Решение № 2-234/2026 2-234/2026(2-4082/2025;)~М-3290/2025 2-4082/2025 М-3290/2025 от 18 января 2026 г. по делу № 2-234/2026

Дело № (24RS0040-01-2025-004855-30)

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Норильск Красноярского края 15 января 2026 года

Норильский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Захаровой Н.В., при секретаре судебного заседания Дамбаевой А.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, указав в обоснование заявленных требований, что 08.10.2023 стороны заключили кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 1 625 870 руб. под 26,9% (при неучастии в программе страхования 30,5%) годовых на срок 180 месяцев. Обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №. Денежные средства в размере 1 625 870 руб. перечислены банком на счет ответчика. Ответчик неоднократно допускал просрочку исполнения условий кредитного договора, в связи с чем ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Требование ответчиком не исполнено. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 1 408 716,32 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 30,5% годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 1 255 666,33 руб. начиная с 04.08.2025 и до дня фактического исполнения обязательства, неустойку в размере 1/366 от размера Ключевой савки Банка России на день заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 1 403 239,43 руб., начиная с 04.08.2025 и до дня фактического исполнения обязательства, обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру, общей площадью 30,6 кв.м., расположенную по адресу <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 893 724 руб., взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 49 087 руб., и оплате расходов за составление отчета об оценке в размере 5 000 руб.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец уведомлен надлежащим образом, при подаче иска представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от 14.11.2024, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, выразил свое согласие на рассмотрение дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомил, об отложении рассмотрения дела не заявил, письменных возражений не представил.

Дело рассматривается в отсутствие неявившихся лиц в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 указанной нормы к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с правовой позицией, приведенной в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст.330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

По правилам ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исходя из положений п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В настоящем случае к правоотношениям сторон также применяются нормы Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", так как кредитный договор между сторонами заключен после дня его вступления в силу (т.е. после 01.07.2014).

В соответствии со ст. 14 указанного Федерального закона нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (ч. 1 указанной нормы). В частности, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2 указанной нормы).

Как установлено судом и подтверждено материалами дела, 08.10.2023 стороны заключили кредитный договор <***>, по условиям которого АО «ТБанк» предоставило ответчику ФИО1 кредит в сумме 1 625 870 руб. под 30,5%, а при участии в программе страхования под 26,9 % годовых, сроком на 180 месяцев, а ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами в срок не позднее 21.11.2028 ежемесячными равными платежами в размере 42 850 руб., кроме последнего платежа в сумме 15 648,91 руб., вносимыми до 21 числа каждого месяца, что подтверждается кредитным договором, графиком платежей.

Кредитный договор составлен в требуемой законом письменной форме и содержит его существенные условия. Ответчик ознакомлен с условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования, уплаты процентов за пользование кредитом, применения штрафных санкций, с размером процентной ставки, сроками и суммами платежей согласно графику, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре.

В соответствии с п. 13 заключенного сторонами кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения кредитного договора, неустойка начисляется на просроченный кредит и просроченные проценты с даты, следующей за датой неоплаты платежа.

Согласно п.11 кредитного договора надлежащее исполнение кредитных обязательств обеспечивается ипотекой жилого помещения, расположенного по <адрес>

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору 08.10.2023 сторонами заключен договор залога (ипотеки) № объекта недвижимости – квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый №. Данное жилое помещение, как следует из договора залога и сведений, содержащихся в Едином государственном реестре недвижимости, принадлежит ФИО1 на праве собственности, право собственности зарегистрировано 26.08.2015, и является актуальным на день судебного разбирательства. 30.10.2023 произведена государственная регистрация обременения объекта недвижимости ипотекой на основании вышеуказанного договора залога в пользу АО «ТБанк».

Факт исполнения истцом обязательств по кредитному договору и предоставления кредита в общем размере 1 625 870 руб. подтверждается выпиской по счету № на имя ФИО1 и ответчиком не оспаривалась.

Из содержания иска и представленных с ним документов следует, что в нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 ежемесячные платежи в погашение кредита и уплату процентов ответчиком вносились нерегулярно и не в полном объеме, последний платеж внесен 13.03.2025 в размере 26 806,28 руб. При этом в течение 12 месяцев нарушения выплат имели место более 3 раз. Изложенные обстоятельства подтверждаются выпиской по банковскому счету заемщика, представленным истцом расчетом задолженности, и свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору.

25.05.2025 истец направил в адрес ответчика требование № о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, по состоянию на дату формирования требования составляющей 1 340 002,53 руб., с требованием о погашении задолженности в течение 30-ти дней с момента направления настоящего уведомления.

Из содержания иска, сведений о движении денежных средств по банковскому счету заемщика следует и не опровергнуто ответчиком, что требование банка ФИО1 не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 03.08.2025 образовалась просроченная задолженность по ссуде и процентам общем размере 1 408 716,32 руб., из которой 1 255 666,33 руб. – сумма основного долга, 147 573,10 руб. – сумма просроченных процентов, 5 476,89 руб. – неустойка.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО1 условий заключенного кредитного договора <***> от 08.10.2023, невнесения предусмотренных договорами ежемесячных платежей в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом, неисполнение требования о досрочном возврате кредита, предъявленного при наличии просрочки исполнения обязательств продолжительностью более шестидесяти дней.

