Решение № 2-1497/2025 2-1497/2025~М-1531/2025 М-1531/2025 от 30 ноября 2025 г. по делу № 2-1497/2025

Дело № 2-1497/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 ноября 2025 года г. Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края

в составе председательствующего судьи Ивановой С.С.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре судебного заседания Стародубовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Талион» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО ПКО «Талион» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, ссылаясь на неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору <***> от 29.11.2022.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 29.11.2022 между АО «ТБанк» и ответчиком был заключен указанный выше кредитный договор на сумму 1 000 000 руб., под 28,5 % годовых, сроком на 60 месяцев, для приобретения автомобиля. При заключении договора заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. 15.01.2025 между АО «ТБанк» и ООО ПКО «Талион» заключен договор уступки права требования (цессии) № 226/ТКС, согласно которому первоначальный кредитор (цедент) уступил требования по кредитному договору <***> от 29.11.2022 истцу. Должник был уведомлен об уступке права требования надлежащим образом и в надлежащие сроки, путем отправки письменного уведомления по адресу регистрации. Задолженность по непогашенной сумме основного долга по кредитному договору <***> по состоянию на 17.09.2025 составила 974 586 руб. 67 коп. По указанным основаниям истец просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу по кредитному договору <***> от 29.11.2022 за период с 29.11.2022 по 07.01.2025 в размере 974 586 руб. 67 коп. и государственную пошлину в сумме 24 492 руб.

В судебном заседании ответчик ФИО1 требования истца признал, пояснив, что он действительно заключил кредитный договор с АО «Тинькофф Банк» на сумму 1 000 000 руб. Допускал просрочки по возврату долга по причине материальных трудностей, так как остался без работы. Пытался в досудебном порядке урегулировать с банком вопрос о погашении долга, но предложения банка его не устроили.

Представитель истца ООО ПКО «Талион» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен в установленном законом порядке и надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении почтового отправления с почтовым идентификатором, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Суд, в силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Обязательства по кредитному договору установлены параграфами 1 и 2 главы 42 ГК РФ. На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик, в силу ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 1 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Исходя из положений ст. 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В п. 1 ст. 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 указанного Закона).

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании заявки на заключение кредитного договора и заявления-анкеты от 28.11.2022, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 29.11.2022 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчику ФИО1 предоставлен кредит в сумме 1 000 000 руб., с процентной ставкой за пользованием кредитом в размере 28,5% годовых, сроком действия договора и возврата кредита - 60 месяцев, на приобретение автомобиля с пробегом более тысячи км.

Размер ежемесячного регулярного платежа составляет 37 190 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей (п. 6 Индивидуальных условий).

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору определены в п. 8, 8.1 Индивидуальных условий.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий, обязанностью заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору является залог автомобиля, приобретаемого за счет кредита и не обремененного правами третьих лиц, соответствующего требованиям банка.

За ненадлежащее исполнение условий договора в п. 12 предусмотрена ответственность заемщика в виде уплаты неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

В п. 14 Индивидуальных условий указано, что делая банку оферту, заемщик соглашается с УКБО.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий, договор залога заключается путем направления заемщиком банку информации о предмете залога (автомобиле), предоставляемой посредством каналов дистанционного обслуживания в соответствии с УКБО, и акцепта банком предложения (оферты), содержащейся в указанной информации. Акцептом является согласование банком предмета залога (автомобиля) путем направления в адрес заемщика информации о принятии соответствующего автомобиля в залог, описанном в УКБО.

В заявлении-анкете заемщик ФИО1 выражает волеизъявление о заключении с кредитором АО «Тинькофф Банк» универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте банка tinkoff.ru и Тарифах.

В заявке от 28.11.2022г. заемщик просит АО «Тинькофф Банк» заключить с ним кредитный договор <***> и предоставить кредит для приобретения автомобиля с пробегом более 1000 км, а также иных товаров, работ, услуг, информацию о которых заемщик обязался предоставить банку посредством каналов дистанционного обслуживания в порядке, предусмотренном УКБО, путем перечисления кредита на картсчет (счет) №, открытый в АО «Тинькофф Банк», тарифный план «Автокредит КНА 7.0 RUB». Заемщик уведомлен, что процентная ставка составляет 28,5 % годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик просил заключить с ним договор залога автомобиля, приобретаемого за счет кредита, условия которого предусмотрены Заявкой, Общими условиями кредитования и уведомлением банка о принятии имущества в залог. Подписывая заявку, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на сайте tinkoff.ru, а также с полученными им индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Тарифным планом «Автокредит КНА 7.0 RUB», обязался их соблюдать.

Положениями Тарифного плана КНА 7.0 (рубли РФ) по продукту «Автокредит» предусмотрены: процентная ставка 28,5% годовых, плата за включение в программу страховой защиты заемщиков рассчитывается индивидуально, штраф за неуплату регулярного платежа – 0,1% от просроченной задолженности, плата за невыполнение условий залога – 0,5% от первоначальной суммы кредита.

Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц, установлены порядок предоставления кредита, общие условия кредитования, права и обязанности – банка и клиента, порядок осуществления дистанционного обслуживания, ответственность сторон.

В соответствии с п.2.4 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для кредитного договора – зачисление Банком суммы кредита на счет.

Согласно требованиям к автомобилю, принимаемому в залог банком по программе «Автокредит», тип автомобиля – легковой, категории В. Автомобиль имеет идентификационный номер (VIN) или номер кузова, который в том числе указан в свидетельстве о регистрации транспортного средства, паспорте транспортного средства/ электронном паспорте транспортного средства. Автомобиль находится в исправном состоянии. На момент заключения договора залога автомобиль является собственностью залогодателя.

Факт заключения между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 договора потребительского кредита <***> и предоставление последнему денежных средств по договору в размере 1000000 руб., подтверждается письменными доказательствами, представленными в материалы дела, пояснениями ответчика в судебном заседании.

Указанный договор заключен посредством оферты, акцептированной банком, путем оформления и подписания ФИО1 индивидуальных условий договора, заявки на заключение кредитного договора <***> и заявления-анкеты от 28.11.2022.

С вышеуказанными условиями кредитного договора, Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц, Общими и Индивидуальными условиями кредитования, Тарифным планом, заемщик ФИО1 был ознакомлен и с ними согласился, обязался их выполнять, что подтверждается его электронной подписью в договоре, заявке о заключении кредитного договора, заявлении-анкете.

При этом ответчик не был лишен права подробно ознакомиться с условиями договора и права отказаться от его заключения, однако указанным правом не воспользовался. Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и на условиях договора, ответчик принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом и пени за неисполнение договорных обязательств, что соответствует принципу свободы договора.

В данном случае, кредитный договор <***> от 29.11.2022, заключенный между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, оформлен надлежащим образом, в электронном виде с соблюдением простой письменной формы.

По обстоятельствам дела усматривается, что банк надлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства по указанному договору, предоставив ответчику кредитные денежные средства.

При этом после получения суммы кредита платежи от заемщика, предусмотренные кредитным договором <***> от 29.11.2022, поступали несвоевременно и не в полном объеме, допускалось систематическое нарушение сроков внесения платежей, в связи с чем, образовалась задолженность.

В связи с неисполнением ответчиком условий по кредитному договору <***> от 29.11.2022, кредитором АО «Тинькофф Банк» в адрес заемщика ФИО1 направлен заключительный счет от 05.05.2024 с требованием о погашении всей суммы задолженности и о расторжении кредитного договора, где указано, что по состоянию на 05.05.2024 задолженность по кредитному договору <***> составляет 1 289 647 руб. 71 коп., из них: кредитная задолженность – 974 586 руб. 67 коп.; проценты – 251 256 руб. 90 коп.; иные платы и штрафы – 63 804 руб. 14 коп.

Факт получения от АО «Тинькофф Банк» заключительного счета об истребовании суммы задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора ответчиком не опровергнут.

Решением Единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от 10.06.2024г. фирменное наименование банка изменено, полное фирменное наименование – Акционерное общество «ТБанк», сокращенное фирменное наименование – АО «ТБанк».

