Решение № 2-633/2025 от 22 сентября 2025 г. по делу № 2-633/2025

16

Дело №2-633/2025

УИД 66RS0022-01-2025-000895-77


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Березовский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Параевой С.В.,

при секретере ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березовский Кемеровской области 09 сентября 2025 года

гражданское дело по иску Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, процентов, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (далее ООО ПКО «Первое клиентское бюро») обратилось в суд с иском, просит взыскать с ФИО2 в его пользу задолженность по договору потребительского займа № от 25.01.2024 по состоянию на 16.09.2024 в размере 30000 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 20172 рубля, задолженность по штрафным санкциям в размере 828 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000 рублей.

Требования обоснованы тем, что 25 января 2024 г. между МФК «Мани Мен» (ООО) (далее - "Банк") и ФИО2 (далее - "Должник") в простой письменной форме был заключен кредитный договор №(далее - "Кредитный договор") путем обращения Должника в Банк с Заявлением на получение кредита от 25 января 2024 г. (далее - Заявление) и акцепта Банком указанного Заявления фактическим предоставлением кредита.

В соответствии с Кредитным договором Банк предоставил Должнику денежные средства (далее по тексту - «Кредит»), а Должник обязался вернуть полученный Кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в Кредит, а так же проценты, начисленные на них, подлежат уплате Должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению Кредита 25 января 2024 г., что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности.

При уступке прав требования банка другому лицу сохраняются положения, достигнутые в договоре, они являются обязательными для сторон, в том числе и о договорной подсудности.

Условия кредитного договора не оспаривалось сторонами и не признавалось ранее иными судами недействительными. Положение о соглашении договорной подсудности должно содержать формулировку с указанием конкретного суда, в котором рассматривается спор по гражданскому делу. В случае отсутствия данной формулировки, дела подлежат рассмотрению в судах по правилам общей территориальной подсудности.

Ответчик в нарушение ст. 309 ГК РФ не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита. Отметим, невнесение денежных средств ответчиком - это так называемый отрицательный факт.

По смыслу ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания ненадлежащего исполнения Ответчиком обязательств Истец выполнил, представив выписку из ссудного счёта (копия прилагается).

За время действия Кредитного договора Должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету Клиента / расчетом задолженности.

Таким образом, у Банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности.

16 сентября 2024 г. МФК «Мани Мен» (ООО) уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО "ПКБ", что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) № № от 16 сентября 2024 г.

07.12.2015 Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

06.12.2021 Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

22.11.2023 Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ (копия в приложении).

При уступке прав требования банка другому лицу сохраняются положения, достигнутые в договоре, они являются обязательными для сторон, в том числе и о договорной подсудности. Условия кредитного договора не оспаривались сторонами и не признавались ранее иными судами недействительными. Положение о соглашении договорной подсудности должно содержать формулировку с указанием конкретного суда, в котором рассматривается спор по гражданскому делу. В случае отсутствия данных формулировки, дела подлежат рассмотрению в судах по правилам общей территориальной подсудности.

Уступка прав требования к должнику в пользу Взыскателя не нарушила прав должника, его правовое положение никак не ухудшилось в связи со сменой кредитора.

На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО2 в соответствии с приложением № к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет: 51000 рублей, в том числе: по основному долгу - 30 000руб., по процентам за пользование кредитными средствами 20 172руб, штрафные санкции – 828 руб.

Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от МФК «Мани Мен» (ООО) по кредитному договору до момента подачи заявления в суд гашения задолженности не производил.

Истец просит взыскать в пределах сроков исковой давности задолженность по основному долгу за период с 12.05.2024 по 16.09.2024 в размере 30 000 рублей, по процентам пользование кредитными средствами в размере 20172, задолженность по штрафным санкциями в размере 828, а так же задолженность по комиссий в размере 0.

Заёмщик дал своё согласие на обработку его персональных данных в кредитном договоре. Истец официально зарегистрирован в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных за № (копия выписки из реестра операторов, осуществляющих обработку персональных данных прилагается).

