Решение № 2-3127/2017 2-3127/2017~М-2645/2017 М-2645/2017 от 6 июля 2017 г. по делу № 2-3127/2017

Мотивированное
решение изготовлено 07.07.2017

Гражданское дело № ******

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Екатеринбург

Октябрьский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Жейновой С.И., при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с вышеназванным иском. В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «СКБ-банк» был заключен кредитный договор № ******, согласно которому ему был предоставлен кредит в сумме ФИО5 с уплатой за пользование кредитом 23,9% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. В день заключения кредитного договора ему было предложено осуществить страхование его жизни от несчастного случая в ЗАО «<адрес> Страхование», в результате чего им была осуществлена в ОАО «СКБ-банк» оплата страховой премии в размере ФИО6 В связи с расторжением кредитного договора № ****** между ним и ПАО «СКБ-банк» с ДД.ММ.ГГГГ, он обратился в ЗАО «<адрес> Страхование» с заявлением о возврате ему части страховой премии за не истекший срок действия договора. ДД.ММ.ГГГГ в его адрес поступил ответ АО «<адрес> Страхование» в котором указано, что им в рамках договора страхования была оплачена сумма страхового возмещения не в полном объеме, только в размере ФИО7 В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ он обратился в ПАО «СКБ-банк» с претензией о возврате ему денежных средств в размере ФИО8 В ответе на претензию от ДД.ММ.ГГГГ банк сообщил, что не является стороной договора страхования, и предложил обратиться непосредственно в страховую компанию.

В связи с изложенным, истец просил взыскать с ответчика в его пользу сумму неосновательного обогащения в размере ФИО9, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ФИО10, расходы по оплате услуг представителя в размере ФИО11, расходы по оплате государственной пошлины в размере ФИО12

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, надлежащим образом извещался о времени и месте проведения судебного заседания, заявления о рассмотрении дела в его отсутствие либо об отложении не представил.

Представитель ответчика ФИО3 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещалась о времени и месте проведения судебного заседания. Представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. В письменном отзыве исковые требования не признала, указала, что ПАО «СКБ-банк» является ненадлежащим ответчиком по настоящему делу, поскольку договор страхования был заключен между истцом и ЗАО «<адрес> Страхование», банк стороной договора не являлся. Услуги по страхованию жизни и здоровья истцу фактически оказало ЗАО «<адрес> Страхование» - получатель премии. Денежные средства, принятые от заемщика в счет оплаты страховой премии, были перечислены на счет получателя ЗАО «<адрес> Страхование», что подтверждается платежным поручением и реестром принятых переводов от физических лиц. Кроме того, указала, что сумма страховой премии не была включена в сумму основного долга. Банк предоставил заемщику ту сумму кредита, которая указана в кредитном договоре, условий об удержании из этих средств суммы страхования или увеличении суммы кредита за счет страховой премии кредитным договором не предусмотрено. Поскольку отсутствует неправомерное удержание, неосновательное обогащение или сбережение за счет другого лица денежных средств, отсутствуют и основания для взыскания с банка процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов по оплате услуг представителя и расходов по оплате государственной пошлины. Кроме того, указала, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку исполнение спорной сделки началось в момент уплаты истцом страховой премии (ДД.ММ.ГГГГ), в связи с чем, срок исковой давности для предъявления заявленных им требований истек ДД.ММ.ГГГГ, тогда как с соответствующим требованием истец обратился по истечении срока исковой давности. На основании изложенного, в удовлетворении требований просила отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица АО «<адрес> Страхование» в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен судом о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении не заявил.

На основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

На основании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", статей 329, 934 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

В соответствии с требованиями ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

При этом в соответствии с общими правилами ст.ст.432,433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а заключенным соответственно признается в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В свою очередь согласно специальным правилам ч. 1 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность). Кроме того, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (ч.2).

Вместе с тем, из положений ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Между тем, как видно из материалов дела, взаимоотношения сторон этим правилам полностью соответствуют.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился ПАО «СКБ-банк» с заявлением, в котором просил выдать ему кредит, заключив с ним кредитный договор; также в случае принятия положительного решения о предоставлении кредита изъявил намерение застраховать свою жизнь и здоровье.

На основании заявления-анкеты ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «СКБ-банк» был заключен кредитный договор № ******, на основании которого заемщику был предоставлен кредит в размере ФИО13 с уплатой 23,9% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «<адрес> Страхование» и ФИО1 был заключен договор страхования на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по рискам от несчастного случая с условием выплаты страховой премии в размере ФИО14

Согласно приходного кассового ордера № ****** от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была уплачена страхования премия в размере ФИО15 в целях перевода на счет юридического лица (ЗАО «<адрес> Страхование») по оферте страхования НС№ ****** от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора (полиса) страхования 5 лет, выгодоприобретатель: кредитная организация ОАО «СКБ-банк».

Таким образом, с момента уплаты ДД.ММ.ГГГГ страховой премии в размере ФИО16, ФИО1, тем самым, акцептовал предложенную ему ЗАО «<адрес> «Страхование» публичную оферту по заключению договора страхования от несчастного случая сроком на 5 лет. На приходном кассовом ордере имеется личная подпись вносителя денежных средств ФИО1

В соответствии с условиями оферты ФИО1 был направлен страховой полис № ******, в котором также указана страховая премия в размере ФИО17

В соответствии с выпиской из реестра принятых переводов от физических лиц (вид услуги – «прием плат в адрес юл по оф.страх. от НС№ ****** от ДД.ММ.ГГГГ срок дейс.дог(пол.) –5 лет.В/пр-ОАО «СКБ-банк» за ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ, получатель ЗАО «<адрес> Страхование» договор № ******.2-00912 от ДД.ММ.ГГГГ, платежное поручение № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, сумма перечисления в пользу ЗАО «<адрес> Страхование» в отношении ФИО1 составила ФИО18

Таким образом, из представленных суду документов следует, что банк полностью перечислил в страховую компанию страховую премию по оферте ФИО1 Доказательств обратного, истцом в соответствии с правилами ст. 12,56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в материалы дела не представлено.

При таком положении, суд отказывает ФИО1 в удовлетворении требований о взыскании с ПАО «СКБ-банк» неосновательного обогащения в размере ФИО19 Как следствие, не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ФИО20

Поскольку судом отказано в удовлетворении иска, в силу положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании расходов по оплате услуг представителя в размере ФИО21, расходов по оплате государственной пошлины в размере ФИО22

Вместе с тем, суд находит доводы представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности несостоятельными, поскольку истцом каких-либо требований о признании сделки недействительной и применений последствий ее недействительности заявлено не было.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами - отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в мотивированном виде путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Председательствующий: С.И. Жейнова