Решение № 2-1290/2018 2-1290/2018~М-1285/2018 М-1285/2018 от 27 ноября 2018 г. по делу № 2-1290/2018

Дело №2-1290/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2018 года село Бакалы

Чекмагушевский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Иркабаева М.Ф.,

при секретаре Валиевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО4 о взыскании суммы займа, процентов за пользование займом, штрафной неустойки за нарушение сроков возврата суммы займа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО4 о взыскании суммы займа, процентов за пользование займом, штрафной неустойки за нарушение сроков возврата суммы займа, указывая в обоснование, что 27 апреля 2015 года ООО «Центральная финансовая компания» (далее Займодавец) и ФИО4 (далее Заемщик) заключили договор займа, по условиям которого Займодавец предоставил Заемщику денежные средства в размере 5 000 рублей, начислением процентов за пользование займом в размере 730% годовых, Заемщик обязался возвратить Займодавцу полученный займ и уплатить проценты за пользование займом ДД.ММ.ГГГГ.

31 августа 2015 года ООО «Центральная финансовая компания» переименован в Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Центральная финансовая компания».

29 августа 2016 года ООО МФО «Центральная финансовая компания» переименовано в Общество с ограниченной ответственностью «Центральная микрокредитная компания».

28 июня 2017 года между ООО «Центральная микрокредитная компания» и ФИО1 заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым права требования по договору займа от 27 апреля 2015 года переданы ФИО1

В настоящее время ответчиком обязательство перед истцом по возврату денежных средств по Договору займа, и процентов за пользование займом не исполнено.

Истец просит суд взыскать с ответчика в ее пользу по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга в размере 5 000 рублей, проценты за пользование займом за период с 28 апреля 2015 года по 11 августа 2016 года в размере 47 071,04 рублей, штрафную неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга за период с 12 мая 2015 года по 11 августа 2016 года в размере 651,54 рублей, проценты за пользование займом в размере 2 % в день от суммы займа (5 000,00 рублей), начиная с 12 августа 2016 года по день фактического погашения суммы основного долга, шрафную неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга (5 000,00), согласно договору займа от 27 апреля 2015 года, по ключевой ставке Центрального банка, начиная с 12 августа 2016 года по день фактического погашения суммы основного долга, расходы за нотариальное заверение доверенности в размере 100 рублей, расходы за нотариальное заверение справки об инвалидности в размере 50 рублей.

Просит взыскать с ответчика в пользу государства в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 782,00 рубля.

Истец ФИО1 на судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, иск поддерживает в полном объеме.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО4 на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

На основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Судом установлено, что 27 апреля 2015 года между ООО «Центральная финансовая компания» в лице менеджера по работе с клиентами ФИО2 с одной стороны и ФИО4 с другой стороны, был заключен Договор микрозайма № № по условию которого ООО «Центральная финансовая компания» передает, а ФИО4 принимает денежные средства в размере и на условиях, указанных в договоре. ООО «Центральная финансовая компания» передал 27 апреля 2015 года, а ФИО4 принял денежные средства в сумме 5 000 рублей, под 2 % от суммы займа за каждый день пользования суммой займа со дня заключения договора.

Согласно пункту 2 договора, срок возврата займа и уплаты процентов истек 11 мая 2015 года, однако ответчик ФИО4 в установленный договором срок, свои обязательства по возврату займа и уплаты процентов в полном объеме не исполнены.

31 августа 2015 года ООО «Центральная финансовая компания» переименован в Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Центральная финансовая компания», что подтверждается протоколом № собрания участников ООО «Центральная финансовая компания» от ДД.ММ.ГГГГ.ДД.ММ.ГГГГ ООО МФО «Центральная финансовая компания» переименовано в Общество с ограниченной ответственностью «Центральная микрокредитная компания».

28 июня 2017 года между ООО «Центральная микрокредитная компания» в лице Генерального директора ФИО3, с одной стороны и ФИО1, с другой стороны, заключили договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по договорам займа с физическими лицами, указанными в Реестре уступаемых прав (требований), в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи прав, включая имущественные права требования неуплаченных сумм займа, процентов за пользование займом, неустойки, в том числе права требования процентов и неустойки в будущем, а также права, обеспечивающие исполнение обязательства, включая понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины, и другие связанные с требованием права (Приложение к договору уступки прав (требований) №, которые являются неотъемлемой частью настоящего договора).

