Решение № 2-3489/2019 2-3489/2019~М-3203/2019 М-3203/2019 от 9 сентября 2019 г. по делу № 2-3489/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 сентября 2019 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Сучилиной А.А., при секретаре судебного заседания Быстровой А.Б. ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3489/2019 по исковому заявлению Банка СОЮЗ (акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк СОЮЗ (акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 , в котором просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 430 379,31 рублей, в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) – 421 401,72 рублей, задолженность по процентам – 5 260,97 рублей, неустойка за просроченную задолженность – 3 716,62 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 504 рубля; обратить взыскание на имущество, принадлежащее ФИО1 , - автотранспортное средство HONDA СR-V, VIN: №, двигатель №, год выпуска – 2007, являющееся предметом залога по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком; расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Плюс Банк» был заключен кредитный договор <***> о предоставлении ответчику на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности денежных средств в размере 624 576 рублей 27 копеек на приобретение автомобиля HONDA СR-V, VIN: №, двигатель №, год выпуска – 2007.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является автомобиль HONDA СR-V, VIN: №, двигатель №, год выпуска – 2007.

В соответствии с пунктом 13 договора банк вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по кредитному договору.

Договором от ДД.ММ.ГГГГ права требования переданы от ОАО «Плюс Банк» Банку СОЮЗ (АО), уведомление о смене кредитора получено ответчиком.

Кредит в сумме 624 576 рублей 27 копеек выдан заемщику первоначальным кредитором.

Согласно пункту 2 кредитного договора кредит предоставлен на 60 месяцев включительно, сторонами согласован график погашения кредита.

В соответствии с пунктом 4 договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 27,9% годовых.

Дата платежа по кредиту - 08 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет 19 409 рублей 03 копейки.

Ответчик в нарушение условий кредитного договора систематически не исполняет условия договора по оплате кредита и процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные договором.

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,054 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся истцу процентов. Требование заемщиком исполнено не было.

Исходя из изложенных обстоятельств, задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ складывается из следующих сумм: задолженность по кредиту (основному долгу) – 421 401,72 рублей, задолженность по процентам – 5 260,97 рублей, неустойка за просроченную задолженность – 3 716,62 рублей и составляет 430 379,31 рублей.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет кредитные обязательства, обеспеченные залогом, им допущены значительные, систематические нарушения условий кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 2.1 кредитного договора заемщик предоставил в качестве обеспечения залог приобретаемого автотранспортного средства HONDA СR-V, VIN: №, двигатель №, год выпуска – 2007, собственником которого заемщик является на основании договора купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ.

Нарушение заемщиком сроков возврата кредита и начисленных процентов, невыполнение требования о досрочном возврате кредита являются существенными нарушениями кредитного договора. В связи с этим, по мнению истца, имеются все основания для расторжения кредитного договора по решению суда.

В судебное заседание представитель истца Банка СОЮЗ (акционерное общество) не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела истец извещен надлежащим образом, в исковом заявлении представитель истца по доверенности Боджгуа М изложила просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства возражений не высказала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял, своего представителя не направил.

Согласно статье 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства, о чем судом вынесено отдельное определение.

Исследовав материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <***> на приобретение транспортного средства, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности обязательств заемщика по настоящему договору в сумме 624 576 рублей 27 копеек, срок действия договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору, срок возврата кредита - 60 месяцев с даты заключения договора, а заемщик обязался исполнить свои обязательства по настоящему договору в полном объеме, в том числе возвратить полученные по настоящему договору денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, установленные настоящим договором (раздел «Индивидуальные условия договора потребительского кредита»).

Процентная ставка по договору – 27,9 % годовых, количество платежей – 60, ежемесячный платеж – 19 409 рублей 03 копейки, размер всех ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) является одинаковым (пункты 4 и 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита), дата платежа по кредиту 08 число каждого месяца.

Как следует из пункта 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик предоставляет кредитору обеспечение в виде залога транспортного средства на условиях, изложенных в разделе 2 договора – Индивидуальные условия договора залога транспортного средства.

Согласно пункту 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставляется банком на следующие цели: 500 000 рублей на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в пункте 1 раздела 2 договора - Индивидуальных условий договора залога транспортного средства; 108 676 рублей 27 копеек – на оплату страховой премии по договору личного страхования, заключенному заемщиком (страхователем) со страховщиком; 15 900 рублей – на оплату премии по договору публичной оферты об оказании услуг VIP-assistance, заключенному заемщиком с компанией, предоставляющей данные услуги.

Подписанием Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик выразил свое согласие с Общими условиями кредитования по кредитной программе «АвтоПлюс» и присоединился к ним в целом в порядке, предусмотренном статьей 428 ГК РФ (пункт 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с пунктом 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредитор обязался предоставить кредит заемщику не позднее одного рабочего дня, следующего за днем заключения договора.

ПАО «Плюс Банк» свои обязательства по договору потребительского кредита выполнил в полном объеме, предоставил ФИО1 кредит в размере 624 576 рублей 27 копеек, путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету и стороной ответчика в ходе судебного разбирательства по делу не оспорено.

Оценивая исследованный в судебном заседании договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу требований пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Вместе с тем, судом установлено и не оспорено стороной ответчика, что график платежей по договору заемщиком не соблюдается.

В соответствии с пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по данному договору третьим лицам, в том числе не являющимся кредитными организациями, если до момента заключения договора от заемщика не поступит заявление о запрете на уступку.

ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Плюс Банк» (цедент) и Банком СОЮЗ (акционерное общество) (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований), по условиям которого цедент уступил цессионарию, а цессионарий принял права (требования), принадлежащие цеденту по обязательствам, возникшим, в том числе, из кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1 , в том числе к цессионарию перешли права на получение сумм основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки и права, обеспечивающие исполнение обязательств заемщика по кредитному договору.

Пунктами 1 и 2 статьи 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, с учетом вышеприведенных норм закона, все имущественные права по договору потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 , перешли к Банку СОЮЗ (акционерное общество).

ПАО «Плюс Банк» в адрес ФИО1 было направлено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о смене кредитора по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, которое получено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банком СОЮЗ (АО) в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления требования всей суммы кредита, уплате процентов и неустойки в размере, подлежащем уплате по состоянию на день платежа, а также о расторжении кредитного договора, которое ответчиком было получено ДД.ММ.ГГГГ.

Требование банка ФИО1 не исполнено. Каких-либо доказательств надлежащего исполнения требования банка о возврате задолженности по кредиту и уплате процентов ответчиком суду не представлено.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно статьям 329, 330 ГК РФ, является неустойка – определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,054 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 430 379 рублей 31 копейку, в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) – 421 401 рубль 72 копейки, задолженность по процентам – 5 260 рублей 97 копеек, неустойка за просроченную задолженность – 3 716 рублей 62 копейки.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями договора потребительского кредита и фактическими обстоятельствами дела.

Размер задолженности по договору потребительского кредита, определенный истцом, стороной ответчика не оспорен, иной расчет суду не представлен.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ, систематически допускал и допускает нарушения условий договора в части размера и сроков погашения кредита, что в силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ и положений договора потребительского кредита наделяет банк правом требовать взыскания с ответчика задолженности по договору в заявленном размере.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 430 379 рублей 31 копейка законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Неисполнение надлежащим образом ФИО1 принятых на себя обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитными средствами повлекло существенное нарушение договора потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с банком, что в силу требований статьи 450 ГК РФ является основанием для расторжения кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу требований статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как следует из пункта 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, пункта 1 Индивидуальных условий договора залога транспортного средства заемщик предоставил кредитору обеспечение в виде залога транспортного средства марки, модели: HONDA СR-V, VIN: №, год изготовления – 2007, модель, номер двигателя №, шасси (рама) № отсутствует, кузов (кабина, прицеп) № № на условиях, изложенных в разделе 2 договора – Индивидуальные условия договора залога транспортного средства.

Согласованная сторонами стоимость ТС как предмета залога определена в размере 640 000 рублей (пункт 3 Индивидуальных условий договора залога транспортного средства).

Согласно договору купли-продажи автомобиля, принятого на комиссию, № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобрел автомобиль марки HONDA СR-V, VIN: №, год выпуска – 2007, номер двигателя №, номер шасси (рамы) отсутствует, кузов (прицеп) № №, цвет кузова черный, паспорт транспортного средства <адрес>, выдан ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с паспортом транспортного средства <адрес>, выданным ДД.ММ.ГГГГ, собственником автомобиля HONDA СR-V, VIN: №, год выпуска – 2007, номер двигателя №, номер шасси (рамы) отсутствует, кузов (прицеп) № №, цвет кузова черный является ФИО1

Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ, а исполнение обязательств по указанному договору обеспечивается залогом имущества, банк вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество путем продажи его с публичных торгов.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 504 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка СОЮЗ (акционерное общество) - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 .

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка СЮЗ (акционерное общество) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 430 379 рублей 31 копейка, в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) – 421 401 рубль 72 копейки, задолженность по процентам – 5 260 рублей 97 копеек, неустойка за просроченную задолженность – 3 716 рублей 62 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 504 рубля.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на имущество, принадлежащее ФИО1 , - автотранспортное средство HONDA СR-V, VIN: №, двигатель №, год выпуска – 2007, являющееся предметом залога по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 .

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Сучилина

Мотивированный текст заочного решения изготовлен 12.09.2019.