Решение № 2-2019/2020 2-2019/2020~М-1652/2020 М-1652/2020 от 29 июля 2020 г. по делу № 2-2019/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июля 2020 года город Иркутск

Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре судебного заседания Оюн Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к ФИО1, ФИО1 О,П., ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом по дату фактического исполнения решения суда, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратился в Кировский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1, ФИО1 О,П., ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 271 715, 45 руб., в том числе: 3 033 560, 91 руб. – задолженность по основному долгу, 231 315, 81 руб. – задолженность по процентам, 6 838, 73 руб. – задолженность по пени, процентов за пользование кредитом, начисленным по ставке 17% годовых на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу включительно, расходов по оплате государственной пошлины в размере 30 559 руб., обращении взыскания на предмет залога – нежилое помещение (подвал), общая площадь 227, 5 кв.м., по адресу: <адрес> принадлежащий на праве собственности ФИО1 с установлением начальной продажной стоимости 5 005 000 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (далее – Истец, Банк) и ФИО1 (далее – Заемщик), был заключен договор «Потребительский кредит» №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб., на срок по ДД.ММ.ГГГГ. с уплатой процентов за пользование кредитными средствами в размере <адрес>% годовых.

Получение кредитных средств заемщиком подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также, выпиской из лицевого счета № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий Договора «Потребительский кредит» заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты на него согласно графику, являющегося неотъемлемой частью Договора.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора «Потребительский кредит», за неисполнение/ ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом, размер неустойки не может превышать 20% годовых) в случае, если обязательства заемщика по договору обеспечены ипотекой, за неисполнение/ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и уплате процентов на сумму кредита начисляется неустойка в размере ключевой ставки Банка России, установленной на день заключения договора в случае, если по условиям договора проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются. В случае нарушения заемщиком 2-х и более раз сроков возврата очередной части кредита, уплаты процентов, Банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

Исполнение обязательств заемщика по возврату суммы займа обеспечено поручительством ФИО1 О,П., ФИО2 в соответствии с договорами поручительства №.2 от ДД.ММ.ГГГГ, №.3 от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которых поручители приняли на себя обязательства отвечать перед Банком за исполнение заемщиком всех его обязательств перед Банком, возникающим из кредитного договора (п.1.1.).

Согласно п. 1.3. указанных договоров поручительства, ответственность поручителей ограничена суммой <данные изъяты> руб., включая, но не ограничиваясь уплатой основного долга по кредиту, процентов, неустойки, возмещением судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком, то есть ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

Также, исполнение обязательств заемщика по возврату суммы займа обеспечено залогом недвижимого имущества в силу Договора о залоге недвижимости (ипотека) №.1 от ДД.ММ.ГГГГ, Залогодатель – ФИО1: нежилое помещение (подвал), общая площадь 227,5 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый №.

В соответствии с п.2.4 указанного договора, предметом залога по настоящему договору обеспечивается исполнение всех обязательств заемщика по кредитному договору, в том числе, возврат Банку суммы основного долга по кредитному договору, уплаты процентов за пользование кредитом, иных требований в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения (неустойка, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами), а также возмещение судебных издержек, расходов Банка, вызванных содержанием, охраной предмета залога, обращением взыскания на имущество и его реализацией.

Согласно п.2.2.1 договора залога №.1 сторонами определена начальная продажная стоимость залогового имущества, которая составляет <данные изъяты> руб.

В нарушение условий Кредитного договора Ответчики свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов, пени выполняли ненадлежащим образом, не соблюдали предусмотренные договором сроки и размер внесения ежемесячных платежей.

В связи с неисполнением обязательств, банк обратился к поручителям и заемщику с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов). На настоящий момент указанные требования не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 271 715, 45 руб., в том числе: 3 033 560, 91 руб. – задолженность по основному долгу, 231 315, 81 руб. – задолженность по процентам, 6 838, 73 руб. – задолженность по пени.

Просит суд взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 271 715, 45 руб., в том числе: 3 033 560, 91 руб. – задолженность по основному долгу, 231 315, 81 руб. – задолженность по процентам, 6 838, 73 руб. – задолженность по пени, проценты за пользование кредитом, начисленным по ставке 17% годовых на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу включительно, расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 559 руб., обратить взыскание на предмет залога – нежилое помещение (подвал), общая площадь 227, 5 кв.м., по адресу: <адрес>, квартал 88, <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1 с установлением начальной продажной стоимости 5 005 000 руб.

