Решение № 2-166/2019 2-166/2019~М-144/2019 М-144/2019 от 19 июня 2019 г. по делу № 2-166/2019

Дело № 2- 166\2019


Решение

Именем Российской Федерации

Тюкалинский городской суд Омской области

В составе: председательствующего судьи Кузнецовой О.А.,

При секретаре Козыра Е.Ф.,

Рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Тюкалинске 20 июня 2019 года

Дело по иску АО КБ «Пойдем!» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

АО КБ «Пойдем!» обратилось в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ЗАО Национальный банк сбережений и ответчиком, взыскании задолженности данному по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 154080,97 руб., взыскании в счет понесенных расходов по оплате государственной пошлины 4280,49 руб..

Истцом требования были обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Национальный Банк Сбережений» на основании заключенного договора выдало ответчику кредит в размере 71590,91 руб. руб. со сроком погашения через <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> годовых. Размер ежемесячного платежа был определен в соответствие с Графиком и составлял 3875,72 руб.. Условиями кредитного договора было предусмотрено начисление пени в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки в случае нарушения сроков внесения ежемесячного платежа. Ответчик нарушил обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ОАО КБ «Солидарность» был заключен Договор № уступки прав требования (цессии), по которому право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1 перешло к ОАО КБ «Солидарность». ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Солидарность» и АО КБ «Пойдем!» был заключен Договор № уступки прав требования (цессии), по которому право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1 перешло к истцу.

Представитель АО КБ «Пойдем!» в судебное заседание не явился, представитель истца ФИО2, действующая по доверенности, просила суд рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против расторжения кредитного договора не возражала, исковые требования признала в части взыскания суммы основного долга и процентов по договору, просила суд размер пени снизить, пояснила, что после заключения договора вносила по 2600 руб., после в течение какого- то времени не платила. Позже узнала о продаже ее долга, когда приезжал коллектор, привез требование и передал новый номер счета, на который вносила суммы по 1000 руб. по ДД.ММ.ГГГГ.

Заслушав ФИО1, исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.420, 422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Кроме того, согласно положений п.1 ст.809 ГК РФ, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Национальный Банк Сбережений» на основании заявления ФИО1 выдало кредит в размере 71590,91 руб. на <данные изъяты> месяцев по <данные изъяты>% годовых. Условиями договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ на выдачу кредита по Программе кредитования работников бюджетной сферы Кредитный продукт «Кредит. Мои условия» были установлены размер ежемесячного платежа в размере 3875,72 руб. и периодичность платежей по договору. В представленном суду заявлении своей подписью ответчик при заключении договора подтвердил свое согласие и принял на себя обязанность соблюдать Положения Правил ЗАО «Национальный Банк Сбережений» (далее- Правила), являющихся неотъемлемой частью Договора. Согласно Правил по кредитованию работников бюджетной сферы, подписанное клиентом заявление является офертой Банку заключить Договор. Действия Банка по открытию клиенту текущего счета являются акцептом оферты клиента по заключению договора (п.п.1.2, 2.1, 2.2). Пунктом 4 Правил установлен порядок погашения задолженности по договору.

Указанные обстоятельства ответчиком не были оспорены.

То есть заключенный договор является договором присоединения (статья 428 ГК РФ) и каких- либо соглашений по изменению его условий сторонами не заключалось, что позволяет суду сделать вывод о согласованности условий договора между сторонами. Следует учитывать при этом, что до проставления своей подписи в заявлении ФИО1 должна была изучить содержание данных документов, ознакомиться с содержанием прав и обязанностей, содержащихся в них, т.е. действовать с предельной внимательностью и осмотрительностью при осуществлении своих прав, которым корреспондируют обязанности. Поэтому наличие ее подписи в Заявлении на получение кредита свидетельствует о том, что она была согласна с условиями указанных документов, и их содержание соответствует ее воле.

