Решение № 2-967/2017 2-967/2017 ~ М-959/2017 М-959/2017 от 6 декабря 2017 г. по делу № 2-967/2017

копия

№ 2-967-2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 07 декабря 2017 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области

в составе: председательствующего – судьи Петелиной М.С.,

при секретаре – Сафроновой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-967/2017 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО «Сбербанк России» или истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с задолженности по кредитной карте №4276016707019431.

Исковые требования мотивированы тем, что 28.02.2014 года между ОАО «Сбербанк России» (с 04.08.2015г. переименовано в ПАО Сбербанк) и ФИО1 был заключён договор на выпуск и обслуживание банковской карты №0794-Р-2403581770, в соответствии с которым заемщик получил банковскую карту №4276016707019431. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Памяткой держателя карт, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые банком физическим лицам и Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, являются смешанным договором, включающим условия о предоставлении держателю карты возобновляемой кредитной линии.

В соответствии с Условиями для отражения операций банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (ссудному счету) держателя. В соответствии с Условиями держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте. Отчеты по карте направлялись держателю по адресу, указанному в заявлении на получение кредитной карты.

Держатель обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж – это сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности.

Условиями установлена процентная ставка за пользование кредитом – 19,0% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36,0% годовых. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету, не включая эту дату, по дату её полного погашения (включительно). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.

В нарушение указанных условий ответчиком платежи в счет погашения задолженности не вносились либо вносились в незначительном количестве, либо в нарушение указанных сроков по условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 18.12.2015г. по 17.10.2017г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 96 886 рублей 91 копейка, в том числе: 93 729 рублей 87 копеек – сумма задолженности по возврату кредита, 3 157 рублей 04 копейки – неустойка за просрочку возврата кредита.

Должнику было направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое до настоящего времени не исполнено.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств со стороны заемщика, истец был вынужден обратиться в судебный участок №3 Ялуторовского судебного района г.Ялуторовска Тюменской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитной карте. По заявлению ФИО1 04.09.2017г. было вынесено определение об отмене судебного приказа.

В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитной карте №4276016707019431 по состоянию на 17.10.2017 г. в размере 96 886 рублей 91 копейку а также расходы по уплате госпошлины в размере 3106 рублей 61 копейки.

Представитель истца ОАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомлены о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствуют о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д. 7, 244). Суд в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ОАО «Сбербанк России».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомлен о времени и месте рассмотрения дела (л.д.240). Суд в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ признаёт неявку ответчика ФИО1 не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Суд, исследовав материалы дела, суд находит иск ОАО «Сбербанк России» подлежащим удовлетворению в полном объёме.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу требований ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч.2 ст.821 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 28.02.2014 г. на основании заявления ответчика на получение кредитной карты, Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифов банка, и Памятки держателя карты, между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен на выпуск и обслуживание банковской карты №0794-Р-2403581770, в рамках которого последнему предоставлен кредит с кредитным лимитом 150 000 рублей на срок 12 месяцев, под процентную ставку 18,9% годовых, установлена длительность льготного периода - 50 дней, размер минимального ежемесячного (обязательного) платежа по погашению основного долга – 5,0% от размера задолженности, который должен быть уплачен заемщиком не позднее 20 дней со дня формирования отчета. Полная стоимость кредита составила 20,40% годовых (л.д.21-22,48).

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, банк открывает держателю банковский счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя. Операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных), относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (пункты 3.2, 3.3).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности процентов не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно) (п.3.5 Условий).

Держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах доступного лимита, ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа указанную в отчете для погашения задолженности, содержащем информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях по основной и дополнительным картам, проведенных по счету за отчетный период. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты (пункты 4.1.2, 4.1.3 Условий).Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Держатель дает согласие (заранее данный акцепт) банку и банк имеет право без дополнительного акцепта держателя на списание поступающих на счет карты денежных средств и направление их на погашение задолженности держателя в следующей очередности: на уплату комиссий, включенных в сумму обязательного платежа; на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа; на уплату просроченных процентов; на уплату просроченной суммы основного долга; на уплату суммы превышения лимита кредита; на уплату процентов, начисленных на дату формирования отчета и включенных в сумму обязательного платежа; на уплату 5% от основного долга (без суммы превышения лимита кредита); на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных за прошлые отчетные периоды из суммы общей задолженности; на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети за прошлые отчетные периоды из суммы общей задолженности; на уплату комиссий, выставленных к погашению, но не включенных в сумму обязательного платежа; на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности (с учетом льготного периода); на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных из текущего отчетного периода; на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети из текущего отчетного периода (п.3.10 Условий).

