Решение № 2-3440/2019 2-3440/2019~М-2662/2019 М-2662/2019 от 22 августа 2019 г. по делу № 2-3440/2019

Дело №
РЕШЕНИЕ СУДА именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Ногинск

Ногинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Дорохиной И.В.,

при секретаре Грачевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ к Кузнецовой М. Д., Барановой Ю. М. в лице законного представителя Баранова М. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец Банк ВТБ обратился в суд с иском к Кузнецовой М. Д., Барановой Ю. М. в лице законного представителя Баранова М. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновывая свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и Бахмацкая О. Г. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт».

Заемщиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №. что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карточки.

Согласно П. З. обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет Заемщику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более <данные изъяты>

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ст.809 ГК РФ, Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за использование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты ее фактического погашения включительно.

Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Исходя из Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере 0,8 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

При этом сумма задолженности Заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. В случае явного несоответствия указанной цены действительной стоимости истребуемого имущества цену иска определяет судья при принятии искового заявления. Таким образом, расчет исковых требований производится истцом на основании цены иска, в данном случае истец вправе снизить сумму штрафных санкций (задолженность по пени) предусмотренных договором до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности З. составила <данные изъяты>, из которых:

- <данные изъяты> - задолженность по основному долгу;

<данные изъяты> - задолженность по плановым процентам;

- <данные изъяты> - задолженность по пени.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и Бахмацкая О. Г. заключили кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить Заемщику денежные средства (далее - Кредит) в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 18 процентов годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 7-го числа каждого календарного месяца.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, Заемщик свои обязательства не выполнил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила <данные изъяты>, из которых: - <данные изъяты> - задолженность по основному долгу; - <данные изъяты> - задолженность по плановым процентам; - <данные изъяты> - задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов; - <данные изъяты> - задолженность по пени по просроченному долгу.

Заемщик Бахмацкая О. Г. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии <данные изъяты> №, выданным Ногинским управлением записи актов гражданского состояния Главного управления ЗАГС Московской области ДД.ММ.ГГГГ.

Наследниками являются: мать - Кузнецова М. Д., дочь - Баранова Ю. М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

До настоящего времени Кузнецова М.Д., Баранова Ю.М. обязательства по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № не исполнили.

Просит суд:

1. Взыскать солидарно с Кузнецовой М. Д., Барановой Ю. М. в лице законного представителя Баранова М. Е. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно <данные изъяты>, из которых:

<данные изъяты> - задолженность по основному долгу;

<данные изъяты> - задолженность по плановым процентам;

<данные изъяты> - задолженность по пени.

2. Взыскать солидарно с Кузнецовой М. Д., Барановой Ю. М. в лице законного представителя Баранова М. Е. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно <данные изъяты>, из которых:

<данные изъяты> - задолженность по основному долгу;

<данные изъяты> - задолженность по плановым процентам;

<данные изъяты> - задолженность по пени за несвоевременную уплату

процентов;

<данные изъяты> - задолженность по пени по просроченному долгу.

3. Взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

Представитель истца в суд не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Ответчик Кузнецова М.Д. не возражает против удовлетворения требований.

Законный представитель ответчика Барановой Ю.М. Баранов М.Е. требования не признал, суду пояснил, что ребенок является инвалидом. Кроме того, не согласен с начислением процентов по кредиту со дня смерти наследодателя, полагает, что проценты с этого времени не должны начисляться.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (на момент заключения кредитного договора имел наименование Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество). На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 и Бахмацкая О. Г. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт».

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством

присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Истцу Анкету-Заявление на получение банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом. Условия данного договора определены в Правилах, с которыми согласился Заемщик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

Заемщиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №. что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карточки.

Согласно Правилам Заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет Заемщику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более <данные изъяты>

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от 24.12.2004 № 266-П, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Заемщику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за использование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты ее фактического погашения включительно.

Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Исходя из Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере 0,8 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, Заемщик обязан уплатить Истцу сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность Должником не погашена.

При этом сумма задолженности Заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. В случае явного несоответствия указанной цены действительной стоимости истребуемого имущества цену иска определяет судья при принятии искового заявления. Таким образом, расчет исковых требований производится истцом на основании цены иска, в данном случае истец вправе снизить сумму штрафных санкций (задолженность по пени) предусмотренных договором до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности Заемщика составила <данные изъяты>, из которых:

<данные изъяты> - задолженность по основному долгу;

- <данные изъяты> - задолженность по плановым процентам;

- <данные изъяты> - задолженность по пени.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и Бахмацкая О. Г. заключили кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить Заемщику денежные средства (далее - Кредит) в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 18 процентов годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 7-го числа каждого календарного месяца.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, Заемщик свои обязательства не выполнил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила <данные изъяты>, из которых:

<данные изъяты> - задолженность по основному долгу;

<данные изъяты> - задолженность по плановым процентам;

<данные изъяты> - задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов;

<данные изъяты> - задолженность по пени по просроченному долгу.

З. Бахмацкая О. Г. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии <данные изъяты> №, выданным Ногинским управлением записи актов гражданского состояния Главного управления ЗАГС Московской области ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Наследниками Бахмацкой О.Г. являются: мать - Кузнецова М. Д., дочь - Баранова Ю. М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). П. 13 Постановления Пленума № 9 указывает, что при рассмотрении споров о наследовании судам необходимо установить наследников, принявших наследство, и привлечь их к участию в рассмотрении спора в качестве соответчиков.

58. Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

59. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическим принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416).

Исходя из вышеуказанных правовых норм, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Суд, учитывая вышеизложенное, то обстоятельство, то кредитор длительное время не предъявлял требований об исполнении обязательств, был осведомлен о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств по договору к наследникам не предъявлял, полагает возможным отказать Банку во взыскании задолженности по пени по двум договорам.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования о взыскании задолженности по кредитным договорам подлежат частичному удовлетворению.

Из приобщенного к материалам дела платежного поручения усматривается, что истец уплатил государственную пошлину, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Банка ВТБ к Кузнецовой М. Д., Барановой Ю. М. в лице законного представителя Баранова М. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

1. Взыскать солидарно с Кузнецовой М. Д., Барановой Ю. М. в лице законного представителя Баранова М. Е. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно <данные изъяты>, из которых:

<данные изъяты> - задолженность по основному долгу;

<данные изъяты> - задолженность по плановым процентам;

2. Взыскать солидарно с Кузнецовой М. Д., Барановой Ю. М. в лице законного представителя Баранова М. Е. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно <данные изъяты>, из которых:

<данные изъяты> - задолженность по основному долгу;

-<данные изъяты> - задолженность по плановым процентам;

Взыскать с Кузнецовой М. Д., Барановой Ю. М. в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.

В части требований о взыскании пени по просроченному долгу и за несвоевременную уплату процентов отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Ногинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья: