Решение № 2-759/2024 2-759/2024~М-631/2024 М-631/2024 от 25 декабря 2024 г. по делу № 2-759/2024

Дело № 2-759/2024

64RS0036-01-2024-001116-64

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2024 года р.п. Татищево Саратовской области

Татищевский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Вайцуль М.А.,

при секретаре судебного заседания Поздняковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования,

установил:

акционерное общество «Газпромбанк» (далее по тексту АО «Газпромбанк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО7 заключен договор потребительского кредита №. По условиям которого (п.1-п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) Банк предоставил заемщику кредит в размере 380 487 рублей, в том числе 4 121 рубль 95 копеек на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, 51 365 рублей 85 копеек на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, 25 000 рублей на добровольную оплату заемщиком сертификата «Мультисервис+».

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, предоставил ДД.ММ.ГГГГ заемщику денежные средства путем их перечисления в безналичном порядке на счет заемщика № в размере 380 487 рублей.

В соответствии с п.6.1-п.6.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 16 числа каждого текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 13 102 рубля.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 12,9 % годовых. В соответствии с п.4.5 Общих условий договора потребительского кредита за пользование кредитом начисляются проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня возврата суммы кредита включительно.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитному договоре взимается пени в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательства по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств начиная со дня, следующего за днем когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме на дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

В нарушение условий Кредитного договора погашение кредита и процентов прекратилось в установленный срок. Факт возникновения просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности. Банком в адрес должника ДД.ММ.ГГГГ направлено требование № о наличии просроченной задолженности, которое содержало требование погасить задолженность до ДД.ММ.ГГГГ, а также требование о расторжении кредитного договора. Однако заемщик не исполнил свои обязательства по погашению задолженности в необходимом размере и предложенной срок.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 294 493 рубля 78 копеек, в том числе: просроченный основной долг 245 153 рубля 62 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитом 19 909 рублей 60 копеек; задолженность по процентам за просроченный основной долг 4 406 рублей 10 копеек; пени за просрочку возврата кредита 22 275 рублей 86 копеек, пени за просрочку возврата процентов 2 748 рублей 60 копеек.

Кроме того, истец указывает, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между заемщиком ООО СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ; договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ по страховому случаю «смерть застрахованного в результате несчастного случая». Выгодоприобретателем являются наследники по закону или по завещанию. Страховая выплата в счет погашения задолженности по кредитному договору в Банк не поступала. ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умер и в настоящее время круг всех наследников Банку не известен.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства и неисполнение ответчиком своих обязательств, а также на то, что в соответствии с требованиями ст. 5 «Основ законодательства о нотариате» банк не входит в перечень организаций, которым может быть предоставлена информация о наследниках и наследуемом имуществе, а также положения ст.ст. 309, 310, 330, 450, 809-811, 819, 1110, 1141, 1142, 1154, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), истец просит расторгнуть кредитный договор с даты вступления решения суда в законную силу и взыскать с наследников ФИО7 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 294 493 рубля 78 копеек, в том числе просроченный основной долг 245 153 рублей 62 копейки, задолженность по процентами за пользование кредитом 19 909 рублей 60 копеек, задолженность по процентам за просроченный основной долг 4 406 рублей 10 копеек; пени за просрочку возврата кредита 22 275 рублей 86 копеек, пени за просрочку возврата процентов 2 748 рублей 60 копеек.

А также пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 834 рубля 81 копейка.

В ходе судебного заседания к участию по делу в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2

Представитель истца АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился о времени и месте слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела ходатайств в суд не представил.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом,

Третье лицо ООО «СК Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явилось о времени и месте слушания дела извещено своевременно и надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела ходатайств в суд не представило.

Информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела размещена на официальном сайте Татищевского районного суда Саратовской области (http://tatishevsky.sar.sudrf.ru/) (раздел судебное делопроизводство).

С учетом ходатайства истца о рассмотрении дела в его отсутствие, наличия сведений о надлежащем извещении лиц, участвующих в деле, руководствуясь ст. 167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства, в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В силу положений ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 ГПК РФ.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцента (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. При этом, по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как указано в ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Банком России 24 декабря 2004 года № 266-П (далее - Положение) определено, что кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно пункту 1.12 Положения клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО7 заключен договор потребительского кредита № По условиям которого (п.1-п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) Банк предоставил заемщику кредит в размере 380 487 рублей, в том числе 4 121 рубль 95 копеек на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, 51 365 рублей 85 копеек на добровольную оплату заемщиком стразовой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, 25 000 рублей на добровольную оплату заемщиком сертификата «Мультисервис+».

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, предоставил ДД.ММ.ГГГГ заемщику денежные средства путем их перечисления в безналичном порядке на счет заемщика № в размере 380 487 рублей.

