Решение № 2-110/2025 2-110/2025(2-1136/2024;)~М-887/2024 2-1136/2024 М-887/2024 от 14 января 2025 г. по делу № 2-110/2025

Дело №

УИД 39RS0№-18

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 января 2025 года г. Гвардейск

Гвардейский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего Юрцевич Ю.В.

при секретаре Бедке К.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Драйв Клик Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога

у с т а н о в и л :

ООО «Драйв Клик Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, указав, что ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключили Договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере – 1970848,87 рублей на срок 84 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 21,90 процентов годовых от суммы кредита, а Заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном Кредитным договором. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Сетелем Банк» сменил фирменное наименование на ООО «Драйв Клик Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. Целевой кредит был предоставлен Заемщику для приобретения автомобиля NISSAN SENTRA идентификационный номер (VIN) № и оплаты страховой премии по Договору страхования физических лиц от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ и оплаты страховой премии по Договору страхования КАСКО от ДД.ММ.ГГГГ. Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора между ООО «Драйв Клик Банк» и Заемщиком является автотранспортное средство - NISSAN SENTRA идентификационный номер (<***>) №. Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре № от 27.09.2023г. заключенном между Заемщиком и ООО «Драйв Клик Банк», пункт 10 Обеспечение кредита. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил Заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №. Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязался возвратить Банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование Кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствие с условиями настоящего Договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в Графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей. Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также Кредитного договора, Заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №. В связи с вышеизложенным Заемщику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности. Кроме того, в соответствии с Общими условиями при наличии у Заемщика просроченной задолженности Банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной Кредитным договором в размере годовой процентной ставки по Кредиту. При этом обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные за весь срок действия Кредитного договора и наличия просроченной задолженности, у Заемщика возникает в дату последнего платежа по кредиту. По наступлению срока исполнения обязательства по Кредитному договору, Заемщик не исполнил свои обязательства должным образом и в полном объеме. Требование о полном досрочном погашении задолженности Ответчику было отправлено, однако до настоящего времени не исполнено. Задолженность Ответчика по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ перед ООО «Драйв Клик Банк» составляет 2015795,92 рублей, из которых: сумма основного долга по Кредитному договору 1881027,39 руб. Сумма процентов за пользование денежными средствами 134768,53 руб. Сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность 0.00 руб. Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 1344280,00 рублей. В связи с изложенным истец просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Драйв Клик Банк» задолженность по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в общей сумме – 2015795,92 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство NISSAN SENTRA идентификационный номер (VIN) № путем продажи с публичных торгов; установить начальную продажную цену заложенного имущества автотранспортного средства NISSAN SENTRA идентификационный номер (VIN) №, в размере 1344280,00 рублей. А также просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Драйв Клик Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 40 878,98 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Драйв Клик Банк» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, возражения в суд не представила, не сообщила об уважительности причин неявки и не просила рассмотреть дело в её отсутствие, в связи с чем, суд на основании ст. 233 ГПК РФ рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела и дав им оценку по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Сетелем Банк" и ФИО1 заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику кредит в размере - 1970848,87 руб. 00 коп. на 84 месяца со взиманием за пользование кредитом платы в размере 21,90% годовых от суммы кредита, а ответчик обязалась возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором.

Согласно условиям договора сумма на оплату стоимости автотранспортного средства составила - 1 600 000 руб. (пункт 1.1), сумма на оплату стоимости дополнительного оборудования - 0 руб. (пункт 1.2), сумма на оплату иных потребительских нужд – 370848,87 руб. (пункт 1.3).

ДД.ММ.ГГГГ ООО "Сетелем Банк" сменило фирменное наименование на ООО "Драйв Клик Банк", о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ №).

Целевой кредит был предоставлен Заемщику для приобретения автомобиля NISSAN SENTRA идентификационный номер (VIN) № и оплаты страховой премии по Договору страхования физических лиц от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ и оплаты страховой премии по Договору страхования КАСКО от ДД.ММ.ГГГГ.

