Решение № 2-466/2020 2-466/2020~М-355/2020 М-355/2020 от 13 сентября 2020 г. по делу № 2-466/2020

Дело № 2-466/2020г

24RS0057-01-2020-000491-16


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Шарыпово 14 сентября 2020 года

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующей судьи Тупаленко В.М.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

при секретаре судебного заседания Мартюшевой М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам ФИО1, ФИО2, о расторжении кредитного договора № от 25.04.2013 года, взыскании задолженности по кредитному договору 1 100 860 рублей 64 копейки, расходов по оплате государственной пошлины 19 704 рубля 31 копейку, расходов на оплату услуг представителя 20 000 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество на квартиру, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, с установлением её начальной продажной цены в размере 1 354 400 рублей.

Требования истец мотивировал тем, что между КБ «КАНСКИЙ» ООО, в качестве кредитора, и ФИО1, ФИО2 (заемщики), заключен кредитный договор № от 25.04.2013г. в соответствии с условиями которого, ответчикам был предоставлен кредит в размере 1 799 000,00 рублей, сроком на 300 месяцев с даты фактического предоставления кредита для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность заемщиков жилого помещения, расположенного по адресу: Россия, <адрес>, <адрес>, под ее залог. В соответствии с п. 1.1.3. Кредитного договора, процентная ставка по займу - 15 % годовых. Стороны пришли к соглашению, что в период надлежащего исполнения ответчиками обязательств по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни - здоровью, устанавливается процентная ставка по займу в размере -14 % годовых. Обеспечением исполнения обязательств заёмщиков является ипотека квартиры в силу закона (п. 1.3.1. кредитного договора). Право собственности залогодателя на указанное помещение подтверждается выпиской из ЕГРН № от 20.09.2019г. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый на имя ФИО1 в КБ «КАНСКИЙ» ООО, что подтверждается платежным поручением № от 25.04.2013 года на сумму 1 799 000 рублей. Была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу кредитора-залогодержателя, в подтверждение чего залогодержателем получена закладная от 08.05.2013г. На основании договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) от 03.06.2013г № права на закладную переданы АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ОАО), о чем в закладной сделаны соответствующие отметки. Таким образом, по состоянию на текущую дату залогодержателем в рассматриваемом споре является АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) (в связи с изменением Банком организационной правовой формы). Коммерческое наименование АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО). Условиями кредитного договора (п. 1.1.. п. 3.1.. п. 3.4., п. 4.1.1, п. 4.1.2.) предусмотрена обязанность заёмщиков по возврату суммы кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом. Условиями п. 4.1.9. кредитного договора предусмотрена обязанность заёмщиков досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору по основаниям, установленным п. 4.4.1. договора займа. В соответствии с условиями п. 4.3.1. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного частичного досрочного исполнения обязательств в случаях: а) при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; б) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. График погашения ежемесячных платежей по кредитному договору установлен в информационном расчете ежемесячных платежей к кредитному договору № от 25.04.2013г. Начиная с февраля 2019 года ответчики (заёмщики) прекратили исполнять свои обязательства по кредитному договору. Просрочка ответчиков по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 30 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности. Истцом в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате задолженности по договору, однако указанные требования до настоящего времени исполнены не были. Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от 29.09.2019г., квартиры, расположенной по адресу: Россия, <адрес> составляет 1 693 000,00 руб. В связи с этим начальная продажная цена в силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» должна быть установлена в размере 1 354 400 руб. (80% от 1 693 000,00 руб.).

При рассмотрении дела представители истца АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании не возражали против удовлетворения исковых требований, пояснив, что последний платеж по кредитному договору произвели в январе 2019 года, в дальнейшем платежи не производили, не оспаривали рыночную стоимость квартиры указанную в заключении оценщика, просили снизить судебные расходы по оплате представителя.

Заслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно части 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Статья 452 ГК РФ предусматривает, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

На основании ст.329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательств является залог.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Статьей 337 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 2 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 Закона об ипотеке указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В соответствии с п.2 ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статья 54 Закона об ипотеке предусматривает, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Статья 54.1. Закона об ипотеке перечислены основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество:

1. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

2. Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания.

5. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

Согласно статье 79 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно статье 78 (пункты 1 и 2) Закона об ипотеке обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу Закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Таким образом, из содержания указанных положений в их взаимосвязи следует, что обращение взыскания на заложенную квартиру возможно как в случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона; наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации.

Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника (ответчика) в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора (взыскателя).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, между КБ «КАНСКИЙ» ООО (кредитор) и ФИО1, ФИО2 (заемщики), был заключен кредитный договор № от 25.04.2013г. в соответствии с условиями которого, ответчикам предоставлен кредит в размере 1 799 000,00 рублей, сроком на 300 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Условиями Кредитного договора (п. 1.1.. п. 3.1.. п. 3.4., п. 4.1.1, п. 4.1.2.) предусмотрена обязанность Заёмщиков по возврату суммы кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 1.1.3. оговора, процентная ставка по кредиту - 16 % годовых. Стороны пришли к соглашению, что в период надлежащего исполнения Ответчиком обязательств по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни - здоровью, устанавливается процентная ставка по займу в размере -14 % годовых.

Согласно п.1.1.4 договора размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита 21 672 рубля.

Согласно п.1.2. договора кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания Залогодателя в общую совместную собственность ФИО1 и ФИО2 жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из 3-х жилых комнат, общей площадью 65,9 кв.м., расположенного на 3 этаже 6 этажного жилого дома стоимостью 2 249 000 рублей, кадастровый №.

Согласно п.1.3. договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст.77 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (п.1.3.1).

Согласно п.1.4 договора права Кредитора по настоящему Договору подлежат удостоверению Закладной, составляемой Заемщиками (залогодателями) в предусмотренном настоящим Договоров порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

Согласно п.2.1 договора кредит предоставляется Заемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет № в КБ «КАНСКИЙ» ООО открытый на имя ФИО1

Согласно п.3.1 договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно, по процентной ставке, указанной в п.1.1.3 настоящего договора, и с учетом положений п.п.3.12.1 и 3.12.2 настоящего договора.

Согласно п.3.7 договора в случае передачи прав на закладную новый кредитор направляет представителю заемщиков уведомление, в котором указываются реквизиты нового владельца закладной, необходимые для надлежащего исполнения заемщиками обязательств по настоящему договору.

Условиями п. 4.1.9. договора предусмотрена обязанность Заёмщиков досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору по основаниям, установленным п. 4.4.1. Кредитного договора.

В соответствии с условиями п. 4.3.1. договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями Договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), в том числе, в случаях: а) при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; б) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с условиями п. 4.3.2. договора кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п.4.3.1 настоящего договора.

В соответствии с условиями п. 4.3.3. договора кредитор имеет право в порядке, установленном действующим законодательством РФ, потребовать расторжения настоящего договора и возврата суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями настоящего договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) при существенном нарушении заемщиком условий настоящего договора, в том числе в случаях: а) нецелевого использования заемщиками кредита; б) неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором купли-продажи квартиры; в) обнаружения кредитором недостоверной и /или заведомо ложной информации в предоставленных заемщиками документах для получения кредита.

Пунктом 4.3.4. договора предусмотрено, что кредитор имеет права требования по настоящему договору, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и передачи самой Закладной, а также передавать закладную в залог третьим лицам (п.4.3.7 Кредитного договора).

Факт получения заемщиком ФИО1 денежных средств в сумме с 1 799 000 рублей подтверждается платежным поручением № от 25.04.2013 года.

График погашения ежемесячных платежей по Кредитному договору установлен в информационном расчете ежемесячных платежей к Кредитному договору № от 25.04.2013г

В соответствии с п. 5.2. Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита Заёмщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В соответствии с п. 5.3. Кредитного договора, при нарушении сроков уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов Заёмщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Обеспечением исполнения обязательств, принятых ответчиками в силу п. 1.3.1 кредитного договора является: - залог объекта недвижимости, возникающий на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) (с даты государственной регистрации права собственности залогодателя на квартиру). Залог квартиры оформлен закладной от 08.05.2013 года.

