Решение № 2-704/2025 2-704/2025~М-641/2025 М-641/2025 от 8 октября 2025 г. по делу № 2-704/2025

Дело № 2-704/2025

УИД 42RS0012-01-2025-001151-51


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Мариинский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Байгунакова А.Р.,

при секретаре Селезневой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Мариинске Кемеровской области

03 октября 2025 года

дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что <...>

<...>

<...>

<...> между Банком и Г. был заключен кредитный договор (индивидуальные условия договора потребительского кредита) <...>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Г. кредит в сумме <...> руб., под <...> % годовых на срок <...> мес. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита/ п.п.4.1 Условий кредитования.

Согласно п.п.5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…».

По состоянию на <...> общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 115 375,4 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла <...>, на <...> суммарная продолжительность просрочки составляет 408 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла <...>, на <...> суммарная продолжительность просрочки составляет 408 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 0 руб.

По состоянию на <...> общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 115 375,40 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 100 000,00 руб.; просроченные проценты - 14 990,66 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду - 384,74 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Г. умер <...>.

Наследственное дело <...> заведено у нотариуса Б. после смерти Г., умершего <...>. Информацию о круге наследников и наследственном имуществе нотариус не предоставил в соответствии со ст.5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате.

Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Истец просит суд взыскать с наследника(ов) в пользу Банка сумму задолженности в размере 115 375,40 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 461,26 руб.

Согласно определению Мариинского городского суда Кемеровской области от <...> произведена замена ненадлежащего ответчика - наследственное имущество Г. надлежащими - ФИО1, ФИО2.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО2 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, <...> исследовав письменные материалы гражданского дела, находит заявленные ПАО «Совкомбанк» исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из ст.310 ГК РФ усматривается, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из положений ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (часть 1 пункта 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст.329 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В силу положений п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58).

Пунктами 60 и 61 указанного Постановления Пленума разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Судом установлено, что <...> между Г. и Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита <...> в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита (л.д.27-30) и индивидуальными условиями договора кредитования <...> (л.д.11-12).

По условиям договора Банк предоставил ответчику лимит кредитования в размере <...> руб. под <...>% годовых, сроком на <...> месяцев.

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д.9).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита (л.д.11-12), минимальный обязательный платеж (МОП) включает проценты за пользование кредитом, начисленные за прошедший отчетный период (от начала договора до даты расчета МОП, а также между двумя ближайшими МОП). Последний МОП включает <...>% ссудной задолженности по кредиту и начисленные, но не оплаченные проценты за пользование кредитом. Дата оплаты МОП - ежемесячно по 26 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее <...> При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет Заемщику Льготный период, в случаях и на условиях, предусмотренных в Общих условиях кредитования. МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренном ОУ Договора. Срок льготного периода составляет 20 месяцев.

Согласно п.12 Индивидуальных условий, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: 20 % годовых - в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

Согласно п.14 Индивидуальных условий, заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Изменения в ОУ вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте <...>. Изменения в ОУ вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения.

Заемщик ознакомлен, что при нарушении срока оплаты МОП по договору он имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно ОУ. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам Банка. Комиссия не взимается в случае, если он погасит задолженность в размерах и сроки, предусмотренные Договором. Дальнейшее подключение/отключение режима «Возврат в график» производится им самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия договора через систему ДБО, офис Банка.

<...> Г. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении транша (л.д.10).

Согласно пункту 3.2 Общих условий потребительского кредитования, договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования Банком и Заемщиком Индивидуальных условий договора и открытия лимита кредитовая Заемщику (л.д.28).

Согласно заявлению-оферте на открытие банковского счета и выдачу банковской карты (л.д.14) Г. подтвердил своей подписью получение банковской карты и невскрытого ПИН-конверта.

Денежные средства в размере <...> рублей зачислены на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.9).

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан ежемесячно в установленные сроки производить уплату кредита и процентов за пользование кредитными средствами в размере ежемесячного платежа.

Принятые по кредитному договору обязательства по уплате долга и процентов ответчик Г. исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, возникла просроченная задолженность по кредиту и процентам.

В настоящее время задолженность не погашена.

По состоянию на <...> общая задолженность ответчика перед банком составляет 115 375,40 руб., из них: просроченная ссуда - 100 000 руб., просроченные проценты - 14 990,66 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 384,74 руб. (л.д.7-8).

Заемщик Г., <...> года рождения, умер <...>, что подтверждается записью акта о смерти <...> от <...> (л.д.57 оборот).

С целью определения состава наследственного имущества и признания наследников принявшими наследство, судом были сделаны соответствующие запросы.

Согласно ответу <...> от <...> (л.д.56) за Г. самоходной техники не зарегистрировано.

Согласно записи акта о рождении <...>.

Согласно записи акта о заключении брака <...>.

Согласно записи акта о смерти <...>.

Согласно записи акта о смерти <...>.

Согласно Выписке из ЕГРН от <...> № <...> (л.д.59) правообладателю Г. по состоянию на <...> принадлежали на праве общей долевой собственности, доля вправе 1/2, жилое помещение, расположенное по адресу: <...>, земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <...>.

Согласно ответу <...> от <...>, страховщиком по обязательному пенсионному страхованию у застрахованного лица Г. является <...>. В <...> отсутствует информация о размере средств пенсионных накоплений и об обращениях правопреемников в негосударственные пенсионные фонды за выплатой накопительной пенсии умерших застрахованных лиц (л.д.61).

Согласно сведениям, <...> (л.д.63) на имя Г. имеется открытый счет <...>, дата открытия счета - <...>, входящий остаток - <...> руб.

