Решение № 2-1633/2024 2-1633/2024~М-910/2024 М-910/2024 от 6 мая 2024 г. по делу № 2-1633/2024

№

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 мая 2024 года город Тула

Центральный районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего судьи Власовой Ю.В.,

при секретаре Рагимове Р.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее – АО «Райффайзенбанк», Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 125.600 рублей 51 копейки, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3.712 рублей 01 копейки.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты, в соответствии с которым Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с установленным по ней кредитным лимитом в размере 45.000 рублей (с ДД.ММ.ГГГГ размер кредитного лимита составил 97.000 рублей), для осуществления операций по счету № с использованием банковской карты. Запрошенный тип кредитной карты <данные изъяты>.

В соответствии с заявлением на выпуск кредитной карты, заемщик ознакомился с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», тарифами и правилами и обязался выполнять. Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных общими условиями.

Заемщик обязан осуществить оплату процентов за пользование денежными средствами в размере 24,00% годовых до даты полного погашения задолженности включительно, в платежный период, который составляет 20 календарных дней с расчетной даты.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в банк с заявлением на перевыпуск кредитной карты, в соответствии с которым тип кредитной карты был изменен с <данные изъяты>, в связи с чем размер процентной ставки по кредитному договору составил 27,00% годовых. С ДД.ММ.ГГГГ в связи с изменением типа кредитной карты с <данные изъяты> размер процентной ставки по договору составил 26,50% годовых.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном в договоре размере. В то же время, ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не выполнял, в связи с этим у банка возникли основания для досрочного истребования всей оставшейся денежной суммы кредита, с причитающимися процентами.

В настоящее время заемщиком не произведено погашение основной суммы долга и процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем, сумма задолженности заемщика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 125.600 рублей 51 копейку, в том числе, задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в сумме 25.993 рубля 37 копеек, задолженность по оплате просроченного основного долга в сумме 29.589 рублей 33 копейки, задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в сумме 2.767 рублей 22 копейки, задолженность по основному долгу в сумме 67.250 рублей 59 копеек.

С целью взыскания задолженности, истец обращался к мировому судьей с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Центрального судебного района <адрес> был выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен и разъяснено право на обращение в суд с исковым заявлением.

С учетом изложенного, поскольку до настоящего времени кредитные обязательства ответчика перед Банком не исполнены, последний обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, в представленном исковом заявлении просила рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, по адресу, указанному в материалах дела, почтовый конверт с судебным извещением возвращен в суд с отметкой об истечении срока хранения.

В силу ст.ст. 9, 10, 113 ГПК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускается злоупотребление правом гражданами и юридическими лицами.

Согласно п. 67 Пленума Верховного суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

При этом суд принимает во внимание, что в силу ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду.

Как следует из содержания ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Суд учел, что затягивание рассмотрения дела может нарушить законные права и интересы участников настоящего гражданского дела, добросовестно осуществляющих свои гражданско-процессуальные права и исполняющих соответствующие обязанности.

Одновременно, суд принимает во внимание, что участниками настоящего гражданского дела представлены все доказательства в подтверждение своих доводов, каких-либо дополнительных заявлений о представлении новых доказательств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения настоящего гражданского дела, с учетом заявленных истцом оснований и предмета иска, суду не представлено.

Учитывая вышеприведенные положения норм права, принимая во внимание, что судебные извещения неоднократно направлялись в адрес ответчика и не были получены последним по неуважительным причинам, а также что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», Постановлением Президиума Совета судей РФ от № заблаговременно размещается на официальном и общедоступном сайте Центрального районного суда города Тулы в сети «Интернет», ФИО1 имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о дате, времени и месте судебного заседания по настоящему делу.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При указанных обстоятельствах, суд в соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства.

Обсудив доводы, изложенные в исковом заявлении, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.

На основании ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (ст. 813 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты, в соответствии с которым Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с установленным по ней кредитным лимитом в размере 45.000 рублей (с ДД.ММ.ГГГГ размер кредитного лимита составил 97.000 рублей), для осуществления операций по счету № с использованием банковской карты. Запрошенный тип кредитной карты <данные изъяты>.

В соответствии с заявлением на выпуск кредитной карты, заемщик ознакомился с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», тарифами и правилами и обязался выполнять.

В соответствии с п. 2.14 Общих условий при необходимости изменения Общих условий, правил по картам и тарифов Банка не менее чем за 14 календарных дней до даты вступления в силу таких изменений доводит их до сведения Клиента в любой из форм, предусмотренных п. 2.14 Общих условий. Доведение указанной информации до сведения клиента является адресованной клиенту офертой Банка об изменении Общих Условий, Правил по картам или тарифов. Если в течение 14 календарных дней со дня доведения информации об указанных выше изменения в Банк не поступят возражения клиента, то такое молчание клиента является акцептом клиента оферты Банка и по истечении указанного срока Общие условия, Правила по картам или тарифам Банка считаются измененными по соглашению сторон. Получение Банком в указанные в настоящем пункте сроки возражений клиента относительно оферты Банка рассматриваются Банком и клиентом как заявление клиента о расторжении договора, если иное не установлено Общими условиями.

Согласно п. 2.15 Общих условий, любая информация передается клиенту путем размещения на сайтах Банка в сети Интернет (www.raiffeisen.ru и/или www/connect.raiffeisen.ru/www.online.raiffeisen.ru).

На момент обращения в суд прилагаемые Общие условия являются действующими, неотъемлемой частью заключенного между Банком и клиентом договора, договор не расторгнут.

В соответствии с п. 2.31 Общих условий, клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные договором, Общими условиями, соглашением о предоставлении пакета услуг в соответствии с тарифами.

По условиям заключенного между сторонами договора от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязан осуществить оплату процентов за пользование денежными средствами в размере 24,00% годовых до даты полного погашения задолженности включительно, в платежный период, который составляет 20 календарных дней с расчетной даты.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в Банк с заявлением на перевыпуск кредитной карты, в соответствии с которым тип кредитной карты был изменен с <данные изъяты>, в связи с чем размер процентной ставки по кредитному договору составил 27,00% годовых. С ДД.ММ.ГГГГ в связи с изменением типа кредитной карты с <данные изъяты> размер процентной ставки по договору составил 26,50% годовых.

В случае превышения заемщиком установленного кредитного лимита (в том числе в результате списания со счета банковских комиссий) на сумму операций, вызвавших этот переход кредитного лимита (не включая перерасход кредитного лимита, возникший в результате уплаты процентов за пользование кредитным лимитом) банк начисляет проценты в размере, установленном тарифами по кредитным картам, действующим на дату такого перехода, вплоть до погашения этой суммы в порядке очередности погашения, в связи с несоблюдением заемщиком установленного в соответствии с п. 1.81 Общих условий размера кредитного лимита.

При неуплате минимального платежа в сроки, установленные п. 7.9.1 Общих условий, Банк вправе потребовать немедленного погашения общей суммы задолженности по кредиту, а также судебных издержек и иных расходов Банка по взысканию задолженности (при их наличии) (п. 7.9.6 Общих условий).

В соответствии с п. 7.9.1 Общих условий, в течение действия кредитного договора заемщик обязан ежемесячно погашать задолженности (при её наличии) на дату выписки по кредитной карте в размере, составляющем минимальный платеж, не позднее последнего дня и времени соответствующего платежного периода, но не ранее дня, следующего за соответствующей датой выписки по кредитной карте. При внесении заемщиком денежных средств в размере, превышающем минимальный платеж, но менее размера общей суммы задолженности по кредиту, денежные средства, оставшиеся после погашения минимального платежа, направляются на погашение оставшейся задолженности на дату выписки по кредитной карте.

В соответствии с п. 7.7.1 Общих условий, в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика Банк вправе удерживать находящиеся на счете денежные средства, не исполнять распоряжения заемщика в течение 40 календарных дней (срок исполнения заявления на блокировку кредитной карты и закрытие счета), считая с даты подачи заявления на блокировку кредитной карты и закрытия счета, к которому выпущена кредитная карты, или окончания ее срока действия, и использовать эти средства для зачета при окончательных расчетах с заемщиком.

Банк вправе потребовать немедленного погашения общей суммы задолженности по кредиту, а также судебных издержек и иных расходов Банка по взысканию задолженности (при их наличии).

Согласно п. 7.11.3 Общих условий, при наличии оснований, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, Банк вправе требовать досрочного погашения общей задолженности по кредиту в полном размере. Заемщик обязан произвести полное погашение общей задолженности по кредиту в течение 30 календарных дней с даты направления требования Банком. В случае исполнения заемщиком требования Банка кредитный договор считается расторгнутым по соглашению сторон. В случае неисполнения заемщиком предусмотренного настоящим пунктом требования, Банк вправе взыскать сумму задолженности в судебном порядке.

С приведенными Общими условиями, правами и обязанностями заемщик был ознакомлен с момента его подписания, о чем свидетельствует его подпись в предложении о заключении договора.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, в материалах дела не имеется.

ФИО1 обязался ежемесячно погашать задолженность (при её наличии).

Как усматривается из материалов дела, АО «Раффайзенбанк» выполнил свои обязательства перед ответчиком ФИО1 в установленном кредитным договором размере.

Вместе с тем, со стороны заемщика ФИО1 обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнялись не надлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Воспользовавшись свои правом, АО «Раффайзенбанк» обратился к мировому судье судебного участка № Центрального судебного района г. Тулы с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Центрального судебного района <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № отменен в порядке ст. 129 ГПК РФ.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, Банк на основании ч. 2 ст.811 ГК РФ, условий кредитного договора, направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом от ДД.ММ.ГГГГ, которое было оставлено ответчиком без удовлетворения.

В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с тем, что ответчиком выполнялись его условия не надлежащим образом, у него образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 125.600 рублей 51 копейку, из которых: 25.993 рубля 37 копеек – задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами, 29.589 рублей 33 копейки – задолженность по уплате просроченного основного долга, 2.767 рублей 22 копейки – задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами; 67.250 рублей 59 копеек – задолженность по основному долгу.

Наличие и размер задолженности, в том числе процентов за пользование займом, неустойки в указанном выше размере подтверждается письменными материалами дела, в том числе, представленным истцом и исследованными в судебном заседании расчетом задолженности по кредитной карте, правильность которого сомнений у суда не вызывает. Доказательств обратного суду не представлено.

На основании изложенного, оценивая собранные по делу доказательства с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, достаточную и взаимную связь доказательств в их совокупности, учитывая, что ответчик ФИО1 не надлежащим образом исполнял свои обязательства перед истцом по кредитному договору, что свидетельствует о недобросовестном отношении с его стороны к выполнению условий заключенного договора, суд считает необходимым исковые требования АО «Райффайзенбанк» удовлетворить в полном объеме.

При этом, принимая во внимание отсутствие мотивированного ходатайства со стороны ответчика о снижении размера предъявленной к взысканию неустойки, а также с учетом установленных по делу обстоятельств, суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ при определении размера подлежащей взысканию с ответчика неустойки.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании вышеизложенного, суд полагает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины, рассчитанной в соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, в размере 3.712 рублей 01 копейка, оплата которой подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2.023 рубля 07 копеек и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1.688 рублей 94 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» (<данные изъяты> задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты к текущему счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 125.600 рублей 51 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3.712 рублей 01 копейки, а всего взыскать 129.312 (сто двадцать девять тысяч триста двенадцать) рублей 52 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Тулы в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Тулы в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Ю.В. Власова