Решение № 2-1288/2023 2-1288/2023~М-1276/2023 М-1276/2023 от 20 декабря 2023 г. по делу № 2-1288/2023

Дело № 2-1288/2023

УИД: 67RS0007-01-2023-001941-05

Резолютивная часть заочного решения объявлена 14.12.2023

Мотивированное заочное
решение составлено 21.12.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2023 года город Сафоново Смоленская область

Сафоновский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Новичковой А.С., при секретаре Романовой П.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указало, что 23.09.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № ххх, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 60 000 руб. под 34,9% годовых сроком на 16 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие чего договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в связи с чем с 08.11.2022 по состоянию на 15.09.2023 образовалась задолженность по кредитному договору, общая сумма которой составила 82 487 руб. 35 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 59 700 руб., иные комиссии – 7 572 руб. 80 коп., дополнительный платеж – 5 217 руб. 42 коп., просроченные проценты – 9 918 руб. 61 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 17 руб. 79 коп., неустойка на просроченную ссуду –7 руб. 29 коп., неустойка на просроченные проценты – 53 руб. 44 коп.. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено. В этой связи, просит взыскать с ФИО в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 08.11.2022 по 15.09.2023 в размере 82 487 руб. 35 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 674 руб. 62 коп..

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела без его участия (л.д. 2-3).

Ответчик ФИО в судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении слушания дела не ходатайствовал, доказательств уважительности причин неявки суду не представил, почтовое отправление с извещением о дате и времени судебного заседания возвращено в адрес суда в связи с истечением срока хранения (л.д. 43).

В соответствии с пунктом 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2008 № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства решается с учетом требований статей 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

На основании п. 67 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, в данном случае ответчик.

С учетом мнения истца судом признано возможным принятие по делу заочного решения, о чем вынесено определение суда от 14.12.2023 о рассмотрении дела в порядке заочного производства (л.д. 44).

Исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, а также материалы дела № ххх по заявлению ПАО «Совкомбанк» о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по кредиту с ФИО, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 309, пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктом 1 статьи 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим его исполнением.

Согласно пункту 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пунктов 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Положениями п. 1 ст. 422 ГК РФ определено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 438 ГК РФ определено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с пунктом 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам статей 809, 810, пункта 2 статьи 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии со статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 4 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе условие о процентной ставке в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям данного Федерального закона.

Согласно ч. 1 ст. 9 вышеназванного Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 23.09.2022 между ФИО и ПАО «Совкомбанк» в офертно-акцептном порядке заключен договор потребительского кредита № ххх. На имя ФИО открыт счет № ххх для осуществления операций.

Из содержания пунктов 1, 2, 4, 6, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что банк предоставляет истцу кредит на следующих условиях: лимит кредитования при открытии договора потребительского кредита – 60 000 руб., кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования, порядок изменения лимита кредитования определен договором кредитования; срок действия кредита – 18 мес., 487 дней; процентная ставка – 9,9% если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе через онлайн покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло или произошло с нарушениями процентная ставка по договору устанавливается в размере 34,9% годовых. Количество платежей по кредиту – 17, минимальный обязательный платеж – 6 194 руб. 39 коп. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20% годовых.

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать; заемщик ознакомлен и согласен с Тарифами банка, понимает их и обязуется их соблюдать; заемщик подтверждает получение памятки держателя банковских карт.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что Банк на основании Заявления предоставляет Заемщику кредит на потребительские цели, при условии, что размер единовременной задолженности Заемщика по кредиту не превысит лимита кредитования, согласно Индивидуальным условиям, путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

В силу пункта 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Согласно пунктам 5.2-5.3 Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в Заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес Заемщика. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.

Как следует из выписки по счету № ххх, ФИО пользовался денежными средствами на счете, получая наличные денежные средства, однако в нарушение условий кредитного договора ежемесячные платежи по кредиту в установленные сроки вносились несвоевременно. Общая сумма выплат, произведенных ответчиком по кредитному договору, составила 10 943 руб. 08 коп..

В этой связи Банк в адрес заемщика направил досудебную претензию о полном досрочном погашении кредита в течение 30 дней с момента направления претензии, которое ответчиком исполнено не было. В связи с этим Банк вынужден был обратиться в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа. На основании указанного заявления мировым судьей судебного участка № ххх в муниципальном образовании «<адрес>» <адрес> вынесен судебный приказ от дд.мм.гггг о взыскании с должника задолженности по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в сумме 82 487 руб. 35 коп., однако, определением от дд.мм.гггг судебный приказ был отменен в связи с тем, что от должника поступили возражения относительно судебного приказа. При этом ФИО указал, что с судебным приказом не согласен, копию судебного приказа он не получал, о вынесенном судебном приказе ему стало известно в мае 2023 года.

В то же время, согласно представленному истцом расчету, по состоянию на дд.мм.гггг задолженность ФИО по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг составляет 82 487 руб. 35 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 59 700 руб., иные комиссии – 7 572 руб. 80 коп., дополнительный платеж – 5 217 руб. 42 коп., просроченные проценты – 9 918 руб. 61 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 17 руб. 79 коп., неустойка на просроченную ссуду –7 руб. 29 коп., неустойка на просроченные проценты – 53 руб. 44 коп. (л.д. 2-оборотная сторона – 5).

Указанные обстоятельства подтверждаются: индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 11); общими условиями договора потребительского кредита (л.д. 19); досудебной претензией (л.д. 16); выпиской по счету (л.д. 6) и другими материалами дела.

Оценив доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, проверив представленный истцом расчёт, суд приходит к выводу, что в судебном заседании нашло подтверждение нарушение ответчиком принятых на себя обязательств, в связи с чем требование истца о возврате денежных средств в размере 59 700 руб. – в счёт уплаты ссудной задолженности обоснованы.

В соответствии со статьёй 329 ГК РФ исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено неустойкой.

Положениями пункта 1 статьи 330 ГК РФ определено, что неустойкой признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Расчет неустойки, начисления комиссий проверен судом и признан верным.

Доказательств в подтверждение исполнения надлежащим образом взятых на себя обязательств, а также контррасчет задолженности по кредиту в нарушение положений статей 12, 56 ГПК РФ ответчиком не представлен.

Пункт 5.2 Общих условий предусматривает обязанность ответчика досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в уведомлении, в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Исходя из пункта 5.3 Общих условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.

Принимая во внимание, что в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредиту ответчиком, с учетом вышеприведенных норм права, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для удовлетворения требований истца в заявленном размере.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления, согласно платежному поручению № ххх от дд.мм.гггг в сумме 2 674 руб. 62 коп. (л.д. 7).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: <***>) к ФИО (паспорт: серия № ххх) – удовлетворить.

Взыскать с ФИО в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг в размере 82 487 рублей 35 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 674 рубля 62 копейки, а всего – 85 161 рубль 97 копеек.

Разъяснить ФИО, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения

Разъяснить ФИО, что заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Разъяснить, что иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: /подпись/ А.С. Новичкова

Копия верна.

Судья Сафоновского районного суда

Смоленской области А.С. Новичкова