Решение № 2-582/2020 2-582/2020~М-548/2020 М-548/2020 от 19 июля 2020 г. по делу № 2-582/2020

<Номер обезличен> Дело № 2-582/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Зея Амурской области 20 июля 2020 года

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Плешкова А.А.,

при секретаре Козловой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» и ответчик ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Credit Momentum <Номер обезличен> по эмиссионному контракту <Номер обезличен>. Также ответчику был открыт счет <Номер обезличен> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. <Дата обезличена> был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который в последствии был отменен определением суда от <Дата обезличена>. За ответчиком по состоянию на <Дата обезличена> образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченный основной долг – 77245,61 руб., просроченные проценты – 7929,29 руб., неустойка – 1552,59 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено. Истец обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании с него задолженности по указанной кредитной карте № Visa Credit Momentum <Номер обезличен> (эмиссионный контракт <Номер обезличен>) в размере 86727,49 руб., а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2801,82 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит дело рассмотреть в свое отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором выразил несогласие в части требований о досрочном и в полном объеме возврате займа, в связи с установлением ему инвалидности 1 группы бессрочно, указал, что <Дата обезличена> ему было диагностировано онкологическое заболевание, при котором было медицинское заключение о том, что трудоспособность стойко утрачена, также у него на иждивении имеется несовершеннолетняя дочь <Дата обезличена> года рождения, а его единственным доходом является государственная выплата по инвалидности, просил суд учесть данные обстоятельства.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон, по имеющимся в нем доказательствам.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 на получение кредитной карты от <Дата обезличена>, банк выдал ответчику международную карту Visa Credit Momentum № <Номер обезличен> с разрешенным лимитом кредита 30000 рублей, сроком на 12 месяцев под 19% годовых (эмиссионный контракт <Номер обезличен> от <Дата обезличена>).

С условиями договора держатель карты был согласен, с Тарифами банка был ознакомлен, обязался выполнять Условия использования карты, что подтверждается подписанием «Заявления на получение кредитной карты» от <Дата обезличена> и информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте с условиями ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

Лимит кредита изначально составлял 30000 рублей, срок кредита – 12 месяцев, длительность льготного периода 50 дней, процентная ставка 19 % годовых, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета, в последующем лимит по кредитной карте был увеличен до 80000 руб.

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» держателем карты является лицо, на имя которого выпущена карта, получившее право на пользование картой, в соответствии с настоящим Договором. Образец подписи держателя карты имеется на оборотной стороне карты (при наличии полосы для подписи (п. 1.3), банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с Тарифами Банка (п. 1.6), карта действует до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне карты, включительно. Запрещается использование карты (ее реквизитов) с истекшим сроком действия (п. 1.8.).

Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом Банком держателю карты. В соответствии с п. 3.1 Условий Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые следующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. Банк информирует держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарный дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте, на информационных стендах подразделений банка и web-сайте банка.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно) (п. 3.5). Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашения кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 3.6).

В случае если держатель карты до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанную в последнем отчете, то операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в отчетном периоде попадают под действие льготного периода, проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются. Если до даты платежа держатель не вносит на счет карты всю сумму задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты (ссудному счету) до даты формирования данного отчета (п. 3.8).

В соответствии с п. 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включаются в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

При поступлении на счет карты суммы денежных средств, при отсутствии текущей задолженности (в том числе по процентам и комиссиям Банка), расчетный лимит по карте увеличивается на сумму остатка собственных средств держателя. На остаток денежных средств на счете карты проценты не начисляются (п. 3.11).

Держатель карты обязан выполнять положения настоящих Условий и требования Памятки держателя, а также при наличии дополнительных карт обеспечить выполнение положений и требований указанных документов держателями дополнительных карт (п. 4.1.1); ежемесячно до наступления даты платежа пополнять счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на сет карты, указанных в п. 3.7 настоящих Условий (п. 4.1.3); досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий (п. 4.1.4).

Пунктом 5.2.8 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, предусмотрено право кредитора приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты; направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами Банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету в банк при нарушении держателем настоящих условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства.

В соответствии со ст. 33 Федерального закона от <Дата обезличена><Номер обезличен>-I «О банках и банковской деятельности», при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

С учётом изложенного и на основании ст. 329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговорённой соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, кредитор вправе также требовать от должника уплаты неустойки в размере, оговорённой кредитным договором.

<Дата обезличена> истцом в адрес ФИО1 направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое получено ФИО1 <Дата обезличена> (отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором <Номер обезличен>).

<Дата обезличена> истец обратился к мировому судье <адрес> по Зейскому городскому судебному участку с заявлением на выдачу судебного приказа в отношении Смурыгин АВСудебным приказом мирового судьи <адрес> по Зейскому городскому судебному участку <Номер обезличен> от <Дата обезличена> с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» взыскано 88128,40 руб., в том числе: 86727,49 руб. - задолженность по кредитной карте Сбербанка России Visa Credit Momentum <Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, 1400,91 руб. – судебные расходы по оплате государственной пошлины.

<Дата обезличена> определением мирового судьи <адрес> по Зейскому городскому судебному участку судебный приказ <Номер обезличен> от <Дата обезличена> отменен.

Суд находит, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований: расчет цены иска по состоянию на <Дата обезличена>, заявление на предоставление кредитной карты, информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте, выписка по счету карты <Номер обезличен>, требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, копия паспорта ФИО1, выдержка из раздела III альбома тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам <Номер обезличен>, условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», устав ПАО «Сбербанк России», список внутренних почтовых отправлений от <Дата обезличена>.

