Решение № 2-2097/2020 2-2097/2020~М-2144/2020 М-2144/2020 от 4 ноября 2020 г. по делу № 2-2097/2020

Дело № 2-2097/2020

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Березники 05 ноября 2020 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Черепановой А.Г.,

при помощнике судьи Никитиной В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Акционерного общества Коммерческий банк «Уральский финансовый дом» (АО КБ «Урал ФД») к ФИО1 о досрочном взыскании всей суммы кредита, задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец АО КБ «Урал ФД» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о досрочном взыскании всей суммы кредита, задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что ..... между ПАО АКБ «Урал ФД» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме ..... руб.на срок до ..... (включительно) с оплатой процентов за пользование кредитом в размере .....% годовых. Кредит предоставлен в соответствии с Индивидуальными условиями ипотечного кредитования и условиями, отраженными в Правилах предоставления, обслуживания и погашения ипотечного кредита (Общие условия кредитования). Кредит предназначен на приобретение в собственность Заемщика объекта недвижимости: .....-комнатной квартиры, назначение: жилое, площадь ..... кв.м., этаж №, расположенной по адресу: ....., кадастровый номер №. Права Банка как Залогодержателя по Кредитному договору удостоверены закладной от ....., произведена государственная регистрация права собственности и государственная регистрация ипотеки.

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору, предоставив Заемщику денежные средства. Заемщик, принятые на себя обязательства по Кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, допускает нарушения графика погашения суммы кредитной задолженности, что привело к образованию непрерывной просроченной задолженности. С ..... Заемщика не поступают платежи в погашение основного долга и процентов. ..... в адрес Заемщика направлено уведомление о наличии просроченной задолженности по Кредитному договору с требованием ее погашения. До настоящего времени требования Банка не выполнены, просроченная задолженность по Кредитному договору не погашена. По состоянию на ..... задолженность по кредитному договору № от ..... составила ..... руб., в том числе: остаток задолженности по основному долгу – ..... руб.; задолженность по срочным процентам – ..... руб.; пени – ..... руб. Проценты и пени начислены до ..... включительно. Исходя из п. 10. Индивидуальных условий кредитования стороны пришли к соглашению, что имущество, являющееся предметом ипотеки оценивается в сумме ..... руб. Просят взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Урал ФД» задолженность по кредитному договору № от ..... в сумме 1 539 324, 35 руб., в том числе: остаток задолженности по основному долгу – 1 430 190 руб. 04 коп.; задолженность по срочным процентам – 108 831 руб. 01 коп.; пени – 303 руб. 30 коп.; проценты, начисляемые на фактический остаток основного долга по кредитному договору № от ..... по ставке .....% годовых, начиная с ......до момента фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1: .....-комнатную квартиру, назначение: жилое, площадь ..... кв.м., этаж №, расположенную по адресу: ....., определив начальную продажную цену указанного имущества при реализации его с публичных торгов в размере 1 604 000 руб.; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 897 руб.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явилась, ранее в судебном заседании на требованиях искового заявления настаивала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, ранее в судебном заседании указывал, что с исковыми требованиями согласен.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

..... между ПАО АКБ «Урал ФД» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщикам кредит в размере ..... руб. на срок по с ..... по ..... (включительно) под ..... % годовых, полная стоимость кредита ..... % годовых (л.д.21-24).

Кредит предназначен для цели - приобретение в собственность Заемщика объекта недвижимости: .....-комнатной квартиры, назначение: жилое, площадь ..... кв.м., этаж №, расположенной по адресу: ....., кадастровый номер №.

Кредит предоставлен в соответствии с Индивидуальными условиями ипотечного кредитования и Условиями, отраженными в Правилах предоставления, обслуживания и погашения ипотечного кредита (Общие условия кредитования).

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в сумме ..... руб., что подтверждается платежным поручением № от ..... (л.д. 27).

Согласно п.п. 6.1., 6.2. Правил предоставления, обслуживания и погашения ипотечного кредита Заемщик принял на себя обязательства возвратить Банку денежную сумму (кредит) в соответствии с графиком погашения суммы кредитной задолженности, приведенным в Приложении № 1 к Индивидуальным условиям кредитования, и уплатить Банку проценты за пользование кредитом в порядке и в соответствии с условиями, предусмотренными Индивидуальными условиями кредитования и настоящими Правилами предоставления, обслуживания и погашения ипотечного кредита.