В соответствии с подп. 5 п. 1 и п. 2 ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» обработка персональных данных допускается при отсутствии согласия субъекта персональных данных в случае, если это необходимо для исполнения договора, стороной которого является субъект персональных данных. Следовательно, у Банка - цедента есть право на обработку персональных данных Ответчика, независимо от его согласия. Эти права перешли к цессионарию на основании юридически действительного договора цессии, следовательно, и Истец вправе обрабатывать персональные данные Ответчика.

Как следует из кредитного договора (общих условий кредитования), ответчик согласовал уступку прав требования из кредитного договора любому третьему лицу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с абз. 1 ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Эту позицию при сходной формулировке кредитного договора последовательно занимает Верховный Суд Российской Федерации, в том числе в определении от 12.05.2015 по делу № (копия в приложении).

Определением мирового судьи от 5 февраля 2025 г. судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительно его исполнения (копия в приложении 2).

В обоснование исковых требований истец ссылается на ст. ст. 309, 310, 382, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Первое клиентское бюро» не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание также не явилась, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Учитывая вышеизложенное, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, дав оценку представленным доказательствам в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает исковые требования Общества с ограниченной ответственностью ПКО «Первое клиентское бюро»» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов, обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любойформе, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма ( п.1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами… ( п.2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ ( п.3).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 160Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п.1).

Использование при совершении сделокфаксимильного воспроизведения подписис помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренныхзаконом, иными правовыми актами или соглашением сторон. Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ ( ч.1).

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности:

1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи;

2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность (ч.2).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в ред. Федерального закона от 06.12.2021 N 398-ФЗ, действовавшей на дату заключения договора займа)

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 вышеуказанного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Согласно ст. 12.1 указанного выше закона после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (ч.2).

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (ч.3).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

На основании ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора потребительского займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа). Полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых указывается с точностью до третьего знака после запятой.

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" На момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ( в редакции, действовавшей на момент заключения договора потребительского займа – 25.01.2024) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии с п. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (в том числе уступка требования) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Судом установлено, 25.01.2024 ООО МФК «Мани Мен» ФИО2 направлена оферта на представление займа (заключение договора потребительского займа) в размере 30000 рублей сроком на 33 дня в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа. Сумма, подлежащая возврату Кредитору в течение срока действия договора составит: 36732.00 рублей, в том числе, 6732.00 рублей - проценты за пользование займом (л.д. 58-59):

п. 1.1. Настоящая Оферта признается акцептованной Заемщиком в случае, если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня направления настоящей Оферты, Заемщик подпишет её специальным кодом (простой электронной подписью), полученной им в SMS-сообщении от Кредитора.

п. 1.2. В случае акцепта Заемщиком настоящей Оферты Кредитор в течение 5 (пяти) рабочих дней перечисляет сумму займа на указанные ниже банковский счет или банковскую карту Заемщика, либо через платёжную систему Contact.

п. 1.3. Акцептуя настоящую Оферту Заемщик обязуется возвратить сумму займа иначисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные настоящей Офертой.

п. 1.4. Акцептуя настоящую Оферту Заемщик подтверждает, что ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», являющиеся составными частями Договора займа.

п. 1.6. Заемщик уведомлен, что в случае снятия суммы займа наличными с банковского счета, банк может взимать комиссию за снятие наличных денежных средств.

п. 2.1. Проценты за пользование Займом будут начисляться на остаток суммы 3aйма со дня, следующего за днём заключения Договора, до даты погашения полной суммы Займа.

п. 2.3. В случае невозврата Клиентом суммы Займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, со дня, когда сумма Займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата Кредитору.

п. 3.1. Возврат суммы Займа осуществляется в соответствии с Графиком платежей.

п. 4.1. В случае нарушения Заемщиком установленного срока платежа по Займу, Кредитор вправе потребовать уплаты неустойки в размере 20 % годовых, начисляемой на просроченную сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств.

п. 4.4. В случае нарушения Вами установленного срока платежа по Займу, Кредитор вправе потребовать уплаты неустойки в размере 20 % годовых, начисляемой на просроченную сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств.

