Решение № 2-7356/2018 от 26 сентября 2018 г. по делу № 2-7356/2018

Дело №2-7356/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2018 года город Казань

Советский районный суд г. Казани в составе

председательствующего судьи Р.М. Шарифуллина

при секретаре судебного заседания И.Н. Сагдеевой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ВТБ (далее так же истец), обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее так же ответчик) в вышеприведенной формулировке.

В обосновании исковых требований указано, что 29.03.2014 истец и акционерной коммерческий банк «Банк Москвы» (ОАО) заключили кредитный договор №00118/15/00939-14, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 330000рублей на срок по 29.03.2019, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на основаниях установленных договором, процентная ставка по кредиту составила 18,90% годовых согласно п.п.1 и 2 кредитного договора.

Ответчик согласился на получение кредита на условиях истца, изложенных в договоре, удостоверив своей подписью в заявлении к договору потребительского кредита, что с указанными положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 13-ого числа каждого календарного месяца.

В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, ответчик не надлежащим образом производил ежемесячные платежи, в связи с чем по состоянию 25.01.2018 включительно задолженность по кредитному договору составила

711005,70 рублей.

Задолженности по кредиту с учетом снижения суммы штрафных санкций по состоянию на 25.01.2018 включительно составила 372287,55 рублей, из которых: сумма задолженности по основному долгу – 243248,69 рублей; просроченные проценты – 91 025,65рублей; проценты на просроченный долг в размере 377,87 рублей, неустойка в размере 37635,34 рублей.

13.05.2014 между акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» ( ОАО) и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 100 000 рублей на срок по 13.07.2017 с взиманием за пользование кредитом 18.90% годовых, а ответчик обязался вернуть полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом ( п.п.1 и 2 кредитного договора).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. По состоянию на 25.01.2018 включительно общая сумма задолженности составила 217 085,33 рублей. Сумма задолженности с учетом снижения суммы штрафных санкций по состоянию на 25.01.2018 составила 86 056,63 рублей, из которых: основной долг в размере 52287,99 рублей, просроченные проценты 18939,15 рублей, проценты на просроченный долг в размере 270,75 рублей, неустойка в размере 14 588,74 рублей.

13.03.2014 между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество), (далее - «Истец»/«Банк») и ФИО1 (далее - «Ответчик/ «Заемщик») заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Общим условиям потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы» (далее - «Правила») и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее - «Тарифы»).

Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

Правила/ Тарифы/Анкета-Заявление и заявление об открытии банковского счета и о предоставлении кредитной карты в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта, что подтверждается соответствующим заявлением.

Согласно Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

При этом сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на 12.02.2018 составляет 99 243,06 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 12.02.2018 года включительно сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом отказа от взыскания с должника суммы штрафных санкций) составила 99 243,06 рублей, из которых: 69773,20 рублей - основной долг; 29 469,86 рублей - просроченные проценты.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО)) от 14.03.2016, а также решения единственного акционер Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) от 08.02.2016 № 02 АКБ «Банк Москвы» (ОАО) реорганизован в форме выделения АО «БС (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» Банку ВТБ (ПАО).

С 10.05.2016 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк (Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

На основании изложенного истец просит:

1. взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банка ВТБ задолженности по кредитному договору от 29.03.2014 <***> в общей сумме по состоянию на 25.01.2018 включительно составила 372 287,55 рублей, из которых: 243 248,69 рублей - основной долг; 91 025,65 рублей - просроченные проценты; 377,87 рублей - проценты на просроченный долг; 37 635,34 рублей – неустойка.

2. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банка ВТБ задолженности по кредитному договору от 13.05.2014 <***> в общей сумме по состоянию на 25.01.2018 года включительно составила 86 056,63 рублей, из которых: 52 287,99 рублей - основной долг; 18 939,15 рублей - просроченные проценты; 270,75 рублей - проценты на просроченный долг; 14 558,74 рублей - неустойка;

3. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банка ВТБ задолженности по кредитному договору от 13.03.2014 № 001-Р- 21852973 в общей сумме по состоянию на 12.02.2018 года включительно составила 99 243,06 рублей, из которых: 69 773,20 рублей - основной долг; 29 469,86 рублей - просроченные проценты;

4. Взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 8 775,87 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен, представил возражение на исковое заявление, в котором просит снизить размер неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ).

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт J для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19,90 % годовых.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 29.03.2014 истец и акционерной коммерческий банк «Банк Москвы» (ОАО) заключили кредитный договор №00118/15/00939-14, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 330000рублей на срок по29.03.2019, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на основаниях установленных договором, процентная ставка по кредиту составила 18,90% годовых согласно п.п.1 и 2 кредитного договора.

Ответчик согласился на получение кредита на условиях истца, изложенных в договоре, удостоверив своей подписью в заявлении к договору потребительского кредита, что с указанными положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 13-ого числа каждого календарного месяца.

В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, ответчик надлежащим образом производил ежемесячные платежи, в связи с чем по состоянию 25.01.2018 включительно задолженность по кредитному договору составила 711005,70 рублей.