Подписав кредитный договор, заемщик подтвердил, что ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита до заключения договора, обязался исполнять все условия договора и согласен с ними, в том числе, с Тарифами, Индивидуальными условиями, Общими условиями и графиком платежей (пункт 14).

В соответствии с п. 10 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог транспортного средства - NISSAN SENTRA идентификационный номер (VIN) №.

Указанное транспортное средство было приобретено ответчиком на основании договора купли – продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО4 (продавец) и ФИО1 (покупатель) за 1 280 000 рублей (л.д. 57).

Согласно копии свидетельства о регистрации транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного подразделением ГИБДД, имеющим код 1127096 и представленным по запросу суда сведениям начальника ОГИБДД МО МВД России «Гвардейский» от ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль легковой седан марки NISSAN SENTRA (VIN) №, 2018 года выпуска, цвет – серый, государственный регистрационный знак <***> зарегистрирован за ФИО1 (л.д. 55-56, 130)

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил Заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 44).

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями настоящего договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей.

По наступлению срока исполнения обязательства по Кредитному договору, Заемщик не исполнил свои обязательства должным образом и в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №.

В связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств по договору, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление о полном досрочном погашении задолженности в размере 2054984,13 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.47).

Требование банка ответчиком не исполнено.

Согласно главе IV Общих условий кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору и возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и штрафных санкций. Заемщик в соответствии с условиями кредитного договора, в свою очередь, обязан досрочно вернуть требуемую сумму.

Согласно представленного истцом расчета задолженность Ответчика по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ перед ООО "Драйв Клик Банк" составляет 2015795,92 рублей, из которых сумма основного долга по Кредитному договору 1881027,39 руб. Сумма процентов за пользование денежными средствами 134768,53 руб. Сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность 0.00 руб. (л.д.45-46).

Расчет истца проверен судом, признан правильным. Доказательств, опровергающих расчет задолженности, в том числе, начисленных процентов по договору, ответчиком не представлено.

До момента обращения банка в суд заемщик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнила.

Указанные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными доказательствами, указанными выше, а также графиком платежей по кредитному договору; тарифами по программе целевого потребительского кредитования на приобретение транспортного средства, тарифный план «Ваш выбор»: СБ»; выпиской из электронного паспорта транспортного средства №; индивидуальными условиями Договора № от ДД.ММ.ГГГГ; информацией о дополнительных услугах предложенных банком, согласно которой стоимость добровольного личного страхования составила 36421,87 руб., подключение услуги «смс-информатор» на мобильный телефон – <***> руб.; заявлением на кредит; заявлением на банковское обслуживание; распоряжением на списание денежных средств к Договору № от ДД.ММ.ГГГГ; ключевым информационным документом об условиях добровольного страхования; страховым полисом № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающим заключение между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) договора страхования жизни; графиком уменьшения единой страховой суммы; Общими условиями банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО; копией паспорта, водительского удостоверения ФИО1, учредительными документами Банка.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, исходя из требований вышеуказанных норм права, учитывая, что каких-либо ограничений в отношении установления сторонами размера процентной ставки при заключении кредитного договора закон не содержит, заемщик, имея обязательства по возврату денежных средств согласно договору, ненадлежащим образом исполняла их, несвоевременно погашая задолженность (не погасила задолженность вовсе), то по требованию истца она обязана возместить задолженность по кредитному договору в общем размере 2015795,92 рублей.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Основания для обращения взыскания на предмет залога в соответствии с Главой IV Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов разделом 2 п. 2.1.8 Условий предоставления и обслуживания целевых потребительских кредитов на приобретение автотранспортных средств, является неисполнение или ненадлежащее исполнение клиентом Обеспеченного обязательства либо требования о досрочном исполнении Обеспеченного обязательства.

Согласно положений пункта 1 статьи 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии с положениями статьи 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество (пункт 1). Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме (пункт 2).

