Решение № 2-333/2020 2-333/2020~М-306/2020 М-306/2020 от 10 июля 2020 г. по делу № 2-333/2020

Дело № 2-333/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 июля 2020 года село Варна

Варненский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Долгова С.С.,

при секретаре судебного заседания Яниной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился с иском к ФИО1 о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору № № от 25.07.2018 года в размере 200 720 рублей 96 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 207 рублей 21 копейки, взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 20, 4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 01.05.2020 года по дату вступления решения суда в законную силу, взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленной на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 01.05.2020 года по дату вступления в силу решения суда в законную силу, обращении взыскания на предмет залога: жилой дом, общей площадью <данные изъяты>.м., с кадастровым номером № и земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером №, находящиеся по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 377 000 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 25 июля 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№ По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 233 628 рублей 19 копеек под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п.4.1.7 договора залога №№, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 кредитного договора №№ Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п.3.3. кредитного договора, а также на основании п.2.1 договора залога, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером № и земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, с кадастровым номером № находящиеся по адресу: <адрес> принадлежащие ответчику на праве собственности. В соответствии с п. 8.2 договора: в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п. 4.1.6 п.п. 1 договора залога: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором. Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика. В соответствии с п. 7.4.3 договора: «В случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления Кредитом требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на Квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору». Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...». При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя». В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания. Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения Договора составляет: 377000 рублей, а именно: оценочная стоимость Предмета ипотеки - Жилой дом, составляет 285000 рублей, оценочная стоимость Предмета ипотеки - Земельный участок, составляет 92000 рублей. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность ответчика по ссуде возникла 27.11.2018 года, на 30.04.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 285 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 27.11.2018 года, на 30.04.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 267 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 119702 рублей 13 копеек. По состоянию на 30.04.2020 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 200 720 рублей 96 копеек, из них: просроченная ссуда - 185 668рублей 60 копеек, просроченные проценты – 9456 рублей 84 копейки, проценты по просроченной ссуде – 521 рубль 82 копейки, неустойка по ссудному договору – 4892 рубля 20 копеек, неустойка на просроченную ссуду 181 рубль 50 копеек. Банк направил ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражает о вынесении заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, причина неявки не известна.

Учитывая указанные обстоятельства, суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ считает необходимым рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщиков процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Судом установлено, что 25 июля 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 233 628 рублей 19 копеек под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев (л.д. 41-54), а ответчик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами в соответствии с графиком платежей. Заем погашается равными ежемесячными платежами, включающими платежи в погашение основного долга и оплату начисленных процентов. Проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.15-17).

Согласно договору залога (ипотеки) от 25.07.2018 года № № заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, обеспечением исполнения обязательств заемщика ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору является залог: жилого дома, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером № и земельного участка, общей площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, с кадастровым номером №, находящиеся по адресу: <адрес>, принадлежащих на праве собственности ФИО1 (л.д.55-62).

В соответствии с расчетом задолженности по договору ответчиком нарушены условия договора, а именно ФИО1 допускала просрочку исполнения обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом. Просроченная задолженность ответчика по ссуде возникла 27.11.2018 года, на 30.04.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 285 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 27.11.2018 года, на 30.04.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 267 дней.

По состоянию на 30.04.2020 года общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 200 720 рублей 96 копеек, из них: просроченная ссуда - 185 668рублей 60 копеек, просроченные проценты – 9456 рублей 84 копейки, проценты по просроченной ссуде – 521 рубль 82 копейки, неустойка по ссудному договору – 4892 рубля 20 копеек, неустойка на просроченную ссуду 181 рубль 50 копеек (л.д. 10-13).

В соответствии с п. 8.2 вышеуказанного кредитного договора: в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

Согласно п. 4.1.6 п.п. 1 Договора залога: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

Согласно условий и установленными тарифами за нарушение сроков возврата кредита заемщик уплачивает Банку проценты, представляющие собой плату за кредит, начисляемые на сумму основного долга. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму неисполненного обязательства по основному долгу.

Доказательств уплаты долга ответчиком не представлено, следовательно, исковые требования ПАО «Совкомбанк» в части взыскания с ФИО1 долга по кредитному договору №№ от 25.07.2018 года в размере 200 720 рублей 96 копеек, процентов за пользование кредитом по ставке 20, 4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 01.05.2020 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленной на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 01.05.2020 года по дату вступления в силу решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование о досрочном возврате суммы кредита направлялось банком ответчику 23 марта 2020 года, сроки возврата кредита установлены в течение 30 дней с момента направления уведомления (л.д.19-23). На указное требование ответчик не отреагировала.

В связи с изложенным, суд считает необходимым также удовлетворить требование истца в части расторжения кредитного договора № № от 25.07.2018 года.

В соответствии со ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.п. 2,3 ст. 348 ГК РФ).

В силу ст.51, п.4 ст.54.1., п.2 ст.55 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе на жилые помещения, находящиеся в собственности физических лиц, обращается по требованиям залогодержателя только на основании решения суда.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что между истцом и ФИО1 в соответствии с п.3.1 договора залога от 25 июля 2018 года № № определено, что начальная продажная стоимость заложенного имущества составляет 377 000 рублей, а именно: жилой дом – 285 000 рублей, земельный участок – 92 000 рублей. Сумма неисполненного обязательства по вышеуказанному договору займа составляет более 50 % от стоимости заложенного имущества, период просрочки составляет более трех месяцев.

На основании изложенного, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером № и земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером № находящиеся по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 377 000 рублей, подлежит удовлетворению в полном объеме.

Исковые требования в части возмещения расходов по оплате госпошлины также подлежат удовлетворению в полном объеме в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в сумме 11 207 рублей 21 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 197 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от 25.07.2018 года заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №№ от 25.07.2018 года, в размере 200 720 (двести тысяч семьсот двадцать) рублей 96 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 207 (одиннадцать тысяч двести семь) рублей 21 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 20, 4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 01 мая 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 01 мая 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное по договору залога № № от 25.07.2018 года имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 – жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером № и земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, с кадастровым номером № находящиеся по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 377 000 (триста семьдесят семь тысяч) рублей, а именно: оценочная стоимость жилого дома составляет 285 000 (двести восемьдесят пять тысяч) рублей, оценочная стоимость земельного участка составляет 92 000 (девяносто две тысячи) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: С.С.Долгов