В судебном заседании истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), извещенный о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, отсутствует, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчики ФИО1, ФИО1 О,П., ФИО2, извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ, отсутствуют, об уважительности причин неявки суд в известность не поставили, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли. Доказательств уважительности причин неявки в материалах дела не содержится.

При решении вопроса о рассмотрении дела в отсутствии ответчиков суд учитывает следующее.

В силу ч.1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Статьей 113 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч.1 ст.117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющего или вручающего их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится (ст. 118 ГПК РФ).

В силу ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений с последнего известного места жительства.

Как усматривается из материалов гражданского дела, ответчики ФИО1, ФИО1 О,П., ФИО2 извещались судом о времени и месте судебных заседаний судебными повестками, направленными заказными письмами с уведомлениями, по адресам, указанным как в исковом заявлении, так и по сведениям с места регистрации, полученным в Отделе адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по <адрес>. Почтовая корреспонденция о судебных заседаниях возвращена в суд, в связи с истечением срока хранения. Иного места пребывания ответчиков суду не известно.

Таким образом, ответчики ФИО1, ФИО1 О,П., ФИО2 извещались судом о дате, времени и месте судебных заседаний, назначенных на ДД.ММ.ГГГГ в 09-30 час., ДД.ММ.ГГГГ в 09-40 час. всеми способами, предусмотренными законом, однако, в судебные заседания не являются, документов, подтверждающих уважительность причин неявки суду не представляют.

Из материалов дела следует, что суд принимал меры к извещению ответчиков о рассмотрении указанного дела. Суд заблаговременно, по адресам, указанным в исковом заявлении, установленным образом заказными письмами направил извещения, получение которых было проигнорировано ответчиками.

При этом, суд учитывает, что о рассмотрении судом настоящего дела ответчик ФИО1 извещен посредством СМС-сообщения, отчет о доставке которого имеется в материалах дела.

В соответствии с частью 1 статьи 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с этим она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ФИО1, ФИО1 О,П., ФИО2 возможности явиться за судебными уведомлениями в отделение связи, суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.

Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчиков ФИО1, ФИО1 О,П., ФИО2 в порядке заочного судопроизводства в соответствии с п.1 ст.233 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №–1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО1 был заключен договор «Потребительский кредит» №, являющийся смешанным договором, содержащим элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, состоящий из Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» (Индивидуальные условия) и «Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)» (Общие условия).

В соответствии с Индивидуальными условиями: сумма кредита – <данные изъяты> руб.; срок действия договора - до полного исполнения Сторонами обязательств по договору, срок возврата кредита – до ДД.ММ.ГГГГ включительно; процентная ставка – <данные изъяты> % годовых. (п.п. 1,2,4 Индивидуальных условий).

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено, что количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по Договору указываются в Графике платежей, являющегося неотъемлемой частью Индивидуальных условий.

Размер ежемесячного платежа по кредиту (кроме последнего платежа) в соответствии с Графиком погашения Кредита и уплаты процентов за пользование Кредитом по Договору «Потребительский кредит» № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. (последний платеж <данные изъяты> руб.)

Полная стоимость кредита <данные изъяты>%.

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору:

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий погашение Заемщиком обязательств по Договору (в т.ч. при досрочном возврате Кредита) производится путем внесения денежных средств на ТБС в сумме обязательства и не позднее Даты платежа, указанных в Графике, любым из перечисленных в настоящем пункте, п.8.1, настоящего документа способов: через терминалы самообслуживания, посредством перевода денежных средств через иные кредитные организации, ФГУП «Почта России» (по предусмотренным ими тарифам). Могут использоваться иные, не противоречащие законодательству РФ, способы. Если Дата платежа по Графику приходится на несуществующую дату месяца, Заемщик обязан внести денежные средства на ТБС не позднее последнего рабочего дня текущего месяца; если Дата платежа приходится на выходные/нерабочие праздничные дни, Заемщик обязан внести денежные средства на ТБС не позднее 1-го рабочего дня, следующего за выходным/нерабочим праздничным днем. Указанная обязанность должна быть исполнена Заемщиком в операционный день Банка.