Как разъяснено в пункте 43 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 01 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон (залогодателя или залогодержателя) находится заложенное имущество (пункт 1 статьи 339). Если сторонами не достигнуто соглашение хотя бы по одному из названных условий, либо соответствующее условие в договору отсутствует, договор о залоге не может считаться заключенным.

В случаях, когда залогодателем является должник в основном обязательстве, условия о существе, размере и сроках исполнения обязательства, обеспеченного залогом, следует признавать согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, регулирующему основное обязательство и содержащему соответствующие условия.

Представленный истцом кредитный договор, заключенный им с ответчиком, содержит все необходимые условия о предмете залога, его стоимости, размере и сроке исполнения обязательств, существе обязательства, обеспеченного залогом, нахождении заложенного имущества (у ответчика). То есть все существенные условия договора о залоге сторонами согласованы.

Согласно части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (часть 2).

В соответствии с частью 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

При заключении сторонами кредитного договора, обеспеченного залогом внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество не предусматривался.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с пунктом 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2023 года N 23 "О применении судами правил о залоге вещей", если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве.

Согласно п. 10 Кредитного договора исполнение обязательств Заемщика по Договору обеспечивается залогом АС, приобретаемым за счет кредита, а именно транспортного средства NISSAN SENTRA идентификационный номер (VIN) №, стоимость которого согласно п.1.1 определена в размере 1600 000 рублей.

В обоснование своих требований, истцом подготовлено и представлено заключение об оценке рыночной стоимости указанного автомобиля, в соответствии с которым по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость спорного объекта составила 1 344 280 рублей (л.д. 48-49).

Как следует из материалов дела сумма неисполненного обязательства составила 2 015795,92 рублей, из которых 1881027,39 руб. задолженность по основному долгу, 134768,53 руб. задолженность по процентам за пользование денежными средствами.

Учитывая, что заемщиком обеспеченные залогом обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, истец, как залогодержатель по договору вправе обратить взыскание на заложенное имущество, а именно, на автомобиль марки NISSAN SENTRA идентификационный номер (VIN) 3№. При этом судом отмечается, что стороны в кредитном договоре добровольно определили стоимость предмета залога в 1 600 000 рублей. Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом на дату подачи иска значительно превышал три месяца.

Установив, что по заключенному между истцом и ответчиком кредитному договору ответчиком допущено нарушение обязательств по своевременному возвращению суммы займа, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль легковой седан марки NISSAN SENTRA (VIN) №, 2018 года выпуска, цвет – серый, государственный регистрационный знак <***>.

При этом суд исходит из того, что действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

В соответствии с частью 3 статьи 78, статьей 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", разъяснениями, изложенными в пункте 83 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2023 г. N 23 "О применении судами правил о залоге вещей", в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17 ноября 2015 г. N 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства", начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества судебный пристав-исполнитель определяет на стадии исполнительного производства.

В соответствии с ч.1 ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" - оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. В соответствии с положениями указанной статьи, для оценки стоимости заложенного имущества судебный пристав-исполнитель также обязан привлечь оценщика, если должник или взыскатель не согласен с произведенной судебным приставом-исполнителем оценкой имущества.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества осуществляется на стадии исполнительного производства и требование о ее указании судом заявлено излишне.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, уплаченная истцом госпошлина в размере 40 878,98 рублей также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ООО «Драйв Клик Банк», удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт: серия 2717№ выдан Отделением УФМС России по Калининградской области в Гвардейском районе, ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ООО «Драйв Клик Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2015795,92 (два миллиона пятнадцать тысяч семьсот девяносто пять) рублей 92 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 40 878,98 (сорок тысяч восемьсот семьдесят восемь) рублей 98 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль легковой седан марки NISSAN SENTRA (VIN) №, 2018 года выпуска, цвет – серый, государственный регистрационный знак ТО62ВР39, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, вынесший решение, заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых она не имела возможности своевременно сообщить суду и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись

Копия верна

Судья Ю.В. Юрцевич