Решение № 2-335/2019 2-335/2019~М-291/2019 М-291/2019 от 15 июля 2019 г. по делу № 2-335/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июля 2019 года г. Елец

Елецкий районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Юдаковой Л.В.,

при секретаре Семериковой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-335/2019 по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов,

у с т а н о в и л :

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 108 742,96 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 374,86 руб.

В обоснование иска указывают, что 10 февраля 2017 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № 0234361608 с лимитом задолженности 60 000 руб. Указанный договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Условий комплексного банковского обслуживания считается момент активации кредитной карты. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иная информация по договору. Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор 24 октября 2018 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед банком составила 108 742,96 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 66 845,53 руб.; просроченные проценты – 36 410,23 руб.; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 5 487,20 руб.

В судебное заседание истец своего представителя не направил. Полномочный представитель истца ФИО2 просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала и объяснила, что не согласна с долей процентов и страховки.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца по имеющимся в нем доказательствам.

Изучив исковое заявление, выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно статьям 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьёй 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Судом установлено и документально подтверждено, что 25 января 2017 года ФИО1 обратилась в АО "Тинькофф Банк с заявлением - анкетой о заключении Универсального кредитного договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах.

Согласно указанному заявлению Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцептом является активация кредитной карты и получение банком первого реестра операций.

В силу п. 2.4 Условий договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

14.02.2017г. кредитная карта 521324** ****5428 была активирована, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Таким образом, между сторонами был заключен договор по выпуску и обслуживанию кредитной карты в офертно-акцептной форме, в связи с чем у ответчика ФИО1 возникли обязательства по возврату денежных средств в соответствии с условиями договора. Договору присвоен № 0234361608.

Условия заключенного между ответчиком и банком кредитного договора отражены в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах, с которыми ответчик была ознакомлена и согласна на момент подписания заявления-анкеты, что подтверждается ее подписью.

Факт заключения кредитного договора, а также использование кредитных денежных средств ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения дела не оспаривались.

Согласно п. 5.1 Общих условий лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

В соответствии с п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах.

Из п. 7.2 Общих условий следует, что клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты.

Из п. 5.11, 5.12 Общих условий следует, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета.

Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета. Как следует из Тарифного плана ТП 7.27 (Рубли РФ). Лимит задолженности до 300 000 рублей, беспроцентный период по кредиту составляет до 55 дней. Процентная ставка за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа – 34,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых. Комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 2,9% +290 руб. Плата за предоставление услуги «SМS-банк» - 59 руб. Годовая плата за обслуживание кредитной карты – 590 руб. Минимальный платеж – не более 8% от задолженности, но не менее 600 руб. За неоплату минимального платежа первый раз взимается штраф 590 руб.; второй раз подряд – 1% от задолженности +590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности +590 руб. Неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых. Плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от задолженности. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. Комиссия за совершение расходной операции с кредитной картой в других кредитных организациях – 2,9% + 290 руб.

Судом также установлено и не оспаривалось ответчиком, что ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 8.1 Общих условий расторг договор 24 октября 2018 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

Как указывалось выше, в соответствии с п. п. 5.1 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

В связи с неисполнением заемщиком обязанностей по кредитному договору, истец обратился с настоящим иском в суд.

На дату расторжения договора (24.10.2018г.) и по состоянию на 1 июня 2019 года (день обращения с настоящим иском в суд) задолженность ФИО1 перед банком составила 108 742,96 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 66 845,53 руб.; просроченные проценты – 36 410,23 руб.; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 5 487,20 руб.

Расчет задолженности, представленный банком, ответчиком ФИО1 не опровергнут, доказательств иного размера задолженности суду не представлено.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» и взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженности в размере 108 742,96 руб.

Доводы ответчика ФИО1 о несогласии с долей процентов и страховки не являются основанием для отказа в иске.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 4 названной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 ст. 425 ГК РФ предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как указано выше, в силу п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты, по ставкам, указанным в тарифах.

Своей подписью в анкете-заявлении ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с действующими условиями (со всеми приложениями) и тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

При составлении анкеты ФИО1 дала согласие банку на включение ее в программу страховой защиты заемщиков банка, выразила согласие ежемесячно включать её в указанную программу и удерживать с неё плату в соответствии с тарифами при наличии задолженности по карте.

Участие в программе страхования является для заемщиков добровольным, осуществляется только по их собственному желанию и не является обязательным условием для заключения кредитного договора.

Подпись и её расшифровка, выполненные на заявлении-анкете от имени ФИО1, ответчиком не оспаривались.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по оплате государственной пошлины подтверждены платежными поручениями №№ 669 от 26.10.2018г., 1067 от 14.05.2019г.

Поскольку суд удовлетворил исковые требования АО «Тинькофф Банк», с ответчика ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 3 374,86 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 320-321 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № 0234361608 от 14 февраля 2017 года в размере 108 742 (сто восемь тысяч семьсот сорок два) рубля 96 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 374 (три тысячи триста семьдесят четыре) рубля 86 копеек, а всего 112 117 (сто двенадцать тысяч сто семнадцать) рублей 82 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Липецкого областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Елецкий районный суд.

Председательствующий –

Решение в окончательной форме принято судом 22.07.2019г.

Председательствующий –