Для обеспечения обязательств по Договору Банк ДД.ММ.ГГГГ открыл Заемщику текущий банковский счет № (п. 19 Индивидуальных условий).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, открыл ответчику текущий банковский счет и зачислил на него денежную сумму в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Факт получения кредита в сумме <данные изъяты> руб. ответчиком ФИО1 подтверждается представленным в материалы дела расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ №.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, который является смешанным договором с признаками кредитного договора, договора банковского счета, содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и. следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При этом Индивидуальные условия договора «Потребительский кредит»; «Общие условия потребительского кредитования в Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и График погашения Кредита и уплаты процентов являются составной частью Договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

На основании п. 10 Индивидуальных условий, исполнение обязательств Заемщика обеспечивается: неустойкой, которая может быть взыскана с Заемщика в случае нарушения им обязательств по Договору в суммах и порядке, определенных в соответствии с законодательством РФ и условиями Договора, а также, следующими договорами: 1) договор залога недвижимости физического лица №.1 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным Банком с ФИО1; 2) договором поручительства физического лица №.3 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным Банком с ФИО2; 3) договором поручительства физического лица №.2 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным Банком с ФИО1 О,П.

В п. 12 Индивидуальных условий установлено, что помимо предусмотренных законодательством РФ мер ответственности Банком применяются также следующие: за неисполнение и(или) ненадлежащее исполнение Заемщиком по Договору обязательств по возврату Кредита и(или) уплате процентов на сумму Кредита взимается штраф в размере 700 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом, размер неустойки не может превышать 20% годовых) в случае, если по условиям Договора проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются.

Согласно п.14 Индивидуальных условий, Заемщик ознакомился и полностью согласен с Общими условиями, размещенными в местах приема Заявлений на кредит и на Сайте Банка.

В соответствии с Дополнительным соглашением № к Договору «Потребительский кредит» №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), данный договор дополнен п. 21, согласно которому Кредит предоставляется Заемщику после подачи в орган, осуществляющий государственный кадастровый учет, государственную регистрацию прав, ведение единого государственного реестра недвижимости и предоставление сведений, содержащихся в едином государственном реестре недвижимости, Договора о залоге недвижимости (ипотека) от ДД.ММ.ГГГГ №.1, заключенного между Банком и заемщиком в обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору, для государственной регистрации в установленном законодательством РФ порядке ипотеки в пользу Банка на следующее недвижимое имущество: нежилое помещение, площадью 227,5 кв.м., номер этажа, на котором расположено помещение, машино-место: этаж№ подвал, адрес: <адрес>, кадастровый №. Подтверждением факта подачи указанного Договора о залоге недвижимости в орган, осуществляющий государственный кадастровый учет, государственную регистрацию прав, ведение единого государственного реестра недвижимости и предоставление сведений, содержащихся в едином государственном реестре недвижимости, являются расписки в получении указанным органом документов на государственную регистрацию прав на недвижимое имущество. В течение 30 календарных дней с момента выдачи кредита заемщик обязан представить банку заключенный между банком и заемщиком в обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору Договор о залоге недвижимости (ипотека) от ДД.ММ.ГГГГ №.1, предметом которого является залог следующего недвижимого имущества: нежилое помещение, площадью 227,5 кв.м., номер этажа, на котором расположено помещение, машино-место: этаж№ подвал, адрес: <адрес>, квартал 88, <адрес>, кадастровый №, со специальными регистрационными надписями органа, осуществляющего государственный кадастровый учет, государственную регистрацию прав, ведение единого государственного реестра недвижимости и предоставление сведений, содержащихся в едином государственном реестре недвижимости, удостоверяющими государственную регистрацию в установленном законодательством РФ порядке ипотеки на указанное недвижимое имущество.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Положениями ст.363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В обеспечение исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору, между Банком и ФИО1 О,П., ФИО2 заключены договоры поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №.2, №.3, в соответствии с п.п. 1.1.,1.2., 1.3. которых предметом данных договоров является обязанность ФИО1 О,П., ФИО2 (Поручители) отвечать перед Банком за исполнение ФИО1 (Заемщик), всех его обязательств перед Банком, возникающих из Договора «Потребительский кредит» № от ДД.ММ.ГГГГ, поручителям хорошо известны все условия кредитного договора, заключенного между банком и заемщиком; ответственность Поручителей ограничена суммой <данные изъяты> руб. включая, но не ограничиваясь уплатой основного долга по кредиту, процентов, неустойки, возмещением судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком, т.е. ответственность Поручителя и Заемщика является солидарной.

Договоры поручительства №.2, №.3 от ДД.ММ.ГГГГ вступают в силу с момента подписания их Сторонами (т.е. с ДД.ММ.ГГГГ) и действует до ДД.ММ.ГГГГ включительно (п.3.1. Договора поручительства).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст.314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истцом в адрес ответчика ФИО1, а также поручителей ФИО1 О,П., ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ были направлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов на общую сумму <данные изъяты> руб., в соответствии с которыми сумму задолженности необходимо погасить в тридцатидневный срок с момента получения требования. Однако, сумма задолженности не погашена до настоящего момента.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составляет 3 271 715, 45 руб., в том числе: 3 033 560, 91 руб. – задолженность по основному долгу, 231 315, 81 руб. – задолженность по процентам, 6 838, 73 руб. – задолженность по пени.

