Решение № 2-30/2019 2-405/2018 от 5 марта 2019 г. по делу № 2-30/2019

Дело № 2-30-2019г


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Хиславичи 5 марта 2019г

Монастырщинский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего Г.Г. Барсуковой

при секретаре Ж.В. Корнеевой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности»(далее по тесту АО»СОГАЗ»), о признании события страховым случаем, признания незаконным отказа в выплате страхового возмещения, взыскания страхового возмещения, взыскании компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО »СОГАЗ» о признании страховым случаем установления инвалидности 2 группы, признания незаконным отказа в выплате страхового возмещения, взыскания страхового возмещения, взыскании компенсации морального вреда в размере 100000 рублей. Заявленные требования обосновала тем, что 31 октября 2014г между нею и ОАО »Российским Сельскохозяйственным банком» был заключен Кредитный договор №№ о предоставлении ей Кредита в сумме 1500000 рублей на приобретение квартиры. Также, ДД.ММ.ГГГГ с АО »СОГАЗ» на основании поданного ею заявления был заключен Договор страхования при ипотечном кредитовании. Она внесла страховую премию в сумме 10260 рублей. Срок страхования по договору составил 12 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ договор страхования при ипотечном кредитовании был ею(истицей) пролонгирован. Она внесла страховую премию в размере 10 255,64 рублей. Данный договор страхования вступил в силу ДД.ММ.ГГГГ и действовал до ДД.ММ.ГГГГ. В период действия данного договора, в ДД.ММ.ГГГГ она заболела. Долго проходила лечение. В ДД.ММ.ГГГГ ей была установлена 2 группа инвалидности по общему заболеванию. В соответствии с условиями страхования она уведомила страховщика об установлении 2 группы инвалидности, одновременно было предоставлено заявление на выплату страхового возмещения. В указанной выплате Смоленским филиалом АО »СОГАЗ» ей было отказано, по причине установления ей 2 группы инвалидности в результате заболевания, а не травмы. Утрата трудоспособности в результате заболевания, по мнению ответчика, не входит в перечень страховых случаев по договору.

Просит суд, признать установление ей 2 группы инвалидности страховым случаем, признать незаконным отказ АО»СОГАЗ» в выплате страхового возмещения, взыскать с АО»СОГАЗ» страховое возмещения в размере 1 344 389 рублей в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», кроме того, поскольку ответчик в добровольном порядке не исполнил свои обязательства, и она в результате полученного заболевания, вынуждена была волноваться, переживать, принимать медицинские препараты, просит взыскать с ответчиков компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей.

В судебном заседании истица заявленные требования поддержала и дополнила их тем, что просит также признать недействительным( ничтожным) условия страхового полиса № 8015-02 IS 5127 от 30 октября 2015 г раздел 1 п.1.3. устанавливающие что риск «Утрата трудоспособности (инвалидность в результате НС) « признается страховым случаем только при реализации в результате несчастного случая.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» надлежащим образом извещенный о слушания дела в судебное заседание не прибыл, возражений по иску не представил.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие не прибывшего представителя истца.

Суд, заслушав истицу, исследовав представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст.9 ФЗ от 27 ноября 1992г № 4015-1 »Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком ФИО1 и ОАО »Российский Сельскохозяйственный банк» был заключен кредитный договор №№ на сумму 1500000 рублей, на срок <данные изъяты> месяцев на приобретение квартиры (л.д.60-72).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подала заявление в ОАО »Страховое общество газовой промышленности» на страхование при ипотечном кредитовании, в котором выразила согласие выступать застрахованным лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика по страхованию при ипотечном кредитовании. Согласно заявления заемщика ФИО1, выгодопроибретателем должен был явиться ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк». Срок действия договора составил 1 год- ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно указанному заявлению и Полису страхования при ипотечном кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ, к страховым случаям отнесено установление Страхователю(лицу, с которым заключен кредитный договор, и в отношении которого заключен договор страхования)- »Смерть»; - «Утрата трудоспособности (инвалидность) (абз,1п.3.3.1»в» Правил) л.д.9-10).

ДД.ММ.ГГГГ в период действия Кредитного договора на основании заявления ФИО1 Договор страхования при ипотечном кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ был ею пролонгирован. По заявлению заемщика ФИО1 выгодопроибретателем должен был явиться ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк»(п.3.5 договора страхования). Срок действия договора составил 1 год - ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23-26).

Согласно указанному заявлению и Полису страхования при ипотечном кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ, к страховым случаям отнесено установление Страхователю(лицу, с которым заключен кредитный договор, и в отношении которого заключен договор страхования)- »Смерть»; - «Утрата трудоспособности (инвалидность в результате НС) (абз,1п.3.3.1»в» Правил) л.д.23-29).

Договором установлена единовременная оплата страховой премии в размере 8 653,81 рублей (л.д.23).Страховая премия ФИО1 была уплачена, в полном объеме, что подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ как указано ФИО1 она заболела, долго проходила лечение и ДД.ММ.ГГГГ ей установлена 2 группа инвалидности (л.д.12-13).