Согласно ответу <...> от <...>, за Г. автотранспортные средства на учет не ставились, с регистрационного учета не снимались (л.д.65).

Согласно Выписке из ЕГРН от <...> № <...> (л.д.67-68) собственниками в общей долевой собственности (доля вправе по 1/2) квартиры, расположенной по адресу: <...> являются ФИО1 и ФИО2

Согласно Выписке из ЕГРН от <...> № <...> (л.д.69-71) собственниками в общей долевой собственности (доля вправе по 1/2) жилого дома, расположенного по адресу: <...> являются ФИО1 и ФИО2

Согласно Выписке из ЕГРН от <...> № <...> (л.д.72-73) собственниками в общей долевой собственности (доля вправе по 1/2) земельного участка, расположенного по адресу: <...> являются ФИО1 и ФИО2

Согласно сведениям, <...> от <...> (л.д.83) на имя Г. по состоянию на <...> счета не открывались, банковские карты не выпускались, договоры депозита (вклада) не заключались.

Согласно сведениям, <...> от <...> (л.д.85) Г. не является клиентом Банка.

Согласно сведениям, <...> (л.д.90) на имя Г. открыт счет <...>, остаток денежных средств на счете на <...> - <...> руб.

Согласно сведениям, <...> (л.д.102), на имя Г. в базе данных <...> значатся следующие действующие денежные вклады с остатками денежных средств на <...>: счет <...> от <...><...>, остаток в сумме <...> руб.; счет <...> от <...><...>, остаток в сумме <...> руб.; счет <...> от <...><...>, остаток в сумме <...> руб.; счет <...> от <...><...>, остаток в сумме <...> руб.;

счет <...> от <...><...>, остаток в сумме <...> руб.

Согласно копии наследственного дела <...> после смерти Г. умершего <...> (л.д.107-117), к нотариусу Б. наследником на основании завещания, удостоверенного нотариусом Б. <...> и зарегистрированного в реестре за <...> является ФИО1 ФИО3, имеющих право на обязательную долю в наследстве, не имеется.

ФИО1 15.08.2024 были выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию на 1/2 долю в праве собственности на земельный участок с кадастровым номером <...>, расположенного по адресу: <...>; на 1/2 долю в праве собственности на жилой дом с кадастровым номером <...>, расположенный по адресу: <...>; на 1/2 долю в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <...>, кадастровый номер <...>.

Настоящие свидетельства подтверждают возникновение права общей долевой собственности на вышеуказанное наследство.

Разрешая заявленные требования, исходя из того, что оставшееся после смерти заемщика Г. имущество в виде: 1/2 доли в праве собственности на земельный участок, расположенного по адресу: <...>; 1/2 доли в праве собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <...>; 1/2 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <...>, принято его наследником ФИО1 согласно свидетельствам о праве на наследство по завещанию, право собственности на данные имущества были зарегистрированы за наследником, того, что обязанность Г. по договору с ПАО «Совкомбанк» носила имущественный характер, со смертью наследодателя не прекратилась, с учетом положений ст.ст.1112, 1175 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что к ФИО1, как наследнику принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства перешла обязанность по возврату задолженности по кредитному договору, в пределах стоимости наследственного имущества по состоянию на дату смерти наследодателя.

Согласно Выписке из ЕГРН от <...>, кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <...>, по состоянию на <...> составила 224 769,54 руб. (л.д.112).

Согласно Выписке из ЕГРН от <...>, кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <...>, по состоянию на <...> составила 198 858,02 руб. (л.д.112 оборот).

Согласно Выписке из ЕГРН от <...>, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <...>, по состоянию на <...> составила 603 296,73 руб. (л.д.114).

Итого стоимость принятого ответчиками наследственного имущества составила <...> = 511 462,15 руб.

Цена иска составила 115 375,40 руб., таким образом, размер принятого наследственного имущества превышает цену иска, соответственно, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 115 375,40 руб. - в пределах принятого наследственного имущества.

Представленный расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, не оспаривался ответчиками, в связи с чем, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, оснований сомневаться в расчете задолженности у суда не имеется. Альтернативного расчета задолженности ответчиком за время рассмотрения дела в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено, как и доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности перед истцом.

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <...> от <...> в сумме 115 375,40 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 100 000,00 руб.; просроченные проценты - 14 990,66 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду - 384,74 руб.

Судом не установлено, что ФИО2 приняла какое-либо наследственное имущество после смерти Г., в материалах дела указанной информации не содержится.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору следует отказать.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям <...> от <...> (л.д.5), <...> от <...> (л.д.6) истец оплатил государственную пошлину в размере 4 461,26 руб.

Поскольку иск подлежит удовлетворению в полном объеме, расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 4 461,26 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать за счет принятого наследства с ФИО1, <...>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<...>), задолженность по кредитному договору <...> от <...> по состоянию на <...> в размере 115 375 рублей 40 копеек, из них: 100 000 рублей - просроченная ссудная задолженность; 14 990 рублей 66 копеек - просроченные проценты; 384 рубля 74 копейки - просроченные проценты на просроченную ссуду, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 461 рубля 26 копеек, всего взыскать 119 836 (сто девятнадцать тысяч восемьсот тридцать шесть) рублей 66 копеек.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда, путем подачи апелляционной жалобы через Мариинский городской суд, в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья - А.Р. Байгунаков

Мотивированное решение изготовлено 09 октября 2025 года.

Решение не вступило в законную силу.

Судья - А.Р. Байгунаков

Секретарь - Л.А. Селезнева

Подлинный документ подшит в материалах гражданского дела № 2-704/2025 Мариинского городского суда Кемеровской области.

Секретарь - Л.А. Селезнева