Таким образом, истцом выполнены требования ст. ст. 819, 820 ГК РФ по выдаче кредита и оформлению своевременно и в полном объеме.

Как следует из положений п. 6.1-6.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 16 числа каждого текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 12,9 % годовых. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитному договоре взимаются пени в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательства по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности, за каждый день нарушения обязательств начиная со дня, следующего за днем когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме на дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

Установлено, что в нарушение условий кредитного договора, заемщик прекратил исполнять свои обязательства в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика была направлена претензия, в котором Банк потребовал полного досрочного погашения кредитной задолженности и расторжении кредитного договора. Данная претензия оставлена удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 294 493 рубля 78 копеек, в том числе: просроченный основной долг 245 153 рубля 62 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитом 19 909 рублей 60 копеек; задолженность по процентам за просроченный основной долг 4 406 рублей 10 копеек; пени за просрочку возврата кредита 22 275 рублей 86 копеек, пени за просрочку возврата процентов 2 748 рублей 60 копеек.

Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтвержден представленным истцом в материалы дела выпиской по счету и расчетом задолженности.

Данный расчет ответчиками не оспорен, свой контррасчет в ходе рассмотрения дела суду не представлен.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года заемщик ФИО7 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ III-РУ №.

В соответствии с п. 2 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Как следует из положений ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина (п. 1).

В силу ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии с абзацем 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п.п. 2, 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

По общему правилу принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пунктах 58 - 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, что следует из разъяснений, изложенных в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из представленного нотариусом нотариального округа р.п. Татищево и Татищевского района Саратовской области, ФИО3 по запросу суда материалов наследственного дела №, следует, что наследником заемщика ФИО7, умершего ДД.ММ.ГГГГ, является его сын ФИО2, супруга ФИО1, которые в установленном законом порядке обратились с заявлением к нотариусу о принятии наследства.

Согласно вышеуказанному заявлению наследственное имущество состоит из: денежных средств, хранящихся в АО «Негосудартвенный Пенсионный Фонд ГАЗФОНД», денежных средств во вкладах с причитающимися процентами и полагающимися компенсациями, хранящимися в ПАО «Сбербанк», страховых выплат, хранящихся в ООО СК «Ренессанс Жизнь».

Согласно ответу ПАО «Сбербанк» на момент смерти по номеру счета № остаток вклада 0 рублей 74 копейки, № остаток вклада 15 236 рублей 56 копеек (выплата после смерти 15 150 рублей), № остаток вклада 10 рублей 64 копейки.

Кроме того, имеется долговое обязательство на дату ДД.ММ.ГГГГ в сумме 53 153 рубля 04 копейки по кредитной карте, номер кредитного договора №.

Из ответа АО «НПФ ГАЗФОНД» от ДД.ММ.ГГГГ № на имя ФИО7 был открыт именной пенсионный счет № от ДД.ММ.ГГГГ, на котором учтены средства в размере 2 470 427 рублей 03 копейки.

ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в ответе нотариусу ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ №, указало, что для принятия решения о признании либо непризнании события страховым случаем, выгодоприобретателю необходимо предоставить Страховщику полный комплект документов, перечисленных в полисных условиях.

Супруга заемщика - ФИО1 на основании заявлений, поданных нотариусом, получила свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супруг на денежные средства на ИПС, хранящиеся АО «НПФ ГАЗФОНД» на именном пенсионном счете № по договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 1175 каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, приведенным в абз. 4 п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Ответчики не оспаривали то обстоятельство, что спорная сумма задолженности не превышает стоимости наследственного имущества.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в ответе от ДД.ММ.ГГГГ на запрос суда сообщило, что договор страхования № действовал в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и на момент смерти прекратил свое действие. Относительно Полиса страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ страховая компания сообщила, что срок страхования по условиям договора указан как с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, однако на момент ДД.ММ.ГГГГ выгодоприобретатели полный пакет документов, предусмотренный п. 10.3.1 Полисных условий в адрес страховщика не предоставили.

В силу вышеприведенных норм права и фактических обстоятельств дела, принимая во внимание, что на момент смерти у заемщика имелись неисполненные обязательства перед Банком, при этом смерть заемщика не является основанием для прекращения кредитного договора или изменения объема обязательств заемщика, а ответчики ФИО2, ФИО1 приняли наследственное имущество в сумме 1 242 837 рублей 48 копеек (0 рублей 74 копейки +15 236 рублей 56 копеек + 10 рублей 64 копейки. + 2 470 427 рублей 03 копейки) : 2 = 1242 837 рублей 48 копеек (за вычетом доли пережившей супруги), а потому суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании просроченного основного долга - 245 153 рублей 62 копейки, процентов за пользование кредитом 19 909 рублей 60 копеек, процентов за просроченный основной долг 4 406 рублей 10 копеек с ответчиков в солидарном порядке.

