Решение № 2-223/2024 2-223/2024~М-28/2024 М-28/2024 от 22 января 2024 г. по делу № 2-223/2024

Дело № 2-223/2024

УИД 43RS0017-01-2023-003778-93

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Кирово-Чепецк 23 января 2024 года

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе судьи Зеленковой Е.А., при секретаре Здоровенковой И.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-223/2024 по иску ООО «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Право онлайн» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование требований указано, что 03.03.2023 между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 был заключен договор займа *** в размере 24000 рублей. Ответчик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Однако до настоящего времени обязательства по договору ответчиком не исполнены. 20.06.2023 между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» был заключен договор уступки права требований, в том числе, по договору займа от 03.03.2023. Просят суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа от 03.03.2023 в сумме 60000 руб., из которых: основной долг – 24000,00 руб., проценты за пользование займом в размере 36000, руб., а также расходы по оплате госпошлины – 2000 руб.

Представитель истца ООО «Право онлайн» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом – почтовой корреспонденцией.

В соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено п.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Пункт 3 ст.2 «Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России, Протокол от 22.06.2017 № КФНП-22) содержит понятие онлайн-заема - договора микрозайма, заключенного с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В силу положений ч.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В силу п.6 ст.7 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В судебном заседании из представленных материалов дела установлено, что 03.03.2023 между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 был заключен договор займа *** на сумму 24000,00 руб. на срок 30 дней, с процентной ставкой за пользование суммой займа – 365,00% годовых с даты следующей за датой предоставления займа до 25 дня (включительно) пользования займом, с 26 дня до 29 дня пользования займом – 346,750% годовых, с 30 дня пользования займом – 365% годовых (л.д.9 оборот-10).

Договор займа был заключен на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского займа от 03.03.2023, подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи на основании соглашения об использовании простой электронной подписи (л.д.11-13).

В соответствии с п.2 и п.6 Индивидуальных условий договора, ответчик обязался внести один платеж в день возврата займа, определяемый договором – 02.04.2023 в размере 31152,00 руб., из которых 24000,00 руб. – сумма займа и 7152,00 руб. – проценты за пользование займом.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Заемщик ФИО1, заключая договор, был ознакомлен с индивидуальными условиями договора займа от 03.03.2023, общими условиями договора, действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора займа.

Условия договора займа от 03.03.2023 ответчиком в установленном порядке не оспаривались и незаконными не признавались. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

ООО МКК «Академическая» свои обязательства по договору займа выполнило надлежащим образом, предоставив ответчику сумму займа в размере 24000,00 руб., что подтверждается сведениями о произведенном 03.03.2023 платеже на банковскую карту ФИО1 (л.д.9).

В установленный договором срок, как и до настоящего времени, сумма займа вместе с процентами не возвращена, доказательств иного не представлено.

В соответствии с п.13 Индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик разрешает займодавцу полностью или частично уступить права (требования) по договору займа третьему лицу.

Согласно ст.ст. 382, 387 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст.ст. 388, 389 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

20.06.2023 между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» был заключен договор уступки права требования (цессии) № ***, согласно которому ООО МКК «Академическая» уступило ООО «Право онлайн» права (требования) по договору займа *** от 03.03.2023 в отношении заемщика ФИО1 (л.д.25-26).

05.10.2023 мировым судьей судебного участка №74 Кирово-Чепецкого судебного района Кировской области вынесен судебный приказ №2-3591/2023 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Право онлайн» задолженности по договору займа *** от 03.03.2023, который отменен 15.11.2023 по заявлению должника (л.д.29 оборот).

После отмены судебного приказа погашение задолженности по договору ответчиком не производилось, доказательств иного ответчиком не представлено.

По расчету истца задолженность ФИО1 по договору займа *** от 03.03.2023 составляет 60000 руб., из которых: 24000 руб. – основной долг, 36000 руб. – проценты.

В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч.8 ст. 6 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

На основании ч.9 указанной статьи категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

Как указано в п.11 ст.6 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов без обеспечения в сумме до 30000 рублей (включительно) на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 351,619%, тогда как предельное значение полной стоимости потребительских кредитов составляет 365,00% годовых.

Как усматривается из материалов дела, договором займа от 03.03.2023 предусмотрено взыскание процентов за пользование займом по ставке не более 365,00% годовых, что не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов, установленное Банком России на дату заключения договора займа.

Следовательно, истец имеет право на получение с ответчика процентов за пользование займом за период действия договора с 03.03.2023 по 02.04.2023, исходя из процентной ставки установленной договором в общем размере 7152,00 руб.

Согласно п. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 811 ГК РФ проценты за пользование займом (кредитом) могут быть начислены кредитором после истечения установленного договором срока возврата займа (кредита) до момента фактического возврата должником суммы займа (кредита).

Поскольку заемщик не возвратил истцу сумму займа, кредитор продолжил начислять проценты за пользование займом и за пределами срока договора займа - с 03.04.2023 по 01.08.2023 (121 день).

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), для договоров, заключенных во I квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов без обеспечения в сумме до 30000 руб. на срок от 61 дня до 180 дней включительно установлены Банком России в размере 365,00% годовых при их среднерыночном значении 343,592% годовых.

Таким образом, истец также имеет право на получение с ответчика процентов за пользование займом за пределами срока договора займа - с 03.04.2023 по 01.08.2023 (121 день), исходя из предельного значения полной стоимости потребительских займов до 30000 рублей со сроком от 61 дня до 180 дней включительно, которое, исходя из даты заключения договора займа составляет 365,00% годовых.

С учетом предельного значения стоимости кредита со сроком от 61 дня до 180 дней включительно в размере 365,00% годовых сумма процентов за период с 03.04.2023 по 01.08.2023 (121 день) составляет 29040,00 руб., исходя из следующего расчета: 24000х365,00% /365х121 = 29040.

Вместе с тем, как указано в ч.24 ст.5 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее запрет, установленный ч.24 ст.5 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ указано на первой странице договора потребительского займа *** от 03.03.2023, заключенного с ФИО1

Таким образом, предельный размер подлежащих оплате ответчиком процентов и неустойки на сумму предоставленного займа в размере 24000,00 руб. не может превышать 36000,00 руб.

При таких обстоятельствах представленный истцом расчет задолженности суд признает верным.

Соответственно, общий размер задолженности по договору займа от 03.03.2023, подлежащий взысканию составляет 60000,00 руб. (24000,00 руб. (сумма основного долга) + 36000,00 руб. (сумма процентов).

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом взысканию с ответчика подлежит также уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 2000,00 руб. (л.д.31,32).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Право онлайн» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН ***) в пользу ООО «Право онлайн» (ИНН <***>) задолженность по договору займа *** от 03.03.2023 за период с 03.03.2023 по 01.08.2023 в размере 60000 руб., из которых: 24000 руб. – основной долг; 36000 руб. – проценты; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2000 руб.

Всего: 62000 руб.

Ответчик вправе подать в Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 (семи) дней со дня вручения ему копии этого решения, а также обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.А. Зеленкова

Мотивированное решение составлено 29 января 2024 года.