Решение № 2-710/2018 2-710/2018~М-796/2018 М-796/2018 от 5 сентября 2018 г. по делу № 2-710/2018

Дело №2-710/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Киров 6 сентября 2018 года

Нововятский районный суд г.Кирова в составе председательствующего судьи Червоткиной Ж.А.,

при секретаре Уткиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» о взыскании задолженности с ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ДОМ.РФ» обратился в суд к ответчикам ФИО1, ФИО2, ФИО3 с вышеназванным иском. В обоснование требований истец указал, что 1.04.2011 ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация» предоставило ответчикам на основании кредитного договора № ипотечный жилищный заем в сумме 751 000 руб. на срок 240 месяцев для приобретения в общую совместную собственность ФИО1 и ФИО2 квартиры общей площадью <данные изъяты> кв.м. по адресу г.Киров, <адрес>. В обеспечение исполнения принятых на себя обязательств объект недвижимости, приобретаемый за счет денежных средств общества – указанная квартира, ответчиками передана в залог ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация». Права первоначального залогодержателя были удостоверены закладной, запись об ипотеке произведена Управлением Росреестра по Кировской области 5.04.2011. Впоследствии права по закладной были переданы АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое на основании распоряжения № 97-р от 02.03.2018 Федерального агентства по управлению государственным имуществом было переименовано в АО «ДОМ.РФ». Начиная с ноября 2017 года ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, ответчиками производятся с нарушением Графика платежей и не в полном объеме, тем самым нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств. Заказным письмом от 21.02.2018 в адрес ответчиков направлялись требования о полном досрочном погашении обязательств. Ответчиками требования не выполнены, задолженность не уплачена. При таких обстоятельствах, у истца имеется право требовать досрочного исполнения обязательств по договору займа. Просят взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца задолженность по договору займа в размере 371 231,44 руб., т.ч. остаток неисполненных обязательств по основному долгу 350 043,86 руб., сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом 19 260,03 руб., пени 1 927,55 руб. Начиная с 29.03.2018 до вступления решения суда в законную силу взыскать в размере 11,25% годовых проценты за пользование займом. Согласно заключению к отчету об оценке от 7.03.2018, рыночная стоимость квартиры, переданной по закладной составляет 1 085 000 руб., соответственно начальная продажная цена должна быть установлена 80% от указанной рыночной стоимости имущества, т.е. 868 000 руб. Просят обратить взыскание на квартиру по адресу г.Киров, <адрес> путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 868 000 рублей, взыскать госпошлину 12 912,31 руб.