Согласно Выписке из Приложения № к Договору уступки требований (цессии) от 28 июня 2017 года, заключенному между ООО «Центральная микрокредитная компания» и ФИО1, должником указан ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дата заключения Договора займа 24 апреля 2015 года, займодавец ООО «Центральная финансовая компания», сумма займа 5 000 рублей.

Согласно представленного истцом расчета суммы задолженности по Договору по состоянию на 11 августа 2016 года составляет 52 722,58 рублей, из них сумма основного долга - 5 000,00 рублей, проценты за пользование займом за период с 28 апреля 2015 года по 11 августа 2016 года в размере 47 071,04 рублей (исходя из расчета 730 % годовых (5 000,00 *,2%*472 дней), неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга за период с 12 мая 2015 года по 11 августа 2016 года в размере 651,54 рублей.

В связи с тем, что доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита в объеме и сроки, определенные в кредитном договоре, отсутствуют, то суд приходит к выводу о наличии задолженности заемщика перед истцом по оплате основного долга по договору займа в размере 5 000 рублей.

Согласно договору займа №№ от 27 апреля 2015 года срок его предоставления определен до 11 мая 2015 года, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (пункт 2 договора).

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Из пункта 4 указанного договора следует, что за пользование заемными денежными средствами, заемщик обязуется уплатить займодавцу проценты в размере 2 % в день от суммы займа.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок в 15 дней, нельзя признать правомерным.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании в его пользу процентов за пользование займом в размере 2% в день от суммы займа необоснованны, так как указанные проценты были предусмотрены договором микрозайма на срок в 15 дней, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации".

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Согласно сведениям, размещенным в телекоммуникационной сети Интернет на официальном сайте Центрального Банка России, средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на апрель 2015 года (на дату заключения между сторонами спорного договора микрозайма) составляет 17,73 % годовых (согласно информации ЦБ РФ, а потому за указанный период размер подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца процентов за пользование заемными денежными средствами составляет 2 646,19 рублей, в том числе: в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 1 520,83 рубля (5 000 рублей (сумма займа) х 730% ( проценты указанные в договоре займа): 360 (при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Банка России число дней в году (месяце) принимается равным 360 (30) дням) x 15 дней пользования кредитом, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 1125,36 рублей (5 000 руб. (сумма займа) x 17,73 % (указанная средневзвешенная процентная ставка): 360 (при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Банка России число дней в году (месяце) принимается равным 360 (30) дням) x 457 дней пользования кредитом).

В удовлетворении исковых требований в части взыскания процентов за пользование займом в размере 2% в день от суммы займа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения суммы основного долга необходимо отказать, поскольку указанные проценты были предусмотрены договором микрозайма на срок в 15 дней, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ ответчиком подлежит возмещению расходы истца по оплате услуг нотариуса в размере 150 рублей, указанные расходы истца подтверждается материалами дела.

Поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины на основании ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 400 рублей,

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ФИО4 о взыскании суммы займа, процентов за пользование займом, штрафной неустойки за нарушение сроков возврата суммы займа, удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО4 в пользу ФИО1 задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 447,73 рублей, в том числе: 5 000 рублей - сумма займа по договору, 2 646,19 рублей - проценты за пользование заемными денежными средствами, в том числе проценты за в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1 520,83 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 1125,36 рублей, неустойку в размере 651,54 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неустойку за несвоевременный возврат основного долга 5 000 рублей по договору займа в размере 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ, начисляемую с ДД.ММ.ГГГГ за каждый день просрочки платежа от суммы остатка задолженности по день фактического возврата суммы займа, расходы по оплате услуг нотариуса в размере 150 рублей.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ФИО4 о взыскании процентов за пользование займом в размере 2% в день от суммы займа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения суммы основного долга, отказать.

Взыскать с ФИО4 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан через Чекмагушевский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий