Решение № 2-106/2024 2-1272/2023 от 8 февраля 2024 г. по делу № 2-106/2024

Дело № 2-106/2024 (№ 2-1272/2023)

16RS0046-01-2023-010843-55


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 февраля 2024 года г.п. Советский

Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Казариновой А.А.,

при секретаре судебного заседания Майер О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в Вахитовский районный суд города Казани с иском к наследственному имуществу А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Определением Вахитовского районного суда города Казани от 13.10.2023 произведена замена ненадлежащего ответчика надлежащим, - наследником ФИО1, гражданское дело по иску ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества передано для рассмотрения по существу в Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что 21.10.2022 ООО «ХКФ Банк» и А. заключили кредитный договор (номер) на сумму (-) руб., с установлением процентной ставки по кредиту в размере 22,69% годовых. Указанный договор состоит из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере (-) руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере (-) руб. перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общими условиями договора, Памяткой по услуге «SMS-пакет», Описанием программы Финансовая защита и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиком (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашений к нему.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Истцом указано, что срок возврата кредита (срок кредита) – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту; первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита; каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в Графике погашения. Сумма ежемесячного платежа составляет 2474 руб. 66 коп.

Из иска следует, что в период действия договора заемщиком подключена/активирована дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей, - ежемесячное направление извещений по кредиту по SMS стоимостью 149 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, банк 13.02.2023 потребовал полного досрочного погашения задолженности до 15.03.2023. До настоящего времени данное требование заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го дня до 150 дня).

Согласно расчету по состоянию на 01.09.2023 задолженность заемщика по договору составляет 23081 руб. 47 коп., в том числе: 22068 руб. 55 коп., - сумма основного долга, 973 руб. 31 коп., - сумма процентов за пользование кредитом, 39 руб. 61 коп., - штраф за возникновение просроченной задолженности.

В иске указано, что (дата) А. умер.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просил суд взыскать за счет наследственного имущества А. и/или наследников, принявших наследство А., задолженность по договору (номер) от (дата) в размере 23081 руб. 47 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 892 руб. 44 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом судебной повесткой, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом судебной повесткой.

На основании ч. ч. 4-5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав заявленные требования и их основания, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности и установив нормы права, подлежащие применению в данном деле, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В силу п. 1, 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрело законом и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, (дата) истцом ООО «ХКФ Банк» оформлен договор потребительского кредита (номер) с А.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, сумма кредита составила (-) руб. (п. 1); срок действия договора, - бессрочно, срок возврата кредита, - 12 процентных периодов (11 процентных периодов по 31 календарному дню каждый, 12-й процентный период – 24 календарных дня) (п. 2); процентная ставка, - 49,12% годовых, льготная, - 3% годовых (с 4 процентного периода) (п. 3).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере (-) руб. на счет заемщика (номер), что подтверждается выпиской по счету.

Погашение кредита осуществляется ежемесячно, равными платежами в размере 2474 руб. 66 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора, путем внесения на счет через кассы и информационные системы банка, отделения Почты России, отделения других банков, системы денежных переводов, а также Интернет-банк / Мобильный банк / терминалы или банкоматы банка, в том числе размещенные в каждом его офисе, а также через сайт банка для клиентов в городах без офисов и банкоматов банка с функцией внесения наличных (п. 6, 8, 8.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: банк вправе взимать неустойку в размере 0,1% в день за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

Общие условия договора, наряду с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, являются составной частью договора.

Из п. 1.2 раздела I Общих условий договора следует, что клиент обязуется возвратить полученные кредиты, уплатить проценты за пользование данными кредитами, а также предусмотренные договором иные платежи.

Из заявления о предоставлении кредита следует, что ответчик при заключении договора получил График погашения по кредиту, в котором указана сумма ежемесячного платежа в размере 2474 руб. 66 коп., включающая в себя часть суммы кредита, проценты за пользование кредитом, комиссию за услугу «СМС-пакет» в размере 149 руб.

Таким образом, до заключения кредитного договора А. была предоставлена вся информация о полной стоимости кредита, а также разъяснены условия предоставления кредита. С данными условиями А. согласился. Доказательств отказа от предоставления услуги «СМС-пакет» материалы дела не содержат.

Согласно п. 3 раздела III «Имущественная ответственность сторон за нарушение Договора» Общих условий договора, банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки убытков, в том числе, убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Согласно материалам дела А. условия договора потребительского кредита надлежащим образом не исполнялись, допускались просрочки платежей и нарушение установленного договором срока погашения кредита.

Невыполнение требований банка явилось основанием для обращения в суд с настоящим иском. По состоянию на 01.09.2023 общая сумма задолженности по договору потребительского кредита составляет 23081 руб. 47 коп., в том числе: 22068 руб. 55 коп., - сумма основного долга, 973 руб. 31 коп., - сумма процентов за пользование кредитом, 39 руб. 61 коп., - штраф за возникновение просроченной задолженности.

(дата) А. умер (запись акта о смерти (номер) от (дата)).

Как следует из предоставленного нотариусом Моркинского нотариального округа Нотариальной палаты Республики Марий Эл ФИО2 ответа на судебный запрос о наследниках и составе наследственного имущества, к имуществу А., умершего (дата), заведено наследственное дело (номер), по материалам которого единственным наследником, принявшим наследство по закону, является дочь ФИО1, (-) года рождения. В состав наследственного имущества входит:

(-)

Согласно ответу на судебный запрос в Гостехнадзоре Югры регистрационные действия А. не производились.

Согласно ответу ОМВД России по Советскому району на судебный запрос, сведения о наличии у А. транспортных средств в базе ФИС ГИБДД-М отсутствуют.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В состав наследства по правилам ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

При рассмотрении дела установлено, что ответчик ФИО1 является единственным наследником, принявшим наследство после смерти А., и в соответствии со ст. 1175 ГК РФ отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в виде прав на земельный участок и денежного вклада, что не превышает установленный судом размер задолженности, поэтому с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору (номер) от (дата).

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела установлено, что задолженность по договору (номер) от (дата) в сумме предъявленного иска оплачена в полном объеме, что подтверждается чеками от 15.01.2024 на суммы 8100 руб. и 15000 руб.

С учетом установленных по делу обстоятельств о том, что задолженность по кредиту отсутствует, заявлений об отказе от исковых требований от истца не поступало, то судом принимается решение об отказе в удовлетворении иска.

При решении вопроса о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины судом учитывается, что погашение задолженности по кредитному договору в добровольном порядке имело место после обращения истца в суд.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

ООО «ХКФ Банк» заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 892 руб. 44 коп.

Оплата ответчиком расходов по уплате государственной пошлины подтверждается чеком от 16.01.2024 на сумму 893 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН: <***>, дата присвоения ОГРН: 04.10.2002, ИНН: <***>) к ФИО1, (-) года рождения, уроженке (-) (документ, удостоверяющий личность, - паспорт гражданина Российской Федерации серии (-)) о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры через Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 09.02.2024.

Председательствующий Казаринова А.А.