В судебное заседание представитель истца ФИО4 не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, на вынесение заочного решения согласен.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещались по месту регистрации заказными письмами с уведомлением в соответствии с требованием ст. 113 ГПК РФ. Судебная корреспонденция ими не получена, при этом отсутствуют сведения о причинах, препятствующих ее получению ответчиками по месту регистрации, в связи с чем, суд считает причины неявки в судебное заседание неуважительными и с учетом положения ч. 3 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства, с учетом мнения истца.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 1.04.2011 между ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация» /займодавец/ и ФИО1, ФИО2, ФИО3 /заемщики/ был заключен договор займа № в соответствии с условиями которого, ОАО «КРИК» ответчикам были предоставлены заемные денежные средства в размере 751000 рублей сроком на 240 месяцев с уплатой ежемесячных процентов в размере 11,25% годовых аннуитетными платежами согласно графику. Договором установлено, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей. Процентный период исчисляется с даты, следующей за днем предоставления займа, процентный период определен с первого по последнее число каждого календарного месяца (обе даты включительно). Просроченным платежом считается неуплаченный полностью либо частично в сроки, установленные договором, и включающий неуплаченные суммы по возврату займа и/или уплате начисленных процентов. Размер ежемесячного платежа определен 4 522 руб. Заемщики обязуются вернуть сумму займа и уплатить проценты на сумму займа в порядке и сроки, установленные договором. Заем предоставлен для целевого использования на приобретение квартиры, расположенной по адресу <адрес> в общую совместную собственность ФИО1 и ФИО2 общей пл. <данные изъяты> кв.м. Распоряжение всей суммой займа осуществляет представитель заемщиков ФИО1 (он же представитель заемщиков в силу п. 1.6, 1.7 договора). Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека квартиры в силу закона. Права займодавца удостоверяются закладной. Заем предоставляется в безналичной форме путем перечисления суммы займа на банковский счет. В случае передачи прав на закладную новый займодавец направляет заемщикам уведомление (п. 3.1.5 договора). В случае возникновения просроченного платежа займодавец начисляет проценты по ставке, установленной в п. 1.1.3 договора (11,25% годовых) на сумму займа, указанную в Графике платежей на начало процентного периода и на просроченный платеж в счет возврата суммы займа за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения просроченного платежа (п. 3.1.8) Часть-1 займа в размере 430 000 руб. подлежит возврату в течение 240 месяцев с даты фактического предоставления займа (п.3.2.1). Часть-2 займа в размере 321 000 руб. подлежит возврату в срок не позднее 180 календарных дней с даты фактического предоставления займа (за счет средств МСК) (п.3.3.2). Заемщики обязуются возвратить полученный заем и уплатить проценты, начисленные за пользованием займом, уплатить сумму неустойки. До передачи договора купли-продажи квартиры на государственную регистрацию составить закладную, передать для регистрации прав (п. 4.1.4). Заемщики обязуются досрочно вернуть заем, уплатить начисленные проценты и сумму неустойки не позднее 30 календарных дней со дня предъявления займодавцем письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по основаниям п. 4.4.1 договора - при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев. Займодавец вправе обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований п.4.4.1 договора (п.4.4.2), уступить права требования по договору, в т.ч. путем передачи прав на Закладную третьим лицам и передачи самой Закладной (п.4.4.4). Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору. При нарушении сроков возврата части-1 займа заемщики уплачивают займодавцу неустойку в виде пени 0,1% от суммы просроченного платежа по уплате суммы займа и пени, 0,1% от суммы просроченного платежа по уплате процентов за каждый календарный день до даты поступления платежа (разд. 5 договора). Договор вступает в силу с даты фактического предоставления займа и действует до полного выполнения сторонами договорных обязательств (п. 6.7). В соответствии с п. 6. 12 договора, в случае неполучения займодавцем уведомления о вручении вследствие отсутствия заемщиков по адресу, указанному в договоре, либо отказа заемщиков в получении корреспонденции в течение 30 календарных дней с момента отправления, корреспонденция считается полученной заемщиками по истечении этого срока (л.д. 6-9). В соответствии с п. 1.6 договора, вся переписка, связанная с исполнением договора, осуществляется на имя ФИО1 по адресу г.Киров, <адрес>. Адрес может быть изменен путем уведомления Займодавца.

Согласно Графику платежей (л.д. 10-15), ежемесячный платеж составляет 4 522 руб. не позднее последнего числа каждого календарного месяца, платежи с апреля 2011г. по апрель 2029г.

Заемные денежные средства были перечислены на счет заемщика ФИО1 (как определено в договоре) 1.04.2011 платежным поручением № 737 (л.д. 18).

5.04.2011 зарегистрировано право общей совместной собственности на квартиру по адресу г.Киров, <адрес> за ФИО1 и ФИО2 (л.д. 20).

Права залогодержателя по указанному договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, законным владельцем которой являлось ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация» (л.д. 16).

Переход прав по Закладной предусмотрен п. 4.4.4 договора займа.

В соответствии со ст. 48 ч. 1, ч. 2 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998, при передаче прав на документарную закладную лицо, передающее право, делает на такой закладной отметку о ее новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную. Отметка должна быть подписана указанным в документарной закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии с отметкой на Закладной, права на Закладную переданы АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (л.д. 17), которое переименовано 02.03.2018 в АО «ДОМ.РФ» (л.д. 55-59).

Заемщик ФИО1 (он же представитель заемщиков по договору) уведомлен о переходе прав по Закладной и платежных реквизитах (л.д. 19).

Согласно выписке по счету, с ноября 2017 платежи в счет погашения суммы займа и процентов за пользование займом не поступают (л.д. 48-51), т.е. длительное время нарушаются условия договора займа, последний платеж внесен 09.10.2017, что в соответствии с п. 4.4.1 договора является основанием для займодавца заявить требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору и направления указанных требований в адрес заемщиков.

Требования о досрочном исполнении обязательств были направлены заемщикам 01.03.2018 о погашении задолженности по договору займа (основного долга, процентов, пени) в срок не позднее 28.03.2018, которые остались без удовлетворения (л.д. 42-47).

Согласно представленной истцом выписке по операциям, общий размер задолженности по кредиту на 28.03.2018 составляет 371 231,44 руб., т.ч. остаток неисполненных обязательств по основному долгу 350 043,86 руб., сумма начисленных процентов за пользование займом 19 260,03 руб. (по п. 3.1.8.1 договора), пени 1 927,55 руб. (л.д. 48-51).

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 807 ч. 1 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, требование истца о досрочном взыскании суммы займа и процентов за пользование им является обоснованным.

