Решение № 2-3265/2025 от 19 октября 2025 г. по делу № 2-3265/2025

Дело № 2-3265/2025

УИД 73RS0004-01-2025-003684-55


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 октября 2025 года г. Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Постаноговой А.Ф.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Чичковой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имуществу, по иску Публичного акционерного общества «Банк ПСБ», третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, к ФИО1 о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имуществу,

У С Т А Н О В И Л :

Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее ФГКУ "Росвоенипотека") обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа. В обоснование заявленных требований указал, что ответчик являлся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Между ФГКУ "Росвоенипотека" и ФИО1 заключен договор целевого жилищного займа, в соответствии с которым ответчику предоставлен целевой жилищный заем для уплаты первоначального взноса в целях приобретения в собственность жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи с использованием ипотечного кредита по кредитному договору, выданному ПАО «Промсвязьбанк», за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика; для погашения обязательств по ипотечному кредиту перед кредитором за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете. Квартира приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, и находится в залоге одновременно у кредитора и у ФГКУ "Росвоенипотека". Целевой жилищный займ предоставлен ФИО1 в целях приобретения квартиры по адресу: <адрес>, в размере 4 500 000 руб. для уплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита № от 30.12.2021, предоставленного ПАО «Промсвязьбанк», и на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Именной накопительный счет закрыт 30.01.2023 на основании сведений (вх. 6390 от 02.02.2023) об исключении его из реестра с правом на использование накоплений с даты возникновения основания для исключения из реестра 26.08.2022. ФГКУ "Росвоенипотека" прекратило исполнение обязательств по ипотечному кредиту в связи с полученной информаций об увольнении ответчика. После поступления сведений из регистрирующего органа об исключении из реестра участников накопительно-ипотечной системы (далее - НИС) с правом на использование накоплений, ФГКУ "Росвоенипотека" производит перерасчет полагающихся участнику накоплений на дату возникновения оснований для исключения из реестра участников.

В результате перерасчета средств, подлежащих учету на именном накопительном счете (далее - ИНС) ФИО1 на дату закрытия ИНС образовалась задолженность перед ФГКУ "Росвоенипотека" в размере 1 647 112,91 руб. Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы 26.08.2022 и отсутствия оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, в адрес ответчика 17.02.2023 был направлен график возврата задолженности. До настоящего времени задолженность по договору целевого жилищного займа ответчиком не погашена.

Просят взыскать с ответчика в свою пользу размер задолженности по состоянию на 21.05.2025 в сумме 2 233 277 руб. 42 коп., в том числе: 1 647 112,91 руб. - основная задолженность по договору, 357 687,97 руб. - сумма процентов по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ 8% годовых с даты исключения из реестра 26.08.2022, 228 476,54 руб. – пени в размере в размере 0,1% суммы просроченного платежа, за каждый день просрочки.