25.01.2024 ФИО2 обратилась в ООО МФК «МаниМен» с заявлением-анкетой на получение потребительского займа (микрозайма) (далее по тексту – Заявка-Анкета), в котором указала номер телефона № почтовый адрес: <адрес>, в котором просит ООО МФК «МаниМен» о заключении с ней договора потребительского займа и предоставить ей займ (микрозайм) в сумме 30000 рублей сроком до 27.02.2024 включительно, которое подписано простой электронной подписью с указанием получения кода №.

На основании вышеуказанного заявления 25.01.2024 между Обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания "МаниМен" и ФИО2 заключен договор потребительского займа, состоящий из Общих условий и Индивидуальных условий о предоставлении Кредитором денежных средств (займа) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму (займ) и уплатить проценты на нее (л.д. 17-22).

По договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского займа.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов Кредитор по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) следует, что:

п. 1. Сумма кредита (займа) составляет 30 000 рублей и предоставляется единоразово;

п. 2. Срок действия договора – до полного погашения денежных обязательств. Срок возврата кредита (займа) – до 13.03.2024;

п. 4. Процентная ставка в процентах % годовых за период пользования займа составляет:

С 1 дня срока займа по 27 день срока займа (включительно) - 292.00% годовых;

С 28 дня срока займа по 28 день срока займа (включительно) - 14.60% годовых;

С 29 дня срока займа по 32 день срока займа (включительно) - 0.00% годовых;

С 33 дня срока займа по дату полного погашения займа – 292,00 % годовых

п. 6. Количество платежей по договору: 1 платеж. Единовременный платеж в сумме 36732 уплачивается 27.02.2024.

п. 12. В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Клиентом условий Договора (пропуска Клиентом срока оплаты согласно п.6 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского займа. Кредитор вправе взимать с Клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых Кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен».

п. 14. Заемщик ознакомлена, понимает и согласна с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», действующими на момент подписания настоящей Оферты.

п. 17. Способ получения денежных средств в размере 30000 рублей на банковскую карту Заемщика № (л.д.17-22).

Согласно Правил предоставления потребительского займа (л.д.70-72):

п. 2.13. Договор займа считается заключенным со дня передачи Клиенту денежных средств (дня получения займа), которым признается день получения Клиентом денежного перевода в отделении платёжной системы Contact или день зачисления суммы Займа на Счёт/банковскую карту, а именно: день получения от оператора по переводу денежных средств сообщения об осуществлении перевода суммы займа в адрес Клиента, при условии, что Клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств, либо (при оформлении Займа в порядке рефинансирования) день погашения задолженности по выданному Кредитором ранее займу, обязательства по которому прекращаются в связи с рефинансированием.

п. 2.14. График платежей предоставляется Клиенту до заключения договора потребительского займа одновременно с Офертой (предварительно), а также при заключении Договора потребительского займа путем размещения в Личном кабинете.

п. 3.9. Кредитор уведомляет Клиента о принятом решении о возможности заключения договора займа или отказе от заключения договора займа с Клиентом на Сайте, а также любым доступным способом, в том числе через указанную в Анкете-Заявлении электронную почту Клиента и посредством SMS-сообщения на телефон Клиента.

Согласно общих условий договора потребительского займа:

п. 2.1. Клиент, имеющий намерение получить Заём, заходит на Сайт и оформляет Заявление на предоставление Займа путём заполнения установленной Кредитором формы, содержащей желаемые параметры Займа, а также направляет Кредитору Анкету-Заявление путём заполнения формы, размещенной на Сайте.

п. 2.7. На основании полученной Анкеты-Заявления и Заявления на предоставление Займа Кредитор направляет Клиенту Оферту на предоставление займа, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа, или в соответствии с Правилами предоставления потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» отказывает в заключении Договора.

п. 2.8. Клиент путём проставления кода (простой электронной подписи), полученного от Кредитора посредством SMS-сообщения или через входящий звонок (Flash Call), подписывает Анкету-заявление, Заявление на предоставление Займа и Оферту на предоставление займа, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа, а также даёт Согласие на обработку своих персональных данных, соглашается и принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства заёмщика».

п. 2.9. Акцептуя Оферту, Клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные Офертой, а также предоставить Кредитору возможность осуществления контроля за целевым использованием Займа, если заем выдан на определенные договором цели.

