Решение № 2-2202/2018 2-2202/2018~М-182/2018 М-182/2018 от 11 июля 2018 г. по делу № 2-2202/2018

Дело № 2-2202/18


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2018 года с.Большое Нагаткино

Ульяновский районный суд Ульяновской области

в составе председательствующего судьи Шапаревой И.А.,

при секретаре Абрамян Ж.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества « Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. Свои исковые требования мотивировав следующим, что 30.07.2013 года ФИО1 обратился в ЗАО « Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт ЗАО «Банк Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил: выпустить на его имя банковскую карту; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

При подписании заявления клиент указал, что составной и неотъемлимой частью Договора о карте будут являться условия предоставления и обслуживания карт « Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

В заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что банком ее предложения о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию счета.

На основании вышеуказанного предложения клиента банк открыл ему счет № ***, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях и тарифах по картам, и тем самым, заключил договор о карте №***, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита ( установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования клиентом) 100 000 руб., в последующем кредитный лимит был уменьшен до 83 000 руб.

С использованием карты клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету № ***

Согласно условиям договора о карте клиента обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и / или Тарифами ( п.9.11 Условий по картам).

Клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности ( п.п. 6.14.1 п.6.14 Условий по картам).

При этом с целью подтверждения своего права пользования картой клиент обязался в соответствии с договором о карте размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее суммы минимального платежа, указанной в выписке ( п. 1.28, п. 6.18 Условий по картам)

В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного Договора о карте, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком ( что соответствует п.1 ст. 810 ГК РФ)- выставления Клиенту заключительного счета- выписки ( п. 6.22 Условий по картам).

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п.6.22 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 60 219 руб. 50 коп., выставив ему заключительный счет- выписку 30.07.2016 года со сроком оплаты до 29.08.2016 года. До настоящего времени задолженность по договору о карте ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента, и составляет 60 219 руб. 50 коп. Истец просил сумму задолженности в сумме 60 219 руб. 50 коп. взыскать с ответчика, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2006 руб. 58 коп.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в заявлении представитель просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, суду пояснил, что, действительно брал кредит в Банке АО «Банк Русский Стандарт». Однако, полагал, что исполнил свои кредитные обязательства в полном объеме, в связи с чем прекратил перечисление денежных средств в Банк. При этом справки о полном погашении задолженности перед Банком не имеет. Просил в удовлетворении исковых требований отказать.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По положениям ч. 1 ст. 809 и ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами при образовании просроченной задолженности, вызванной нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части.

Судом установлено, что 30.07.2013 года ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт ЗАО «Банк Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил: выпустить на его имя банковскую карту; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

Составной и неотъемлимой частью Договора о карте являются условия предоставления и обслуживания карт « Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

В заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что банком ее предложения о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию счета.

На основании вышеуказанного предложения клиента банк открыл ему счет № ***, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях и тарифах по картам, и тем самым, заключил договор о карте №***, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита ( установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования клиентом) 100 000 руб., в последующем кредитный лимит был уменьшен до 83 000 руб.

С использованием карты клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету № ***

Согласно условиям договора о карте клиента обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и / или Тарифами ( п.9.11 Условий по картам).

Клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности ( п.п. 6.14.1 п.6.14 Условий по картам).

При этом с целью подтверждения своего права пользования картой клиент обязался в соответствии с договором о карте размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее суммы минимального платежа, указанной в выписке ( п. 1.28, п. 6.18 Условий по картам)

Пунктом 6.18 определена плата за пропуск срока внесения минимального платежа по кредиту, что фактически является неустойкой в соответствии с тарифами банка.

Минимальный платеж- сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора (п.1.28 Условий).

Согласно условиям тарифного плана минимальный платеж составляет 5% от задолженности клиента по основного долгу и сверхлимитной задолженности ( при ее наличии) на конец расчетного периода.

Расчетный период - период времени, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет- выписку, он равен одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата открытия банком счета; датой начала каждого последующего периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Размер процентов составляет 34 % годовых.

Плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита составляет 4.9 % взимаемой от суммы расходной операции получения наличных денежных средств.

Держатель банковской карты ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, неоднократно нарушал условия договора в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем по состоянию на 27.04.2018 год у него образовалась задолженность в размере 60 219 руб. 50 коп.

Ранее 30.07.2016 года истцом в адрес ответчика был направлен заключительный счет- выписка, что согласно п.1.19 является документом, содержащим требование банка к клиенту о полном погашении клиентом задолженности.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и, в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит банку.

Ответчик с 03.02.2016 года окончательно отказался от исполнения своих обязательств договору, что противоречит требованиям ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ о недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательств, ответчик самостоятельно на свое усмотрение изменил условия кредитного договора и прекратил исполнение обязательств по договору, тем самым нарушил ранее достигнутые договоренности между банком и ответчиком.

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО1 не исполнял свои обязательства по договору надлежащим образом и допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия заключенного между сторонами договора.

Из выписки погашения кредита следует, что задолженность ответчика ФИО1 перед банком составляет 60 219 рублей 50 коп., из которого сумма основного долга- 43 915 руб. 62 коп.; проценты за пользование кредитом 9 207 руб. 28 коп.;комиссия за участие в программе страхования – 2 896 руб. 60 коп.; плата за пропуск минимального платежа- 4200 руб.

Расчет заявленных истцом к взысканию сумм судом проверен и является правильным.

При таких обстоятельствах по делу суд считает необходимым исковые требования удовлетворить и взыскать с ответчика сумму основного долга, процентов по кредитному договору, штрафов.

Что касается доводов ФИО1 о погашении суммы задолженности, суд считает их несостоятельными, поскольку из выписки по счету от 12.07.2018 года усматривается, что ответчик с 03.02.2016 года окончательно отказался от исполнения своих обязательств договору, что противоречит требованиям ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ о недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательств, ответчик самостоятельно на свое усмотрение изменил условия кредитного договора и прекратил исполнение обязательств по договору, тем самым нарушил ранее достигнутые договоренности между банком и ответчиком.

Доводы ФИО1 о том, что он был введен Банком в заблуждение относительно условий договора, не являются состоятельными, поскольку полностью опровергаются материалами дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 006 руб.58 коп..

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества « Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества « Банк Русский Стандарт» по договору о предоставлении и обслуживании карты № *** от 30.07.2013 года задолженность в сумме 60 219 руб.50 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 2 006 руб. 58 коп.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ульяновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Шапарева И.А.