Проверив данный расчет, суд находит правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суду не представлено. Расчет ответчиком не оспорен.

Судом установлено, что ФИО1 обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполняются должным образом, что подтверждается выпиской по лицевому счёту.

При таких обстоятельствах, учитывая размер задолженности по кредитному договору, период неисполнения обязательств заемщиком, суд считает обоснованной и соразмерной начисленную Банком неустойку.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1, ФИО1 О,П., ФИО2 в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере 3 271 715, 45 руб., в том числе: 3 033 560, 91 руб. – задолженность по основному долгу, 231 315, 81 руб. – задолженность по процентам, 6 838, 73 руб. – задолженность по пени.

Рассматривая требования истца о взыскании процентов по кредитному договору на сумму фактического остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ действует до полного исполнения обязательств.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истец ПАО «Азиатско – Тихоокеанский Банк» вправе требовать уплаты солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО1 О,П., ФИО2 установленных кредитным договором процентов за пользование заемными денежными средствами по процентной ставке 17 % годовых, начисленных с ДД.ММ.ГГГГ на сумму просроченного основного долга, поскольку решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору не прекращает действие кредитного договора и обязательств по нему.

Вместе с тем, суд учитывает, что п. 1.3 и п. 3.1 договоров поручительства ДД.ММ.ГГГГ №.2, №.3 предусмотрено ограничение ответственности поручителей денежной суммой в размере 5 028 210, 41 руб., а также срок действия указанных договоров до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Таким образом, надлежит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО1 О,П., ФИО2 в пользу ПАО «Азиатско – Тихоокеанский Банк проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке в размере 17 % годовых на сумму фактического остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, но не более общей суммы 5 028 210, 41 руб.

В большей части исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к ФИО1 О,П., ФИО2 о взыскании солидарно процентов за пользование кредитом, начисленными по ставке 17% годовых на остаток основного долга по дату полного погашения задолженности по основному долгу удовлетворению не подлежат, т.к. указанные проценты в случае наличия остатка основного долга после достижения общей суммы выплат 5 028 210, 41 руб., либо после истечения срока действия договоров поручительства с ДД.ММ.ГГГГ могут быть взысканы единолично с заёмщика ФИО1 и солидарному взысканию не подлежат.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, об определении начальной продажной стоимости заложенного имущества, суд приходит к следующему.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Требования истца правомерны и ответчиком не оспорены, неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений статей 309, 310, 819 ГК РФ.

В соответствии со ст. 11 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» государственная регистрация договора об ипотеке (в случае, если федеральным законом установлено требование о государственной регистрации договора об ипотеке) является основанием для внесения в Единый государственный реестр недвижимости записи об ипотеке. Государственная регистрация договора (в случае, если федеральным законом установлено требование о государственной регистрации договора об ипотеке), влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр недвижимости записи о возникновении ипотеки в силу закона. Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки. Предусмотренные настоящим Федеральным законом и договором об ипотеке права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр недвижимости, если иное не установлено федеральным законом. Если обязательство, обеспечиваемое ипотекой, возникло после внесения в Единый государственный реестр недвижимости записи об ипотеке, права залогодержателя возникают с момента возникновения этого обязательства. Права залогодержателя (право залога) на заложенное имущество не подлежат государственной регистрации.

В соответствии со ст. 13 указанного ФЗ права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 50 указанного ФЗ Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как указано выше, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (Залогодатель) и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (Залогодержатель) был заключен договор залога недвижимого имущества №.1, по условиям которого в обеспечение исполнения обязательств по Договору «Потребительский кредит» № от ДД.ММ.ГГГГ, должником по которому является ФИО1, залогодатель передает в залог Банку предмет ипотеки – нежилое помещение площадью 227,5 кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес>, а Банк, являющийся кредитором по указанному обязательству, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований из стоимости имущества залогодателя преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя (п.п. 1.1, 3.1. Договора).

Согласно п.2.2. Договора, фактическая (рыночная) стоимость недвижимого имущества, указанного в п.1.1. настоящего договора, признаваемая сторонами, составляет <данные изъяты> руб., при этом, указанная стоимость определенная с учетом поименованных принадлежностей предмета залога.

