Решение № 2-409/2019 2-409/2019~М-342/2019 М-342/2019 от 21 августа 2019 г. по делу № 2-409/2019

Дело № 2-409/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт. Промышленная 22 августа 2019 года

Судья Промышленновского районного суда <.....> Птушко С.В., при секретаре Сурайкиной Т.П., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» обратилось в Промышленновский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы следующим.

<.....> АО Связной Банк и ответчик заключили договор о предоставлении кредита <.....> от <.....>, в соответствии с которым Банк выдал ответчику денежные средства размере <.....>

Ответчик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором.

<.....> между Связной Банк АО и ООО «Т-Капитал» был заключен договор уступки прав требования №........, в связи с чем все права кредитора по кредитному договору <.....> от <.....>, перешли к ООО «Т-Капитал».

<.....> между Обществом с ограниченной ответственностью «Т-Капитал» и Обществом с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» был заключен Договор уступки прав требования №........ в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору <.....> от <.....> перешли ко Взыскателю.

Таким образом, по Договору <.....> от <.....>, сторонами которого являются Связной Банк (Акционерное общество) и ФИО1, ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» является надлежащим взыскателем в полном соответствии с требованиями действующего законодательства РФ.

В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном Тарифами Банка.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на <.....> задолженность по Договору составляет <.....>

Указанная задолженность образовалась за период с <.....> по <.....>.

Ранее ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обращалось в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Должника суммы задолженности, однако <.....> мировым судом было вынесено Определение об отмене судебного приказа.

Взыскать с Ответчика в пользу ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» денежные средства в размере задолженности по Договору о предоставлении кредита <.....> от <.....> в сумме <.....><.....> а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» в размере <.....>.

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», действующий на основании доверенности, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд не явился, согласно заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования признала частично, не оспаривала факт заключения кредитного договора, суммы предоставленного кредита. Однако пояснила, что срок исковой давности для обращения с исковыми требованиями в суд истек, последний минимальный платеж в счет погашения кредита она уплатила в сентябре <.....> она перестала вносить платежи по кредиту, т.к. посчитала, что задолженность погасила. Просила суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Суд, выслушав ответчика, исследовав представленные сторонами письменные доказательства, приходит к выводу о том, что требования истца не подлежат удовлетворению в силу нижеследующего.

В силу положений статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

Частью 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными частями 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путём совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. положений о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что все перечисленные требования закона при заключении договора о предоставлении кредита между истцом и ФИО1 соблюдены.

<.....> АО Связной Банк и ответчик заключили договор о предоставлении кредита <.....> от <.....>, в соответствии с которым Банк выдал ответчику ФИО1, на основании ее заявления, банковскую карту и открыл ей специальный карточный счет, с лимитом кредитования в размере <.....> рублей, процентной ставкой <.....> Указанные денежные средства были перечислены на карточный счет ответчика. Истец выполнил свои обязательства по указанному кредитному договору.

Факт заключения договора на указанных условиях и получения денежных средств не оспаривается стороной ответчика, а также подтверждается текстом заявления, анкеты.

Ответчик принял на себя обязательства, согласно условий, содержащихся в заявлении, возвратить банку полученный кредит, а также уплатить проценты на нее, исходя из процентной ставки в размере <.....>, путем внесения минимального платежа в сумме <.....>

Судом также установлено, что <.....> между Связной Банк АО и ООО «Т-Капитал» был заключен договор уступки прав требования №........, в связи с чем все права кредитора по кредитному договору <.....> от <.....>, перешли к ООО «Т-Капитал».

<.....> между ООО «Т-Капитал» и ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» был заключен Договор уступки прав требования №........ в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору <.....> от <.....> перешли ко Взыскателю.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, по Договору <.....> от <.....>, сторонами которого являются Связной Банк (Акционерное общество) и ФИО1, ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» является надлежащим взыскателем в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ.

Заёмщик не надлежащим образом исполнял свои обязательства перед Кредитором по возврату суммы основного долга, в порядке и сроки, установленные Кредитным договором, а также уплаты процентов за пользование Кредитом, в результате чего образовалась задолженность.

По состоянию на <.....> задолженность по Договору составляет <.....>

Указанная задолженность образовалась за период с <.....> по <.....>.

<.....> ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратился к мировому судье судебного участка №........ Промышленновского судебного района <.....> с заявлением о выдаче судебного приказа.

