Решение № 2-1326/2019 2-1326/2019~М-986/2019 М-986/2019 от 18 июня 2019 г. по делу № 2-1326/2019

Дело № 2-1326/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июня 2019 года г.Арзамас

Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Попова С.Б.,

при секретаре Меркурьевой О.П.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, в соответствии с которым на основании Закона РФ «О защите прав потребителей» просит суд взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в свою пользу 420000 руб., проценты 9000 руб., компенсацию морального вреда 70000 руб., указывая, что <дата> заключила с ответчиком договор «Билет в будущее». Через несколько дней ей сообщили, что она получит только те деньги, которые вложила, инвестиции будут начисляться на усмотрение директора. Ей обещали инвестиции от 8 до 15 % и при вложении 420000 руб. сразу начисление 30000 руб., в течение года налоговая инспекция должна выплатить 15000 руб. Вложение было на 5 лет, в случае ее смерти выгодоприобретатель П., опекуном которой она является, должна была получить 900000 руб. <дата> она подала заявление о расторжении договора. В течение 10 рабочих дней ей должны были вернуть деньги, но до настоящего времени не возвращены. Она неоднократно обращалась к ответчику с претензиями, ответов не было. Если бы они положили деньги на книжку в Сбербанке по акции 7.7 % годовых, то она получила бы проценты.

Определением суда в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечена П., <дата> года рождения, ФИО1 привлечена в качестве ее законного представителя.

В судебном заседании истец ФИО1 иск поддержала и пояснила, что просит взыскать с ответчика проценты, которые она получила бы, разместив денежные средства на вклад в Сбербанке.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни», третье лицо П. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, представитель ответчика просит рассмотреть дело в свое отсутствие, в соответствии с ч.3, 5 ст.167 ГПК РФ суд полагает рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В соответствии с письменным отзывом ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» просит суд отказать в иске, указывая, что между Обществом и истцом <дата> в установленной форме на основании письменного заявления и в соответствии с Правилами страхования жизни 0049.СЖ.03.00 был заключен договор страхования №, страхователем оплачена страховая премия 420027.41 руб. В соответствии с п.5.1 договора он вступает в силу с даты, следующей за 14-ым днем со дня его заключения. Согласно п.5.2 договора при одностороннем отказе страхователя от договора страхования до его вступления в силу договор считается не вступившим в силу, при этом уплаченные денежные средства (при наличии) подлежат возврату на основании его письменного обращения (с указанием всех необходимых реквизитов). Платежным поручением № от <дата> истцу был произведен возврат денежных средств в полном объеме. Доказательств принуждения к заключению договора либо введения истца в заблуждение при заключении договора не представлено. Все существенные условия были соблюдены и подтверждены подписью страхователя в заявлении. Условия договора были исполнены ответчиком надлежащим образом. Учитывая факт отсутствия обращения истца в адрес ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» с заявлением об отказе от договора, ответчик не осуществлял действия по причинению ущерба истцу. Истцом не доказан факт причинения морального вреда. Требования истца о взыскании неустойки и штрафа не подлежат удовлетворению, а в случае удовлетворения, ответчик просит об их снижении в порядке ст.333 ГК РФ.

Выслушав участвующих лиц, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п.1 ст.957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Согласно ст.958 ГК РФ:

1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» как страховщиком и ФИО1 как страхователем и застрахованным лицом заключен договор страхования жизни «Билет в будущее» № на срок по <дата>, страховые случаи: дожитие, смерть, смерть от несчастного случая, инвалидность 1 или 2 группы (с освобождением от уплаты взносов), страховая премия выплачивается единовременно до <дата> в размере 420027.41 руб., что подтверждается страховым полисом № от <дата> года(л.д.№).

Данный договор заключен в соответствии с Правилами страхования №.

<дата> в указанный договор на основании заявления ФИО1 внесены изменения, в соответствии с которыми выгодоприобретателем по договору стала несовершеннолетняя П., <дата> года рождения, опекуном которой является ФИО1 (л.д.№).