Публичное акционерное общество «Банк ПСБ» (далее ПАО «Банк ПСБ»), третье лицо, заявляющее самостоятельные требования обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указало, что 30.12.2021 между ПАО «Промсвязьбанк» (с 01.04.2025 ПАО «Банк ПСБ») и ФИО1 заключен кредитный договор №. В соответствии с Кредитным договором Банк предоставил Ответчику денежные средства в размере 3 232 721,00 руб. сроком на 276 месяцев с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка 6,6 % годовых, (п. 4.2 Кредитного договора), цель кредита: приобретение имущества в собственность Заемщика (п.12 Кредитного договора). Ответчик за счет предоставленных кредитных средств по Договору купли-продажи квартиры (ипотека в силу закона) от 19.01.2022, приобрел в собственность квартиру, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, общей площадью 63 кв.м., кадастровый № (далее - Предмет залога, Квартира). Право собственности на Предмет залога зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ульяновской области 25.01.2022 регистрация №. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ульяновской области 25.01.2022 осуществлена государственная регистрация ипотеки в силу закона в отношении Предмета залога в пользу ПАО «Промсвязьбанк»: регистрация №, в пользу Российской Федерации: регистрация №, в подтверждение чего 25.01.2022 первоначальному залогодержателю (ПАО «Промсвязьбанк») была выдана Закладная. При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора. В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться в порядке, предусмотренном Кредитным договором и Приложением к нему. Размер обязательного платежа (24 923 руб.) устанавливается в Графике погашения (Информационный расчет) от 30.12.2021 подписанным Ответчиком. Ответчик добровольно в соответствии со своим волеизъявлением принял решение принять все права и обязанности, определенные Кредитным договором, что в полной мере соответствует принципу свободы договора, Ответчик с условиями заключенного Кредитного договора был согласен, о чем свидетельствует его личная подпись в договорах. Со стороны Банка 27.06.2025 в адрес Ответчика были направлены требования № 25969, № 25970 о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору, что подтверждается отчетами об отслеживании отправлений. По состоянию на 19.08.2025, согласно расчета цены иска, задолженность по Кредитному договору Ответчика перед Банком составляет 2 844 064,39 руб., в том числе: 2 792 880,45 руб. - сумма задолженности по основному долгу; 14 131,39 руб. - сумма задолженности по процентам; 36 866,02 руб. - сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 186,53 руб. - сумма неустойки (пени)за неисполнение обязательства по уплате процентов. Согласно Отчету N 9-250715-2064629 от 15.07.2025 об оценке рыночной стоимости недвижимого, составленному независимым оценщиком ООО «Мобильный Оценщик» рыночная стоимость Квартиры составляет 4 137 000руб. Стоимость заложенного имущества определена в соответствии с отчетом об оценке №9- 250715-2064629 от 15.07.2025, согласно которого рыночная стоимость Квартиры - составляет 4 137 000 руб. Таким образом, начальная продажная цена Предмета залога, в соответствии с п.2 ст. 54 Закона об ипотеке, составляет 3 309 600,00 руб.

Просят взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от 30.12.2021, определенной на 19.08.2025 согласно Расчета задолженности по кредитному договору в размере 2 844 064,39 руб. В целях удовлетворения требований первоначального залогодержателя ПАО «Банк ПСБ» по закладной просят обратить взыскание на квартиру, общей площадью 63 кв.м., кадастровый номер №, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 309 600,00 руб., взыскать с ФИО1 в свою пользу все возникшие судебные расходы, связанные с рассмотрением дела, в том числе сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления - в размере 63 441,00 руб., сумму уплаченную за оказание услуги по оценке рыночной стоимости квартиры - в размере 2 382,24 руб.

В судебное заседание представитель истца ФГКУ "Росвоенипотека" не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании согласился с требованиями ФГКУ "Росвоенипотека" и ПАО «Банк ПСБ» о взыскании задолженности по договорам. Не согласился с требованиями ПАО «Банк ПСБ» о взыскании суммы, уплаченной за оказание услуг по оценке рыночной стоимости квартиры.

В судебное заседание представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования ПАО «Банк ПСБ» не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Представитель третьего лица Управления Росреестра по Ульяновской области в судебное заседание не явился, судом извещен.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании; мировым судьей были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Согласно ст.3 ГПК РФ лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Возможность судебной защиты гражданских прав служит одной из гарантий их осуществления. Право на судебную защиту является правом, гарантированным ст.46 Конституции Российской Федерации.

Гражданским законодательством, в частности ст.12 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) предусмотрены способы защиты гражданских прав, однако данный перечень не является исчерпывающим.

Суд принимает решение, в силу ст.196 ГПК РФ, в пределах заявленных истцом требований.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона N 117-ФЗ от 20.08.2004 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» накопительно-ипотечная система (далее - НИС) жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение. Участники НИС - военнослужащие граждане России, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Закона). Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Законом (п. 8 ст. 3 Закона).

Исходя из положений ст. 14 данного Федерального закона, источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

В ст. 11 данного Федерального закона предусмотрено, что участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы.

Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п. 6 ст. 14 Федерального закона).

В силу п. 1 ст. 15 данного Федерального закона, погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

Положениями ч. 3 ст. 9 данного Федерального закона определено, что одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

В ч. 2 ст. 13 указанного Федерального закона предусмотрено, что после увольнения участника НИС с военной службы и в случаях, предусмотренных ст. 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в НИС прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 4 ст. 13 указанного Федерального закона в случае, если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

В соответствии с п. 9 «Правил по формированию накоплений для жилищного обеспечения и учета их на именных накопительных счетах участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации N 655 от 07.11.2005 (далее — Правила) также предусмотрено, что при закрытии именного накопительного счета участника НИС, выбывающего из НИС без права на использование накоплений для жилищного обеспечения, накопления для жилищного обеспечения, учтенные на его именном накопительном счете, подлежат возврату в федеральный бюджет в соответствии с порядком и условиями использования накоплений для жилищного обеспечения.