п. 2.12. В случае акцепта Клиентом Оферты Кредитор в течение 5 (пяти) рабочих дней перечисляет сумму займа, на банковский счет/банковскую карту Клиента, указанный в Анкете-заявлении, либо через платёжную систему Contact.

п. 2. 13. Договор займа считается заключенным со дня передачи Клиенту денежных средств (дня получения займа), которым признается день получения Клиентом денежного перевода в отделении платёжной системы Contact или день зачисления суммы Займа на Счёт/банковскую карту, а именно: день получения от оператора по переводу денежных средств сообщения об осуществлении перевода суммы займа в адрес Клиента, при условии, что Клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств, либо (при оформлении Займа в порядке рефинансирования) день погашения задолженности по выданному Кредитором ранее займу, обязательства по которому прекращаются в связи с рефинансированием.

п. 3.1. Проценты за пользование Займом будут начисляться на остаток суммы Займа со дня следующего за днём получения Займа, до даты погашения полной суммы Займа, если иное не установлено настоящими Общими условиями.

п. 3.3. Процентная ставка по займу в процентах годовых указывается в Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

п. 3.4. В случае невозврата суммы Займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты за пользование заемными средствами в размере, предусмотренном п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, со дня, когда сумма Займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата Кредитору.

п. 4.1. Возврат Займа производится в соответствии с Графиком платежей внесением единовременного платежа, состоящего из суммы Основного долга и процентов за весь срок пользования займом, или платежей с периодичностью внесения 2 недели или месяц, состоящих из процентов за прошедший срок пользования займом и части основного долга,

п. 6.1. В случае нарушения Клиентом установленного срока платежа по Займу, Кредитор вправе потребовать уплаты неустойки, начисляемой на просроченную сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств:

п. 6.1.1. в размере 20 % годовых от суммы просроченного Основного Долга, если Договором займа не предусмотрено начисление неустойки в меньшем размере;

п. 6.1.2. в размере 36,5 % годовых от суммы просроченного Основного Долга в случае, если по условиям Договора займа проценты на сумму Займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, если Договором займа не предусмотрено начисление неустойки в меньшем размере.

Согласно оферте № от 23.02.2024 на продление срока возврата займа по Договору от 25.01.2024 № по предложению ООО МФК «Мани Мен» между сторонами изменен срок возврата Займа по Договору №, заключенному 25.01.2024, в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа. Сумма, которую должны возвратить Кредитору в течение срока действия договора, составит: 40332,00 рублей, в том числе 10332 рублей - проценты за пользование займом. График платежей в соответствии с офертой на продление срока возврата займа: 23.02.2024 – 3600 рублей; 13.03.2024 – 35964 рублей. Данная оферта подписана 23.02.2024 платежом в сумме 3600 руб. (л.д. 22 оборот - 23).

Согласно оферте № от 12.03.2024 на продление срока возврата займа по Договору от 25.01.2024 № по предложению ООО МФК «Мани Мен» между сторонами изменен срок возврата Займа по Договору №, заключенному 25.01.2024, в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа. Сумма, которую должны возвратить Кредитору в течение срока действия договора, составит: 43932,00 рублей, в том числе 13932 рублей - проценты за пользование займом. График платежей в соответствии с офертой на продление срока возврата займа: 12.03.2024 – 3600 рублей; 28.03.2024 – 36732 рублей. Данная оферта подписана 12.03.2024 платежом в сумме: 3600 рублей (л.д. 28 оборот - 29).

Согласно оферте № от 26.03.2024 на продление срока возврата займа по Договору от 25.01.2024 № по предложению ООО МФК «Мани Мен» между сторонами изменен срок возврата Займа по Договору №, заключенному 25.01.2024, в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа. Сумма, которую должны возвратить Кредитору в течение срока действия договора, составит: 47532,00 рублей, в том числе 17532,00 рублей - проценты за пользование займом. График платежей в соответствии с офертой на продление срока возврата займа: 26.03.2024 – 3600 рублей; 12.04.2024 – 36732 рублей. Данная оферта подписана 26.03.2024 платежом в сумме: 3600 рублей (л.д. 35 оборот – 36).