Разрешая вопрос о взыскании пени за просрочку возврата кредита 22 275 рублей 86 копеек, пени за просрочку возврата процентов 2 748 рублей 60 копеек, а также пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитному договоре взимается пени в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательства по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств начиная со дня, следующего за днем когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме на дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

По расчету пени, приложенному к иску видно, что пени начислялись за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Как разъяснено в абз. 2 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ взысканию не подлежат.

Расчет пени за возврат на сумму невозвращенного в срок кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составит:

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 64486,46 х 20%/366 х 3 дня

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 75678,13 х 20%/366 х 32 дня

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 86928,40 х 20%/366 х 29 дня

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 98353,40 х 20%/366 х 8 дня

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 245 153,62 х 0,1% х 63 дня

(105,72 рубля + 1 323,33 рубля+ 1 377,56 рублей+429,96 + 444, 68 + 15444,68 = 19 125 рублей 96 копеек)

Расчет пени за просрочку уплаты процентов по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составит:

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 14056,61 х 20%/366 х 3 дня

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 15966,94 х 20%/366 х 32 дня

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 17818,67 х 20%/366 х 29 дня

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 19495,67 х 20%/366 х 8 дня

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 19 909,6 х 0,1% х 63 дня

(23,04 рубля + 279,21 рублей + 282,37 рублей + 85,23 рубля + 1254,31 рубля = 1924 рубля 16 копеек.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в п. 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», со дня просрочки исполнения возникших из договоров денежных обязательств начисляются проценты, указанные в статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, за исключением случаев, когда неустойка за нарушение этого обязательства предусмотрена соглашением сторон или законом.

В п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 разъяснено, что, по смыслу ст. 330 ГПК РФ вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 245 153 рублей 62 копейки х 0,1 % х 92 дня = 22 554 рубля 13 копеек,

Расчет пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят: 24 315 рублей 70 копеек (проценты за пользование кредитом 19 909 рублей 60 копеек + проценты за просроченный основной долг 4 406 рублей 10 копеек) х 0,1 % х 92 дня = 2 237 рублей 04 копейки.

В соответствии с п. 1 ст. 333 этого же Кодекса суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что уменьшение неустойки производится судом исходя из оценки ее соразмерности последствиям нарушения обязательства, однако такое снижение не может быть произвольным и не допускается без представления ответчиком доказательств, подтверждающих эту несоразмерность, а также без указания судом мотивов, по которым он пришел к выводу об указанной несоразмерности.

Конституционным Судом Российской Федерации в определении от 15 января 2015 года № 7-О об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина ФИО4 на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что в соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает конкретные основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки, - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Пункт первый статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В пункте 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу приведенных выше норм права и актов их толкования, положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации должны служить установлению баланса между законными интересами кредитора и должника.

Суд не находит оснований для снижения неустойки, признавая её соразмерной нарушенному праву.

Кроме того, согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что истец обращался к ответчику с требованием о погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору, однако ответчик оставил данное обращение без ответа, таким образом, требования о расторжении договора также подлежат удовлетворению.

С учетом установленных обстоятельств дела, принимая во внимание, что на дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено, а также наследники отвечают в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, суд считает необходимым заявленные исковые требования удовлетворить частично.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика понесенных им судебных расходов, а именно суммы уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 9 834 рубля 81 копейка.

В соответствии со ст.ст. 88, 94, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая данные положения закона, наличие доказательств, понесенных истцом судебных расходов по оплате государственной пошлины, с учетом положений ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке расходы на оплату государственной пошлины в размере 9 834 рубля 81 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования, - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной <адрес>, СНИЛС №), ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного <адрес>, в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 294 493 рубля 78 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 245 153 рублей 62 копейки, задолженность по процентами за пользование кредитом 19 909 рублей 60 копеек, задолженность по процентам за просроченный основной долг 4 406 рублей 10 копеек; пени за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 125 рублей 96 копеек, пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за просрочку возврата процентов 1924 рубля 16 копеек.

Взыскать солидарно со ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной <адрес>, СНИЛС №), ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного <адрес>, <адрес>), в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН №) пени по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (начисленные остаток просроченного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в размере - 22 554 рубля 13 копеек, пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (начисленные на остаток просроченных процентов за пользование кредитом) - 2 237 рублей 04 копейки.

Взыскать солидарно с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной <адрес>, СНИЛС №), ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного <адрес>), в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН №) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.

Взыскать солидарно с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной <адрес>, СНИЛС № ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного <адрес>) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 834 рубля 81 копейка

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, с даты вступления решения в законную силу.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Татищевский районный суд Саратовской области.

Судья М.А. Вайцуль

Срок составления мотивированного решения - 20 января 2025 года.

Судья М.А. Вайцуль