Решение № 2-2893/2018 2-365/2019 2-365/2019(2-2893/2018;)~М-2916/2018 М-2916/2018 от 22 января 2019 г. по делу № 2-2893/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

<адрес> 23 января 2019 года

Ворошиловский районный суд <адрес>

в составе: председательствующего судьи Гориной Л.М.

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «Сбербанк» о возврате платы за подключение к программе коллективного страхования, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк» о возврате платы за подключение к программе коллективного страхования, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование исковых требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор, по условиям которого, истцу предоставлен кредит в сумме 583 000 рублей, под 15,05 % годовых, срок возврата кредита 60 месяцев. В рамках данного соглашения были подписаны: Индивидуальные условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ и заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика в рамках заключённого между ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» договора страхования. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и в последствии списана плата за подключение к программе страхования в размере 60 923 рублей 50 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в адрес ПАО «Сбербанк России» была направлена претензия с требованием о возврате платы за подключение к программе коллективного страхования за оставшиеся месяцы, ввиду отказа истца от Программы коллективного страхования. Истец указала, что, фактически она добровольно пользовалась услугами по страхованию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и в связи с ее отказом от предоставления ей услуг по личному страхованию, часть суммы платы за подключение к программе страхования подлежит возврату в размере, пропорционально не истёкшему сроку действия договора страхования.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит взыскать с ПАО «Сбербанк России» в ее пользу часть суммы платы за подключение к программе коллективного страхования в размере 58 892 рублей 72 копеек; моральный вред в размере 10 000 рублей; сумму оплаты нотариальных услуг в размере 2 100 рублей; штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, согласно письменному ходатайству просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, при этом поддержала заявленные требования.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Третье лицо по делу ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», надлежащим образом извещенное о дате, времени и месте рассмотрения дела, не направил представителя, отзыва и возражений не представил.

Согласно требований ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В ст. 8 ГК РФ установлено, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 160 ГК РФ. В абз. 2 ч. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными ч. 3 ст. 434 ГК РФ.

В силу ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Статьей 9 Федерального закона № 15-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ними иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату ( страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму ( страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утверждённых страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пункт 2 ст. 943 ГК РФ предусматривает, что условия, содержащиеся в правилах страхования и не включённые в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором ( страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключён, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В силу абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор, по условиям которого, истцу предоставлен кредит в сумме 583 000 рублей, под 15,05 % годовых, срок возврата кредита 60 месяцев.

При заключении указанного кредитного договора ФИО2 выразила своё согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», поручила заключить в отношении нее договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика, в соответствии с условиями изложенными в заявлении и Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика, что подтверждается копией заявления, подписанного истцом собственноручно ДД.ММ.ГГГГ.

При этом истец указала в заявлении, что уведомлена о наличии исключений из страхового покрытия, о размере страховой суммы и сроке действия договора страхования. Так же она подтвердила, что уведомлена о том, что плата за подключение к программе страхования составляет 60 923 рублей 50 копеек, ей была предоставлена вся необходимая и существенная информация о страховщике и страховой услуге, в том числе связанная с заключением и исполнение договора страхования, ознакомлен с Условиями участия и согласен с ними, ее отказ от участия в программе страхования не влечёт отказ в предоставлении банковских услуг.

Таким образом, ФИО2, подписав заявление на страхование, выразила письменно согласие на заключение договора страхования и добровольно приняла на себя обязательства по уплате банку платы за подключение к программе добровольного страхования, при этом была осведомлёна о размере данного платежа.

На основании поручения, данного истцом банку, из кредитных средств со счёта ФИО2 была списана плата за подключение к Программе страхования в размере 60 923 рублей 50 копеек.

Пунктом 7.2 заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика предусмотрено право заёмщика досрочно прекратить своё участие в Программе страхования, обратившись в банк с письменным заявлением. При этом возврат платы за подключение к программе предусмотрен в случае подачи в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления.

Учитывая, что заявление на прекращение участия в Программе страхования не подавалось ФИО2 в ПАО «Сбербанк России» в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления на участие в Программе, а Условия участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика не содержат положений о возврате платы за подключение к Программе страхования при досрочном погашении кредита, не предусматривают возможность возврата части страховой премии в случае отказа страхователя от договора, оснований для перерасчёта суммы премии и возложения на ответчика обязанности по возврату части премии (пропорционально сроку пользования кредитом) не имеется, в связи с чем, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для возврата истцу уплаченной им страховой премии.

При отсутствии правовых оснований для удовлетворения основных требований, не подлежат удовлетворению и производные требования о компенсации морального вреда, взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, а также требования о возмещении судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО «Сбербанк» о возврате платы за подключение к программе коллективного страхования, компенсации морального вреда, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Ворошиловский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение вынесено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Горина Л.М.