Решение № 2-1313/2023 2-48/2024 2-48/2024(2-1313/2023;)~М-1108/2023 М-1108/2023 от 12 февраля 2024 г. по делу № 2-1313/2023

Дело №

УИД: 28RS0№-67


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2024 года г.Тында

Тындинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Муратова В.А.,

при секретаре судебного заседания Семеновой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО3 <данные изъяты>, ФИО3 <данные изъяты> о взыскании заложенности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском ФИО4, ФИО5 о взыскании заложенности по кредитному договору. В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ Индивидуальный предприниматель ФИО3 <данные изъяты> обратился в ПАО Сбербанк с Заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью, которые в совокупности являются заключенной между Заемщиком и Банком сделкой кредитования.

ПАО Сбербанк предоставило Заемщику кредит на следующих условиях: сумма кредита - 2 000 000 руб.; дата возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ; цель кредита - для целей развития бизнеса; проценты за пользование кредитом - 27 % годовых с даты заключения Кредитного договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов; 29 % годовых с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования; неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования - 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно); тип погашения кредита - аннуитетные платежи.

Согласно п. 3.3.2 Общих условий кредитования при погашении кредита аннуитетными платежами размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается Заемщиком самостоятельно по формуле, приведенной в п. 3.3.2 Общих условий кредитования.

В силу п. 3.4 Общих условий кредитования Заемщик имеет право обратиться к работникам Банка, осуществляющим обслуживание корпоративных заемщиков, за получением информации о размере ежемесячного платежа, подлежащего погашению.

Во исполнение своих обязательств по Кредитному договору Кредитор перечислил на вклад Заемщика сумму кредита, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик принял на себя обязательство возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Исполнение кредитных обязательств, в т.ч. уплату начисленных процентов, надлежало осуществлять ежемесячно.

Заемщик в нарушение условий кредитного договора систематически допускал просрочки платежей, в связи с чем, сумма задолженности неоднократно выносилась на счета просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 583 236,17 руб.

ПАО Сбербанк не заявляет требование о взыскании неустойки в размере 9 360,21 руб. Соответственно, сумма взыскания составляет - 1 573 875,96 руб.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, ФИО2 предоставила поручительство в соответствии с предложением (офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями № № от ДД.ММ.ГГГГ (далее Договор поручительства) и с учетом присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к действующим на момент подписания предложения (оферты) редакции Общих условий договора поручительства.

Согласно п. 1 Договора поручительства ФИО2 обязуется отвечать перед Банком за исполнение Индивидуальным предпринимателем ФИО1 всех обязательств по Кредитному договору.

При этом Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитования и согласен отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств полностью.

В соответствии с п. 4.2 Общих условий договора поручительства Поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей.

При этом в силу п. 4.5 Общих условий договора поручительства № Поручитель согласен на право Банка потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения по Кредитному договору в случаях, предусмотренных Кредитным договором.

В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, как полностью, так и в части долга.

Истец просил суд: взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ИП ФИО1 и ФИО2: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 573 875,96 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 069,00 руб. Всего взыскать: 1 589 944 рубля 96 копеек

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на требованиях настаивал в полном объеме.

Ответчики ИП ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещались по адресам их регистрации.

В силу п. 1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, самостоятельно используют принадлежащие им процессуальные права и обязанности, и должны использовать их добросовестно.

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 разъяснено, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Факт неполучения извещения, своевременно направленного по месту жительства ответчиков заказной корреспонденцией расценивается судом как отказ от получения судебного извещения (ч. 2 ст. 117 ГПК РФ).

Суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

ДД.ММ.ГГГГ Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с Заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью, которые в совокупности являются заключенной между Заемщиком и Банком сделкой кредитования.

Согласно п. 3.3.2 Общих условий кредитования при погашении кредита аннуитетными платежами размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается Заемщиком самостоятельно по формуле, приведенной в п. 3.3.2 Общих условий кредитования.

В силу п. 3.4 Общих условий кредитования Заемщик имеет право обратиться к работникам Банка, осуществляющим обслуживание корпоративных заемщиков, за получением информации о размере ежемесячного платежа, подлежащего погашению.

Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования сформировано в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее СББОЛ) в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика (п. 11 Заявления).

Во исполнение своих обязательств по Кредитному договору Кредитор перечислил на вклад Заемщика сумму кредита, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик принял на себя обязательство возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Исполнение кредитных обязательств, в т.ч. уплату начисленных процентов, надлежало осуществлять ежемесячно.

Заемщик в нарушение условий кредитного договора систематически допускал просрочки платежей в связи с чем, сумма задолженности неоднократно выносилась на счета просрочки.

Как установлено судом, между сторонами заключен договор в надлежащей форме, и на изложенных выше условиях. Договор считается заключенным и исполненным со стороны истца в полном объеме, так как ответчиком ФИО1 денежные средства в сумме 2 000 000 рублей, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, для целей развития бизнеса; проценты за пользование кредитом - 27 % годовых с даты заключения Кредитного договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов; 29 % годовых с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования; неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования - 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно); тип погашения кредита - аннуитетные платежи.

Таким образом, у ответчика возникли предусмотренные кредитным договором обязательства перед банком.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключен договор поручительства № из которого следует, что поручитель отвечает перед Кредитором за выполнения Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору поручитель и заемщик отвечает перед кредитором солидарно. Поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по Кредитному договору (п.4.2, 4.6).

Указанный договор поручительства составлен в письменной форме, подписан сторонами.

По договору поручительства, предусмотренному ст.361 Гражданского кодекса Российской Федерации поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Представленными истцом доказательствами установлено, что заемщиком ФИО1 ненадлежащим образом исполняются обязательства перед истцом, платежи вносятся нерегулярно, с нарушением графика.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу п.1,2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

На основании п.1 ст.322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

Согласно ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками не представлены суду доказательства того, что истцом условия договора исполнены ненадлежащим образом, доказательств своевременного возврата долга, принятии отступного, прощения долга, просрочки кредитора и иных оснований, предусмотренных законом для освобождения должника от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства по договору займа либо уменьшения ответственности заемщика.

Суд учитывает при этом, что в соответствии с п.2 и п. 3 ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствие вины в неисполнении либо ненадлежащем исполнении обязательства доказывается лицом, нарушившим обязательство. К обстоятельствам, устраняющим ответственность должника, не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие у должника необходимых денежных средств.

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п. 6.5 Общих условий кредитования: Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, иные платежи и неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Кредитному договору.

Согласно представленному расчету задолженность ФИО1 перед банком по кредитному договору составляет: ссудная задолженность – 1 463 013, 55 руб., проценты за кредит – 110 862, 41 руб., задолженность по неустойке – 9360, 21 руб. ПАО Сбербанк не заявляет требование о взыскании неустойки в размере 9360,21 руб. Соответственно, сумма взыскания составляет - 1 573 875,96 руб.

Представленный истцом расчет проверен судом и признан арифметически правильным.

Доказательства, опровергающих доводы истца и подтверждающих надлежащее выполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суду не представлено.

При указанных обстоятельствах факт нарушения ответчиком ФИО1 предусмотренных договором сроков возврата кредита по частям суд полагает установленным.

Принимая во внимание факт поручительства ФИО2 по рассматриваемым отношениям, подписание ею соответствующего договора, суд приходит к выводу о необходимости взыскания вышеуказанной задолженности по кредитному договору (включающую в себя, в том числе, ссудную задолженность, задолженность по неустойке, проценты за кредит) с обоих ответчиков в солидарном порядке.

На основании изложенного, заявленные истцом требования о взыскании с ответчиков солидарно по кредитному договору по основному долгу – 1 573 875,96 руб.; из них: ссудная задолженность – 1 463 013, 55 руб., проценты за кредит – 110 862,41 руб., законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены в сумме 1 573 875,96 рублей, с ответчиков в равных долях в пользу истца – публичного акционерного общества «Сбербанк России» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 069 рублей.

Руководствуясь ст.198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить в полном объеме.

Взыскать солидарно с ФИО3 <данные изъяты><данные изъяты>) и ФИО3 <данные изъяты>, <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 573 875 рублей 96 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 069 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Тындинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий В.А. Муратов