Решение № 2-2473/2020 2-2473/2020~М-1962/2020 М-1962/2020 от 5 ноября 2020 г. по делу № 2-2473/2020

Дело № 2-2473/2020

__


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 ноября 2020 г. г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе судьи Борисовой Т.Н.,

при секретаре Бочарове М.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что xx.xx.xxxx между истцом и ФИО1 заключен договор кредитования __ согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере – 91616 руб. сроком на <данные изъяты> месяца, а ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. По состоянию на xx.xx.xxxx г. задолженность по договору составляет 70805 рублей 80 копеек, из которых: 40496,01 руб. – задолженность по основному долгу; 30309,79 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Указанная задолженность образовалась в период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx года в размере 70805 рублей 80 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2324,17 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, считает, что ничего не должна, так как вернула сумму кредита в банк в течение 20 дней через банкомат.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его

Судом установлено, что xx.xx.xxxx ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением, в котором просила заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского специального счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», Тарифах Банка, действующими на момент заключения договора.

Из заявления-оферты следует, что ФИО1 просила заключить с ней комбинированный договор, включающий в себя кредитный договор и доровор банковского счета, установить ей следующие индивидуальные условия кредитования для кредита «НАЛИЧНЫЕ ЖИЗНЬ»: сумма кредита – 91616 руб.; срок действия договора кредитования – до полного исполнения сторонами своих обязательств; срок возврата кредита – xx.xx.xxxx мес.; процентная ставка – <данные изъяты>% годовых. Размер ежемесячного взноса установлен в размере 5293 рубля, состоит из части основного долга и начисленных процентов, дата платежа – xx.xx.xxxx число каждого месяца. График погашения приведен в указанном заявлении.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Также ФИО1 подписано согласие на страхование от несчастных случаев и болезней. В письменном согласии на страхование указано, что она уведомлена, что страхование осуществляется по ее желанию и что отказ от страхования не повлияет на условия кредита. В согласии указана страховая премия в размере 11616 рублей, на перевод которой ответчик дала согласие банку.

Банк исполнил свои обязательства, перечислив xx.xx.xxxx. на счет 91616 рублей, что подтверждается выпиской по счету. В тот же день 11616 рублей было перечислено в качестве страховой премии, ответчик получала по карте 80000 рублей.

Таким образом, между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме, предусмотренной ч. 2, 3 ст. 434, ч. 1 ст. 438 ГК РФ, был заключен договор, содержащий в себе элементы кредитного договора.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам Банка.

В соответствии с п. 4.5.1 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета частичное досрочное гашение осуществляется в установленную договором кредитования дату платежа. При наличии на БСС клиента суммы, превышающей размер очередного ежемесячного взноса на сумму, не менее минимальной суммы для частичного досрочного гашения, установленной в заявлении клиента, клиент дает согласие банку на списание всей суммы, находящейся на БСС, в ближайшую дату, планового погашения кредита в счет досрочного возврата кредита. При этом клиент не освобождается от уплаты очередного ежемесячного взноса, предусмотренного договором кредитования. Частичное досрочное исполнение клиентом обязательств по погашению кредитной задолженности вне зависимости от суммы платежа осуществляется в дату планового погашения кредита, но не ранее 30 дней с момента уведомления клиентом банка.

В соответствии с п. 4.5.2 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета полное досрочное погашение кредитной задолженности банк осуществляет при условии предоставления клиентом в банк заявления о досрочном исполнении обязательств. В целях полного досрочного погашения кредитной задолженности клиент обязуется предоставить в банк заявление установленной банком формы не позднее, чем за один день до даты предполагаемого досрочного исполнения, а также внести на БСС к указанной дате денежные средства в размере, достаточном для полного погашения кредитной задолженности.

В случае если клиент не уведомляет банк о досрочном погашении кредитной задолженности в установленной банком форме, банк производит списание денежных средств с БСС в порядке, предусмотренном п.п. 4.4.4-4.4.6, с учетом п. 4.5.1 настоящих общих условий.

Судом проведены доводы ответчицы о досрочном возврате средств, полученных по кредитному договору. Это обстоятельство не нашло своего подтверждения.

xx.xx.xxxx. на лицевой счет ответчика поступила сумма 80000 рублей. При этом заявление на досрочное погашение кредита заемщик не написала, что подтверждается ее пояснениями в судебном заседании. В соответствии с вышеприведенными условиями договора, эта сумма не была зачислена в счет досрочного возврата суммы кредита, а частями списывалась в счет погашения ежемесячных платежей (по 5293 рубля). xx.xx.xxxx. были списаны последние имевшиеся на счете средства, с xx.xx.xxxx. началась просрочка исполнения обязательств.

Кроме того, ответчик обязана была возвратить кредит с учетом суммы страховой премии 11616 рублей, на сумму которой также был предоставлен кредит. Эти средства она банку не возвращала.

Таким образом, в сроки, установленные условиями договора, ответчик не исполнил принятые на себя обязательства перед банком, неоднократно допускал просрочки исполнения обязательств по договору, что подтверждается представленным истцом расчетом, выпиской по счету. За период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx. по состоянию на xx.xx.xxxx задолженность ответчика перед истцом по договору составляет 0805 рублей 80 копеек, из которых: 40496,01 руб. – задолженность по основному долгу; 30309,79 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Расчет задолженности ответчик не оспаривал. Данный расчет судом проверен, признан соответствующим условиям кредитного договора.

Поскольку принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик не исполнил, требование истца о взыскании указанной задолженности является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им при подаче иска госпошлина в размере 2324,17 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору в размере основного долга 40496,01 рублей, процентов 30309,79 рублей, в счет возмещения судебных расходов 2324,17 рублей, всего взыскать 73129,97 рубле.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Заельцовский районный суд г.Новосибирска.

Судья Т.Н. Борисова

Решение изготовлено в окончательной форме 13.11.2020г.