Решение № 2-1479/2025 от 13 ноября 2025 г. по делу № 2-969/2025~М-409/2025

Дело № 2-1479/2025

УИД 42RS0002-01-2025-000712-55


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровская область- Кузбасс 30 октября 2025 года

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Логвиненко О.А.,

при секретаре Колесниковой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ШС о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом ФИО1 (далее по тексту - Ответчик), и АО «ТБанк», далее по тексту - Банк, был заключен договор кредитной карты № по тексту - Договор), в соответствии с которым Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с тарифным планом и обеспечил на карточном счете наличие денежных средств.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете и Условия комплексного банковского обслуживания в АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - УКБО).

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, при этом, моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № от ДД.ММ.ГГГГг. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, свершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с неисполнением Должником своих обязательств по Договору, Банк направил должнику Досудебное требование, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору. Досудебное требование об оплате задолженности в течение 30 дней с даты его формирования было направлено Должнику ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением акта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор№

Однако, ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный говором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 98727,62 рублей, из которых:

- 97914,65 рублей – кредитная задолженность;

- 0,0 рублей – задолженность по процентам;

- 812,97 рублей – штрафы и иные комиссии.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п. 1.4, 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П, Положение Банка России «Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии со статьями 32, 131, 132 ГПК РФ, просит:

Взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, 98727,62 рублей, состоящую из:

-97914,65 рублей - кредитная задолженность;

-0,00 рублей – задолженность по процентам;

-812,97рублей - штрафы и иные комиссии.

А также государственную пошлину в размере 4000 рублей.

Представитель истца АО «ТБанк», извещенного надлежащим образом о месте, дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в тексте искового заявления имеется ходатайство представителя истца ФИО2, действующего по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 6).

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о месте, дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, ранее в судебном заседании пояснял суду, что оплата в счет погашения долга по кредитному договору была произведена через офис ООО «Связной» ДД.ММ.ГГГГ в сумме 97914 руб. 65 коп., но чек был утерян и не сохранился. Впоследствии ему стало известно, что Связной и Банк Тинькофф расторгли договор, он обращался в полицию, чтобы сотрудники Связного вернули ему деньги.

Суд, изучив ходатайство представителя истца, исследовав письменные мате-риалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту- ГК РФ):

1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из норм закона, предусмотренных ст. 850 ГК РФ и регулирующих правоотношения, связанные с кредитованием счета, следует:

1. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № с кредитным лимитом 300000 руб. на основании заявления-анкеты, которая заполнена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ Факт заключения кредитного договора с указанным начальным кредитным лимитом ответчиком не оспорен.

Положениями пункта 2.4. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО) (далее – Общие условия) предусмотрено, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты клиента. (л.д. 35 об.).

Согласно заявлению-анкете (л.д. 31-31 об.) ФИО1 предлагает АО «Тинькофф Банк» заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете.

Пунктом 5.1-5.2 Общих условий установлено, что лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Согласно п. 5.4 Общих условий банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты.

В соответствии с пунктом 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты, по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

По условиям тарифного плана – ТП 7.53. (л.д. 34): процентная ставка–на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа – 26,9% годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Тарифным планом ТП 7.53 предусмотрено: при неуплате минимального платежа взимается штраф- 590 рублей.

Неустойка при неоплате минимального платежа – 19 % годовых.

Плата за превышение лимита задолженности – 390 рублей.

Как следует из материалов дела, истец свои обязательства выполнил полностью, предоставив ФИО1 банковскую карту, что подтверждается выпиской договору кредитной линии № (л.д. 24-28).

Согласно указанной выписке клиент ФИО1 воспользовался предоставленными АО «Тинькофф Банк» денежными средствами.

Из справки о размере задолженности (л.д. 11) следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору кредитной карты № составляет 98727,62 рублей, из которых: 97914,65 рублей – кредитная задолженность; 812,97 рублей – штрафы и иные комиссии.

Размер задолженности ФИО1 подтверждается представленным истцом расчетом суммы задолженности, который отражает все начисленные и погашенные суммы задолженности, а также выпиской по номеру договора (л.д. 24-28).

Истцом в адрес ответчика был направлено досудебное требование с указанием суммы задолженности по договору кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которую должник обязан полностью оплатить с течение 30 дней, в размере 120384,9 рублей (л.д. 46).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст. ст. 56 и 57 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

Суд согласен с указанным расчетом задолженности, поскольку он арифметически верен, отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству.

Доказательств полного и своевременного исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено.

Поскольку обязательство по уплате ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом ответчиком ФИО1 не выполнено, истец правомерно обратился с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что по заявлению ФИО1 следственным отделом ОМВД России «Беловский» ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 УК РФ (КУСП № от ДД.ММ.ГГГГ). Уголовное дело приостановлено по основанию, предусмотренному п. 1 ч. 1 ст. 208 УПК РФ (л.д. 140).

Согласно постановлению о возбуждении уголовного дела № и принятии его к производству от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо, находясь в ООО «Сеть Связной» по адресу: <адрес> путем обмана и введения в заблуждение ФИО3, похитило денежные средства в сумме 94440 рублей, принадлежащие ФИО1, причинив ему своими действиями значительный материальный ущерб (л.д. 141). Согласно постановлению от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 признан потерпевшим по уголовному делу № (л.д. 142).

Давая оценку доводам стороны ответчика о том, что направленные им для оплаты задолженности по кредитному договору денежные средства были похищены, суд приходит к выводу, что сам по себе факт возбуждения уголовного дела и признание ФИО1 потерпевшим не освобождает его от обязанности надлежащим образом исполнять обязанности по кредитному договору. Обязанность уплатить сумму долга и проценты за пользование денежными средствами должна быть исполнена в соответствии с условиями кредитного договора, при этом, в силу закона, нельзя в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что доказательств возврата суммы долга в полном объеме суду не представлено, подлежащая взысканию в пользу истца с ответчика ФИО1 сумма задолженности по договору кредитной карты № образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, составит: 98727,62 рублей, из которых: 97914,65 рублей – кредитная задолженность; 812,97 рублей – штрафы и иные комиссии.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 1803,85 руб. и от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 2196,15 руб. для истца составили в сумме 4000 рублей, и подлежат компенсации ответчиком в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 98727,62 (девяносто восемь тысяч семьсот двадцать семь) рублей 62 копейки, из которых: 97914,65 рублей – кредитная задолженность; 812,97 рублей – штрафы и иные комиссии, а также взыскать компенсацию расходов по уплате государственной пошлины 4000 (четыре тысячи) рублей, а всего взыскать 102727,62 (сто две тысячи семьсот двадцать семь) рублей 62 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.А. Логвиненко