Согласно оферте №_№ от 11.04.2024 на продление срока возврата займа по Договору от 25.01.2024 № по предложению ООО МФК «Мани Мен» между сторонами изменен срок возврата Займа по Договору № заключенному 25.01.2024, в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа. Сумма, которую должны возвратить Кредитору в течение срока действия договора, составит: 51132,00 рублей, в том числе 21132,00 рублей - проценты за пользование займом. График платежей в соответствии с офертой на продление срока возврата займа: 11.04.2024 – 3600 рублей; 27.04.2024 – 36732,00 рублей. Данная оферта подписана 11.04.2024 платежом в сумме: 3600 рублей (л.д. 41 оборот – 42).

Согласно оферте № от 26.04.2024 на продление срока возврата займа по Договору от 25.01.2024 № по предложению ООО МФК «Мани Мен» между сторонами изменен срок возврата Займа по Договору №, заключенному 25.01.2024 в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа. Сумма, которую должны возвратить Кредитору в течение срока действия договора, составит: 54732,00 рублей, в том числе, 24732 рублей - проценты за пользование займом. График платежей в соответствии с офертой на продление срока возврата займа: 26.04.2024 – 3600 рублей; 12.05.2024 – 36732 рублей. Данная оферта подписана 26.04.2024 платежом в сумме: 3600 рублей (л.д. 47 оборот – 48).

Учитывая вышеизложенное, а также требования вышеприведенного закона, суд считает достоверно установленным, что между сторонами было достигнуто соглашение об использовании при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи, по условиям которого информация в электронной форме, подписанная Клиентом простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанном собственноручной подписью.

При этом, ООО МФК «Мани Мен» предоставил ответчику ФИО2 полную информацию об условиях договора займа, перед заключением которого она была надлежащим образом ознакомлена в электронном виде с договором займа, с которым была согласна, что подтверждается акцепта оферты через простую ЭЦП посредством СМС на номер телефона +№, 25.01.2024 код подтверждения оферты 9763 (л.д. 60).

В соответствии с вышеуказанными Правилами и Условиями каких-либо оснований для отказа ФИО2 в заключении вышеуказанного договора займа у ООО МФК «Мани Мен» при указанных выше обстоятельствах не имелось.

При таких обстоятельствах, суд считает достоверно установленным заключение между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО2 вышеуказанного договора займа.

При этом, заключение вышеуказанного договора потребительского микрозайма, подписанного сторонами, не противоречит положениям действующего законодательства, существенные условия договора займа сторонами согласованы, денежные средства по вышеуказанному договору займа в размере 30000 рублей выданы ООО МФК «Мани Мен» ответчику ФИО2 и получены последней, в связи с чем, Займодавцем свои обязательства по договору займа исполнены в полном объеме, что подтверждается наличием Платежном шлюзе Пейнетизи информации об успешной транзакции, совершенной расчетном банком по поручению Мани Мен МФК 25.01.2024 в размере 30000 рублей на номер банковской карты ФИО3 № (л.д. 65), а также выпиской по счету (л.д.14-15).

Вместе с тем, из искового заявления следует, что в нарушение условий договора займа ответчик ФИО2 свои обязательства по договору займа исполняла ненадлежащим образом, в установленный договором срок сумму займа в размере 30000 рублей Займодавцу не возвратила, проценты не уплатила, что также подтверждается выпиской по счету (л.д. 14-15), в связи с чем, возникла просроченная задолженность по договору потребительского займа № от 25.01.2024 по состоянию на 17.04.2025 составляет в размере 51000 рублей, в том числе: основной долг 30000 рублей, проценты за пользование займом в размере 20172 рублей, штраф – 828 рублей (л.д. 11).

16.09.2024 между ООО МФК «Мани Мен» и НАО ПКО «Первое клиентское бюро» заключен Договор возмездной уступки прав требования (цессии) № № (именуемый далее - «Договор») о нижеследующем: п. 1.1. Цедент (передает) уступает, а Цессионарий приобретает права (требования), принадлежащие Цеденту на основании договоров потребительского займа, перечисленных в приложении № к настоящему Договору в порядке, предусмотренном настоящим Договором, являющемся его неотъемлемой частью настоящего Договора. По настоящему договору к Цессионарию переходят все имеющиеся у Цендента права в отношении задолженности (л.д. 74-76).