Право общей совместной собственности ответчиков ФИО1, ФИО2 на объект недвижимости (квартиру) кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 08.05.2013 года, сделана запись регистрации №, ограничение (обременения) права: ипотека в силу закона, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости от 18.09.2019 года.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой объекта недвижимости (квартиры) были удостоверены Закладной, составленной ответчиками, как заемщиками-залогодателями и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю, первоначальному залогодержателю – КБ «КАНСКИЙ» ООО.

Согласно Условиям закладной, залогодержатель имеет право уступить права требования по закладной, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам в соответствии с требованиями законодательства и передачи самой закладной (6.2.4.4).

Потребовать полного досрочного исполнения обязательств, удостоверенных настоящей закладной, путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита (займа), начисленных в соответствии с условиями закладной, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в случае: при просрочке осуществления должником очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; просрочка очередного ежемесячного платежа более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (подп. «а,б» пункта 6.2.4.1).

Согласно п. 6.2.4.2 закладной, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований в случаях установленных в п.6.2.4.1 раздела 6 закладной.

На основании Договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) от 03.06.2013г №, права на Закладную переданы АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ОАО), о чем в Закладной сделаны соответствующие отметки.

Таким образом, по состоянию на текущую дату Залогодержателем является АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) (в связи с изменением Банком организационной правовой формы). Коммерческое наименование АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО), что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ № № от 22.04.2020.

Из представленного истцом расчета задолженности, следует, что заемщиками ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, производились в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, последний платеж произведен 31.01.2019г., в дальнейшем платежи не производились. По состоянию на 18.11.2019 года задолженность составляет 1 100 860 рубля 64 копейки, в том числе: сумма невозвращенного основного долга – 905 773 рубля 16 копеек, сумма начисленных и неуплаченных процентов – 111 486 рублей 49 копеек, сумма пени по кредиту – 68 317 рублей 90 копеек, сумма пени по процентам- 15 283 рублей 09 копеек.

Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, ответчиками не оспаривается.

Изложенное свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств ответчиками ФИО1, ФИО2, что дает право истцу на основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустойки в случае нарушения заемщиком срока возврата очередной части кредита.

Ответчикам неоднократно было направлены требования о полном досрочном погашении обязательств по договору. Указанные требования ответчиками выполнены не были.

Учитывая вышеизложенное, то, что ФИО1, ФИО2 допустили ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, существенно нарушив условия кредитного договора, суд считает, что исковые требования о расторжении кредитного договора, подлежат удовлетворению.

Также, с учетом указанных обстоятельств, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность в размере 1 100 860 рубля 64 копейки, в том числе: основной долг – 905 773 рубля 16 копеек, проценты – 111 486 рублей 49 копеек, пени по основному долгу – 68 317 рублей 90 копеек, пени по процентам- 15 283 рублей 09 копеек.

Согласно представленного истцом заключения об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, по состоянию на 20.09.2019 года рыночная стоимость спорной квартиры составляет 1 693 000 рублей.

Возражений против представленного истцом отчета, составленного независимым оценщиком, ответчики не представили, как и доказательств неверного определения стоимости заложенного имущества.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", поскольку начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании заключения оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости этого имущества, определенной в отчете оценщика, то есть размере 1 354 400 руб., исходя из расчета: 1 693 000 руб. х 80%.

Поскольку материалами дела подтверждено, что обеспеченные залогом обязательства по кредитному договору перед истцом заемщиками до настоящего времени не исполнены, сумма неисполненного обязательства – 1 100 860 рубля 64 копейки что составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев (последний платеж произведен в январе 2019 года, в дальнейшем платежи не производились), в связи с чем имеются законные основания для обращения взыскания на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 65. 9 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости 1 354 400 рублей.

