Решение № 2-6591/2019 2-6591/2019~М-5802/2019 М-5802/2019 от 2 сентября 2019 г. по делу № 2-6591/2019

Копия 16RS0051-01-2019-007818-71

СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД

ГОРОДА КАЗАНИ РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

Попова ул., д. 4а, г. Казань, Республика Татарстан, 420029, тел. (843) 264-98-00, факс 264-98-94

http://sovetsky.tat.sudrf.ru е-mail: sovetsky.tat@sudrf.ru


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Казань

3 сентября 2019 года Дело 2-6591/2019

Советский районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи А.К. Мухаметова,

при секретаре судебного заседания А.А. Лутфуллиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «ТрансТехСервис-Казань» (ОГРН: <***>; ИНН: <***>), обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование жизни» (ОГРН: <***>; ИНН: <***>), обществу с ограниченной ответственностью «Южный 116» (ОГРН: <***>; ИНН: <***>), акционерному обществу «ЮниКредит Банк» (ОГРН: <***>; ИНН: <***>) о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 (далее по тексту – ФИО1, истец) обратился к обществу с ограниченной ответственностью «ТрансТехСервис-Казань», обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование жизни», обществу с ограниченной ответственностью «Южный 116», акционерному обществу «ЮниКредит Банк» в вышеприведенной формулировке. Требования мотивированы тем, что 24.12.2018 между истцом и ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» был заключен договор страхования при заключении кредитного договора. Договор страхования был заключен при оформлении договора купли-продажи автомобиля BMW 6 series, 2018 года выпуска, приобретаемого за счет кредитных средств по кредитному договору. Сумма страхования составила 1 698 754 рубля, срок страхования до 23.12.2021. Размер страховой премии составил 198 754 рублей. Сумма страховой премии была включена в сумму кредита и перечислена банком на расчетный счет ООО «Южный 116», на основании пункта 21 кредитного договора, при этом никаких правоотношений у ФИО1 с указанной организацией не имелось: оснований для перечисления суммы страховой премии не предъявлялось, дополнительных соглашений не заключалось, указанная организация ни в одном из договоров не фигурирует. Согласно приложению к договору страхования «Таблица размеров страховых сумм» размер страховой суммы на момент истечения договора страхования составляет 54 959, 82 рубля, что существенно ниже размера суммы страховой премии, уплаченной страхователем. Кредитный договор между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 расторгнут, заемные денежные средства и проценты возвращены. Считая свои права нарушенными, истец обратился в суд и просит расторгнуть договор от 24.12.2018; взыскать с ответчиков сумму страховой премии в размере 198 754 рубля в пользу ФИО1

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал, просил удовлетворить иск в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на исковое заявление, по доводам которого просил в иске отказать.

Представитель ответчика ООО «ТрансТехСервис-Казань» в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на исковое заявление, по доводам которого просил в иске отказать.

Остальные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приняв во внимание возражения ответчиков, относительно заявленных требований, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков.

Согласно пункту 1 Указания Банка России от 20.11.2015 г. № 3854 «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов страхования», при осуществлении добровольного страхования, страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствие с пунктом 8 Указания Банка России от 20.11.2015 г. №3854 «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов страхования», страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункт 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать предоставление одних услуг обязательным предоставлением других услуг. Данный запрет призван ограничить свободу договора в пользу экономически слабой стороны - гражданина - и направлен на реализацию принципа равенства сторон. При этом указанный запрет является императивным, поскольку не сопровождается оговоркой «если иное не предусмотрено договором».

В соответствии с пунктом 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

Материалами дела установлено, 24.12.2018 между истцом и АО «ЮниКредит Банк» заключен кредитный договор на сумму 3 695 854 руб. под 10.80% годовых, сроком до 24.12.2021, включающий в себя сумму страховой премии в размере 198 754 руб.

24.12.2018 в соответствии с заявлением о добровольном страховании истец ФИО1 изъявил желание и просит ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» заключить с ним договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, при этом указал, что с программой добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья ознакомлен, условия договора понятны, с ними согласен.

24.12.2018 между истцом и ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита <номер изъят> сроком действия с 00 часов 00 минут 24.12.2018 до 24 часов 00 минут 23.12.2021. Страховая сумма составила 1 698 754 руб. Страховая премия составляет 198 754 руб. Выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники застрахованного лица по закону. Страховыми рисками по договору являются: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного 1,2,3 группы в результате несчастного случая.