В связи с установлением инвалидности истица обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением о страховой выплате.

Согласно сообщению ответчика от ДД.ММ.ГГГГ страховщик не признал заявленное событие страховым случаем и отказал в выплате страхового возмещения, поскольку установление 2 группы инвалидности связано с заболеванием, а не травмы и не входит в перечень страховых случаев по Договору.

В соответствии с договором страхования при ипотечном кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 является страхователем и застрахованным по рискам - »Смерть»; - «Утрата трудоспособности (инвалидность в результате НС) (абз,1п.3.3.1»в» Правил) л.д.23-29).

В силу ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу п.3 ст.3 ФЗ закона РФ от 27 ноября 1992г № 4015-1» Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Страховой полис №№ от ДД.ММ.ГГГГ выдан ФИО1 на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезни, связанного с получением ипотечного кредитования.

В соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании по личному страхованию объектом страхования являются риски связанные с причинением вреда жизни, здоровью Застрахованного лица (п 2.1.1. Правил).

Абзацем 1 п.3.3.1.»в» Правил страхования при ипотечном кредитовании, предусмотрено установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности( в течении срока действия договора страхования или не позднее, чем через 180 дней после его окончания) в результате несчастного случая или заболевания, произошедших в течении срока действия договора страхования »Утрата трудоспособности(инвалидность).

Следовательно, суд приходит к выводу что раздел 1 п.1.3 договора страхования(Полиса) о том, что риск «Утрата трудоспособности(установление инвалидности только в результате НС) противоречит Правилам страхования от несчастных случаев и болезней.

Согласно договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ страховая сумма устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по Кредитному договору на дату заключения настоящего Договора(п.1.4 Договора) (д.23).

Из справки представленной Смоленским РФ АО «Россельхозбанк» остаток общей задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Банком и ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1344389 рублей(л.д.59).

Так как, судом установлено что пункт1.3 раздела 1 Полиса страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ противоречит Правилам страхования от несчастных случаев и болезни, ФИО1 в течение срока действия договора страхования от несчастных случаев и болезней установлена 2 группа инвалидности, и в Договоре страхования установлена обязанность страховщика произвести страховую выплату в размере 100 страховой суммы по страховому риску утрата трудоспособности/инвалидность полученная(установленная) в течении срока страхования, с ответчика в пользу выгодоприобретателя -Российского сельскохозяйственного банка подлежит взысканию страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между Банком и ФИО1 в размере 1 344 389 рублей, которое подлежит перечислению на счет АО »Российский Сельскохозяйственный банк»

В соответствии со ст.15 Закона РФ »О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсация причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку, установлена вина ответчика, в неисполнении обязательств, истица в результате полученного заболевания, вынуждена была волноваться, переживать, принимать медицинские препараты суд с учетом требований разумности и справедливости взыскивает с ответчика в пользу истицы в возмещение морального вреда 10 000 рублей.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В силу ст.17 Закона РФ от 17.02.1992г №2300-1 «О защите прав потребителей» потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Так как, истица при подаче иска в суд была освобождена от уплаты госпошлины, госпошлина подлежит взысканию с ответчика

Согласно ст.333.19 НК РФ государственная пошлина уплачивается при цене иска свыше 1000 000 рублей-13 200 рублей плюс 0,5 процентов суммы превышающей 1000000 рублей; при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке для физических лиц-300 рублей, суд взыскивает с ответчика в доход государства 14921,94 рублей за взыскание страхового возмещения в размере 1 344 389 рублей и 300 рублей за взыскание компенсации морального вреда в пользу истицы.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л

Заявленные требования ФИО1 удовлетворить частично.

Признать недействительным(ничтожным) условие страхового полиса № № от ДД.ММ.ГГГГ в разделе 1 страхование от несчастных случаев и болезней п.1.3., устанавливающее, что Риск »Утрата трудоспособности(инвалидность полученная в результате НС) признается страховым случаем только при реализации в результате несчастного случая.

Признать событие, установление ФИО1 2 группы инвалидности в течении срока действия договора страхования в результате заболевания, страховым случаем.

Взыскать с АО »СОГАЗ» ИНН <данные изъяты>, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ страховое возмещение в размере 1 344 389(один миллион триста сорок четыре тысячи триста восемьдесят девять) рублей задолженности по кредитному Договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ФИО1 и Смоленским РФ АО»Россельхозбанеком» в пользу Акционерного общества »Российский Сельскохозяйственный банк» по адресу: <...> кор.счет №, БИК <данные изъяты>

Взыскать с АО»СОГАЗ» ИНН <данные изъяты> дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ в пользу ФИО1 в счет компенсации морального вреда 10 000(десять тысяч) рублей.

Взыскать с АО «СОГАЗ» госпошлину в доход государства в размере 15221(пятнадцать тысяч двести двадцать один) руб.94 коп

Решение в течении месяца может быть обжаловано в Смоленский областной суд с подачей жалобы через Монастырщинский районный суд.

Председательствующий Г.Г. Барсукова.