Решение № 2-98/2018 2-98/2018~М-99/2018 М-99/2018 от 19 сентября 2018 г. по делу № 2-98/2018

Дело №2-98/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 сентября 2018 года с. Романово

Романовский районный суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Логачева К.М.,

при секретаре Киселевой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в Романовский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В иске указало, что между АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с целевым использованием: приобретение жилого дома с земельным участком по адресу: <адрес>, по которому последняя получила кредит в сумме 900000 рублей до ДД.ММ.ГГГГ, с обязательством уплаты процентов в размере 14,0% годовых. В обеспечение исполнения обязательств перед АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала был заключен договор купли-продажи объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ. с общей стоимостью 1100000 рублей. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, но ФИО1 не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. Истцом ей было направлено требование о возврате задолженности, однако до настоящего времени обязательства ФИО1 не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность по кредитному договору в размере 844524 рубля 06 копеек, которая состоит из: основной долг - 675000 рублей; просроченный основной долг - 50000 рублей; проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 105274 рубля 06 копеек; неустойка (штрафы) за пропуски плановых платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 14250 рублей.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 844524 рубля 06 копеек, которая состоит из: основной долг - 675000 рублей; просроченный основной долг - 50000 рублей; проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 105274 рубля 06 копеек; неустойка (штрафы) за пропуски плановых платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 14250 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 17645 рублей 24 копейки, проценты за пользование кредитом по договору по ставке 14% годовых, начисляемые на основной долг, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, а также обратить в пользу АО «Россельхозбанк» взыскание на предмет залога по договору купли-продажи объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, а именно на: квартиру общей площадью 49 кв.м, жилой площадью 26,1 кв.м, кадастровый №, находящийся по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества равной 80% установленной на основании экспертизы по оценке рыночной стоимости заложенного имущества ООО «Алтай-Оценка», установить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

На судебное заседании истец, надлежаще извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

На судебное заседание ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о времени и месте судебного заседания, не явилась.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчиков, надлежащим образом уведомленных о судебном заседании.

В судебном заседание установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 был заключен кредитный договор № с целью: на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, согласно которому Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 900000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с обязательством уплаты процентов в размере 14 % годовых, а последняя, в свою очередь, обязывалась возвратить заемные средства и уплатить проценты за пользование кредитными средствами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Факт перечисления денежных средств в сумме 900000 рублей на счет заемщика ФИО1 подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пунктом 6.1.2.2 ст. 6 заключенного между сторонами кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы, из расчета 14% годовых.

Кроме того, пунктом 6.2 договора, при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиками обязательства, предусмотренных пунктами 2.3, 5.4, 5.5, 5.6 настоящего договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки за каждый факт неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств в размере десяти минимальных размеров оплаты труда, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки.

Пунктом 4.7. договора предусмотрено, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита суммы задолженности, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг).

Как следует из представленных документов, ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства, платила платежи несвоевременно и не по графику, а с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 прекратила исполнять обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору 1418111/0252 от ДД.ММ.ГГГГ.

Поэтому в силу указанных выше норм, условий кредитного договора АО «Россельхозбанк», суд признает обоснованными требования истца о возврате оставшейся суммы кредита, просроченных процентов и взыскании неустойки за ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету, сумма общей ссудной задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Договору составила 844524 рубля 06 копеек, которая состоит из: основной долг - 675000 рублей; просроченный основной долг - 50000 рублей; проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 105274 рубля 06 копеек; неустойка (штрафы) за пропуски плановых платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 14250 рублей.

Данный расчет не оспаривается ответчиком, проверен судом и является верным.

Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется, поскольку, по мнению суда, начисленная пеня в размере 14250 рублей не является несоразмерной последствиям нарушения обязательства.

В связи с чем, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу п. 5.2 кредитного договора, обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по договору является ипотека в силу закона.

Согласно п. 16 договора купли-продажи объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, квартира, приобретаемая покупателем по настоящему договору в соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента перехода права собственности на квартиру к покупателю будет в полном объеме находиться в залоге у Банка, представившего покупателю кредит на покупку квартиры, в обеспечение исполнения всех обязательств покупателем по кредитному договору.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая то, что заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, суд находит исковые требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению, при этом суд полагает необходимым установить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов. Оснований для признания незначительности нарушенного обязательства и его несоразмерности стоимости заложенного имущества не имеется. Период просрочки составляет более трех месяцев, просрочки внесения платежей допускались заемщиком систематически.

Учитывая ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ГК РФ суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить начальную продажу цены заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

В судебном заседании между истцом и ответчиком соглашения об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, не достигнуто.

Согласно заключения эксперта №.18 от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры общей площадью 49 кв.м, жилой площадью 26.1 кв.м кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес> составляет 750000 рублей.

Экспертное заключение соответствует требованиям, законно, выводы эксперта мотивированы, приведено исследование. Не доверять указанному заключению не имеется оснований, в связи с чем, суд принимает данное экспертное заключение в качестве доказательства.

Между тем, данная сумма определена экспертом как рыночная, а не как продажная стоимость недвижимого имущества реализуемого в виде продажи с публичных торгов.

В соответствии с подпунктами 4 пункта 2 статьи 54 Закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета независимого оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах, суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 600000 рублей (80% от стоимости имущества установленной экспертом в заключении.

Исковые требования о взыскании в пользу истца с ФИО1 процентов за пользование кредитом по договору по ставке 14 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, - так же являются обоснованными, поскольку в соответствии с ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Иное условие о сроке уплаты процентов за пользование кредитом кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, не содержит.

На основании ст. 98 ГК РФ с ФИО1 в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, в размере 11645 рублей 24 копейки, данные расходы подтверждены платежным поручением №.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 844524 рубля 06 копеек, которая состоит из: основной долг - 675000 рублей; просроченный основной долг - 50000 рублей; проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 105274 рубля 06 копеек; неустойка (штрафы) за пропуски плановых платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 14250 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11645 рублей 24 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование кредитом по договору по ставке 14% годовых, начисляемые на основной долг, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Обратить взыскание на принадлежащую ФИО1: квартиру общей площадью 49 кв. м., жилой площадью 26,1 кв.м, кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес>.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества: квартиру общей площадью 49 кв. м., жилой площадью 26,1 кв.м, кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес>. - 600000 рублей.

Установить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его вынесения в Алтайский краевой суд путём подачи апелляционной жалобы через Романовский районный суд.

Судья К.М. Логачев