Согласно п. 16 указанных Правил в случае, если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные п. п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, начисленные и учтенные на его именном накопительном счете накопления для жилищного обеспечения подлежат разнесению в установленном порядке по именным накопительным счетам оставшихся участников одновременно с очередными накопительными взносами, поступившими из федерального бюджета.

В п. 75 «Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов», утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации №370 от 15.05.2008, при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона №117-ФЗ от 20.08.2004 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», последний возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Согласно п. 76 «Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов» уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п. 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена п.п. «в» п. 85 указанных Правил, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

После получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора (п. 78 Правил).

По Правилам предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в п. 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п. 79).

Таким образом, при исключении лица из реестра участников НИС последний должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредитования, самостоятельно.

Положениями ст. 77 указанного Федерального закона предусмотрено, что приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что ФИО1 являлся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Между ответчиком и ФГКУ "Росвоенипотека" 30.12.2021 был заключен договор целевого жилищного займа № от 30.12.2021, Ответчику был предоставлен целевой жилищный заем в размере 1267279 руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью 62,97 кв. метров, состоящего из 3-х комнат, находящегося на 3 этаже, договорной стоимостью 4 500 000 (т.1 л.д.12,46).

Именной накопительный счет ФИО1 закрыт 30.01.2023 на основании сведений регистрирующего органа об исключении его из реестра без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения 26.08.2022 г. (т.1 л.д.22).

В ходе рассмотрения дела отсутствие права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, по основаниям, установленные статьей 10 ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" ответчиком не оспаривалось.

После получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора (пункт 78 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов).

В связи с досрочным увольнением ФИО1 с военной службы и отсутствием оснований для возникновения у него права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, истцом в адрес ответчика 17.02.2023 направлен график возврата задолженности (исх. номер НИС-30/4953), с получением которого ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Повторное уведомление о наличии задолженности направлено ответчику 19.10.2023 г. (т.1 л.д.9-11, 24-25).

Доказательств надлежащего исполнения своих обязательств ответчиком не представлено.

Таким образом, у истца возникло право требовать у ответчика возврата денежных средств по договору целевого жилищного займа.

При определении задолженности ответчика по договору целевого жилищного займа, суд принимает во внимание представленный истцом расчет задолженности, в соответствии которым размер задолженности ответчика по состоянию на 21.05.2025 составил 2 233 277 руб. 42 коп., в том числе: 1 647 112,91 руб. - основная задолженность по договору, 357 687,97 руб. - сумма процентов по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8% годовых с даты исключения из реестра 26.08.2022, 228 476,54 руб. – пени в размере в размере 0,1% суммы просроченного платежа, за каждый день просрочки (т.1 л.д.10,18,19).

Суд соглашается с данным расчетом, составленным в соответствии с принятыми ответчиком на себя обязательствами и условиями заключенного договора, а также с учетом периода просрочки ответчиком выполнения обязательств по договору, ответчик в судебном заседании согласился с указанной задолженностью в полном объеме.

Таким образом, с ответчика в пользу ФГКУ "Росвоенипотека" подлежит взысканию задолженность по договору целевого жилищного займа № от 30.12.2021 по состоянию на 21.05.2025 г. в размере 2 233 277 руб. 42 коп., а также проценты за пользование целевым жилищным займом с 22.05.2025 г. по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8% годовых.

Кроме того, истцом также заявлены требования о расторжении договора целевого жилищного займа № от 30.12.2021.

Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

С учетом установленных по делу обстоятельств, договор целевого жилищного займа подлежит расторжению.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из системного анализа статей 810 и 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Судом установлено, что 30.12.2021 между ПАО «Промсвязьбанк» (с 01.04.2025 ПАО «Банк ПСБ») и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 3 232 721 руб. на срок 276 месяцев с процентной ставкой в размере 6,6% годовых (п.4.2 договора), на приобретение имущества в собственность заемщика (п.12 договора) (т.1 л.д. 61-80).