15.01.2025 между АО «ТБанк» (цедент) и ООО ПКО «Талион» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № 226/ТКС, согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникам цедента по кредитным договорам, в том числе к ответчику.

В акте приема-передачи прав требований к договору цессии № 226/ТКС от 15.01.2025 указан должник ФИО1, заключивший с АО «Тинькофф Банк» кредитный договор <***>.

Разрешая заявленный спор, суд принимает во внимание, что в соответствии с положениями ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 382 ГК РФ установлено, что право (требования), принадлежащее кредитору на основании обязательства может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. При этом, в силу ст. 383 ГК РФ, переход к другому лицу прав неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, не допускается.

Следовательно, по общему правилу, личность кредитора не имеет значение для уступки прав требования по денежному обязательству, если иное не установлено договором или законом.

Право требования взыскания задолженности, вытекающее из кредитного договора <***> от 29.11.2022, заключенного между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, не связано неразрывно с личностью правопредшественника – займодавца, поэтому истец вправе обратиться в суд с настоящим иском.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.

Факт заключения кредитного договора <***> от 29.11.2022, получение по данному договору суммы кредита в размере 1 000 000 руб. и образование задолженности по кредитному договору, в связи с неисполнением заемщиком договорных обязательств, ответчик в судебном заседании подтвердил.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно расчетам истца, представленным в обоснование заявленных требований, размер задолженности по кредитному договору <***> от 29.11.2022 по состоянию на 07.01.2025 составляет в общей сумме 1 313 388 руб. 95 коп., из которой: задолженность по основному долгу – 974 586 руб. 67 коп., задолженность по процентам – 294 998 руб. 14 коп., неустойки (штраф) – 43 804 руб. 14 коп. Дата последнего погашения по кредитному договору – 23.05.2024 на сумму 4965 руб. в счет погашения просроченной задолженности.

На основании проведенных операций и условии договора, непогашенная сумма основного долга составляет 974586 руб. 67 коп.

Судом проверены данные расчеты, они признаны правильными, поскольку выполнены в соответствии с условиями договора, заключенного между сторонами, последствиями неисполнения обусловленных этим договором обязательств.

Вопреки процессуальной обязанности стороны в состязательном процессе, достаточных, допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих о погашении и отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено и в судебном заседании не добыто.

Альтернативные расчеты задолженности ответчиком также не приведены.

В судебном заседании ответчик подтвердил образование задолженности по кредитному договору и признал исковые требования. Заявление ответчика о признании исковых требований и о разъяснении последствий признания иска, предусмотренных ст.ст. 39, 173 ГПК РФ, приобщено к материалам дела.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

Суд не принимает признание иска, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Право признания исковых требований является субъективным правом ответчика.

На основании ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом, принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В случае признания иска ответчиком, в соответствии с ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ, в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Поскольку в данном случае признание иска ответчиком не противоречит закону, не нарушает права и интересы других лиц, суд считает возможным его принять.

Оценив представленные доказательства как каждое в отдельности, так и в совокупности, фактические обстоятельства дела, учитывая признание иска ответчиком и установив, что задолженность по кредитному договору <***> от 29.11.2022 до настоящего времени не погашена, условия договора ответчиком не исполнены, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО ПКО «Талион», предъявленные к ответчику ФИО1, в объеме невозвращенной суммы кредита являются обоснованными и подлежат удовлетворению, поскольку соответствуют условиям договора и не противоречит нормам действующего гражданского законодательства и обязательственного права.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу по кредитному договору <***> от 29.11.2022 за период с 29.11.2022 по 07.01.2025 в размере 974 586 руб. 67 коп.

По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, в соответствии с правилами ст. 98 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, составляет 24 492 руб. Несение истцом указанных судебных расходов подтверждается платежным поручением № 453 от 29.08.2025.

Руководствуясь ст.ст. 173, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Талион» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Талион» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 29.11.2022 за период с 29.11.2022 по 07.01.2025 в размере 974586 руб. 67 коп.; государственную пошлину в размере 24492 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Судья С.С. Иванова

Мотивированное решение суда составлено 1 декабря 2025 года.