Решение № 2-697/2019 2-697/2019~М-387/2019 М-387/2019 от 14 мая 2019 г. по делу № 2-697/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 мая 2019 года г. Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Медведева П.В., при секретаре Богдановой Е.К., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-697/2019 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с данным иском, указав в обоснование, что на основании кредитного договора от 30.10.2014 г. № <***>, ответчики получили кредит в сумме 1615 000 руб. сроком по 30.10.2029 с уплатой 13,75 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 3.1 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением в сроки, определенные графиком платежей (п. 3.2 кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3 кредитного договора).

09.06.2015 было заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору, подписан график платежей № 2. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью кредитного договора. В соответствии с дополнительным соглашением была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества: квартира, назначение: жилое, общая площадь 000 кв.м, кадастровый (или условный) номер 000, расположенная по адресу: (данные изъяты). Согласно выписке ЕГРН указанная недвижимость оформлена в собственность ФИО1

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором (п. 4.3.4 кредитного договора).

Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на 24.01.2019 размер полной задолженности по кредиту составил 1612866,70 руб., в том числе: 1475828,15 руб. – просроченный основной долг, 128032,12 руб. – просроченные проценты, 2723,80 – неустойка за просроченный основной долг, 6282,63 руб. – неустойка за просроченные проценты.

С учетом уточненных исковых требований ПАО «Сбербанк России» просит расторгнуть кредитный договор № <***>, взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере 1612866,70 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 28264,33 руб., обратить взыскание на заложенное имущество: квартира, назначение: жилое, кадастровый (или условный) номер 000, общей площадью 000 кв.м, этаж 000, расположенная по адресу: (данные изъяты) путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации, равную 80 % от рыночной стоимости, определенной по результатам судебной экспертизы, взыскать с ответчиком оплату за проведение оценки объекта недвижимости в размере 1099 руб. (л.д.).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО3, действующая по доверенности, не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против исковых требований в части взыскания задолженности по кредитному договору не возражала, выразив несогласие против обращения взыскания на заложенное имущество, дополнительно пояснив, что жилое помещение является единственным для нее жильем, в котором проживает вместе с приемными детьми.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Выслушав ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. ч. 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч. 2 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии со ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что на основании кредитного договора от 30.10.2014 г. № <***>, ответчики ФИО1, ФИО2 получили кредит в сумме 1615 000 руб. сроком по 30.10.2029 с уплатой 13,75 % годовых (л.д.).

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 3.1 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением в сроки, определенные графиком платежей (п. 3.2 кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3 кредитного договора).

09.06.2015 было заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору, подписан график платежей № 2. В соответствии с дополнительным соглашением была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком (л.д. 10, 11-14).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества: квартира, назначение: жилое, общая площадь 000 кв.м, кадастровый (или условный) номер 000, расположенная по адресу: (данные изъяты). Согласно выписке ЕГРН указанная недвижимость оформлена в собственность ФИО1

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно выписке по счету и расчету, обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчики не исполняют, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 24.01.2019 составил 1612866,70 руб., в том числе: 1475828,15 руб. – просроченный основной долг, 128032,12 руб. – просроченные проценты, 2723,80 – неустойка за просроченный основной долг, 6282,63 руб. – неустойка за просроченные проценты.

В соответствии со ст. ст. 56-57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами. Ответчики возражений относительно заявленных исковых требований не представили, расчет задолженности, представленный истцом, не оспорили.

Учитывая размер выданного ответчикам кредита и сумму кредитной задолженности, со стороны ответчиков допущено существенное нарушение принятых на себя договорных обязательств. При указанных обстоятельствах, в силу статьи 811 ГПК РФ банк вправе требовать взыскания с ответчиков всей суммы задолженности вместе с причитающимися процентами и неустойкой. В связи с чем, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 1612866,70 руб.

Поскольку ненадлежащее исполнение ответчиком обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору является значительным и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, банк вправе удовлетворить свои требования из стоимости заложенного имущества и обратить на него взыскание.

Согласно п. 1 ст. 56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 1 ст. 350 ГК РФ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется по общему правилу путем продажи с публичных торгов.

В силу подп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

По ходатайству ответчика ФИО1 судом была назначена судебная оценочная экспертиза по определению рыночной стоимости заложенного имущества, проведение которой было поручено ИП (данные изъяты), перед экспертом поставлен вопрос об определении рыночной стоимости квартиры (л.д.).

В соответствии с частью 2 статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заключение эксперта должно содержать подробное описание проведенного исследования, сделанные в результате его выводы и ответы на поставленные судом вопросы.

Согласно заключению эксперта ИП (данные изъяты) от 00.00.0000 г. № 000 рыночная стоимость заложенного имущества составляет (данные изъяты) руб. (л.д.).

ИП (данные изъяты) отвечает требованиям законодательства об оценочной деятельности, предъявляемым к оценщикам, является субъектом оценочной деятельности, отчет соответствуют требованиям Федерального закона от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» и федеральных стандартов оценки. ИП ФИО4 составляла отчет в рамках гражданского дела, предупреждалась судом об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, ей были разъяснены процессуальные права и обязанности, отчет подробно мотивирован и не содержит противоречий, в связи с чем, у суда отсутствуют основания сомневаться в правильности выводов эксперта. При указанных обстоятельствах данный отчет отвечает требованиям относимости, допустимости и достоверности, в связи с чем, суд принимает его в качестве доказательства.

Исходя из этого, суд определяет рыночную стоимость заложенного имущества в соответствии с выводами проведенной экспертизы ИП (данные изъяты) в размере (данные изъяты) руб.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд учитывает положения п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 01.07.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которым начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В связи с чем, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере восьмидесяти процентов от его рыночной стоимости - (данные изъяты) руб.

При указанных обстоятельствах исковые требования ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на оплату оценки 1 099 руб., на оплату государственной пошлины в сумме 28264,33 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № <***> от 30.10.2014г., заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № <***> от 30.10.2014г. в сумме 1612866,70 руб., расходы на оплату государственной пошлины в сумме 28264,33 руб., расходы за проведение оценки 1099 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 000 кв.м, расположенную по адресу: (данные изъяты), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере (данные изъяты) рублей.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Усольский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья П.В. Медведев