В соответствии с п.19 Кредитного договора, кредит был предоставлен в безналичном порядке путем единовременного перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по счету № за период с 30.12.2021 по 19.08.2025.

В соответствии с п. 11 Кредитного договора Стороны договорились, что обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека в силу закона Предмета залога. Право залога на Предмет залога удостоверитесь закладной.

В соответствии с п. 7.1 Кредитного договора, погашение обязательств по Кредитному договору осуществлялось за счет целевого жилищного займа, предоставленного Ответчику ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Учреждение), в соответствии с Договором целевого жилищного займа № от 30.12.2021 (далее - Договор ЦЖЗ).

В случае исключения из Реестра Участников НИС Заемщик обязуется самостоятельно исполнять обязательства по Кредитному договору при утрате им права на получение денежных средств от Учреждения по Договору ЦЖЗ (п. 7,3.1 Кредитного договора),

Пунктом 7.1.6 Кредитного договора, предусмотрено, что начисление процентов за пользование кредитом производится Кредитором на остаток задолженности по основному долгу (включая просроченную задолженность по основному долгу), учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня, исходя из действительного числа календарных дней в году (365/366 дней соответственно), за период со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического погашения задолженности.

Пунктом 13.2 Кредитного договора предусмотрено, что в случае исключения Заемщика из реестра Участника НИС и неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные кредитным договором, или неисполнения обязанности погасить задолженность в случае досрочного истребования задолженности, предусмотренной кредитным договором, на просроченную задолженность по основному долгу и/или просроченную задолженность по процентам подлежит начислению пени в размере: ключевой ставки, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату заключения Кредитного договора, в процентах годовых, - если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательства начислялись; 0,06 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), - если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств не начислялись.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика №, открытый в Банке.

Права Банка как залогодержателя удостоверены закладной, в соответствии с условиями которой должником (заемщиком) и залогодателем является ФИО1

В соответствии с условиями кредитного договора, закладной, обеспечением исполнения заемщика по кредитному договору является: ипотека в силу закона: квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью: 63 кв.м, кадастровый №, принадлежащей на праве собственности, возникающей с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Право собственности заемщика на квартиру зарегистрировано Управлением Росреестра по Ульяновской области 25.01.2022 (т.1 л.д.13-14).

Однако обязанность заемщиком до настоящего времени не исполнена и по состоянию на 19.08.2025 задолженность по кредитному договору ответчика перед Банком составляет 2 844 06439 руб., в том числе: 2 792 880,45 руб. - просроченный основной долг по кредиту; 14 131,39 руб. - просроченная задолженность по процентам; 36 866,02 руб. – сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 186,53 руб. – сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательства по уплате процентов.

С представленным ПАО «Банк ПСБ» расчетом задолженности ответчик согласился в полном объеме.

Расчет задолженности, представленный ПАО «Банк ПСБ», произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, является арифметически правильным, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения по причине того, что сумму долга и процентов по кредитному договору ответчик не оспаривает.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Банк ПСБ» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от 30.12.2021 в сумме 2 844 06439 руб., в том числе: 2 792 880,45 руб. - просроченный основной долг по кредиту; 14 131,39 руб. - просроченная задолженность по процентам; 36 866,02 руб. – сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 186,53 руб. – сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательства по уплате процентов.

При этом суд исходит из положений ч. 1 ст. 39 ГПК РФ, где закреплено положение, согласно которому ответчик вправе признать иск полностью или частично.

В судебном заседании ответчик ФИО1 согласился с основными исковыми требованиями истца и третьего лица, о чем указал в заявлении, которое приобщено к материалам настоящего дела.

Признание иска есть распорядительное действие ответчика, означающее безоговорочное согласие на удовлетворение предъявленных к нему материально-правовых требований. Оно является свободным волеизъявлением, соответствующим субъективному праву ответчика, и направлено на окончание дела вынесением решения об удовлетворении иска.