Согласно п.2.2.1 Договора, стороны определили стоимость недвижимого имущества, указанного в п.1.1. договора, в размере 5 005 000 руб., которая считается согласованной сторонами и будет признаваться начальной продажной ценой при обращении взыскания, реализации недвижимого имущества, указанного в п.1.1. настоящего договора, заявленной сторонами в судебном порядке в силу ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), при этом, указанная стоимость определена с учетом поименованных принадлежностей предмета залога.

Предметом залога обеспечивается исполнение всех обязательств Заемщика по Кредитному договору, в т.ч. возврат Банку суммы основного долга, уплаты процентов за пользование кредитом, иных требований в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения (неустойка, начисляемые и уплачиваемые в процедурах применяемых при банкротстве в соответствии с предусмотренными федеральным законом от 26.10.2002г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» порядком и размере проценты (мораторные проценты), возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами), а также возмещение расходов Банка, вызванных содержанием (в т.ч. при погашении задолженности Залогодателя по связанным с этим имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам), охраной Предмета залога, страхованием предмета залога, обращением взыскания на Имущество и его реализацией (п.2.3. Договора залога).

Из представленной в материалы дела выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ следует, что собственником нежилого помещения общей площадью 227,5 кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес>, является ФИО1, существующее ограничение (обременение) права – ипотека в силу закона, лицо, в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости – «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО).

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 54.1. ФЗ «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания.

Обращение взыскания на заложенное имущество без обращения в суд (во внесудебном порядке) не допускается при наличии одновременно следующих условий: сумма неисполненного обязательства, обеспеченного ипотекой, составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. При этом ипотека не прекращается и взыскание на предмет залога может быть обращено во внесудебном порядке после изменения указанных обстоятельств. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Заемщиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, что не оспорено в судебном заседании ответчиком, доказательств обратного суду не представлено.

Сумма неисполненного обязательства составляет более 5 (пяти) процентов от размера оценки предмета ипотеки, ответчиком регулярно нарушаются сроки платежей, с января по май 2020 гашение кредита не производилось, что следует из выписки из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное по кредитному договору имущество, являются обоснованными и подлежат удовлетворению, поскольку судом установлено, что размер требований Банка о взыскании задолженности по кредитному договору соразмерен стоимости заложенного имущества, сумма неисполненного обязательства заемщиком составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Согласно ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п.4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как указано выше, стороны определили стоимость недвижимого имущества, в размере 5 005 000 руб. в силу ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), при этом, указанная стоимость определена с учетом поименованных принадлежностей предмета залога.

Данная стоимость сторонами не оспорена, суд полагает необходимым установить начальную продажную стоимость предмета залога для продажи с публичных торгов в указанном размере.

При этом, суд находит необходимым указать, что если по инициативе заинтересованной стороны будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре залога, а также в решении суда, суд в порядке ст.201 ГПК РФ вправе решить вопрос об изменении начальной продажной цены такого имущества в соответствии с представленными доказательствами независимо от его оценки сторонами в договоре о залоге (п.13 обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ).

В силу ст. 98 ГПК РФ в пользу «Азиатско-Тихоокеанского банка» (ПАО) с ответчиков с учетом требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 559 руб., в следующем порядке: с ФИО1 как с залогодателя – 14 186 руб., с ФИО1 О,П. – 8 186 руб., с ФИО2 – 8 186 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско – Тихоокеанский Банк» (ПАО) – удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО1 О,П., ФИО2 в пользу «Азиатско – Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 271 715, 45 руб.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО1 О,П., ФИО2 в пользу «Азиатско – Тихоокеанский Банк» (ПАО) проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке в размере 17 % годовых на сумму фактического остатка основного долга, за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, но не более общей суммы 5 028 210, 41 руб.

В большей части исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к ФИО1 О,П., ФИО2 о взыскании солидарно процентов за пользование кредитом, начисленными по ставке 17 % годовых на остаток основного долга по дату полного погашения задолженности по основному долгу – оставить без удовлетворения.

Обратить взыскание на заложенное имущество – нежилое помещение (подвал), общая площадь 227, 5 кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес>, квартал 88, <адрес>, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость предмета залога для продажи с публичных торгов в размере 5 005 000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Азиатско – Тихоокеанский Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 186 руб.

Взыскать с ФИО1 О,П. в пользу ПАО «Азиатско – Тихоокеанский Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 186 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Азиатско – Тихоокеанский Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 186 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья A.M. Тимофеева

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ. Судья