Решение № 2-1686/2019 2-1686/2019~М-1560/2019 М-1560/2019 от 3 декабря 2019 г. по делу № 2-1686/2019

Заочное
решение в окончательной форме

составлено 04 декабря 2019 года

УИД: 66RS0051-01-2019-002467-33

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Серов Свердловская область 03 декабря 2019 года

Серовский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего Петуховой О.И.,

при секретаре судебного заседания Погосян Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1686/2019 по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Серовский районный суд Свердловской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 198 107 руб. 18 коп., в том числе: основной долг – 145 963 руб. 56 коп., проценты – 35 512 руб. 89 коп., комиссия за участие в программе страхования – 10 630 руб. 73 коп., плата за СМС-сервис – 400 руб., плата за пропуск минимального платежа - 5 600 руб., также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5162 руб. 14 коп.

В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский стандарт», в п. 3 которого ответчик просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты. ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл ответчику счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил договор о карте №. Также ответчик ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ при обращении в Банк по телефону и правильном сообщении Кодов доступа к информации изъявил желание стать участником Программы Банка по организации страхования клиентов; Программы по организации страхования финансовых рисков «Защита от мошенничества»; подключить ему услугу «СМС-сервис». В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были совершены операции по снятию наличных в банкомате с использованием карты и оплате покупок на общую сумму 199 928, 78 руб. Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере Минимального платежа, что в соответствие с условиями договора рассматривается как пропуск платежа. ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику заключительный счет-выписку с требованием погашения задолженности в размере 198 107, 18 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако, в нарушение своих обязательств ответчик не осуществил возврат указанной суммы. Определением мирового судьи судебного участка № Серовского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ заявление о выдаче судебного приказа было возвращено взыскателю.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате времени и месте рассмотрения дела извещён. В исковом заявлении представителем истца ФИО2 указана просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, а также о том, что в случае неявки ответчика, извещенного о месте и времени судебного заседания, истец не возражает относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена направлением судебной повестки заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу регистрации по месту жительства. Повестка ею получена ДД.ММ.ГГГГ, о чем в материалах дела имеется уведомлением о вручении. Ответчиком ходатайства об отложении судебного заседания, о рассмотрении дела без ее участия не представлено. О причинах неявки в судебное заседание ответчик не сообщила.

Учитывая надлежащее извещение лиц, участвующих в деле, суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства, оценив доказательства по делу на предмет их относимости, допустимости, достоверности и достаточности, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, пришел к следующим выводам.

Согласно с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем, кредит).

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег (ст.ст. 807, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации), именно с этого момента у сторон возникают права и обязанности, перечисленные в договоре (п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктами 1.11, 1.12 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор – заключенный между Банком и Клиентом Договор о предоставлении и обслуживании Карты (Договор о Карте), включающий в себя в качестве основных и неотъемлемых частей настоящие Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», распространяющиеся на все Карты, эмитированные Банком в рамках Платежных систем, указанных в настоящих Условиях, и Тарифы по Картам «Русский Стандарт». Дополнительные условия – положения, правила и иные документы, составленные дополнительно к настоящим Условиям и регламентирующие взаимоотношения Банка и Клиента по предоставлению отдельных услуг и/или обслуживанию отдельных типов Карт и являющиеся неотъемлемой частью настоящих Условий.

Задолженность по Договору – все денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом по Договору, включая сумму Основного долга, сумму Сверхлимитной задолженности, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование Кредитом, комиссии, платы, иные платежи, предусмотренные Условиями и/или Тарифами. (п. 1.14 Договора).

Заключительный Счет-выписка – документ, содержащий требование Банка к Клиенту о погашении Клиентом Задолженности, в том числе, о возврате Клиентом Кредита. Формирование и направление Банком Клиенту Заключительного счета-выписки также приравнивается к требованию Банка к Клиент возвратить Карту в Банк. (п. 1.15 Договора).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с заявлением, содержащимся в анкете, о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский стандарт». В пункте 3 указанного договора ФИО1 предлагала (делала Оферту) заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на ее имя карту, наименование которой указано в графе «карта» Раздела «Информация о карте», открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о Карте, в том числе, для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием Карты, в валюте счета – Рубли РФ, осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета. Указала о том, что понимает и соглашается с тем, что: акцептом Банка ее предложения (Оферты) о заключения с ней Договора о Карте, являются действия Банка по открытию ей Счета.

Подтвердила о том, что с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами по картам «Русский Стандарт» ознакомлена, полностью согласна, их содержание понимает и их положения обязуется неукоснительно соблюдать. Подтвердила получение ею на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов по картам.

Судом установлено и ответчиком не оспаривалось, что ДД.ММ.ГГГГ Банк акцептовал заявление ответчика, открыл счет карты №.

Таким образом, между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о Карте № в офертно-акцептной форме.

Договор, заключенный в офертно-акцептной форме представляет из себя совокупность документов: анкету-заявление, Тарифы, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были совершены действия по снятию наличных денежных средств в банкомате с использованием карты и оплате покупок на общую сумму 199 928 руб. 78 коп., что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте.

В соответствии с п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации и п.п. 4.8-4.15 Условий по картам погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в без акцептном порядке. Срок возврата задолженности определён моментом ее востребования Банком (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации), а именно выставлением Заключительного счета выписки (п. 4.17 Условий по картам).

Также клиент обязался в соответствии с Договором о карте ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат, комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, для погашения указанных плат, процентов и комиссий (п. 4.2 Условий по картам).

Согласно изменениям №, вносимым в Устав ЗАО «Банк Русский Стандарт, ЗАО «Банк Русский Стандарт» внес изменения в сведения об организационно-правовой форме и фирменном наименовании юридического лица в следующей редакции: полное наименование юридического лица на русском языке: Акционерное общество «Банк Русский Стандарт», сокращенное наименование: АО «Банк Русский Стандарт».

Заемщик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету заемщика, а именно – не осуществляла ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере минимального платежа, что в соответствие с условиями договора является пропуском платежа.

С ДД.ММ.ГГГГ в Тарифный план внесены изменения, а именно отменена плата за пропуск минимального платежа, а за неуплату процентов за пользование кредитом Банк взимает неустойку в размере 700 руб. (п. 12 Тарифов). Пунктом 2.14 Условий предусмотрено, что Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и тарифы, Клиенту необходимо самостояте6льно отслеживать изменения в Условия и Тарифы.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 присоединилась к программе по организации страхования клиентов, обратившись к банку по телефону справочно-информационного центра банка. Сообщив необходимые коды доступа к информации и изъявив желание к подключению к указанной программе, ответчик выразила свое согласие на предоставление указанной услуги.

Таким же образом ответчик ДД.ММ.ГГГГ изъявила желание стать участником программы банка по организации страхования финансовых рисков «Защита от мошенничества», а ДД.ММ.ГГГГ изъявила желание подключить услугу «СМС-сервис».

Согласно пункту 2.14 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» любое изменение условий договора, согласованное банком и клиентом и произведенное на основании обращения клиента по телефону в Справочно-Информационный Центр банка (при условии правильного сообщения клиентом кодов доступа) или письменного заявления, предоставленного клиентом в банк, приравнивается к заключению дополнительного соглашения к договору.

Таким образом, заемщик не только подписала указанные условия договора и неотъемлемые приложения к нему, но и исполняла их, получала дополнительные услуги банка, в том числе услуги по страхованию и СМС-сервиса.

С учетом согласия ФИО1 на подключение дополнительных услуг суд приходит к выводу, что, подключая указанные услуги, банк действовал по поручению ответчика.

Нарушение обязательств по кредитному договору привело к образованию задолженности, которая на ДД.ММ.ГГГГ составила 198 107 руб. 18 коп. в том числе: основной долг – 145 963 руб. 56 коп., проценты – 35 512 руб. 89 коп., комиссия за участие в программе страхования – 10 630 руб. 73 коп., плата за СМС-сервис – 400 руб., плата за пропуск минимального платежа - 5 600 руб., согласно представленного истцом расчета, который ответчиком также не оспорен и не опровергнут.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» ФИО1 сформирован Заключительный счет-выписка с требованием погасить задолженность в общей сумме 198 107 руб.18 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства по кредитному договору АО «Банк Русский Стандарт» исполнил в полном объеме, от выполнения своих обязательств ФИО1 уклоняется, доказательств того, что обязательства по договору заемщиком исполнены в полном объеме, суду представлено не было.

Расчёт задолженности соответствует условиям договора, произведён с учетом внесенных ответчиком платежей, с момента начала образования просроченной задолженности. Ответчиком иного расчета суду не представлено, равно как не представлено доказательств возврата долга в большем размере. Требуемая к взысканию сумма процентов за пользование кредитом и платы за пропуск минимального платежа предусмотрена условиями договора.

Условия договора ответчиком не оспорены и недействительными не признаны.

Доказательств отсутствия вины ФИО1 в неисполнении обязательств суду не представлено (ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При таких установленных обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 5 162 руб. 14 коп., что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, и с учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина полностью в размере, уплаченном истцом.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, 233 - 236 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 198 107 руб. 18 коп., в том числе: основной долг – 145 963 руб. 56 коп., проценты – 35 512 руб. 89 коп., комиссия за участие в программе страхования – 10 630 руб. 73 коп., плата за СМС-сервис – 400 руб., плата за пропуск минимального платежа - 5 600 руб., кроме того судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 162 руб. 14 коп., всего 203 269 руб. 32 коп. (двести три тысячи двести шестьдесят девять рублей тридцать две копейки).

На основании положений ст. 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Свердловский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Серовский районный суд Свердловской области.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.И. Петухова