При этом с учетом длительности периода невыполнения обязанности по внесению платежей по кредитам (на дату обращения в суд более трех раз в течение 12 месяцев), общего размера просроченной задолженности нарушение заемщиком условий заключенных кредитного договора в части исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов признается судом существенным.

Произведенные истцом расчеты задолженности соответствуют условиям заключенных кредитного договора и не противоречат требованиям закона, судом проверены и признаны арифметически верными.

Изложенное дает основание для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 08.10.2023 в общем размере 1 408 716,32 руб., начисленных по 03.08.2025 (включительно) процентов за пользование денежными средствами в размере 147 573,10 руб., а также неустойки в размере 5 476,89 руб.

Поскольку расчет задолженности по кредитному договору <***> от 08.10.2023 произведен истцом по состоянию на 03.08.2025, вместе с тем, в соответствии с приведенным выше правовым регулированием кредитор вправе требовать уплаты процентов за пользование займом (кредитом) и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательства по день его фактического исполнения (возврата займа), требования АО «ТБанк» о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 30,5 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга в размере 1 255 666,33 руб., с 04.08.2025 до дня фактического исполнения обязательств, о взыскании неустойки в размере 1/366 от размера Ключевой савки Банка России на день заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 1 403 239,43 руб., начиная с 04.08.2025 и до дня фактического исполнения обязательства, являются правомерными и подлежат удовлетворению.

Таким образом, с ФИО1 подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с 04.08.2025 по 15.01.2026 (день рассмотрения дела), начисленные на сумму основного долга 1 255 666,33 руб., в размере 172 550,63 руб.(1 255 666,33 руб. * 30,5%/365* 164), далее подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 30,5% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с 16.01.2026 до дня фактического исполнения обязательства; неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (13% годовых) за период с 04.08.2025 года по 15.01.2026 (день рассмотрения дела) начисленная на сумму просроченного платежа в размере 1 403 239,43 рубля, что составляет 81740,61 руб. (1 403 239,43 руб. * 13%/366 * 164), далее подлежит взысканию неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (13% годовых), начисляемая на сумму просроченной задолженности в размере 1403239,43 руб., уменьшаемую по мере погашения задолженности, начиная с 16.01.2025 года до фактического исполнения решения суда.

Согласно п. 2 ст.348 ГК РФ, ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ, ч. 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Согласно п.1 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как указано выше, в обеспечение исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору был заключен договор залога (ипотеки), предметом которого является квартира по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая ответчику на праве собственности.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд учитывает, что согласно заключению о стоимости имущества № от 13.08.2025, составленному ООО «Бюро оценки бизнеса», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 2 367 155 руб.

Ответчиком допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих об иной рыночной стоимости предмета залога, суду не представлено, ходатайств о назначении судебной экспертизы для определения рыночной стоимости предмета залога не заявлено.

Согласно подп.4 п.2 ст.54 Федерального закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, принимая во внимание императивные требования ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» о порядке определения начальной прожданной цены заложенного имущества на основании отчета об оценке, суд устанавливает начальную продажную цену залогового имущества равной 80% оценочной стоимости имущества, указанной в заключении о стоимости имущества № от 13.08.2025, то есть в размере 1 893 724 руб. (2 367 155 руб. * 80%).

На основании ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие, признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению от 01.09.2025 № истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 49941 руб., исходя из заявленных истцом требований в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса РФ подлежала оплате государственная пошлина в размере 49087 руб. (29087 руб. – по требованиям о взыскании задолженности по кредиту в размере 1408716,32 руб., 20000 руб. – по требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество). Также истцом понесены судебные расходы по оплате услуг оценки в размере 5000 руб., что подтверждается платежным поручением № от 20.08.2025.

Судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 49087 руб., а также по оплате услуг оценки в размере 5000 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку указанные расходы являлись необходимыми для обращения истца в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации №), в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 08.10.2023 № по состоянию на 03.08.2025 в размере 1 255 666,33 руб., проценты за пользование кредитом по 15.01.2026 в размере 320123,73 руб., неустойку по 15.01.2026 в размере 87217,50 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 49087 руб., по оплате услуг оценки в размере 5000 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации №), в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом от 08.10.2023 № по ставке 30,5 % годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга в размере 1 255 666,33 руб., уменьшаемую по мере погашения задолженности, начиная с 16.01.2026 и по дату фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации №), в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (13% годовых), начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 1 403 239,43 руб., уменьшаемую по мере погашения задолженности, за каждый календарный день просрочки, начиная с 16.01.2026 и по дату фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую ФИО1, определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную цену недвижимого имущества в размере 1 893 724 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд Красноярского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд Красноярского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.В. Захарова

Заочное решение в окончательном виде изготовлено 19.01.2026.