Решение № 2-3355/2018 2-3355/2018~М-3177/2018 М-3177/2018 от 6 ноября 2018 г. по делу № 2-3355/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

07 ноября 2018 года адрес

Советский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Лисовец И.В. при секретаре ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к АО «ОТП Банк», ООО «СААБ» о признании договора на выпуск и обслуживание банковской карты незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился в суд с названным иском, в обоснование заявленных требований указал, что между ответчиком и истцом был заключен договор № ….. от .... о предоставлении и обслуживании банковской карты АО «ОТП Банк», в соответствии с которым истцу была выпущена банковская карта №********2213 с лимитом овердрафта. В рамках договора и расчетов с использованием карты на имя истца был открыт счет №********5371. Договор был заключен, а карта на основании подписанного истцом .... заявления-анкеты, в котором содержалось оферта истца на выпуск банковской карты, открытия банковского счета. Подписав заявление, истец подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» и тарифами ответчика на обслуживание банковских карт. Однако, данное заявление должно было содержать сумму кредита, срок кредита и процентную ставку по кредиту, чего в заявлении указано не было. Кроме того, в течении 30 календарных дней ответчик был обязан направить истцу извещение об акцепте в письменном виде, указав при этом номер банковского счета клиента, чего сделано не было, а акцептом Банк посчитал совершение тех действии, которые указаны в оферте, а именно действия по открытию банковского счета. Кроме того, сама банковская карта пришла истцу по почте простым письмом через 2-3 месяца. Так же, Общие условия, Тарифный план истцом не подписывались, на данных документах отсутствует дата и данные того кто их принял, в связи с чем, такие документы нельзя признать доказательствами. Более того, выпуская кредитную карту и заключая с истцом договор о карте, ответчик применяет совсем иные положения, нежели положения о кредитном договоре, то есть такой договор не соответствует порядку заключения договора и не может быть признан как заключенный в письменной форме. Указал, что истец знал о том, что делает оферту на заключение договора о карте, но письменного извещения о номере счета он не получал. Следовательно, истец обосновано считает, что оферта аннулирована, договор не заключен. А данную карточку по почте истец по своей сути расценивает как оферту ответчика (Банка) к нему о заключении договора беспроцентного займа. В связи с чем, просил признать незаключенным договор №….. от .... между истцом и ответчиков, на основании действующих норм ГК РФ и Информационно письма ВАС РФ от .... № «Обзор практики разрешения споров, связанных с заключением, изменением и расторжением договоров».

Истец в судебном заседании поддержал заявленные требования в полном объеме, по доводам, изложены в иске, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика, действующий на основании доверенности – ФИО6 в судебном заседании исковые требования не признал, представил письменный отзыв на иск, доводы, которого поддержал, пояснил, что .... истцом было оформлено заявление на получение потребительского кредита в сумме 15489 рублей сроком на 10 месяцев, с уплатой 47,7 % годовых на приобретение товара в ООО «……». Подписывая заявление истец подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами выпуска и обслуживания банковской кары и тарифами Банка на обслуживание карты, просил открыть банковский счет и выдать банковскую карту посредствам направления письмом по адресу, указанному в заявлении, а так же просил предоставить ему кредитную услугу в виде овердрафта с условиями: лимит кредитования до 150000 рублей, проценты, платы установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. При этом согласно заявления и отдельно подписанной истцом соответствующей информации полная стоимость кредита по овердрафту, предоставляемому по карте составляет 61,65 % годовых. На основании данного заявления Банк выпустил на имя истца кредитную карту с кредитным лимитом по карте в сумме 108000 рублей (с .... кредитный лимит уменьшается до 79800 рублей) и направил почтой на адрес истца. После получения карты истцом ...., карта успешно активирована, заключен договор на выпуск банковской карты, банком истцу открыт счет для отражения операций с использованием карты. Тем самым между сторонами заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты от ..... Сторонами письменная форма договора была соблюдена, договор считается заключенным. Из выписки по счету усматривается, что истец неоднократно допускал просрочки платежей, в связи с чем, у него образовалась задолженность. В соответствии с договором уступки прав требования от .... права требования по договору от .... были уступлены ООО «СААБ». На дату уступки прав .... общий размер задолженности истца составила 129796,15 рублей. Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности, так как в данном случае исполнение договора началось .... с момента активации истцом кредитной карты, первая покупка по карте осуществлена ...., то есть иск подан за пределами трехлетнего срока. Просил в иске отказать в полном объеме.

Представитель ООО «СААБ» в судебном заседании участие не принимал, о слушании дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела не заявил, причину неявки не сообщил, письменных возражений не представил.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст.421 ГК РФграждане и юридические лица свободны в заключениедоговора.

Понуждение к заключениюдоговоране допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключитьдоговорпредусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст.432 ГК РФдоговорсчитается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиямдоговора.

В соответствии с ч. 3 ст.154 ГК РФдля заключениядоговоранеобходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Пунктом 1 ст.434 ГК РФпредусмотрено, чтодоговорможет быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом длядоговоровданного вида не установлена определенная форма. Согласно п. 1 ст.819 ГК РФпокредитномудоговорубанкили инаякредитнаяорганизация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренныхдоговором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.820 ГК РФкредитныйдоговордолжен быть заключен в письменной форме.

