Решение № 2-2713/2023 2-94/2024 2-94/2024(2-2713/2023;)~М-2488/2023 М-2488/2023 от 16 января 2024 г. по делу № 2-2713/2023

74RS0014-01-2023-002950-21

Дело № 2-94/2024


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Верхний Уфалей 16 января 2024 года

Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Шубаковой Е.С.

при секретаре Бычковой О.Ф.

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 24.04.2018 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс» с одной стороны и ФИО1 (далее заемщик, ответчик) с другой стороны, был заключен кредитный договор №(7748673746), в соответствии с условиями которого ООО «Хоум Кредит энд Финанс» предоставил ответчику кредит в сумме 30000 руб. сроком на 120 месяцев под 29,80% годовых по безналичным/наличным. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

22.02.2023 года между ПАО «Совкомбанк»и между ООО «Хоум Кредит энд Финанс» заключено соглашение об уступке прав (требований), по условиям которого права и обязанности кредитора по кредитному договору от 24.04.2018 года, заключенному с ФИО1, переданы ПАО «Совкомбанк».

По состоянию на 20.10.2023 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 141441 руб. 33 коп., из них: просроченная ссуда – 119659 руб. 04 коп.; просроченные проценты – 13107 руб. 27 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1462 руб. 34 коп., неустойка на просроченную ссуду – 4704 руб. 04 коп., неустойка на просроченные проценты – 515 руб. 27 коп., штраф за просроченный платеж -1294 руб. 37 коп., иные комиссии – 699 руб.

Требование Банка о возврате задолженности ответчик добровольно не исполнила. Банк просит взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору и возмещение расходов по государственной пошлине 4028 руб. 83 коп.

Представитель истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала относительно удовлетворения исковых требований, в связи с тем, что считает проценты по кредиту завышенными, лимит кредитования не может составлять 160000 рублей.

Представитель третьего лица – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебном заседании участия не принимал, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809, п.1 ст. 810, п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

В судебном заседании установлено, что по кредитному договору № от 24.04.2018 года, заключенному между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 30000 руб. на срок – бессрочно, до полного погашения кредита, с уплатой 29,80% годовых за пользование кредитом (полная стоимость кредита – 29,885% годовых), порядок платежа по рассрочке и минимального платежа установлен общими условиями, дата ежемесячного платежа – 15 число каждого месяца, а заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора банк вправе взимать неустойку с первого дня и до выставления требования – 0,055% в день (но не более 20%); за просрочку требования – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с Дополнительным соглашением № 1 от 22.04.2022 к Договору потребительского кредита по карте № ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» согласован лимит кредитования – 160000 рублей, срок действия договора – бессрочно, срок кредита – до полного погашения, с уплатой 29,80% годовых за пользование кредитом (полная стоимость кредита – 29,885% годовых), порядок платежа по рассрочке и минимального платежа установлен общими условиями, дата ежемесячного платежа – 15 число каждого месяца. Заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с Общими условиями Договора, являющимися составной частью Договора, наряду с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита

Разделом I Общих условий Договора (далее – Общие условия) предусмотрено, что по Договору Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты а пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно, в том числе: кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в Индивидуальных условиях по кредиту, для использования по усмотрению клиента (п.1.2.).

В рамках Договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета клиента, при этом дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита по карте – на текущий счет. Банк предоставляет кредит путем зачисления денежных средств на счет в день заключения договора (п. 1.2.1).

В соответствии с разделом II Общих условий, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со Счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком стандартной, указанной в Индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых), а, начиная с процентного периода, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту, и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условиях по кредиту.

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Один из очередных ежемесячных платежей является корректирующим, его размер может отличаться от указанного в Индивидуальных условиях по кредиту. При уплате ежемесячных платежей заемщик должен руководствоваться Графиком погашения. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по формуле простых процентов, с использованием фиксированной процентной ставки, размер которой указан в Индивидуальных условиях по кредиту. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с пунктом 4 раздела III Общих условий Договора (п.1.2).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период к каждой дате ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производятся банком на основании распоряжения клиента, содержащихся в Индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет. Банк направляет клиенту смс-сообщение о наличии просроченной задолженности не позднее 7 дней с даты ее возникновения.

Кроме того, банк направляет клиенту электронное уведомление (смс-сообщение) с указанием размера рассчитанной неустойки за ненадлежащее исполнение условий Договора. Клиент в течение двух дней с момента направления ему указанной информации вправе обратиться к банку с заявлением о несогласии с фактом расчета и/или размером неустойки. В противном случае неустойка считается признанной клиентом, что не изменяет размер его задолженности по договору и порядок ее погашения (п.1.4.).

Разделом III Общих условий обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями (п.1).

Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета (п.2).

Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п.3).

Во исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору банк выдал ФИО1 сумму кредита.

Из представленного истцом расчета, следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком ФИО1 исполнялись не надлежащим образом, в результате чего имеет место задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на 20.10.2023 года составляет 141441 руб. 33 коп., из которых просроченная ссуда – 119659 руб. 04 коп.; просроченные проценты – 13107 руб. 27 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1462 руб. 34 коп., неустойка на просроченную ссуду – 4704 руб. 04 коп., неустойка на просроченные проценты – 515 руб. 27 коп., штраф за просроченный платеж -1294 руб. 37 коп., иные комиссии – 699 руб.

22.02.2023 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс» уступило ПАО «Совкомбанк» права требования по договору, заключенному с ФИО1, что подтверждается Соглашением №1 об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей от 22.02.2023 года.

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Установлено, что ФИО1 не исполняла надлежащим образом обязанности по кредитному договору, в результате чего имеет место просроченная задолженность в размере 141441 руб. 33 коп., которая подлежит взысканию с ответчика.

Оценивая условия заключенного между сторонами договора, суд исходит из того, что ответчица самостоятельно выразила волю на заключение кредитного договора, взяв на себя обязательства исполнять условия договора, в том числе уплачивать проценты за пользование займом в согласованном в договоре размере. Из текста кредитного договора следует, что ФИО1 ознакомилась условиями кредитного договора, ей была предоставлена информация о полной стоимости кредита. Размер задолженности не свидетельствует о начислении ФИО1 со стороны истца и взимании завышенных процентов, а содержит в себе общую задолженность по кредитному договору, рассчитанную в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора, с учетом всех поступивших платежей, распределенных на погашение долга.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4028 руб. 83 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 24 апреля 2018 года по состоянию на 20 октября 2023 года в размере 141441 (сто сорок одна тысяча четыреста сорок один) рубль 33 копейки, из них просроченная ссуда – 119659 рублей 04 копейки; просроченные проценты – 13107 рублей 27 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1462 рубля 34 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 4704 рубля 04 копейки, неустойка на просроченные проценты – 515 рублей 27 копеек, штраф за просроченный платеж - 1294 рубля 37 копеек, комиссии – 699 рублей, а также возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4028 рублей 83 копейки.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: Е.С. Шубакова

Решение принято в окончательной форме 19 января 2024 года.

Судья: Е.С. Шубакова