Решение № 2-335/2017 2-335/2017~М-182/2017 М-182/2017 от 23 марта 2017 г. по делу № 2-335/2017

Дело № 2-335/2017


РЕШЕНИЕ

Именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Кемерово 24 марта 2017 года

Ленинский районный суд г.Кемерово в составе:

судьи Голевой Н.В.,

при секретаре Минаковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО <данные изъяты> о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику о защите прав потребителей.

Свои требования мотивирует тем, что **.**,** между ней и АО «<данные изъяты>» заключен кредитный договор, согласно которому она получила кредит в сумме <данные изъяты> рублей. Кроме того, ею был заключен договор страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы заемщиков по кредитному договору, с ООО <данные изъяты> Сумма страховой премии составила <данные изъяты> рублей, которая подлежит уплате единовременно за весь срок страхования, то есть за <данные изъяты> месяцев. Задолженность по кредиту погашена досрочно. Считает, что договор страхования прекратил свое действие с момента досрочного погашения кредита **.**,**. Претензия о возврате страховой премии, направленная ответчику, не исполнена. Размер части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, подлежащей возврату, и составляет <данные изъяты> рублей.

Просит: признать недействительным условие договора страхования № ** от **.**,**, предусмотренное п.5 п.п.5; взыскать убытки в сумме <данные изъяты> рублей, штраф в сумме <данные изъяты> рублей, а также компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, об уважительных причинах не явки не известила, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель истца в судебном заседании поддержал заявленные требования по изложенным в иске основаниям.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не известил, просил рассмотреть в его отсутствие, представил письменные возражения на иск, заявив ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности обращения в суд.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не известил.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает заявленные требования необоснованными и удовлетворению не подлежащими по следующим основаниям.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

2. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

3. Предусмотренное настоящим Кодексом, другим законом, иным правовым актом или договором право на односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, или на одностороннее изменение условий такого обязательства может быть обусловлено по соглашению сторон необходимостью выплаты определенной денежной суммы другой стороне обязательства.

Согласно ст.16 ч.ч.1,2 закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно ст.958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со ст.180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Судом установлено, что **.**,** между истцом и АО <данные изъяты> заключен кредитный договор, согласно которому она получила кредит в сумме <данные изъяты> рублей.

Кроме того, **.**,** истцом был заключен договор страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы заемщиков по кредитному договору, с ООО «<данные изъяты> Сумма страховой премии составляет <данные изъяты> рублей и подлежит уплате единовременно за весь срок страхования, то есть за <данные изъяты> месяцев.

Сумма кредита перечислена истцу, сумма страховой премии перечислена истцом ответчику.

**.**,** задолженность по кредиту погашена истцом в полном объеме досрочно.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами: кредитным договором, заявлением, графиком платежей, уведомлением, условиями предоставления кредита, запросом информации у банка, ответом, сведениями по кредиту, договором страхования, правилами страхования, выпиской по счету, справкой банка, не оспаривается сторонами.

В связи с досрочным погашением кредита, истец **.**,** (получено **.**,**) обратилась к ответчику с заявлением о признании договора страхования незаключенным и возврате страховой премии в полном размере (л.д.93).

В ответ на данное заявление, ответчик направил истцу, подписанное им дополнительное соглашение о расторжении договора страхования, который истцом не подписан и ответчику не направлен (л.д.94, 95).

Истцом **.**,** ответчику направлено претензия с требованием возвратить часть страховой премии, на что получен отказ (л.д.97, 98).

Истец просит признать недействительным п.5 п.п.5 договора страхования, согласно которому в иных случаях при отказе страхователя от договора страхования, уплаченная премия не подлежит возврату, если иное не установлено дополнительным соглашением страхователя и страховщика.

Однако, оснований для этого не имеется. Истец в качестве основания для признания части сделки недействительной ссылается на ст. 168 ГК РФ. Данное условие соответствует действующему законодательству, а именно: ст.958 п.3 абз.2 ГК РФ, согласно которому при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Другие основания не приводятся.

Следовательно, данное условие не может быть признано недействительным, а соответствующее требование истца удовлетворению не подлежит.

Доводы о том, что данное условие договора ущемляет ее права как потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, не нашли своего подтверждения в судебном заседании, т.к. нормам ГК и другим актам не противоречат.

Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности.

Представителем ответчика заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Суд считает доводы ответчика обоснованными, а доводы истца о том, что срок не пропущен, т.к. течение следует исчислять с **.**,** (даты погашения кредита) являются неубедительными и не могут быть приняты во внимание.

Согласно ст.181 п.1 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.

Поскольку кредитный договор и договор страхования заключены **.**,**, исполнение сделок началось **.**,**, то именно с **.**,**, а не **.**,** (даты досрочного погашения кредита) следует исчислять срок исковой давности.

Таким образом, на дату предъявления иска в суд **.**,** (дата по штемпелю на конверте) срок исковой давности истцом пропущен, т.к. срок истек **.**,**.

Ходатайство о восстановлении пропущенного срока не заявлялось, доказательства не представлялись и судом не рассматривалось.

Требования истца о взыскании убытков в виде части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование в размере 23686,07 рублей, удовлетворению не подлежит.

Договор страхования по основаниям, указанным в ст.958 ГК РФ не является прекращенным. Основание на которое ссылается истец – досрочное погашение кредита, не является таковым. Риск наступления страхового случая от которого истец была застрахована не отпал. Договор страхования между сторонами не расторгнут. По условиям договора и положений ст.958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Договором страхования иного не предусмотрено.

Представленное суду дополнительное соглашение о расторжении договора страхования не подписано истцом, и ответчику не направлялось, то есть не является заключенным и доказательств иного суду не представлено.

Таким образом, отказ страхователя от договора страхования не влечет за собой возврата страховой премии.

Согласно ст.15 ГК РФ:

1. Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Суду не представлено доказательств нарушения прав истца, и, как следствие, возникновения убытков, следовательно, требование истца о взыскании суммы убытков в размере <данные изъяты> рублей удовлетворению не подлежит.

Требования истца о взыскании штрафа и компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат, т.к. они являются производными от требований от признания части договора недействительным и взыскании части страховой премии, в удовлетворении которых отказано.

Следовательно, в иске истцу следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО <данные изъяты> о признании п.5 п.п.5 договора страхования от **.**,** недействительным, взыскании денежных средств, штрафа, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья:

Решение в окончательной форме изготовлено 29.03.2017 года