<.....> был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности в размере <.....>

<.....> определением мирового судьи судебного участка №........ Промышленновского судебного района <.....> судебный приказ был отменен в связи с возражениями ответчика.

<.....> истец обратился в Промышленновский районный суд с иском о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредиту.

Ходатайство ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности ко взысканию задолженности по кредитному договору, в связи с тем, что на момент обращения истца в суд, им пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, суд считает обоснованным в силу нижеследующего.

В силу требований статьи 195 ГК РФ под исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, предъявленному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <.....> №........ (ред. от <.....>) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Кроме того, в п. 3 Обзора Судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <.....>, также указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Судом установлено, что <.....> АО Связной Банк и ответчик подписали заявление <.....> от <.....>, о выдаче банковской карты и открытии банковского карточного счета на имя ответчика, в соответствии с которым Банк выдал ответчику денежные средства размере <.....>. Процентная ставка по кредиту составила <.....> годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Срок действия банковской карты указан: <.....> Срок действия кредитного договора в заявлении и приложенных к нему документах не обозначен.

Согласно заявления ответчика о выдаче банковской карты (л.д. 20), ответчик должен погашать задолженность по карте минимальными платежами в соответствующую дату платежа, определенную 15 числом каждого месяца, в течении всего срока действия карты, и при этом последним минимальным платежом погасить всю оставшуюся задолженность по кредиту. Сумма минимального платежа установлена в размере <.....>

Полная сумма кредита, подлежащая выплате, в нарушение положений п.4.16 Выписки из общих условий обслуживания физических лиц в Связной банк (АО) (л.д. 23) в заявлении ответчика не указана, до сведения ответчика не доведена.

График погашения кредита отсутствует, размер последнего платежа –не установлен. Соразмерность погашения основного долга и начисленных процентов из внесенного минимального платежа не указана.

Таким образом, суд считает, что указанный в заявлении на выдачу кредитной карты минимальный платеж – не является периодическим платежом, вносимым в погашение кредита в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора.

В судебном заседании ответчица пояснила, что последний платеж по кредиту она произвела в сентябре 2015 г. В представленном истцом расчете задолженности по основному долгу, также указано, что последний платеж от ответчицы поступил <.....>, а в погашение основного долга последний платеж поступил <.....>. С <.....> платежей от ответчика больше не поступало, и с <.....> (дата следующего минимального платежа) началось образование просроченной задолженности по кредиту.

Согласно п. 4.8 Выписки из общих условий обслуживания физических лиц в Связной банк (АО), в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме.

Кроме того, банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком указанного требования.

Суд считает, что с <.....> –т.е. с даты не поступления минимального платежа от ответчика, истец знал о нарушении своих прав и интересов. Однако банк с указанного времени ни разу не направил ответчику требования о досрочном погашении задолженности, чем, по мнению суда, нарушил установленный законом досудебный порядок урегулирования спора, и не обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте.

Таким образом, суд считает, что с <.....> начал исчисление срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности, который истекает <.....>.

В суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, истец обратился только <.....>, т.е. после истечения срока исковой давности в три года.

Таким образом, к требованиям о взыскании с ответчицы задолженности по уплате платежей, начисленных с <.....>. подлежат применению последствия пропуска срока исковой давности.

Кроме того, истец указал, что задолженность по кредиту образовалась за период с <.....> по <.....> в сумме <.....>

Однако в материалах дела Истцом представлены расчеты задолженности по основному долгу только до <.....>, расчет просроченного основного долга на <.....>, расчет по просроченным процентам на основной долг представлен только на <.....> С <.....> по <.....> никаких расчетов задолженности истцом не представлено.

Согласно требованиям ст. 195 ГПК РФ, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, и в соответствии со ст. 196 ГПК РФ, суд не может выйти за пределы требований, и принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <.....> "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу абз. 3 ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в удовлетворении иска в связи с пропуском срока для обращения в суд, в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

В связи с изложенным, требования истца о взыскания с ответчика задолженности в сумме <.....>, суд считает необходимым оставить без удовлетворения.

Согласно требованиям ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Размер уплаченной истцом государственной пошлины составляет <.....>, что подтверждается имеющимися в материалах дела платежными поручениями.

Однако, с учетом того, что истцу отказано в удовлетворении заявленных требований в полном объеме, то требование о взыскании с ответчика суммы уплаченной госпошлины также не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Промышленновский районный суд <.....> в течение одного месяца со дня составления полного текста мотивированного решения суда, которое будет изготовлено <.....>.

Судья С.В. Птушко