Согласно Приложения № к настоящему договору НАО ПКО «Первое клиентское бюро» передано право (требования) по договору потребительского займа № от 25.01.2024, заключенному с ФИО2 (л.д. 77).

Вышеуказанный договор недействительным в установленном законом порядке не признан, в связи с чем, НАО ПКО «Первое клиентское бюро» является надлежащим истцом по данному гражданскому делу.

19.12.2024 НАО ПКО «Первое клиентское бюро» обратилось к мировому судье судебного участка №3 Березовского городского судебного района Кемеровской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 вышеуказанной задолженности по договору потребительского займа № № от 25.01.2024, по результатам рассмотрения которого мировым судьей 20.12.2024 вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу НАО ПКО «Первое клиентское бюро» задолженности по вышеуказанному договору займа в размере 51000 рублей, который определением мирового судьи судебного участка №3 Березовского городского судебного района Кемеровской области от 05.02.2025 был отменен в связи с поступившими возражениями от ФИО2 относительно его исполнения (л.д. 110-115, 116, 117, 118-119), что явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Согласно представленного истцом расчета задолженность ФИО2 по договору займа № № от 25.01.2024 по состоянию на 17.04.2025 задолженность составляет 51000 рублей, в том числе: основной долг 30000 рублей, проценты за пользование займом в размере 20172 рублей, штраф в размере 828 рублей ( л.д.11).

Учитывая, что ФИО2 надлежащим образом обязательства по возврату суммы займа с причитающимися процентами по вышеуказанному договору займа не исполняются, в связи с чем, образовалась задолженность по договору займу, которая до настоящего времени ответчиком не погашена, суд считает, что истцом обосновано заявлены исковые требования о взыскании с ФИО2 задолженности по вышеуказанному договору займа.

При этом, представленный истцом расчет задолженности по договору потребительского займа проверен судом и признан верным, соответствующим условиям договора потребительского займа и иными требованиями вышеприведенного закона, расчет процентов истцом произведен в соответствии с п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", (в редакции, действовавшей на момент заключения договора потребительского займа – 25.01.2024).

Расчет штрафных санкций (неустойки) также соответствует условиям договора займа, размер штрафа за период с 12.05.2024 по 07.07.2024 в сумме 828 рублей соответствует последствиям нарушения обязательства ответчиком, оснований для применения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшения неустойки суд не усматривает.

Вышеуказанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, в связи с чем, подлежит принятию судом, возражений относительно заявленных истцом исковых требований от ответчика ФИО2 в суд не поступало.

При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО2 в пользу НАО ПКО «Первое клиентское бюро» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа № от 25.01.2024 в размере 51000 рублей, в том числе: основной долг в размере 30000 рублей, проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере 20172 рубля, штрафные санкции в размере 828 рублей.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика в его пользу судебных расходов по оплате госпошлины при подаче настоящего иска в суд в размере 4000 рублей, подтвержденные платежными поручениями № от 19.11.2024 и № от 21.04.2025 (л.д. 9, 10).

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены судом в полном объеме, в соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО2 в пользу НАО ПКО «Первое клиентское бюро» подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины при подаче иска в суд в размере 4000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, процентов, штрафа, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, СНИЛС №, в пользу Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро», ИНН №, ОГРН №, задолженность по договору потребительского займа № от 25.01.2024 по состоянию на 16.09.2024 в размере 51000 (пятьдесят одну тысячу) рублей, в том числе: основной долг в размере 30000 (тридцать тысяч) рублей, проценты за пользование кредитными средствами в размере 20172 (двадцать тысяч сто семьдесят два) рубля, штрафные санкции в размере 828 (восемьсот двадцать восемь) рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины при обращении в суд с иском в размере 4000 (четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Березовский городской суд Кемеровской области.

Председательствующий: С.В. Параева

Решение в окончательной форме принято 23.09.2025.