Страховая премия оплачена истцом единовременно за весь срок страхования. Истец досрочно погасил задолженность по кредитному договору.

12.03.2019 истец обратился к ответчикам с заявлением о досрочном расторжении договора страхования жизни и возврате неиспользованной части страховой премии. Требования истца остались без удовлетворения.

Как следует из полиса страхования жизни и здоровья <номер изъят> от 24.12.2018 ФИО1 своей подписью подтвердил, что он вправе досрочно прекратить договор страхования, подав соответствующее письменное заявление страховщику. При этом он понимает и согласен с тем, что при его досрочном отказе от договора страхования страховая премия (ее часть) не подлежит возврату, за исключением ее отказа от договора страхования и уведомления об этом страховщика в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно условиям Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья для заемщиков АО «ЮниКредит Банк» действие договора страхования прекращается в случае: истечения срока действия договора, смерти застрахованного лица, выполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме; соглашения сторон, о намерении досрочно прекратить действие договора страхования с уведомлением друг друга письменно не позднее, чем за 30 календарных дней до даты предполагаемого расторжения; досрочного отказа страхователя от договора страхования, при этом, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, за исключением отказа страхователя от договора страхования и уведомления об этом страховщика в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования, в этом случае уплаченная страхователем страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме, а договор страхования признается несостоявшимся (недействительным); в других случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 21 кредитного договора от 24.12.2019 клиент поручает кредитору от имени клиента осуществить перевод денежных средств в размере 198 754 руб. для оплаты добровольного страхования жизни и риска потери трудоспособности. Данная услуга не является обязательной для получения кредита.

Таким образом, в случае неприемлемости данных условий ФИО1 не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе отказаться от заключения договора страхования.

После получения страхового полиса ФИО1 с какими-либо требованиями об изменении изложенных в нем условий к ответчику не обращался, чем выразил согласие на заключение договора страхования на предусмотренных страховым полисом условиях.

Принимая во внимание то, что истец обратился с заявлением о возврате страховой премии по истечении установленного 14 дневного срока с даты заключения договора страхования, уплаченная страховая премия не подлежит возврату, так как ее возврат при обращении застрахованного лица с указанным заявлением по истечении указанного срока не предусмотрен договором страхования.

Как было указано, страховыми рисками по договору страхования являются: «смерть застрахованного», «Установление застрахованному инвалидности I, II, III группы».

Согласно таблице размеров страховых сумм (приложение к заявлению о страховании №180756135 от 24.12.2018) к моменту окончания действия кредитного договора страховая сумма установлена в размере 54 959 руб. 82 коп. Исполнение истцом обязательств по кредитному договору не влечет прекращения страховых рисков и возможности наступления страхового случая по договору страхования, поскольку страховым риском является смерть, инвалидность застрахованного лица, а не риск возможной неуплаты кредита.

Полное исполнение истцом своих обязательств по кредитному договору не повлекло досрочного прекращения договора страхования, заключенного с ответчиком.

Вся информация при заключении договора страхования была доведена до страхователя при заключении договора страхования. Программа страхования, на условиях которой заключен договор, была вручена Страхователю, они ему были понятны и он с ними согласился, что подтверждается подписью истца в договоре страхования.

Представленные материалы свидетельствуют, что подписав договор страхования от 24.12.2018, истец подтвердил, что ознакомлен с условиями Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков АО «ЮниКредит Банк» «ПРОМО_12», они ему понятны и он с ними согласен.

Таким образом, поскольку условия договора страхования и условия программы страхования не представляют возврат уплаченной страховой премии, что не противоречит действующему законодательству, страхователь не имеет права на получение части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно пункту 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В силу части 1 статьи 56 и статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Однако истцом не доказано, что в отношении него были совершены какие-либо противоправные действия ответчиками, которые привели к причинению истцу материального ущерба, морального вреда, в связи с чем, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца и считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «ТрансТехСервис-Казань», обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование жизни», обществу с ограниченной ответственностью «Южный 116», акционерному обществу «ЮниКредит Банк» о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан через Советский районный суд города Казани в течении одного месяца с момента изготовления его в окончательной форме.

Судья Советского районного суда

города Казани /подпись/ А.К. Мухаметов

Копия верна, судья А.К. Мухаметов

Мотивированное решение в соответствии со статьей 199 ГПК РФ составлено 09.09.2019