Решение № 2-92/2020 2-92/2020~М-26/2020 М-26/2020 от 25 января 2020 г. по делу № 2-92/2020

УИД: 36RS0026-01-2020-000029-29 Дело № 2-92/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Острогожск 11 марта 2020 года

Острогожский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Редько О.А.,

при секретарях Исаенко А.И., Якименко И.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Острогожский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, в обоснование требований указано, что 25 ноября 2014 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***> на сумму 286 300 рублей, в том числе 250 000 рублей – сумма к выдаче, 36 300 рублей – страховой взнос для оплаты личного страхования, процентная ставка по кредиту – 19,90 % годовых. Денежные средства в размере 286 300 рублей получены заёмщиком на счёт, что подтверждается выпиской по счёту, денежные средства в размере 250 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счёту, 36 300 рублей, согласно распоряжения заёмщика, перечислены для оплаты страхового взноса. Заемщиком получен график погашения кредита, индивидуальные условия о предоставлении кредита, с которым Заемщик ознакомлен полностью. В нарушение условий заключенного договора, ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счёту. Согласно графику погашения кредита последний платеж должен был быть произведен 30 октября 2019 года. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на 12 декабря 2019 года в размере 377 929 рублей 74 копейки, из которых: сумма основного долга – 255 777 рублей 34 копейки, проценты по договору – 120 984 рубля 98 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 022 рубля 42 копейки, сумма комиссии за направление извещении – 145 рублей. А также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 979 рублей 30 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, представил в суд заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие. Представил отзыв на возражения ответчика, в котором считает требования о применении срока исковой давности необоснованными, поскольку Заёмщик обязался возвратить кредит и начисленные проценты путём внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения по Договору, график им был получен. В нарушении графика Погашения и условий договора, Заёмщик вносил платежи не своевременно и не в полном объеме. Общий срок исковой давности составляет 3 года. Считает, что срок исковой давности пропущен не был, поскольку он должен применяться к каждому платежу. Срок исковой давности может быть применен к задолженности, возникшей до 01.01.2017 года. Исковая давность может быть применена к задолженности по оплате платежей с 11-ого с датой оплаты 21.10.2015 года по 25-ой с датой оплаты 14.12.2016 года и к сумме штрафов в общей сумме 114746,27 рублей, в том числе 56393,64 рублей - кредит (по платежам с 11-го с датой оплаты 21.10.2015 года по 25-ой с датой оплаты 14.12.2016 года); 56511,11 рублей – проценты (по платежам (частично) с 12-ого с датой оплаты 20.11.2015 года по 25-ой с датой оплаты 14.12.2016 года; 145,00 рублей - комиссии (по платежам с 11-ого с датой оплаты 21.10.2015 года по 13-ый с датой оплаты 20.12.2015 года); 1022,42 рубля - штрафы (за период с 28.10.2015 года по 18.01.2016 года). С учетом возможного применения срока исковой давности с ответчика подлежит взысканию задолженность по оплате ежемесячных платежей с 26-ого (подлежал оплате 13.01.2017 года) по 60-ый (подлежал оплате 30.10.2019 года), в общей сумме 263857,57 рублей, в том числе сумма основного долга – 199 383 рубля 70 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 64 473 рубля 87 копеек.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» признал частично, при этом пояснил, что действительно взял в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредит, вносить периодические платежи в счет погашения кредита перестал ввиду тяжелого материального положения с 21.10.2015 года. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку уже 22.10.2015 года банк знал о нарушении условий кредитного договора. С 18.09.2015 года он не оплачивал текущие платежи, не посылал заявлений о рассрочке либо реструктуризации долга, не подписывал никаких договоров об изменении кредитного договора или о признании суммы долга. В настоящее время он нигде не работает, имеет вторую группу инвалидности, часть пенсии идет на погашение дога по исполнительному производству от 14.09.2017 года, его имущество арестовано. Кроме того считает, что поскольку банк уже в 2015 году знал о нарушении условий кредитного договора, то сумма процентов за пользование кредитом значительно завышена. Однако не возражает относительно удовлетворения исковых требований в размерах, указанных истцом в представленном отзыве.