В силу ч.2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

В настоящее время и ФГКУ «Росвоенипотека», и ПАО «Банк ПСБ» предъявляют к ФИО1 требования об обращении взыскания на заложенное имущество - указанную выше квартиру, приобретенную за счет кредитных денежных средств и средств, предоставленных в качестве целевого жилищного займа.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Данная норма корреспондирует статье 50 Федерального закона N102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которой залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статья 349 ГК РФ предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

По смыслу пп.4 п.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В судебном заседании установлено, что ответчик нарушил свои обязательства по договору целевого жилищного займа № от 30.12.2021, по кредитному договору № от 30.12.2021, в связи с чем образовалась задолженность.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на предмет залога - квартиру общей площадью 62,97 кв. м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, с целью исполнения решения в части погашения задолженности.

Согласно п. 3 договора ЦЖЗ № от 30.12.2021 договорная стоимость спорной квартиры составляет 4500000 руб.

Согласно отчета об оценке № от 15.07.2025, представленного ПАО «Банк ПСБ», рыночная стоимость спорной квартиры составляет 4 137 000 руб.

До вынесения судом заочного решения от 29.07.2025, экспертам ООО «Экспертно-юридический центр» поручено проведение судебной товароведческой экспертизы.

Согласно заключения ООО «Экспертно-юридический центр» №90/25 от 28.07.2025 рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 63,0 кв.м по состоянию на день проведения экспертизы составляет 5 020 000 руб.

Суд не находит оснований не доверять заключению эксперта ООО «Экспертно-юридический центр» и принимает данное заключение в качестве надлежащего доказательства, поскольку оно соответствует требованиям закона, произведено в соответствии с положениями ст. 86 ГПК РФ, в том числе с предупреждением эксперта об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного экспертного заключения, содержит достоверное, полное и подробное описание проведенного исследования, сделанные в результате его выводы и ответы на поставленные судом вопросы, выводы эксперта согласуются с другими материалами в деле.

Учитывая также, что стороны не оспаривали заключение эксперта №90/25 от 28.07.2025, составленное ООО «Экспертно-юридический центр», суд полагает возможным руководствоваться данным заключением при определении начальной продажной стоимости заложенного имущества.

С учетом изложенного, суд полагает возможным установить начальную продажную цены имущества в размере 4 016 000 руб. (80%), установив способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Поскольку заемщик не исполнил обязательства по кредитному договору и договору целевого займа надлежащим образом, а также оставил без удовлетворения требования кредиторов о досрочном возврате суммы кредита и процентов, истец и третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Обстоятельства, предусмотренные п. 2 ст. 348 ГК РФ, отсутствуют.

На основании статьи 78 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Учитывая вышеприведенные нормы права и установленные по делу юридически значимые обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ФГКУ «Росвоенипотека» и ПАО «Банк ПСБ» об обращении взыскания на принадлежащую ответчику на праве собственности квартиру, при этом за счет заложенного имущества первоначально удовлетворяются требования залогодержателя – банка, в последующем удовлетворяются требования ФГКУ «Росвоенипотека» в сумме оставшейся части задолженности.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

До настоящего времени, оплата судебной экспертизы не произведена.

С ответчика в пользу ООО «Экспертно-юридический центр» подлежат взысканию расходы по проведению судебной экспертизы в размере: 18700 руб.

Кроме того, ПАО «Банк ПСБ», для определения рыночной стоимости спорной квартиры также произведены затраты в сумме 2 382,24 руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу ПАО «Банк ПСБ» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 63 441 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194- 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имуществу, по иску Публичного акционерного общества «Банк ПСБ», третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, к ФИО1 о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имуществ удовлетворить.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа № от 30.12.2021, заключенный между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору целевого жилищного займа № от 30.12.2021 по состоянию на 21.05.2025 в размере 2 233 277 руб. 42 коп., проценты за пользование целевым жилищным займом с 22.05.2025 по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8% годовых.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Банк ПСБ» задолженность по кредитному договору № от 30.12.2021, по состоянию на 19.08.2025, в сумме 2 844 064 руб. 39 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 63 441 руб., сумму расходов на оплату услуг по оценке в размере 2 382,24 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру общей площадью 62,97 кв. м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену 4 016 000 руб., установить способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов, с первоначальным удовлетворением требований Публичного акционерного общества «Банк ПСБ» и последующим удовлетворением требований Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в сумме оставшейся части задолженности.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО «Экспертно-юридический центр» расходы по проведению судебной экспертизы в сумме 18 700 руб.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд, через Заволжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.Ф.Постаногова

Мотивированное решение изготовлено 20.10.2025