Оснований, для отказа в обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, согласно статье 54.1 Закона об ипотеке, судом не установлены.

Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ ответчиками не представлено в суд доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, связанных со своевременной выплатой денежных средств.

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу положений ст. 94 ГПК РФ к судебным издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе и расходы на оплату услуг представителей.

Между АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО), в качестве Принципала, и АО «Центр Долгового Управления», в качестве Агента, заключен Агентский договор № от 16.05,2019г. в соответствии с условиями которого, Агент за вознаграждение обязан по поручению Принципала осуществлять от имени Принципала, в его интересах и за его счет Агентом за вознаграждение все необходимые юридические и фактические действия, направленные на взыскание задолженности в рамках судебно-исполнительного производства.

В соответствии с п. 2.1. Агентского договора, Агент исполняет поручение Принципала в отношении Должников, информация о которых содержится в переданных Агенту Реестрах. Передача в работу Агента действий, направленных на взыскание задолженности в рамках судебно-исполнительного производства, подтверждается Реестром.

В соответствии с п. 6.1. Агентского договора, агентское вознаграждение выплачивается Принципалом ежемесячно на основании счета на оплату, выставленного Агентом, в соответствии с подписанным Сторонами Отчетом Агента и Актом приема-передачи оказанных услуг.

В соответствии с п. 6.5. Агентского договора, размер агентского вознаграждения определяется Дополнительным соглашением.

Согласно Дополнительного соглашения № от 16.05.2019г. к Агентскому договору № от 16.05.2019г., сторонами согласовано основания и порядок оплаты, фиксированной и переменной частей вознаграждения. Фиксированная часть вознаграждения Агента за сопровождение судебного процесса в рамках отдельно взятого иска в суде 1-й инстанции, апелляционной инстанции, кассационной инстанции, связанного с рассмотрением требований о взыскании задолженности и обращении взыскания на залоговое недвижимое имущество составляет 20 000 руб.

Учитывая, что произведенные истцом расходы были вынужденными, в связи с обращением с требованиями на защиту нарушенных прав, учитывая требования разумности (ст. 100 ГПК РФ), суд полагает возможным взыскать с ответчиков понесенные стороной истца расходы по оплате юридических услуг в размере 10 000 рублей. Данная сумма соответствует объему оказанной юридической помощи по настоящему делу, обеспечивает баланс процессуальных прав и обязанностей сторон и отвечает требованиям разумности и справедливости.

Согласно абзаца 2 п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с ответчиков в пользу АКБ «Инвестторгбанк» ПАО подлежит взысканию расходы в солидарном порядке по уплате госпошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления, подтверждающиеся платежными поручениями № от 31.03.2020 года, № от 31.03.2020 года с учетом удовлетворенных судом требований имущественного и неимущественного характера в сумме 19704 рубля 31 копейку.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд -

Решил:

Расторгнуть кредитный договор № от 25 апреля 2013 года заключенный между ООО КБ «Канский» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества АКБ «Инвестторгбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 100 860 (один миллион сто тысяч восемьсот шестьдесят) рублей 64 копейки, из которых: основной долг - 905 773 (девятьсот пять тысяч семьсот семьдесят три) рубля 16 копеек, проценты- 111 486 (сто одиннадцать тысяч четыреста восемьдесят шесть) рублей 49 копеек, пени по основному долгу - 68317 (шестьдесят восемь тысяч триста семнадцать) рублей 90 копеек, пени по процентам -15 283 ( пятнадцать тысяч двести восемьдесят три) рубля 09 копеек, расходы по оплате услуг представителя - 10 000 ( десять тысяч) рублей, возврат госпошлины - 19 704 (девятнадцать тысяч семьсот четыре) рубля 31 копейку, копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, ФИО2 - квартиру, общей площадью 65. 9 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 1 354 400 (один миллион триста пятьдесят четыре тысячи четыреста) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Председательствующий: В.М. Тупаленко

Мотивированное решение изготовлено 18 сентября 2020 года.