Решение № 2-2779/2018 2-2779/2018~М-2014/2018 М-2014/2018 от 8 ноября 2018 г. по делу № 2-2779/2018

№ 2-2779/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 ноября 2018 г. Владивосток

Первореченский районный суд г. Владивостока Приморского края в составе:

председательствующего судьи Крамаренко Ю.П.

при секретаре Перковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ПИИ о взыскании долга по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с вышеназванным иском, в обоснование указав, что 28.06.2017 между ним и ответчиком был заключен договор кредитования <***> условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 руб. под 25 % годовых, сроком на 60 месяцев с ежемесячным взносом в размере 14 683 руб. не позднее 29 числа каждого месяца. 29.06.2017 года кредитор перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 500 000 руб. на счет заемщика. 28.06.2017 г. между Банком и заемщиком был заключен договор ипотеки, по которому залогодатель ПИИ в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования передала залогодержателю квартиру, расположенную по адресу: г. Владивосток, ул. <адрес>. По соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки составляет 2 611 900 руб. Ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, с декабря 2017 года кредит не выплачивает. Просит суд расторгнуть договор кредитования от 28.06.2017 года, взыскать задолженность по договору по состоянию на 24.05.2018 года в размере 542 424, 60 руб., проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 25% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 478 102,92 руб., начиная с 25.05.2018 г. по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет ипотеки (квартиру) установив начальную продажную цену в размере 2 611 900 руб., взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 20 624 руб.

Представитель ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, направив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик и ее представитель в судебном заседании пояснили, что сумму задолженности не оспаривают, не согласны с начислением процентов в размере 25,28 % годовых, кредитный договор ничтожный, просят рассмотреть сделку как при выдаче простого векселя. Она обращалась в банк для реструктуризации. Не согласна с начальной продажной ценой квартиры, установленной при заключении договора ипотеки 2 611 900 руб. Ответчиком предоставлен письменный отзыв.

Выслушав доводы ответчика и ее представителя, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, 28.06.2017 года между ответчиком и Банком был заключен кредитный договор <***> на условиях которого заемщику предоставлен кредит в сумме 500 000 руб. по ставке 25 % годовых со сроком кредитования 60 месяцев, с ежемесячным взносом 14 683 руб. не позднее 29 числа каждого месяца.

Зачисление ответчику денежных средств в счет предоставления кредита по кредитному договору <***> от 28.06.2017 года в сумме 500 000 рублей подтверждается выпиской из лицевого счета № № за период с 29.06.2017 по 24.05.2018.

Подписанием анкеты, договора ответчик согласилась и приняла на себя обязательства погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом.

Из ст. 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Последний платеж погашения кредита произведен ответчиком 30.11.2017, далее платежи не поступали.

Кроме того, подписав договор кредитования, ответчик взял на себя обязательства уплачивать неустойку за нарушение клиентом погашения кредитной задолженности.

Согласно ст. 809 ГК РФ заемщик обязан уплатить по правилам основного долга проценты за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Исходя из содержания пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными условиями договора являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Вышеназванные условия были согласованы и соблюдены сторонами.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа в срок, указанный в предложении.

12.04.2018 года Банком направлено требование ответчику о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пеней.

До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена.

Нарушение условий кредитного договора в части своевременного возврата кредита дает ПАО КБ «Восточный» право на досрочное взыскание суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки в заявленной истцом сумме.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Исходя из положений ст. 809 Гражданского кодекса РФ, разъяснений, содержащихся в п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ у последнего сохранилось право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

В связи с чем с ответчика в пользу банка надлежит взыскать проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 25% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 478 102,92 руб., начиная с 25.05.2018 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

28 июня 2017 года в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и ответчиком заключен договор ипотеки, согласно которому ответчик в залог Банку передает недвижимость: квартиру, расположенную по адресу: г. Владивосток, ул. <адрес>

Согласно п. 1.6 договора ипотеки по соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания договора составляет 2 611 900 руб.

В силу пунктов 4.2.1, 4.2.2 договора ипотеки, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога: при просрочке внесения или невнесения ежемесячного платежа по исполнению обязательств и (или) уплате начисленных процентов полностью или в части по договору кредитования; в случае если требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств и (или) уплате процентов за пользование кредитом не будет удовлетворено залогодателем в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного требования залогодержателя об этом.

Согласно ч.3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На основании изложенного, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется во внесудебном порядке.

В соответствии с пп. 4 п.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В судебном заседании 09.10.2018 года ответчик возражала против установления начальной продажной цены по условиям договора в сумме 2 611 900 руб., ходатайствовала об отложении судебного заседания для оценки недвижимости. Суд отложил судебное заседание на 09.11.2018 года, предоставил ответчику достаточный срок. Вместе с тем к 09.11.2018 года ответчик отчет об оценке не предоставила, договор на оценку заключила лишь 06.11.2018.

Согласно ст. 56 ГПК РФ стороны обязаны представить доказательства в обоснований своих требований и возражений. Поскольку ответчик не представила доказательств иной стоимости предмета залога, при установлении начальной продажной цены суд принимает стоимость квартиры, установленную при заключении договора ипотеки – 2 611 900 руб.

Впоследствии ПИИ. при наличии доказательств иной стоимости квартиры вправе обратиться с заявлением об изменении порядка и способа исполнения решения суда в порядке ст. 203 ГПК РФ, что согласуется с позицией Верховного Суда РФ, высказанной в п. 13 абз 8 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

В силу ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 624 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» – удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитования между ПАО КБ «Восточный» и ПИИ <***>, заключенный 28 июня 2017 года.

Взыскать с ПИИ в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования <***> от 28 июня 2017 года в размере 542 424,6 руб., проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 25% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 478 102,92 руб., начиная с 25.05.2018 г. по дату вступления решения суда в законную силу, государственную пошлину 20 624 руб.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, расположенную по адресу г. Владивосток, <адрес> установить начальную продажную цену в размере 2 611 900 руб.

Определить способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Первореченский районный суд г. Владивостока в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 14 ноября 2018 года

Председательствующий