В соответствии с п. 6. Индивидуальных условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется путем внесения Заемщиком в Банк ежемесячных аннуитетных (равновеликих) платежей. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей определены в Приложении № 1 к Кредитному договору. Проценты за пользование кредитом начисляются два раза в месяц: по графику погашения суммы кредитной задолженности на дату ежемесячного очередного платежа (далее – дата платежа) и в последний рабочий день месяца. Начисленные проценты предъявляются к оплате Заемщиком в дату платежа.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору Банк начисляет и взыскивает с Заемщика неустойку в виде пени в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, разделенной на фактическое количества дней в году (365 или 366 соответственно), от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения кредитных обязательств. Начисление пени производится до момента погашения просроченной задолженности

В соответствии с п. 7.2. Правил предоставления, обслуживания и погашения ипотечного кредита, при нарушении со стороны Заемщика обязательств по своевременному возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, определенных в Индивидуальных условиях, Банк имеет право взыскать с Заемщика всю сумму кредитной задолженности и обратить взыскание на заложенное имущество в судебном порядке.

Подпунктом б) пункта 7.3. Правил предоставления, обслуживания и погашения ипотечного кредита предусмотрено право Банка потребовать в установленном законом порядке от Заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и обратить взыскание на заложенное имущество в случае нарушения установленных кредитным договором сроков возврата суммы кредита и(или) начисленных процентов за пользование денежными средствами по кредитному договору свыше 5 дней.

В силу ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для регулирования правоотношений, вытекающих из договора займа.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, допускает нарушения графика погашения суммы кредитной задолженности, что привело к образованию непрерывной просроченной задолженности. С ..... платежи в погашение основного долга и процентов не поступают.

По состоянию на ..... задолженность по кредитному договору № от ..... составила ..... руб., в том числе: остаток задолженности по основному долгу – ..... руб. ..... коп.; задолженность по срочным процентам – ..... руб. ..... коп.; пени – ..... руб. № коп. Проценты и пени начислены до ..... включительно.

..... Банком в адрес ответчика и третьего лица направлялось требование о погашении образовавшейся на ..... задолженности в течение 10 календарных дней, начиная с момента получения настоящего уведомления (л.д.33,34).

До настоящего времени требования Банка не удовлетворены, задолженность по Кредитному договору не погашена.

Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется. Ответчиком расчет задолженности не оспаривается, иного суду не представлено.

Установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Поскольку обязательства не выполнены в соответствии с условиями договора, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчикам не представлено. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

Таким образом, исковые требования АО КБ «Урал ФД» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ..... в размере ..... руб., в том числе остаток задолженности по основному долгу ..... руб., в том числе: остаток задолженности по основному долгу – ..... руб.; задолженность по срочным процентам – ..... руб.; пени – ..... руб. подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Следовательно, требование истца о взыскании процентов в размере ..... % годовых на фактический остаток по основному долгу по кредитному договору № от ....., начиная с ..... по день возврата суммы займа включительно, подлежит удовлетворению.

Пункт 1 статьи 329 ГК РФ предусматривает, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является залог квартиры.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной от ....., зарегистрированной одновременно с государственной регистрацией права собственности Заемщика на Имущество и ипотеки в силу закона. Запись об ипотеке в ЕГРН № от ......

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В связи с тем, что ответчики ненадлежащим образом исполняют принятые на себя обязательства по кредитному договору, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 10. Индивидуальных условий кредитования стороны пришли к соглашению, что имущество, являющееся предметом ипотеки: .....-комнатная квартира, назначение: жилое, площадь ..... кв.м., этаж №, расположенная по адресу: ....., оценивается в сумме ..... руб. Согласованная сторонами стоимость закладываемого объекта недвижимости признается ценой реализации (начальной продажной ценой) указанного предмета ипотеки при обращении на него взыскания.

С учетом требований п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» начальная продажная стоимость указанного имущества при реализации его с публичных торгов составляет ..... руб.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме ..... руб. (л.д.8).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

взыскать с ФИО1, ..... года рождения, уроженца ..... в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Уральский финансовый дом» задолженность по кредитному договору № от ..... в размере 1 539 324,35 руб., в том числе: остаток задолженности по основному долгу – 1 430 190,04 руб.; задолженность по срочным процентам – 108 831,01 руб.; пени – 303,30 руб., проценты, начисляемые на фактический остаток основного долга по ставке ..... % годовых, начиная с ..... по день возврата суммы займа включительно, а также расходы по оплате госпошлины в размере 21 897 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – .....-комнатную квартиру, назначение: жилое, площадь ..... кв.м., этаж №, кадастровый номер № расположенную по адресу: ....., определив начальную продажную стоимость указанного имущества при реализации его с публичных торгов в размере 1 604 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья А.Г. Черепанова