В случае, если держатель до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанную в последнем отчете, то операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в отчетном периоде, попадают под действие льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются. Если до даты платежа держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты (ссудному счету) до даты формирования данного отчета (п.3.8 Условий).

При поступлении на счет карты суммы денежных средств, при отсутствии текущей задолженности (в том числе по процентам и комиссиям банка), расходный лимит по карте увеличивается на сумму собственных средств держателя. На остаток денежных средств на счете карты проценты не начисляются (п.3.11 Условий).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка в размере 36,0 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме (п.3.9 Условий).

Держатель осуществляет частичное (оплата сумму обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п.3.6 Условий).

Согласно пунктов 6.1, 6.7, 6.8 Условий, информирование держателя об операциях совершенных с использованием карты, производится путем предоставления банком держателю ежемесячно отчета по месту ведения счета. Держатель имеет право подать в банк письменное обращение по спорной операции (претензию) в течение 30 календарных дней с даты отчета либо в течение 60 календарных дней с даты совершения операции. Неполучение банком от держателя претензии в указанный срок означает согласие держателя с операциями. Предъявление держателем претензии по спорной операции не освобождает держателя от обязанности оплачивать сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Ответчиком не оспаривается и подтверждено материалами дела, что банк обязательства по предоставлению и обслуживанию кредитной карты, перечислению денежных средств исполнил в полном объеме. Ответчиком кредитные денежные средства получены, однако в установленные сроки не произведены возврат кредита и уплата процентов.

Принимая во внимание, что оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту, выдачей последнему денежных средств и использованием кредитных денежных средств заемщиком, суд приходит к выводу о заключении между сторонами в установленной Гражданским кодексом Российской Федерации форме кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении на получение кредитной карты, Тарифах, Условиях банка и информации о полной стоимости кредита, являющихся неотъемлемой частью договора.

Судом установлено, и не оспаривается ответчиком, что банк обязательства по предоставлению и обслуживанию кредитной карты, перечислению денежных средств исполнил в полном объеме. Кредитная карта №4276016707019431 получена ФИО1 28.02.2014г., активирована 08.12.2014г., ответчиком кредитные денежные средства получены.

Из расчета задолженности следует, что задолженность на 17.10.2017 года по кредитной карте №4276016707019431 за период с 18.12.2015г. по 17.10.2017г. составляет 96 886 рублей 91 копейка, в том числе: 93 729 рублей 87 копеек – сумма задолженности по возврату кредита, 3 157 рублей 04 копейки – неустойка за просрочку возврата кредита (л.д.10-19).

Указанный расчет стороной ответчика не опровергнут, иной расчет не представлен, и принимается судом как достоверный в силу положений ст.ст. 12, 56, 60 ГПК РФ.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком 16.05.2016 г. ответчику направлено уведомление о досрочном возврате суммы кредита, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено (л.д.53-54).

04 сентября 2017 года определением и.о.мирового судьи судебного участка №2 Ялуторовского судебного района г. Ялуторовска Тюменской области отменен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте (л.д. 51-52).

Положениями ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В свою очередь из положений ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Суд полагает, что действия ответчика по неисполнению принятых на себя обязательств по кредитному договору, существенно нарушают его условия.

В связи с изложенным, с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по кредитной карте №4276016707019431 в размере 96 886 рублей 91 копейки за период с 18.12.2015г. по 17.10.2017г., в том числе: сумма задолженности по возврату кредита - 93 729 рублей 87 копеек, неустойка за просрочку возврата кредита -3 157 рублей 04 копейки.

В соответствии с положениями ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, взысканию с ответчика подлежат расходы истца по оплате госпошлины, согласно платежного поручения № 649820 от 10.11.2016 года в размере 1998 рублей 88 копеек; платежного поручения № 421635 от 20.10.2017 года в размере 1107 рублей 73 копеек (л.д. 8,9).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в возмещение задолженности по кредитному договору №0794-Р-2403581770 от 28.02.2014г., в рамках которого выдана кредитная карта №4276016707019431, по состоянию на 17.10.2017 года в размере 96 886 рублей 91 копейки, в том числе: 93 729 рублей 87 копеек в возмещение задолженности по основному долгу, 3 157 рублей 04 копейки в возмещение неустойки за просрочку возврата кредита, а также взыскать 3 106 рублей 61 копейку в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ялуторовский районный суд Тюменской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено в окончательной форме 12 декабря 2017 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>