Решение № 2-211/2025 2-211/2025~М-166/2025 М-166/2025 от 12 октября 2025 г. по делу № 2-211/2025

дело № 2-211/2025

УИД 75RS0019-01-2025-000318-93


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 октября 2025 г. г. Сретенск

Сретенский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Чебан Ю.С.,

при секретаре Юринском Е.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1, третьего лица ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО3 был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1049942,80 руб. с возможностью увеличения лимита под 24,9% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно условиям договора залога № целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №. В силу заключенных договоров предметом залога является квартира общей площадью 44,3 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>. Согласно п. 3.1 договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1500000 руб. Принятое на себя обязательство ответчик надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 5 июня 2025 г. в размере 1053777,40 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 962572,23 руб., просроченные проценты в размере 52745,85 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 12199,73 руб., иные комиссии в размере 16702,33 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 8101,10 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 1425,50 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 30,66 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, указанное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не оплатил, чем продолжает нарушать условия договора. Просит расторгнуть кредитный договор № между ФИО3 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ФИО3 задолженность с 17 мая 2024 г. по 5 июня 2025 г. в размере 1053777,40 руб., государственную пошлину в размере 45537,77 руб.; взыскать с ФИО3 проценты за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО3 неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 6 июня 2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на заложенную квартиру общей площадью 44,3 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1500000 руб.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО «Совкомбанк страхование», ФИО2

Истец ПАО «Совкомбанк» о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд своего представителя не направил, в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя банка.

Ответчик ФИО3 о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, до судебного заседания представила заявление о рассмотрении дела без ее участия, обеспечила явку своего представителя.

Третье лицо АО «Совкомбанк страхование» о месте и времени судебного заседания извещено надлежащим образом, в суд своего представителя не направило, причин неявки не сообщило, ходатайств об отложении не заявляло.

Представитель ответчика ФИО1, участвующая в рассмотрении дела на основании доверенности, в судебном заседании факт заключения ответчиком кредитного договора, договора залога, а также размер задолженности не отрицала, указала, что ответчиком после предъявления банком искового заявления в суд произведена оплата в общем размере 35000 руб. Ответчик возражает против обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку это ее единственное жилье, а также ее несовершеннолетней дочери и престарелой матери. В период с июля 2024 г. по настоящее время ФИО3 находится в трудной жизненной ситуации, связанной с ухудшением состояния здоровья, ДД.ММ.ГГГГ было проведено оперативное вмешательство, и она находится в реабилитационном периоде, является <данные изъяты>. В апреле 2025 года ответчик обратилась в банк, предъявила медицинские документы, оформила заявление на предоставление кредитных каникул, однако ответ не получен. В период судебного разбирательства ФИО3 предпринимала меры к заключению мирового соглашения с банком. Кроме того, пояснила, что ФИО3 не оспаривает установленную сторонами стоимость заложенного имущества в размере 1500000 руб., рыночная стоимость указанной квартиры в настоящее время соответствует установленному размеру.

Третье лицо ФИО2 в судебном заседании против удовлетворения требований об обращении взыскания на заложенное имущество возражала, пояснила, что она зарегистрирована в спорной квартире, в которой в настоящее время проживает она, ее дочь ФИО3, и несовершеннолетняя дочь ФИО3 – ФИО5 Указала, что оснований не соглашаться с заявленной суммой задолженности не имеется.

Суд находит возможным в соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Заслушав представителя ответчика, третье лицо ФИО2, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг

Согласно п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1).

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение уму убытков.

В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 1049942,80 руб., из которых 980000 руб. зачисляются на счет, 69942,80 руб. перечисляются в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно заявлению о предоставлении ипотечного кредита и иных добровольных услуг на основании отдельного распоряжения заемщика, в случае если заемщик в письменной форме выразил желание на подключение услуг, сроком на 60 месяцев под 24,9% годовых на погашение ранее предоставленного (ых) кредита (ов) и любые потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, для внесения платы за подключение заемщика к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно его заявлению. Ответчик в свою очередь взял на себя обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Стороны согласовали количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору кредита (займа), обеспеченному ипотекой, или порядок определения этих платежей: количество платежей – 60, размер платежа: с 1 по 59 платеж – 30752,51 руб., последний платеж – 30751,46 руб.; заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты в соответствии с графиком платежей; изменение размера платежа осуществляется в случаях и порядке, предусмотренных договором; срок платежа по 16 число каждого месяца включительно, последний платеж – не позднее 16 апреля 2029 г. (п. 7 индивидуальных условий предоставления кредита).

