Решение № 2-323/2024 от 8 декабря 2024 г. по делу № 2-323/2024

Дело №2-323/2024


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 декабря 2024 года с. Баган

Карасукский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Боровко А.В.,

при секретаре Савва Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Администрации Лозовского сельсовета Баганского района Новосибирской области, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу 5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование требований указав, что 14.08.2019 был заключен кредитный договор между 5 и АО «Тинькофф Банк» № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке Клиента от 14.08.2019 в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 341100.00 рублей (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости (далее - Индивидуальные условия); ежемесячный Регулярный платеж по кредиту - 9000.00 рублей (п.6 Индивидуальных условий); срок кредита - 60 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий); проценты за пользование Кредитом 13,9 % годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 18,9 % годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за ил каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий); обеспечение исполнение обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 632774, <адрес>, (кадастровый №), согласно условиям Договора, об ипотеке № от 14.08.2019. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк исполнил обязательства по предоставлению суммы кредита, перечислил денежные средства на текущий счет Заемщика (в соответствии с Заявлением - Анкетой клиента). Заемщик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской и использовал по своему усмотрению. Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме. Банку стало известно о смерти 5, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. После смерти 5 открыто наследственное дело к имуществу 5, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст.ст.8,12,15,307,309,310,314,334,337,347,348,349,361,363,420,809, 811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст.29,30, 32,35,50,51,54,77,78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) истец просит взыскать с наследников в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 535 520,60 рублей, из которых: 330 596,65 рублей - сумма основного долга, 154 964,29 рублей - сумма просроченных процентов, 49 959,66 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Взыскать с наследников в пользу банка проценты за пользование кредитом в размере 13,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 330 596,65 рублей, начиная с 13.08.2023 до дня фактического исполнения обязательства. Взыскать с наследников в пользу банка неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения Кредитного договора (на дату заключения Кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 7,25 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 485 560,94 рублей, начиная с 13.08.2023 до дня фактического исполнения обязательства. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 52,20 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 056 360,80 рублей. Взыскать с наследников в пользу банка расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 555,21 рублей, расходы по оплате Отчета об оценке № 2021-04/1250(1338/2023) от 05.09.2023 г. в размере 5 000,00 рублей.

07.02.2024 Хорошевским районным судом г. Москвы к участию деле привлечена в качестве ответчика 6

Определением от 07.02.2024 гражданское дело передано по подсудности в Карасукский районный суд Новосибирской области по месту жительства ответчика 6

Определением Карасукского районного суда Новосибирской области от 25.09.2024 к участию деле привлечена в качестве ответчика Администрация Лозовского сельсовета Баганского района Новосибирской области.

22.11.2024 Карасукским районным судом Новосибирской области к участию деле привлечена в качестве ответчика ФИО1

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя, о месте и времени рассмотрения дела был уведомлен.

Представитель ответчика Администрации Лозовского сельсовета Баганского района Новосибирской области в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без её участия, исковые требования признала, о чем было указано в заявлении. Ответчику разъяснены последствия принятия судом признания иска, предусмотренные ст.173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, о чем также указано в заявлении.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с положениями ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положения ст.809 Гражданского кодекса РФ регламентируют, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Положения ст.307 Гражданского кодекса РФ закрепляют, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие – уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями ч.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч.1 ст.1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст.1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. В силу ч.2 данной статьи признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Части 1 и 3 ст.1175 Гражданского кодекса РФ предусматривают, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Согласно п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Согласно положениям п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу абз.2 п.2 ст.218 Гражданского кодекса РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В судебном заседании установлено, что 14.08.2019 был заключен кредитный договор между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» <***> путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке Клиента от 14.08.2019 в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 341100.00 рублей (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости (далее - Индивидуальные условия); ежемесячный Регулярный платеж по кредиту - 9000.00 рублей (п.6 Индивидуальных условий); срок кредита - 60 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий); проценты за пользование Кредитом 13,9 % годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 18,9 % годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за ил каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий); обеспечение исполнение обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 632774, <адрес>, (кадастровый №), согласно условиям Договора, об ипотеке <***> от 14.08.2019. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк исполнил обязательства по предоставлению суммы кредита, перечислил денежные средства на текущий счет Заемщика (в соответствии с Заявлением - Анкетой клиента). Заемщик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской и использовал по своему усмотрению. Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме. Банку стало известно о смерти 5, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. После смерти 5 открыто наследственное дело к имуществу 5, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив заемщику кредитные средства. Обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи со смертью, однако, действие кредитного договора со смертью заемщика не прекращается. Требования кредиторов по обязательствам наследодателя, удовлетворяются за счет имущества наследодателя.