Как указано в ст.160 ГК РФсделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно ст.808 ГК РФдоговорзайма между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Частью 3 ст.434 ГК РФпредусмотрено, что письменная формадоговорасчитается соблюденной, если письменное предложение заключить договорпринято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что .... ФИО3 в АО «ОТП Банк» было подано заявление на получение потребительского кредита в сумме 15489 рублей под 47,7% годовых (полная стоимость кредита 59,56 % годовых). Размер первого и последующих ежемесячных платежей установлен 1910 рублей, последнего платежа – 1880,96 рублей.

В связи с чем, довод истца о том, что в заявлении не содержалось сведений о полной сумме кредита, сроке кредита, и процентной ставке по кредиту суд признает несостоятельным.

.... между сторонами заключен кредитный договор №, все условия которого согласованы.

Так, из заявления ФИО3 на выдачу кредита следует, что последний ознакомился и согласился с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковский карт ОАО «ОТП Банк», а так же тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» и просил открыть на его имя банковский счет и предоставить банковскую карту и тарифы посредствам направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 настоящего Заявления. Просил предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита 150000 рублей, проценты платы установлены тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. Истец указал, что осведомлен о своем праве не активировать карту в случае не согласия с Тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с тарифами. После получения истцом карты и активирования карты посредствам телефонного звонка по телефону, указанному в карте, просил Банк направить ПИН конверт письмом по адресу, указанному в размере 6 настоящего Заявления. Так же истец указал, что присоединяется к правилам, тарифам и обязуется их соблюдать. Предоставляет право Банку (направляет оферту) неоднократного увеличения кредитного лимита в пределах указанных в п.2 настоящего заявления. Действия Банка по открытию банковского счета считаются акцептом Банка оферты заемщика об открытии банковского счета. Действия банка по установлению кредитного лимита считаются акцептом банка оферты заемщика об установлении кредитного лимита. Действия банка по увеличению кредитного лимита считаются подписания настоящего заявления, но не более срока действия договора. Настоящим ФИО3 предоставил Банку право безакцептного списания денежных средств с банковского счета. Полная стоимость кредита по овердрафту предоставляемому по карте составляет 61,65% годовых.

Таким образом, договор заключен в письменной форме, все существенные условия согласованы и подписаны сторонами.

Подлинность подписей в заявлении сторонами не оспаривалась, сомнению не подвергалась.

ОАО «ОТП Банк» в полном объёме выполнило принятые обязательства, выпустив на имя истца кредитную карту №…….. с кредитным лимитом по карте в сумме 108000 рублей (с .... кредитный лимит уменьшен до 79800 рублей).

Судом установлено, что кредитная карта в полном соответствии с условиями Заявления вместе с приложенными Тарифами была направлена ФИО3 Банком письмом по адресу, указанному в п.6 Заявления, в связи с чем, доводы ФИО3 о предоставлении ему беспроцентного займа суд не разделяет.

Как следует из материалов дела (страница Интернет-сайта), кредитная карта выпущена ...., .... ФИО3 направлен ПИН карты, .... карта активирована истцом, .... ФИО3 совершена первая операция по карте.

Срок действия карты установлен до ...., кредитный лимит 79800 рублей.

Таким образом, поскольку банковская карта была успешно добровольно активирована истцом, ФИО3 был открыт счет №……. для отражения операций с использованием данной карты.

А, как указано в Заявлении - действия Банка по открытию банковского счета считаются акцептом Банка оферты заемщика об открытии банковского счета.

Тем самым между сторонами заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты от .... №……….

Доводы истца о том, что Общие условия, Тарифный план не подписаны ФИО3, на этих документах не проставлена дата, а так же не указано кем приняты данные документы, опровергаются материалами дела.

Кроме того, истец ссылается на то, что он не был ознакомлен с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», однако данные Правила размещаются на официальном сайте Банка и на информационных стендах в подразделениях Банка, что не лишало истца возможности ознакомиться с ними самостоятельно.

Судом установлено, что заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, в связи с чем, образовалась задолженность.

.... между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» был заключен договор уступки права (требования) № ….., согласно которому АО «ОТП Банк» уступает ООО «СААБ» право требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между АО «ОТП Банк» и заемщиками, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты, и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.3 настоящего договора, в том числе по кредитному договору № …… от .... в отношении должника ФИО3 в размере 129796,15 рублей.

Заочным решением Советского районного суда адрес от .... по иску общества с ограниченной ответственностью «ФИО2 и Безопасности» к ФИО3 с последнего взыскана вышеуказанная задолженность в полном объеме. Решение не вступило в законную силу.

Представителем ответчика АО «ОТП Банк» в материалы дела представлены письменные возражения, где последний просит отказать в удовлетворении иска в связи с истечением срока исковой давности без исследования иных фактических обстоятельств по делу, ссылаясь на отсутствие доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска стороной истца срока исковой давности для обращения в суд с иском о признании кредитного договора № ……. от .... незаключенным.

Течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности (п. 3 Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности).

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из материалов дела следует, что истцом заявлены требования о признании кредитного договора № от .... незаключенным.

Как указывалось выше, истец активировал банковскую карту ...., следовательно узнал о том, что между ним и Банком заключен вышеуказанный кредитный договор, первая операция по карте истцом совершена .... о чем свидетельствует выписка по счету карты, пользование картой осуществлялось вплоть до окончания действия кары, то есть до 2015 года, однако настоящий иск предъявлен ФИО3 ...., то есть за пределами установленного законом трехгодичного срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к АО «ОТП Банк», ООО «СААБ» о признании договора на выпуск и обслуживание банковской карты от .... № ……. незаключенным – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено .... года

Судья И.В. Лисовец