Из условий заключенного договора банковской карты, следует, что ФИО1 должен был не позднее 20 дней с даты формирования отчета вносить минимальный ежемесячный платеж в размере 5% от размера задолженности.

Вместе с тем, данная обязанность ответчиком исполняется ненадлежащим образом, платежи вносились им с нарушением установленного порядка и суммы платежа.

Изложенное свидетельствует о том, что обязанность по договору банковской карты ответчик ФИО1 исполняет ненадлежащим образом, вследствие чего банк лишается возможности получить причитающиеся ему выплаты в установленный срок, чем нарушается баланс интересов кредитора и должника.

Согласно представленному истцом расчету и заявленным исковым требованиям по состоянию на <Дата обезличена> задолженность по указанной банковской карте составила 86727,49 руб., в том числе: по основному долгу – 77245,61 руб., задолженность по просроченным процентам – 7929,29 руб., неустойка – 1552,59 руб.

Размер задолженности подтверждается представленным истцом расчетом цены иска, содержащим сведения о внесенных заемщиком платежах, произведенным с учетом требований ст. 809 ГК РФ, в связи с чем оснований ставить под сомнение правильность произведенных истцом расчетов у суда не имеется.

Таким образом, поскольку судом установлено, что ответчиком не исполняются обязанности по возврату полученной суммы кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика задолженности по просроченному основному долгу в сумме 77245,61 руб., задолженности по просроченным процентам – 7929,29 руб.

Согласно части 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу закона при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При определении размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, суд, исходит из принципа соразмерности меры ответственности и вреда, причиненного не возвратом денежных средств по кредитной карте, соотношения размера взыскиваемой неустойки и основного долга, процентной ставки с размерами ставки рефинансирования. С учетом указанных обстоятельств при определении размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, суд считает возможным снизить размер начисленной истцом неустойки до 500 рублей с учетом объема допущенного нарушения и длительности неисполнения ответчиком обязательств по кредитной карте, полагая подлежащую уплате неустойку в указанных размерах соразмерной последствиям нарушенного обязательства.

При этом, несогласие ответчика с требованием о досрочном и в полном объеме возврате суммы займа судом во внимание не принимается в виду того, что подписав «Заявление на получение кредитной карты» от <Дата обезличена> и информацию о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте, ФИО1 подтвердил, что с условиями договора он согласен, с Тарифами банка ознакомлен и принял на себя обязательства выполнять Условия использования карты, в соответствии с которыми держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий (п. 4.1.4), требование (претензия) банка, как было указано выше, было получено ответчиком, но оставлено без исполнения. Наличие онкологического заболевания, установление инвалидности и нахождение на иждивении ответчика несовершеннолетнего ребенка основанием для отказа в досрочном взыскании суммы долга не являются и на данном этапе производства по делу правового значения не имеют.

При этом суд разъясняет ответчику, что в соответствии со ст. 37 Федерального закона от <Дата обезличена> № 229-ФЗ (ред. от <Дата обезличена>) «Об исполнительном производстве» должник вправе обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, а также об изменении способа и порядка его исполнения в суд, другой орган или к должностному лицу, выдавшим исполнительный документ. В случае предоставления должнику отсрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительные действия не совершаются и меры принудительного исполнения не применяются в течение срока, установленного судом, другим органом или должностным лицом, предоставившими отсрочку.

В связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для взыскания в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженности по банковской карте Visa Credit Momentum <Номер обезличен>, счет <Номер обезличен> (эмисионный контракт <Номер обезличен> в размере 85674,90 руб., с ответчика ФИО1, из которых: просроченный основной долг – 77245,61 руб., просроченные проценты 7929,29 руб., неустойка 500 руб.

В соответствии пунктом 21 Пленума Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата обезличена><Номер обезличен> «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ);

На основании вышеизложенного, а также руководствуясь положениями ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2801,82 руб. Уплата истцом государственной пошлины в указанной сумме подтверждается платежными поручениями <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

При этом суд исходит из того, что в соответствии со ст. 93 ГПК РФ, основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В соответствии с ч. 6 ст. 333.40 НК РФ, плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

Указанный зачет производится по заявлению плательщика, предъявленному в уполномоченный орган (должностному лицу), в который (к которому) он обращался за совершением юридически значимого действия. Заявление о зачете суммы излишне уплаченной (взысканной) государственной пошлины может быть подано в течение трех лет со дня принятия соответствующего решения суда о возврате государственной пошлины из бюджета или со дня уплаты этой суммы в бюджет. К заявлению о зачете суммы излишне уплаченной (взысканной) государственной пошлины прилагаются: решения, определения и справки судов, органов и (или) должностных лиц, осуществляющих действия, за которые уплачивается государственная пошлина, об обстоятельствах, являющихся основанием для полного возврата государственной пошлины, а также платежные поручения или квитанции с подлинной отметкой банка, подтверждающие уплату государственной пошлины.

Как установлено в судебном заседании, определением мирового судьи <адрес> по Зейскому городскому судебному участку от <Дата обезличена> судебный приказ <Номер обезличен> от <Дата обезличена> был отменен.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным зачесть сумму 1400,91 руб. в счет оплаты госпошлины по настоящему делу, оплата которой подтверждается платёжным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» 88476 (восемьдесят восемь тысяч четыреста семьдесят шесть) рублей 72 коп, в том числе: задолженность по кредитной карте Visa Credit Momentum <Номер обезличен> (эмиссионный контракт <Номер обезличен>) в размере 85674 рубля 90 коп, из которых: просроченный основной долг – 77245 рублей 61 коп, просроченные проценты 7929 рублей 29 коп, неустойка 500 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2801 рубль 82 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его провозглашения.

Председательствующий А.А. Плешков