В соответствии с п.5.1 раздела 5 договора страхования он считается заключенным со дня уплаты страховой премии, договор страхования вступает в силу с даты, следующей за 14-ым календарным днем со дня его заключения (л.д.№).

Страховая премия в размере 420027.41 руб. была уплачена ФИО1 <дата> (л.д.№), что свидетельствует о том, что договор страхования был заключен <дата>, вступает в силу <дата>.

В соответствии с преамбулой Указаний Банка России от 20.11.2015 года № 3854-У (в ред. от 21.08.2017 года) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» настоящее Указание устанавливает, в том числе, минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней.

Согласно п.1, 5 Указаний Банка России от 20.11.2015 года № 3854-У (в ред. от 21.08.2017 года) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»:

1. При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

5. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

<дата> в период с момента заключения договора и до вступления его в силу истец обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования, что также подтверждается обращением истца в адрес ответчика от <дата> (л.д.№).

В соответствии с п.5.2 раздела 5 договора страхования, п.7.2 Правил страхования при одностороннем отказе страхователя от страхования до его вступления в силу договор страхования считается не вступившим в силу и страховые выплаты по нему не осуществляются, уплаченные денежные средства подлежат возврату страхователю на основании его письменного обращения в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком указанного обращения страхователя (л.д.№).

Принимая во внимание, что обращение истца о расторжении договора страхования было получено ответчиком <дата>, данное обращение было сделано в течение 14 дней с момента заключения договора страхования, суд полагает, что страховая премия в полном объеме подлежала возврату истцу в срок до <дата>, что сделано ответчиком не было.

<дата> ФИО1 через офис ПАО Сбербанк обращалась к ответчику о выплате денежных средств (л.д.№), также письменное обращение истца поступило ответчику <дата> (л.д.№).

Кроме того, <дата> к ответчику обращалась П. через офис ПАО Сбербанк с требованием о расторжении договора и взыскании денежных средств (л.д.№).

Платежным поручением № от <дата> до подачи в суд искового заявления (<дата>) истцу осуществлен возврат денежных средств в размере 420027.41 руб., что свидетельствует о том, что возврат страховой премии осуществлен с нарушением сроков, установленных договором страхования.

С учетом изложенного, суд полагает исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца страховой премии 420000 руб. не подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст.15 ГК РФ:

1. Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Из искового заявления и пояснений истца следует, что она просит взыскать с ответчика упущенную выгоду 9000 руб. в виде процентов по вкладу 7.7 % годовых в ПАО Сбербанк на сумму 420000 руб., ссылаясь на то, что планировала положить данные денежные средства на вклад, вместо чего, заключила договор страхования.

Размер процентов 7.7 % годовых от суммы 420000 руб. за период с <дата> по <дата> составляет 7442.63 руб. (420000 руб. х 7.7 % х 84/365).

Доказательств того, что истец заключила договор страхования вместо договора вклада по понуждению ответчика, денежные средства 420000 руб. не были положены истцом на вклад в ПАО Сбербанк на условиях 7.7 % годовых по причине виновных действий (бездействия) ответчика, а также того, что убытки в виде упущенной выгоды 9000 руб. были причинены истцу действием (бездействием) ответчика, в материалах дела не имеется, в связи с чем, суд полагает исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца процентов 9000 руб. не подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Принимая во внимание, что действиями ответчика права истца как потребителя услуги страхования были нарушены, т.к. возврат страховой премии возвращен с нарушением сроков, предусмотренных договором страхования и Правилами страхования, суд полагает, что истцу причинены нравственные страдания, в связи с чем, с учетом периода просрочки и размера денежной суммы, подлежащей возврату, обстоятельств дела, считает взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в пользу истца компенсацию морального вреда 10000 руб.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ суд взыскивает с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в доход местного бюджета государственную пошлину 300 руб.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда 10000 руб.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 о взыскании с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» денежных средств 420000 руб., процентов 9000 руб., отказать.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в доход местного бюджета государственную пошлину 300 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд Нижегородской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Попов С.Б.

Решение не вступило в законную силу