Решение № 2-380/2019 2-380/2019~М-341/2019 М-341/2019 от 1 июля 2019 г. по делу № 2-380/2019

УИД28RS0015-01-2019-000538-45

Дело № 2-380/2019


Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации

02 июля 2019 года г. Райчихинск

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Грачевой О.В.

при секретаре Хомяковой Н.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов, указав в обоснование заявленных требований следующие обстоятельства.

ОАО «Сбербанк России», приняв от ФИО1 заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал международную карту № с разрешенным лимитом кредита <...> рублей. С условиями Договора Держатель карты был согласен, с Тарифами Банка была ознакомлена и обязалась выполнять Условия использования карты, что подтверждается подписанием Заявления на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ.

По Условиям Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом Банком Держателю карты.

В соответствии с п. 5.1 Условий Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев, установлении лимита кредита на каждый новый срок, процентная ставка за пользование, устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

Банк информирует Держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита путем размещения указанной информации в отчете по карте,

В соответствии с п. 5.3 и п. 5.5 Условий, за несвоевременное погашение обязательного взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты просроченного основного долга в полном объеме. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполняются, Банк направил ответчику требование возвратить сумму кредита, проценты за пользование кредитом и уплатить неустойку. В установленный срок Требование не исполнено.

Процентная ставка за пользование кредитом по карте, неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа, устанавливается соответствии с Выдержкой из Раздела III Альбома услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам № от ДД.ММ.ГГГГ Комиссия взымается банком за годовое обслуживание карты по истечении первого года пользования картой; в случае карты, утраты ПИН-кода, изменения личных данных держателя карты; при выдаче наличных денежных средств через кассу или банкомат; а также за предоставление дополнительного отчета по счету который предоставление информации о доступном расходном лимите по банковской карте с использовал банкоматов других кредитных организаций; получение выписки через банкомат Сбербанка России последних операций по банковской карте); экстренную выдачу наличных денежных средств.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитной карте составляет <...> рублей, в том числе: просроченный основной долг - <...> руб. неустойка – <...> руб.

Просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк со ФИО1 задолженность по кредитной карте № в размере <...> рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, согласно представленному исковому заявлению просит дело рассмотреть в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с Генеральной лицензией № 1481 от 11 августа 2015 года, банку предоставлено право на осуществление банковских операций: на привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно уставу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка изменены на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО Сбербанк (предыдущее название открытое акционерное общество «Сбербанк России»).

Как следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1 на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» произвело открытие банковского счёта карты № на имя ФИО1 и выдало ей кредитную карту Сбербанка России № с лимитом кредита <...> руб., процентной ставкой по кредиту <...>9% годовых, полная стоимость кредита <...> % годовых.

Согласно п. 2.1.2 Положения Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет клиента-заемщика физического лица.

Согласно п. 5.1., 5.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности средств клиента на счете в соответствии с индивидуальными условиями. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты.

В соответствии с п. 5.3 и п. 5.5 Условий, за несвоевременное погашение обязательного взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты просроченного основного долга в полном объеме. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполняются, Банк направил ответчику требование возвратить сумму кредита, проценты за пользование кредитом и уплатить неустойку. В установленный срок Требование не исполнено.

На основании п. 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» ежемесячно до наступления даты обязательного платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 при подаче в ОАО «Сбербанк России» заявления на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, под роспись была ознакомлена с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», а также с информацией о полной стоимости кредита, тарифами Банка (в части обслуживания кредитных карт) и обязалась их выполнять.

Как указано истцом в исковом заявлении и подтверждено представленными доказательствами, со стороны Заемщика ФИО1 имело место нарушение сроков по внесению установленных платежей, что противоречит условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка №.

Согласно представленному истцом расчету, у ответчика ФИО1 сложилась задолженность по кредитной карте № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность по кредитной карте составляет <...> рублей, в том числе: просроченный основной долг - <...> руб. неустойка – <...> руб.

Ненадлежащее исполнение ФИО1 принятого на себя обязательства по возврату заемных денежных средств (кредита) банку, возникшего из кредитного договора подтверждается и направлением ДД.ММ.ГГГГ администрацией Банка письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а также реестром на отправку простых писем в ее адрес.

В соответствии с п. 5.8. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Сумма общей задолженности по кредитной карте №, согласно представленному расчету на ДД.ММ.ГГГГ, составляет <...> рублей.

На основании представленного истцом расчета исковых требований, заявления на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, полного отчета по кредитной карте, процентная ставка по кредиту за все время пользования кредитной картой составляла <...> % годовых.

Судом осуществлена проверка расчета, представленного Банком. С учетом исследованных в судебном заседании доказательств, суд приходит к выводу о том, что расчет суммы просроченного основного долга, просроченных процентов за пользование кредитом, осуществлен истцом верно.

Представленные расчеты ответчиком ФИО1 не оспорены.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, свидетельствующих о неоднократном неисполнении заемщиком обязанностей по возврату денежных средств в соответствии с условиями заключенного договора, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, суд пришел к следующим выводам.

Процентная ставка за пользование кредитом по карте, неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа, устанавливается соответствии с Выдержкой из Раздела III Альбома услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам № от ДД.ММ.ГГГГ Комиссия взымается банком за годовое обслуживание карты по истечении первого года пользования картой; в случае карты, утраты ПИН-кода, изменения личных данных держателя карты; при выдаче наличных денежных средств через кассу или банкомат; а также за предоставление дополнительного отчета по счету который предоставление информации о доступном расходном лимите по банковской карте с использовал банкоматов других кредитных организаций; получение выписки через банкомат Сбербанка России последних операций по банковской карте; экстренную выдачу наличных денежных средств.

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет <...>% годовых на сумму просроченных обязательств, что значительно выше ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма неустойки, согласно расчетам истца, составила <...> рублей

Оценивая степень соразмерности неустойки, исходя из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, суд приходит к выводу о том, что необходимо уменьшить размер неустойки до <...> руб., что, по мнению суда, учитывая обстоятельства дела, отвечает требованиям разумности и справедливости и не нарушает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию долг по кредитному договору всего в размере <...> руб..

При рассмотрении вопроса о возложении на ответчика обязанности по возмещению судебных расходов, понесенных истцом, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается уплата ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк государственной пошлины в общем размере <...> руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, судебные расходы, понесенные ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк в виде уплаченной государственной пошлины, подлежат возмещению за счет ответчика.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № в размере <...> рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> рублей, всего взыскать <...> руб..

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Райчихинский городской суд Амурской области в апелляционном порядке в течение одного месяца.

Председательствующий <>

<>

<>