Решение № 2-855/2018 2-93/2019 2-93/2019(2-855/2018;)~М-904/2018 М-904/2018 от 4 февраля 2019 г. по делу № 2-855/2018

№ 2 – 93/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04.02.2019 г. г. Дальнереченск

Дальнереченский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Чупровой Е.О., при секретаре Ворошиловой В.С., с участием ответчика, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») к ФИО1, третьему лицу акционерному обществу «Газпромбанк» (АО «Газпромбанк») о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о признании расторгнутым договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «СОГАЗ» и ФИО1, взыскании суммы задолженности по уплате страхового взноса в размере <данные изъяты> рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей, расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «СОГАЗ» в лице Дальневосточного филиала и ФИО1 заключен договор имущественного страхования №. Предметом договора страхования является страхование имущественных интересов страхователя (выгодоприобретателя), связанных с риском гибели или повреждения страхованного имущества, переданного в залог (ипотеку). По договору страхования залогодержателем является ОАО «Газпромбанк» (в настоящее время переименован в АО «Газпромбанк»). Договор страхования вступил в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует до ДД.ММ.ГГГГ (п. 8.1 договора страхования). Согласно п. 1.3 договора страхования истец обязуется при наступлении страховых случаев произвести страховую выплату в пределах страховых сумм в порядке и на условиях, установленных договором страхования, а ответчик обязуется уплатить страховую премию в размере и в порядке, установленном договором страхования. По договору страхования взнос страховой премии осуществляется за каждый период (год) страхования и уплачивается не позднее начала очередного периода страхования (согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью договора страхования). Срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> истек ДД.ММ.ГГГГ. Досрочное прекращение договора страхования по причине неуплаты очередного страхового взноса не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период в течение которого действовало страхование. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено письмо (требование) о необходимости погасить задолженность с приложением соглашения о расторжении договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил письмо. В нарушение ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ задолженность по уплате страховой премии ответчиком не погашена, отсутствие оплаты страховой премии (взноса) за текущий период страхования свидетельствует об отказе ответчика от исполнения договора страхования, что является существенным нарушением условий договора страхования. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по страховой премии (взносам) составляет <данные изъяты> рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (просрочка 365 дней). Поскольку обязательство по уплате премии является денежным, просрочка уплаты премии является основанием для применения ответственности, установленной статьей 395 ГК РФ. Заявления от ответчика на основании п. 2 ст. 958 ГК РФ в адрес истца не поступало, соглашение о расторжении договора страхования со стороны ответчика подписано не было, поэтому договор страхования не может считаться расторгнутым (прекращенным) по соглашению сторон.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебном заседании пояснил, что с требованием о расторжении договора страхования согласен, не оплатил страховой взнос, так как раньше оплачивал по месту нахождения страховщика в <адрес>, потом отделение закрылось, и не знал кому, и где произвести платеж, не согласен с расходами по оплате государственной пошлины.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил. В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица.

Заслушав истца, исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Пунктом 1 статьи 929 ГК РФ предусмотрено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании пунктов 1 и 3 статьи 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Если договором страхования предусмотрено внесение премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В судебном заседании установлено и следует из исследованных материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «СОГАЗ» (в настоящее время с учетом приведения в соответствие с нормами главы 4 части первой Гражданского кодекса РФ в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отделы положений законодательных актов Российской Федерации» - АО «СОГАЗ») и ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № недвижимого имущества – квартиры общей площадью51,1 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, которая находится в залоге у залогодержателя АО «Газпромбанк».

В соответствии с п. 1.3 договора страхования, страховщик принял на себя обязательство при наступлении страховых случаев произвести страховую выплату в пределах страховых сумм в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а страхователь - уплатить страховую премию в размере и порядке, установленных разделом 4 настоящего договора.

Согласно п. 8.1 договора страхования срок действия договора страхования установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 8.2 договора страхования предусмотрено, что в течение срока действия договора, выделяются периоды страхования, равные 1 (одному) году (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия договора (включительно).

Размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2 договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования (п.4.1. договора).

Страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п. 4.1. договора, составляет <данные изъяты> и уплачивается не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 4.2.1. договора). Страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п. 4.1. договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае если он не равен 1 (одному) году уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования (п. 4.2.2. договора). В течение срока действия договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет – 0,11 % от страховой суммы, определенной в соответствии с п. 3.2 договора (п. 3.4 договора).

Согласно графику страховых сумм и страховых премий, срок уплаты взносов (даты): первый взнос уплачивается ДД.ММ.ГГГГ, последующие – до 14 декабря каждого года действия договора страхования.

Как следует из материалов дела ответчиком внесен страховой взнос: <данные изъяты> ответчик страховые взносы не вносил (л.д. 21-23).

В силу п. п. 9.1 - 9.1.5 договора страхования, вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленный договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено письмо-уведомление о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса, с предложением погасить задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования, приложенное к письму (л.д. 24-25). Указанное письмо ответчиком получено (л.д. 26), соглашение сторонами не подписано, уплата страхового взноса ответчиком не произведена, что не оспаривал в судебном заседании ответчик.

Таким образом, в соответствии с условиями страхового договора отсутствие со стороны страхователя оплаты страхового взноса является выражением его отказа от договора страхования, что влечет за собой как прекращение договора, так и возникающих на его основании обязательств.

В соответствии с положениями статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.

Таким образом, законодатель предусмотрел несколько оснований для прекращения обязательств сторон, одним из которых является наступление обстоятельства, предусмотренного договором.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (статья 431 ГК РФ).

В договоре страхования от ДД.ММ.ГГГГ № стороны предусмотрели условие, что в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленный договором страхования срок и/или размере, действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования (п. п. 9.1 - 9.1.5 договора страхования).

Данное положение договора не противоречит статье 407 ГК РФ и является самостоятельным основанием для прекращения договора страхования. При этом обязанность страховой компании по направлению страхователю письменного уведомления о прекращении договора страхования не свидетельствует о том, что после наступления обстоятельства, влекущего прекращение договора, АО «СОГАЗ» обязано и продолжает нести ответственность по страхованию имущества ответчика и соответственно имеет право на оплату оказанных в этот период страховых услуг. Кроме того, пунктом 8.3.3 договора предусмотрено, что страхование (ответственность страховщика) в каждом оплаченном периоде страхования заканчивается в 24 часа 00 минут даты окончания соответствующего периода страхования.

При изложенных основаниях суд приходит к выводу, что поскольку ФИО1 допустил просрочку оплаты страховой премии, при этом не просил страховщика предоставить рассрочку, либо отсрочку ее уплаты, договор страхования прекратил свое действие с ДД.ММ.ГГГГ и с указанного времени обязанность по страхованию недвижимого имущества ответчика у АО «СОГАЗ» отсутствовала, оснований для взыскания с ответчика в пользу страховой компании суммы долга по страховой премии за период, следующий за днем прекращения обязательств (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) не имеется.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения иска, в том числе процентов по ст. 395 ГК РФ, расходов по оплате государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

АО «СОГАЗ» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по уплате страхового взноса, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов по оплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Дальнереченский районный суд Приморского края в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий Е.О. Чупрова