Согласно п. 11 индивидуальных условий предоставления кредита обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является: предмет залога (ипотеки); имущественное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор; личное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор.

Пунктом 13 индивидуальных условий предоставления кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, в соответствии с которым заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В п. 19 индивидуальных условий предоставления кредита определен порядок предоставления кредита: открытие счета; предоставление суммы кредита осуществляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы на счет несколькими траншами, предусмотренными п. 3.4 Общих условий; сумма кредита предоставляется только при соблюдении условий, предусмотренных п. 3.2 Общих условий.

Пунктом 20 индивидуальных условий предоставления кредита определены особые обязательства заемщика: погашение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен договор залога №, по условиям которого в счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № заемщик предоставил в залог недвижимое имущество: квартиру, общей площадью 44,3 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №.

Стороны согласовали залоговую стоимость предмета залога в размере 1500000 руб. (п. 1.6 договора залога).

Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий, в том числе в случае просрочки очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 1.7.5 договора залога).

Согласно выписке из ЕГРН от 20 июня 2025 г. собственником квартиры, общей площадь 44,3 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, является ФИО3, установлено обременение в виде ипотеки в пользу ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 присоединилась к договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «Совкомбанк страхование», подписав заявление на включение в программу добровольного страхования, по программе №, содержащей следующие страховые события: от 20 лет до 54 лет (для женщин)/от 20 лет до 59 лет (для мужчин): смерть застрахованного лица, в том числе в результате болезни; установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности, в том числе в результате болезни; По вышеуказанным рискам страховыми событиями будут являться также смерть или установление I группы инвалидности в связи с участием в СВО; потеря застрахованным лицом дохода в результате прекращения в период действия страхования контракта (трудового договора) по следующим основаниям: ликвидация организации (п. 1 ст. 81 ТК РФ); сокращение численности или штата работников организации.

Банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, факт перечисления денежных средств заемщику подтверждается выпиской по счету, стороной ответчика не оспаривается, также, как и факт нарушения кредитных условий.

Истцом представлен расчет взыскиваемой суммы по кредитному договору по состоянию на 5 июня 2025 г. в общем размере 1053777,40 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 962572,23 руб., просроченные проценты в размере 52745,85 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 12199,73 руб., иные комиссии в размере 16702,33 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 8101,10 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 1425,50 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 30,66 руб.

Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ данный расчет ответчиком не оспорен, своего варианта расчета ответчиком не представлено, напротив, сторона ответчика размер задолженности не оспаривала.

Вместе с тем, после направления банком искового заявления в суд ответчиком произведена оплата задолженности в общем размере 35000 руб.: платеж от 10 сентября 2025 г. в размере 15000 руб., платеж от 7 октября 2025 г. в размере 5000 руб., платеж от 7 октября 2025 г. в размере 15000 руб.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В связи с этим начисленные банком просроченные проценты в размере 52745,85 руб. подлежат уменьшению на указанную сумму.

При таких обстоятельствах, общий размер задолженности по кредитному договору составляет 1018777,40 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 962572,23 руб., просроченные проценты в размере 17745,85 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 12199,73 руб., иные комиссии в размере 16702,33 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 8101,10 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 1425,50 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 30,66 руб.

Представленный банком расчет задолженности от 8 октября 2025 г. судом не принимается, поскольку содержит увеличение размера задолженности, однако требований об увеличении заявленных требований истцом не заявлялось.

Учитывая, что ответчиком платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором, была допущена просроченная задолженность, банк 16 апреля 2025 г. направил ответчику уведомление о досрочном возврате суммы задолженности и о намерении расторгнуть договор в случае неисполнения обязательств. Однако добровольно ответчик указанное требование не выполнил.

Определением суда от 7 августа 2025 г. ходатайство представителя ответчика удовлетворено, истцу и ответчику предложено провести примирительные процедуры путем переговоров с целью рассмотрения вопроса о заключении мирового соглашения сроком до 7 октября 2025 г., по окончании установленного срока сторонами вопрос о заключении мирового соглашения не разрешен.

Поскольку ответчиком в одностороннем порядке допущено нарушение условий кредитного договора в части своевременного и полного внесения денежных средств в счет погашения задолженности, досудебный порядок расторжения договора истцом соблюден, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора и досрочного взыскания с ответчика суммы задолженности по кредиту обоснованы и подлежат удовлетворению в размере 1018777,40 руб.

Учитывая п. 3 ст. 809 ГК РФ подлежат удовлетворению заявленные требования и в части взыскания с ответчика процентов по кредитному договору по ставке 24,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 6 июня 2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Как разъяснено в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

С учетом приведенных норм закона и разъяснений по его применению с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора (ДД.ММ.ГГГГ), начисленная на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки с 6 июня 2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

При этом суд не усматривает оснований для снижения исчисленной истцом неустойки, поскольку доказательств наличия обстоятельств для такового суду не представлено и из материалов дела не следует, как и не установлен явно несоразмерный характер неустойки.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Статьей 1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (п.1). Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила (п.3).

В силу ст.2 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в ст. 5 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В силу п. 2 ст. 6 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 78 (п.п. 1 и 2) Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX названного Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнений или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

На основании положений ст.ст. 349 – 350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Исходя из положений п.п. 4 п.2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу требований п.1 ст.54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Незначительность нарушения обеспеченного залогом обязательства и несоразмерность размера требований залогодержателя стоимости заложенного имущества предполагаются если не доказано обратное и при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Из расчета задолженности, представленного истцом, и не оспоренного ответчиком, следует, что задолженность по кредитному договору № по состоянию на 5 июня 2025 г. с учетом произведенной оплаты в размере 35000 руб. составляет 1018777,40 руб.

При этом период просрочки обязательств составляет более трех месяцев, задолженность ответчика перед истцом составляет более пяти процентов.

С учетом изложенного, требования об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

При заключении договора залога стороны согласовали залоговую стоимость предмета залога в размере 1500000 руб., в ходе рассмотрения дела стороны указанную стоимость не оспаривали, иной оценки заложенного имущества суду не представлено, в связи с чем требования истца об установлении начальной продажной стоимости квартиры в размере 1500000 руб. подлежат удовлетворения.

Доводы представителя ответчика о том, что заложенная квартира является единственным жильем ФИО3 и членов ее семьи судом отклоняется, поскольку в силу действующего законодательства наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной). Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, законодательство определяет достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных ст.ст. 17 (ч. 3), 35 и 46 (ч. 1) Конституции Российской Федерации. Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника (ответчика) в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора (взыскателя).

Указание стороной ответчика на трудную жизненную ситуацию, связанную с ухудшением состояния здоровья заемщика, судом не принимается, поскольку на момент заключения кредитного договора и договора залога недвижимого имущества (ДД.ММ.ГГГГ), ответчик уже более месяца с ДД.ММ.ГГГГ была временно нетрудоспособна, а в дальнейшем <данные изъяты>. Следовательно, возложение на себя кредитных обязательств, обеспеченных залогом квартиры, в период ухудшения состояния здоровья является самостоятельным решением ответчика. При этом суд отмечает, что установление ФИО3 <данные изъяты> не является страховым случаем по заключенному в обеспечение исполнения обязательств договору личного страхования.

С учетом изложенного заявленные требования подлежат удовлетворению в части.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 указанного кодека. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 45537,77 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №, из которых 20000 руб. за требование неимущественного характера и 25537,77 руб. за требование имущественного характера.

С учетом размера удовлетворенных требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 44689,92 руб. (нематериальное требование удовлетворено в полном объеме, размер государственной пошлины 20000 руб. + материальные требований удовлетворены на 96,68% (1018777,4/1053777,4*100), размер государственной пошлины 24689,92 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3.

Взыскать с ФИО3 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 17 мая 2024 г. по 5 июня 2025 г. в размере 1018777,40 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 44689,92 руб.

Взыскать с ФИО3 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 24,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 6 июня 2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО3 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) неустойку по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ключевой ставки Банка России на ДД.ММ.ГГГГ от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 6 июня 2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 44,3 кв.м, назначение – жилое, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащую ФИО3, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации в размере 1500000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Сретенский районный суд Забайкальского края.

Судья Ю.С. Чебан

Мотивированное решение изготовлено 23 октября 2025 г.