Задолженности по кредиту с учетом снижения суммы штрафных санкций по состоянию на 25.01.2018 включительно составила 372287,55 рублей, из которых: сумма задолженности по основному долгу – 243248,69 рублей; просроченные проценты – 91 025,65рублей; проценты на просроченный долг в размере 377,87 рублей, неустойка в размере 37635,34 рублей.

13.05.2014 между акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 100 000 рублей на срок по 13.07.2017 с взиманием за пользование кредитом 18.90% годовых, а ответчик обязался вернуть полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом ( п.п.1 и 2 кредитного договора).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. По состоянию на 25.01.2018 включительно общая сумма задолженности составила 217 085,33 рублей. Сумма задолженности с учетом снижения суммы штрафных санкций по состоянию на 25.01.2018 составила 86 056,63 рублей, из которых: основной долг в размере 52287,99 рублей, просроченные проценты 18939,15 рублей, проценты на просроченный долг в размере 270,75 рублей, неустойка в размере 14 588,74 рублей.

13.03.2014 года между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество), (далее - «Истец»/«Банк») и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Общим условиям потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы» (далее - «Правила») и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее - «Тарифы»).

Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

Правила/Тарифы/Анкета-Заявление и заявление об открытии банковского счета и о предоставлении кредитной карты в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта что подтверждается соответствующим заявлением.

Согласно Правил, ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

При этом сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на 12.02.2018 г. составляет 99 243,06 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 12.02.2018 года включительно сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом отказа от взыскания с должника суммы штрафных санкций) составила 99 243,06 рублей, из которых: 69773,20 рублей - основной долг; 29 469,86 рублей - просроченные проценты;

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ ПАО от 14.03.2016, а также решения единственного акционер Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) 08.02.2016 № 02 АКБ «Банк Москвы» (ОАО) реорганизован в форме выделения АО «БС (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» Банку ВТБ (ПАО).

С 10.05.2016 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк « Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

При указанных обстоятельствах имеются все основания для удовлетворения иска в части взыскания задолженности с ФИО1 в пользу ПАО Банка ВТБ задолженности по кредитному договору от 29.03.2014 г. <***> в общей сумме по состоянию на 25.01.2018 года включительно составила 372 287,55 рублей, из которых: 243 248,69 рублей - основной долг; 91 025,65 рублей - просроченные проценты; 377,87 рублей - проценты на просроченный долг; 37 635,34 рублей - неустойка; взыскания задолженности с ФИО1 в пользу ПАО Банка ВТБ по кредитному договору от 13.05.2014 г. <***> в общей сумме по состоянию на 25.01.2018 года включительно составила 86 056,63 рублей, из которых: 52 287,99 рублей - основной долг; 18 939,15 рублей - просроченные проценты; 270,75 рублей проценты на просроченный долг; 14 558,74 рублей - неустойка; взыскания задолженности с ФИО1 в пользу ПАО Банка ВТБ по кредитному договору от 13.03.2014 г. № 001-Р- 21852973 в общей сумме по состоянию на 12.02.2018 года включительно составила 99 243,06 рублей, из которых: 69 773,20 рублей - основной долг; 29 469,86 рублей - просроченные проценты.

Ответчик считает, что сумма взыскиваемой неустойки по договору является завышенной в виду ее несоразмерности и просит применить положения статьи 333 ГК РФ.

Однако, заявления, требующие процессуального решения, в том числе заявления (ходатайства) по конкретным делам, по электронной почте и через раздел "Обращения граждан" не принимаются, поскольку действующим процессуальным законодательством предусмотрен иной порядок подачи таких заявлений и жалоб.

Кроме того, суд полагает заявленный к взысканию размер неустойки соразмерен нарушенному ответчиком обязательству.

На основании изложенного, суд не находит правовых оснований для снижения взыскиваемой неустойки.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная истцом при подаче иска в суд, в размере 8 775, 87 рублей.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ задолженности по кредитному договору от 29.03.2014 <***> в общей сумме по состоянию на 25.01.2018 года включительно в размере 372 287,55 рублей, из которых: 243 248,69 рублей - основной долг; 91 025,65 рублей - просроченные проценты; 377,87 рублей - проценты на просроченный долг; 37 635,34 рублей - неустойка;

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банка ВТБ по кредитному договору от 13.05.2014 <***> в общей сумме по состоянию на 25.01.2018 включительно в размере 86 056,63 рублей, из которых: 52 287,99 рублей - основной долг; 18 939,15 рублей - просроченные проценты; 270,75 рублей – проценты на просроченный долг; 14 558,74 рублей – неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банка ВТБ по кредитному договору от 13.03.2014 № 001-Р- 21852973 в общей сумме по состоянию на 12.02.2018 включительно в размере 99 243,06 рублей, из которых: 69 773,20 рублей - основной долг; 29 469,86 рублей - просроченные проценты, государственную пошлину в размере 8775,87 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Татарстан в апелляционном порядке в течение месяца после составления решения в окончательной форме через Советский районный суд города Казани.

Судья Советского

районного суда г. Казани Р.М.Шарифуллин