Решение № 2-337/2023 2-337/2023~М-165/2023 М-165/2023 от 20 сентября 2023 г. по делу № 2-337/2023

Дело № 2-337/2023

42RS0030-01-2022-000442-28


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Яшкинский районный суд Кемеровской области

в составе: председательствующего Хатянович В.В.

при секретаре Дубровой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт Яшкино

21 сентября 2023 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к

ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество с наследников,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что 25.10.2021 между ПАО «Совкомбанк» (Банк) и ФИО3 (Заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 230 328,18 руб. под 21,65 % годовых, сроком на 36 месяцев на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 12 кредитного договора, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п. 17 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: квартира, общей площадью 42,2 кв.м., этаж 3, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №. Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Заемщика. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла. По состоянию на 29.03.2023 общая задолженность по кредитному договору составляет 184 885,43 руб.

Просит:

Взыскать за счёт наследственного имущества ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 25.10.2021 в размере 184 885,43 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10 897,71 руб.

Взыскать за счёт наследственного имущества ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 30.03.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать за счёт наследственного имущества ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 30.03.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 42,2 кв.м., этаж 3, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 070 000 руб.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 25.10.2021 между ФИО3 и ПАО «Совкомбанк».

Определением суда от 20.04.2023 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен нотариус Яшкинского нотариального округа (л.д.48-49).

Определением суда от 23.08.2023 г. к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2 (л.д.60-62).

В судебное заседание не явились: истец – ПАО «Совкомбанк», в лице представителя, ответчики – ФИО1, ФИО2, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус Яшкинского нотариального округа.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО4, действующая на основании доверенности №421/ФЦ от 15.02.2018 г., выданной сроком на 10 лет (л.д.6), извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д.80), в указанном исковом заявлении просила дело рассмотреть в отсутствие представителя истца (л.д.4-5).

Ответчик – ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в письменном заявлении, адресованном суду, исковые требования признала в полном объеме, последствия признания иска ей разъяснены и понятны, просила дело рассмотреть в её отсутствие (л.д.83).

Ответчик – ФИО2, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д.82), об уважительности причин неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, возражений относительно заявленных исковых требований не представил.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус Яшкинского нотариального округа ФИО5, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела (л.д.81), в заявлении просила дело рассмотреть в её отсутствие (л.д.68).

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

По правилам п. 2 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

П. 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник:

-вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

-принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

-произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

-оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу ч.1 ст.1143 ГК РФ, если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

В п. 36 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2021 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Согласно п. 49 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2021 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Особенности ответственности наследников по долгам наследодателя разъяснены в разделе 3 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании.

Так, разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.58,59).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).(п.60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.(п.61).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п.63).

П.1 ст.329 ГК РФ предусматривает обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Ч.1-3 ст.348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что 25.10.2021 г. ФИО3 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-анкетой заемщика (л.д.12 оборот), а также предложением, оформленным в виде письменного заявления о предоставлении кредита ипотечного кредита (л.д.11), в котором просит предоставить ей кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б» данного заявления. Раздел «Б» заявления о предоставлении потребительского кредита содержит следующие условия кредитования: сумма кредита – 230328,18 руб.; срок кредита – 36 месяцев, с правом досрочного возврата; процентная ставка по кредиту – 21,65 % годовых; размер ежемесячного платежа по кредиту – 8754,93 руб.

Конкретные даты внесения платежей и размер последних указаны в графике платежей, являющимся приложением к кредитному договору (л.д.8).

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п.13 Кредитного договора (л.д.7-8).

Согласно п.5.4.3 Общих условий (л.д.18-22), в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

В соответствии с п.5.4.11 Общих условий, кредитор вправе расторгнуть настоящий договор в одностороннем порядке в случае невыполнения заемщиком обязанностей, установленных п.5.1.4 настоящего договора.

В обеспечение исполнения обязательств, 25.10.2021 г. между ФИО3, именуемым в дальнейшем «Залогодатель», с одной стороны и ПАО «Совкомбанк», именуемым в дальнейшем «Залогодержатель», с другой стороны, был заключен договор залога (ипотеки) №, в соответствии с условиями которого, залогодатель передает в залог залогодержателю принадлежащее ей на праве собственности недвижимое имущество: квартиру, общей площадью 42,2 кв.м., этаж 3, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №, оценочная стоимость которой составляет 1 070 000 руб. (л.д.9-10).

Договор залога действует до полного исполнения заемщиком/залогодателем своих обязательств по договору (п.12.2).

Согласно п.8.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.8.2).

Факт получения ФИО3 от ПАО «Совкомбанк» 25.10.2021 г. кредита в размере 230 328,18 руб. подтверждается выпиской по счету, открытому на её имя (л.д.40-41).

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по предоставлению ФИО3 кредита в размере 230 328,18 руб. на основании кредитного договора выполнило.

Однако, ответчик ФИО3 не исполняла надлежащим образом обязательства по возврату кредита, имела по нему просрочки, что привело к образованию задолженности.

Так, согласно исковому заявлению (л.д.4-5) и представленному истцом расчету (л.д.23-24), задолженность по кредитному договору № от 25.10.2021 года по состоянию на 29.03.2023 года составляет 184 885,43 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 169 312,98 руб., просроченные проценты – 14 337,22 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 235,23 руб.

В связи с тем, что заемщиком обязательства по договору надлежащим образом не исполнены, у кредитора возникло право требовать их досрочного исполнения.

ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, умерла ДД.ММ.ГГГГ в пгт <адрес>-Кузбасс, о чём в ОЗАГС Яшкинского района Кузбасса имеется запись акта о смерти № от 09.11.2022 г. (л.д.28).

По данным Яшкинского нотариального архива Кемеровской области, после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, рождения ДД.ММ.ГГГГ имеется наследственное дело №, заведенное 21 декабря 2022 года. В деле имеются заявления о принятии наследства: от сестры - ФИО1, рождения ДД.ММ.ГГГГ, проживающей пгт <адрес>, дата подачи заявления 21.12.2022 года; брата - ФИО2, рождения ДД.ММ.ГГГГ, проживающего пгт <адрес>, дата подачи заявления 28.03.2023 года; 28 марта 2023 года в дело поступила претензия кредитора - ПАО "Совкомбанк" № от 21 марта 2023 года, заявлено имущество состоит из: квартиры по адресу: пгт. <адрес>, с кадастровой стоимостью на дату смерти 536 256,50 рублей; прав на денежные вклады в ПАО Сбербанк; прав на недополученную пенсию. Сведений об ином наследственном имуществе и других наследниках в деле не имеется. Свидетельства о праве на наследство на 01.09.2023 года не выдавались (л.д.68).

По данным территориального органа ПФР от 30.12.2022 г., ФИО6 являлась получателем страховой пенсии по старости, в связи со смертью 08.11.2022 г. которой, имеется не полученная пенсия за ноябрь 2022 г. в размере 22 872, 53 руб. (л.д.69 оборот).

По сведениям ПАО Сбербанк, на имя ФИО3 на момент её смерти был открыт счет, остаток денежных средств на счете на 08.11.2022 г. составил 6063,33 руб. (л.д.69)

Таким образом, наследники ФИО1, ФИО2 приняли наследство в общей сумме 565 192,36 руб. (из расчета: 536 256,50+22 872,53+6063,33). Заявленные исковые требования не превышают указанной суммы.

Ответчиками ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору наследодателя до настоящего времени не погашена. Размеры заявленных ко взысканию сумм задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом судом проверены и признаны верными, ответчиками не оспорены, в связи с чем, исковые требования в части, касающейся взыскания этих сумм с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению.

Таким образом, в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1, ФИО2 солидарно подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 25.10.2021 г. по состоянию на 29.03.2023 г. в размере 184 885,43 руб., из них:

просроченная ссудная задолженность – 169 312,98 руб.,

просроченные проценты – 14 337,22 руб.,

просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 235,23 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 30.03.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 30.03.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Из содержания п.1 ст.450 ГК РФ следует, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что нарушения кредитного договора со стороны заемщика, в том числе в лице правопреемников, носят для истца существенный характер, поэтому иск в части требований о расторжении данного договора подлежит удовлетворению.

Разрешая требования истца ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, суд приходит к следующему.

Как следует из письменных материалов дела, собственником предоставленного в залог имущества: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, являлась ФИО3, что подтверждается сведениями филиала ППК «Роскадастр» по Кемеровской области-Кузбассу и на 08.11.2022 г. за ФИО3 зарегистрировано право собственности на квартиру, общей площадью 42,2 кв.м., 3 этаж, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № (л.д.84).

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст. 2 ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений п. 1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объёме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счёт заложенного имущества (п. 2 ст. 3 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Пункт 1 ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По правилам п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путём продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

На основании п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом.

Согласно условий договора залога, на момент заключения договора залоговая стоимость квартиры установлена в размере 1 070 000 руб., в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности, а также иным денежным обязательствам (л.д.9), а в соответствии с п.3.1 договора залога, начальная продажная цена стоимости залогового имущества с учетом представленного расчета начальной продажной стоимости предмета залога будет составлять 1 070 000 руб.

Допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более, чем три месяца.

Учитывая, что в ходе судебного разбирательства установлено систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей заемщиком в счет погашения кредита, то есть нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, суд приходит к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованно и подлежит удовлетворению.

Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ, и его реализации при разрешении настоящего спора, не установлено.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацем вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п.3 ст.340 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, учитывая, что начальная продажная стоимость заложенного имущества согласована сторонами при заключении договора залога, ответчиками не оспаривается, суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость квартиры - 1 070 000 руб., являющейся предметом залога, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1, ФИО2 подлежит взыскать солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк» в счет возмещения истцу понесенных им по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 897,71 руб., факт уплаты которой подтвержден документально (л.д.17).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № от 25 октября 2021 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО3, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 25.10.2021 года по состоянию на 29.03.2023 года в размере 184 885 (сто восемьдесят четыре тысячи восемьсот восемьдесят пять) рублей 43 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 169 312 (сто шестьдесят девять тысяч триста двенадцать) рублей 98 копеек, просроченные проценты – 14 337 (четырнадцать тысяч триста тридцать семь) рублей 22 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 235 (одна тысяча двести тридцать пять) рублей 23 копейки, а также денежную сумму в размере 10 897 (десять тысяч восемьсот девяносто семь) рублей 71 копейку, всего взыскать 195 783 (сто девяносто пять тысяч семьсот восемьдесят три) рубля 14 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 30 марта 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 30 марта 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 42,2 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке <адрес>, путем её продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 070 000 (один миллион семьдесят тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через

Яшкинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: В.В. Хатянович

Решение изготовлено в окончательной форме: 26.09.2023 г.

Судья: В.В. Хатянович