При таких обстоятельствах, с учетом мнения ответчика ФИО1, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося в судебное заседание представителя истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» частично обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы Гражданского Кодекса Российской Федерации (Займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент подачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 811 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и подтверждено материалами дела 25 ноября 2014 года между истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <***> на сумму 286 300 рублей, в том числе 250 000 рублей – сумма к выдаче, 36 300 рублей – страховой взнос для оплаты личного страхования, процентная ставка по кредиту – 19,90 % годовых (л.д. 10-12).

Подписывая договор, ФИО1 своей подписью подтвердил, что ему понятны все пункты договора, с которыми он согласился.

Свои обязательства по договору Банк выполнил, перечислив на счет ФИО1 указанную в договоре сумму, что подтверждается выпиской по счету за период с 19 апреля 2017 года по 09 декабря 2019 года (л.д.26-27).

Согласно, графику платежей, сумма ежемесячного платежа была определена в размере – 7581 рубль 59 копеек до 30.09.2019 года, 30.10.2019 года – в размере 7 098 рублей 51 копейка, а также определены даты платежей (л.д.28).

В соответствии с положениями ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора - судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Тарифы Банка являются неотъемлемой частью Договора. Согласно подписи Заемщика в Заявке с Тарифами Банка Заемщик ознакомлен и согласен.

Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на Счете отсутствует сумма ежемесячного платежа.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Последним днем погашения кредита является 30 октября 2019 года. Поскольку ответчиком задолженность по кредитному договору погашена не была Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка №3 в Острогожском судебном районе Воронежской области от 17 октября 2018 года отменен судебный приказ по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 от 04 октября 2018 года о взыскании задолженности по кредитному договору №2210299159 (л.д.9).

До настоящего времени ФИО1 задолженность по кредитному договору не погасил.

Исходя из ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности в течении 30 календарных дней с момента направления требования.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 неоднократно нарушал условия договора, допуская просрочку минимальных платежей.

Задолженность ответчика по кредитному договору, указанная в исковом заявлении, составляет 377 929 рублей 74 копейки, из которых: сумма основного долга – 255 777 рублей 34 копейки, проценты по договору – 120 984 рубля 98 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 022 рубля 42 копейки, сумма комиссии за направление извещении – 145 рублей.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Разрешая вопрос о применении срока исковой давности, суд, приходит к следующему.

Согласно, положений ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. По общему правилу, установленному ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а так же совершением обязанным лицом действий свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, а время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Как установлено в судебном заседании последний платеж по указанному кредитному договору был совершен ФИО1 21.09.2015 года, исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в Острогожский районный суд поступило 14.01.2020 года. Течение срока исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, следовательно платеж, для которого срок исковой давности не прошел датируется декабрем 2016 года. В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком, согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно в определённой сумме, соответственно по платежам с 13.01.2017 года срок исковой давности не истек, в связи с чем, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ответчика общей суммы задолженности подлежат частичному удовлетворению в размере 263 857 рублей 57 копеек, из них 199 383 рубля 70 копеек – сумма основного долга, 64 473 рубля 87 копеек - сумма процентов, таким образом требования ответчика о применении срока исковой давности подлежат частичному удовлетворению.

Расчет задолженности ответчиком в судебном заседании не оспаривался, кроме того ответчиком контррасчета не представлено.

Данные обстоятельства подтверждают факт нарушения ответчиком требований, предусмотренных статьями 309, 310, 807, 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации, условий договора и дают основания для удовлетворения иска и взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору №2210299159 от 25 ноября 2014 года.

Исходя из ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 6 979 рублей 30 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ года на сумму 3 489 рублей 65 копеек (л.д.35) и № от ДД.ММ.ГГГГ года на сумму 3 489 рублей 65 копеек (л.д.36).

Таким образом, государственная пошлина в сумме 5 838 рублей 58 копеек, с учетом размера удовлетворенных исковых требований, на основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору <***> от 25 ноября 2014 года в размере 263 857 (двести шестьдесят три тысячи восемьсот пятьдесят семь) рублей 57 копеек, из них 199 383 (сто девяносто девять тысяч триста восемьдесят три) рубля 70 копеек – сумма основного долга, 64 473 (шестьдесят четыре тысячи четыреста семьдесят три) рубля 87 копеек - сумма процентов.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 838 (пять тысяч восемьсот тридцать восемь) рублей 58 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Воронежский областной суд через Острогожский районный суд.

Председательствующий подпись О.А.Редько

Мотивированное решение суда изготовлено 18 марта 2020 года.