В соответствии со ст. 330 ч. 1 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Договором займа № за ненадлежащее исполнение обязательств сторонами предусмотрена уплата неустойки. Размер неустойки установлен п. 5.2, п. 5. 3 договора по ставке 0,1% от суммы просроченного платежа, как по возврату суммы долга, так и по уплате процентов за пользование суммой займа.

Принимая во внимание сумму просроченных платежей, срок, в течение которого ответчиком не вносились платежи, суд считает, что заемщиками – ответчиками по делу существенно нарушены условия договора займа.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки (пени), заявленной к взысканию истцом, письменный расчет которой представлен и проверен, не имеется, поскольку требуемая истцом сумма является соразмерной нарушенным обязательствам.

Требования истца о взыскании суммы задолженности по договору займа, предъявленные к ответчикам, являющимся солидарными должниками предусмотрены ст. 323 ГК РФ и являются обоснованными.

В соответствии со ст. 809 ч. 3 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

С учетом указанной нормы закона, требования истца о взыскании процентов за пользование займом по ставке 11,25% годовых за период с 29.03.2018 до вступления решения суда в законную силу является законным и обоснованным.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает следующее.

В соответствии с условиями закладной, ипотекой обеспечиваются обязательства ФИО1, ФИО2, ФИО3 по договору займа № от 01.04.2011. Предмет ипотеки – квартира по адресу г.Киров, <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером №, которая по состоянию на 05.04.2011 была оценена в 1046000 руб. залогодателями выступили собственники ФИО1, ФИО2, право общей совместной собственности которых было зарегистрировано 05.04.2011. Ипотека зарегистрирована в Управлении Росреестра по Кировской области 5.04.2011.

В соответствии с Законом РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо) (ч.1 ст.1).

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. В случае возникновения ипотеки в силу закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения, в форме, предусмотренной для договора об ипотеке (ч. 2 ст. 1).

Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества - ч.1 ст.3 Закона.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества – ч.2 ст.3 Закона.

В соответствии со ст. 13 Закона, права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 17 ч. 3 Закона, нахождение закладной у залогодержателя либо отсутствие на ней отметки или удостоверения иным образом частичного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства свидетельствует, если не доказано иное, что это обязательство или соответственно его часть не исполнены, за исключением случая, указанного в пункте 2 статьи 48 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч.1 ст.50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.51 Закона об ипотеке взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

В соответствии с отчетом об оценке, рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 1 085 000 рублей (л.д. 24-25).

В соответствии с ч.1 ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст.54.1 Закона об ипотеке, не имеется.

Таким образом, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При определении начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества, суд на основании ст.54 ч. 2 п. 4 Закона об ипотеке считает возможным установить её в сумме 868 000 руб., что составляет 80% рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых согласно ст. 88 ГПК РФ относятся, в частности, расходы на оплату государственной пошлины.

Истцом уплачено за подачу искового заявления 12 912,31 руб., из которых 6 912,31 руб. за исковые требования имущественного характера (взыскание задолженности по договору займа), 6 000 руб. за исковые требования неимущественного характера (обращение взыскания на заложенное имущество).

Таким образом, с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 как с солидарных должников по требованию имущественного характера, в пользу истца следует взыскать расходы по государственной пошлине в сумме 6912,31 руб., с ФИО1, ФИО2 как с солидарных должников по требованию неимущественного характера следует взыскать расходы по государственной пошлине в сумме 6000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «ДОМ.РФ» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «ДОМ.РФ» по договору займа от 1.04.2011 № по состоянию на 28.03.2018 сумму задолженности в размере 371 231,44 руб., т.ч. задолженность по основному долгу 350 043,86 руб., задолженность по процентам за пользование займом 19 260,03 руб., задолженность по пеням 1 927,55 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «ДОМ.РФ» проценты по ставке 11,25% годовых, начисленные на сумму основного долга за период с 29.03.2018 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Обратить взыскание на квартиру с кадастровым номером №, находящуюся по адресу Кировская область, г.Киров, <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2 путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 868 000 рублей.

Денежные средства, полученные от реализации вышеуказанного недвижимого имущества, подлежат направлению в счет погашения задолженности ФИО1, ФИО2, ФИО3 перед АО «ДОМ.РФ» по договору займа от 1.04.2011 №.

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по уплате государственной пошлины за исковые требования имущественного характера 6912,31 руб.

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по уплате государственной пошлины за исковые требования неимущественного характера 6000 руб.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано также в Кировский областной суд через Нововятский районный суд г.Кирова в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Червоткина Ж.А.