Кроме того заемщиком было подписано заявление о применении по кредитному договору пониженной процентной ставки в <данные изъяты>% годовых с размером ежемесячного платежа в 2608,66 руб. при предоставлении документа, подтверждающего заключение договора страхования. Приложенный к заявлению договор страхования имел срок действия по ДД.ММ.ГГГГ. Как пояснила суду ответчик, в последующем периоде срока договора в страховую компанию она не обращалась и в Банк никаких документов по страхованию не предоставляла. В связи с чем начисление процентов проводилось по стандартной процентной ставке, установленной договором.

На основании пункта 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Ответчик воспользовалась представленными Банком денежными средствами, что отражено в представленных суду документах по договору и ответчиком не опровергнуто. При этом ответчик погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность.

С учетом изложенного выше и представленных ответчиком документов по произведенным выплатам за период по ДД.ММ.ГГГГ суд приходит к выводу о нарушении ФИО1 условий заключенного кредитного договора, что привело к возникновению задолженности.

Исходя из положений ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона; правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором; если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий; в этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ОАО КБ «Солидарность» был заключен Договор № уступки прав требования (цессии), по которому право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1 перешло к ОАО КБ «Солидарность». ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Солидарность» и АО КБ «Пойдем!» был заключен Договор № уступки прав требования (цессии), по которому право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1 перешло к истцу.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованиями права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как установлено в судебном заседании ответчик был уведомлен о состоявшейся замене кредитора. Истец, руководствуясь п.3 ст.382 ГК РФ, направил уведомление о состоявшейся уступке прав требования и претензионное требование о погашении задолженности по кредиту новому кредитору, в уведомлении были указаны реквизиты для погашения задолженности. Данный документ суду был представлен ответчиком. ФИО1 были также представлены документы по произведенным выплатам. Таким образом, в добровольном порядке задолженность погашалась, последняя выплата была произведена ДД.ММ.ГГГГ.

К взысканию истцом предъявлена задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: по основному долгу 59029,86 руб., по процентам за пользование кредитом-30472,81 руб., по процентам за пользование просроченным основным долгом- 352,34 руб., по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита- 29111,86 руб., пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту- 20997,72 руб., пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам- 14412,12 руб..

Оценивая изложенное выше в совокупности, суд приходит к выводу о доказанности обстоятельств неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору; обоснованности как требований истца по расторжению договора, так и представленного истцом расчета задолженности по основному долгу и процентам по договору. Учитывая признание иска ответчиком в данной части, суд считает, что имеются основания для удовлетворения указанных требований истца в полном объеме.

На основании ст. 333 ГК РФ, исходя из требований соразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства, суд полагает возможным уменьшить подлежащие взысканию в пользу истца пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту- до 4000 руб., пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам- до 2500 руб., оставшейся части иска отказать.

На основании ст.98 ГПК РФ подлежат удовлетворению и требования истца по возмещению понесенных расходов по оплате государственной пошлины с ответчика в размере 3702,29 руб..

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Решил:

Расторгнуть кредитный договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ЗАО Национальный банк сбережений и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдем!» задолженность в размере 125114 (сто двадцать пять тысяч сто четырнадцать) рублей 53 копейки, из них: просроченная задолженность по основному долгу 59029 (пятьдесят девять тысяч двадцать девять) рублей 86 копеек, просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту-30472 (тридцать тысяч четыреста семьдесят два) рубля 81 копейку, задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита-29111 (двадцать девять тысяч сто одиннадцать) рублей 86 копеек, пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту- 4000 (четыре тысячи) рублей, пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам- 2500 (две тысячи пятьсот) рублей.

В оставшейся части иска АО КБ «Пойдем!» отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдем!» в счет возврата уплаченной государственной пошлины 3702 (три тысячи семьсот два) рубля 29 копеек.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Омский областной суд через Тюкалинский городской суд Омской области в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Тюкалинского городского суда

Омской области О.А.Кузнецова