07.02.2024 Хорошевским районным судом г. Москвы к участию деле привлечена в качестве ответчика 6

Определением от 07.02.2024 гражданское дело передано по подсудности в Карасукский районный суд Новосибирской области по месту жительства ответчика 6

Согласно информации Отдела ЗАГС Купинского района управления по делам ЗАГС Новосибирской области 6 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно информации нотариуса нотариального округа Баганского района от 20.08.2024 наследственного дела после смерти 6 не имеется, за оформлением наследства никто не обращался.

В связи с чем, определением Карасукского районного суда Новосибирской области от 25.09.2024 к участию деле привлечена в качестве ответчика Администрация Лозовского сельсовета Баганского района Новосибирской области.

Согласно информации Отдела ЗАГС Купинского района управления по делам ЗАГС Новосибирской области матерью умершей 6 является ФИО1

В судебном заседании 19.11.2024 представитель администрации Лозовского сельсовета указал, что мать умершей 6 – ФИО1 фактически приняла наследство после смерти дочери, так как продавала мебель и распорядилась иным имуществом умершей.

22.11.2024 Карасукским районным судом Новосибирской области к участию деле привлечена в качестве ответчика ФИО1

Ответчик ФИО1 направила в суд заявление в котором исковые требования банка признала в полном объеме.

Таким образом, судом установлено наличие долга перед истцом, наличие наследственного имущества и наследников, принявших наследство, вследствие чего исковые требования подлежат удовлетворению.

Исходя из положений ч.ч.1 и 3 ст.1175 Гражданского кодекса РФ ФИО1, принявшая наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно отчета об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу <адрес> (кадастровый №) составляет 1 320 451 рубль. Поскольку квартира является предметом залога истцом начальная продажная цена заложенного имущества составляет 80%, то есть 1 056 360, 80 руб.

Поскольку, исходя из положений ст.1175 Гражданского кодекса РФ, принявшие наследство наследники должника отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования либо возражения.

Истцом представлены доказательства в обоснование своих требований: расчет задолженности, выписка по счету, копия кредитного досье с приложениями и другие.

Суд считает, что в отношении требований о взыскании штрафных санкций следует применить ч.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, согласно которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При определении соразмерности размера неустойки суд принимает во внимание соотношение суммы указанной неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства. При этом суд принимает во внимание указанный истцом период взыскания неустойки, период взыскания задолженности в судебном порядке, сумму взыскиваемой неустойки на сумму основного долга.

Суд считает, что неустойку следует уменьшить до 30 000 руб., которую и следует взыскать с ответчика в пользу истца.

Согласно положениям ч.3 ст.173 Гражданского процессуального кодекса РФ при признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, признание иска ответчиком частичному принятию.

На основании изложенного, в иске к ответчику Администрации Лозовского сельсовета Баганского района Новосибирской области следует отказать.

Судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в соответствии с требованиями ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ от суммы удовлетворенных требований без учета применения судом ст.333 Гражданского кодекса РФ, так как её применение не влияет на размер взыскиваемой госпошлины и не порождает пропорциональности взыскания данных расходов (п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года №1).

Руководствуясь ст.ст.39,173,194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать ФИО1 (№) в пользу АО «Тинькофф Банк» банка задолженность по кредитному договору <***> от 14.08.2019 в размере 535 520,60 рублей, из которых: 330 596,65 рублей - сумма основного долга, 154 964,29 рублей - сумма просроченных процентов, 49 959,66 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу АО «Тинькофф Банк» проценты за пользование кредитом в размере 13,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 330 596,65 рублей, начиная с 13.08.2023 до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу АО «Тинькофф Банк» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 30 000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 52,20 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 056 360,80 рублей.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 555,21 рублей, расходы по оплате Отчета об оценке № 2021-04/1250(1338/2023) от 05.09.2023 г. в размере 5 000,00 рублей

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Карасукский районный суд Новосибирской области

Решение в окончательной форме принято 19 декабря 2024 года.

СУДЬЯ: А.В. Боровко