Решение № 2-1142/2017 2-1142/2017~М-947/2017 М-947/2017 от 22 мая 2017 г. по делу № 2-1142/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 мая 2017 г. п. Теплое Тепло-Огаревского района Тульской области

Щёкинский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Кузнецовой Е.В.,

при секретаре Дубровиной Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-1142/2017 по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании события страховым случаем, признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения и взыскании страхового возмещения,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании события страховым случаем, признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения и взыскании страхового возмещения.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. заключил с ОАО «Сбербанк России» кредитный договор № на <данные изъяты> месяцев на сумму <данные изъяты> руб. При заключении договора выразил согласие на участие в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков. ДД.ММ.ГГГГ ему установлена инвалидность 2 группы, в связи с чем он обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. В удовлетворении заявления ему было отказано, так как, по утверждению ответчика, установление инвалидности, с которой связана выплата страхового возмещения, связано с заболеванием, имеющимся до даты начала срока страхования.

Считает, что отказано в выплате ему было незаконно, так как заболевание <данные изъяты> в 2016 г. являющееся основанием для установления инвалидности, не имеет ни какой связи с заболеванием <данные изъяты> в 2004 г.

Руководствуясь ст.ст. 934, 943, 430, 963, 3 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 9 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», просил суд признать установленную ему 2 группу инвалидности страховым случаем, признать незаконным отказ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в выплате страхового возмещения и взыскать с ответчика в пользу ОАО «Сбербанк России» страховое возмещение в размере <данные изъяты>. в счет погашения ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

В судебном заседании истец ФИО1 поддержал исковые требования.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по доверенности ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска. Поддержал письменные возражения.

Представитель третьего лица ОАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Возражений по иску не представила.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу положений ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федераци» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В соответствии со ст. 9 вышеуказанного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № на <данные изъяты> месяцев на сумму <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» - Страховщик и ОАО «Сбербанк России» - Страхователь заключено Соглашение об условиях и порядке страхования №. В рамках данного соглашения страховщик предоставляет страховую защиту в отношении заемщиков ОАО «Сбербанк России» на основании письменных обращений последних. В рамках данного соглашения выгодоприобретателем является ОАО «Сбербанк России».

В соответствии с п. 3.1 указанного Соглашения договоры страхования заключаются на основании условий, изложенных в настоящем Соглашении, Правил страхования жизни. Правила страхования являются неотъемлемой частью настоящего Соглашения и каждого из Договоров страхования.

В силу п. 3.3.3 Соглашения страховым событием (страховым риском) является одно из следующих событий: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица; установление инвалидности 1-й или 2-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни, произошедших в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица.

Кроме этого в п. 3.2.5 указано, что по настоящему соглашению не могут быть застрахованы лица, которые на момент подписания заявления на страхование являются инвалидами 1, 2, 3 группы.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подал в ОАО «Сбербанк России» заявление, в котором выразил свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», в связи с чем, просил включить его в список застрахованных лиц.

Страховыми рисками в заявлении указаны смерть застрахованного лица по любой причине, инвалидность застрахованного по любой причине с установлением 1, 2 группы инвалидности.

На момент подписания заявления ФИО1 подтвердил, что не является инвалидом 1,2,3 группы.

Хотя из представленного суду удостоверения ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ он являлся инвалидом 3 группы от заболевания, полученного в период прохождения военной службы.

Выгодоприобретателем является ОАО «Сбербанк России», которому истец выплачивает компенсацию за оплату страховой премии страховщику (ООО СК «Сбербанк страхование жизни»). Истец согласно тексту заявления, согласен был оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере <данные изъяты>. за весь срок кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 установлена вторая группа инвалидности.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения, представив соответствующие документы.

В выплате страхового возмещения ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было отказано, поскольку получение группы инвалидности связано с заболеванием имевшимся до даты начала срока страхования.

Далее ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявлением в ПАО Сбербанк с аналогичным заявлением. Из ответа ПАО Сбербанк также следует вывод аналогичный ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Согласно положениям Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования заемщиков - физических лиц ОАО «Сбербанк России», страховым случаем признается, в том числе инвалидность застрахованного по любой причине с установлением 1, 2 группы инвалидности, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица (п. 3.2.1.2).

Согласно п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика произвести страховую выплату, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Как усматривается из представленных доказательств, истец был надлежащим образом уведомлен об имеющихся исключениях из страхования, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на страхование, подтверждающая ознакомление с выданными ему при оформлении страхования Условиями.

То есть истец, имевший на момент заключения договора страхования 3 группу инвалидности, заключил договор страхования и, следовательно, не имеет оснований претендовать на страховое возмещение.

Доводы, истца о том, что при подписании заявления на страхование он показывал сотруднику банка пенсионное удостоверение, ничем объективно не подтверждается и опровергается сведениями, указанными в заявлении на страхование.

Поскольку в заявлении о заключении договора страхования содержались требования о предоставлении сведений о состоянии здоровья, наличия заболеваний, в силу вышеприведенных норм эти сведения являлись существенными.

Данные условия касались также характера события, на случай наступления которого производилось страхование, что, в силу пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, также относится к существенным условиям договора страхования.

Таким образом, отказ ответчика в выплате страхового возмещения соответствует закону и условиям страхования.

ФИО1 не мог быть застрахованным лицом в виду имеющейся на момент подписания заявления на страхование у него 3 группы инвалидности.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании события страховым случаем, признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения и взыскании страхового возмещения – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда через Щекинский районный суд Тульской области в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Председательствующий: