Решение № 2-51/2021 2-51/2021~М-34/2021 М-34/2021 от 17 марта 2021 г. по делу № 2-51/2021

УИД 58RS0014-01-2021-000098-21 (2-51/2021)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Колышлей 18 марта 2021 года

Колышлейский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Елизаровой С.Н.

при секретаре Новичковой Т.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Колышлей Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО ««Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с указанным исковым заявлением по тем основаниям, что 31.10.2017 года банк и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 189 709 рублей 70 копеек, процентная ставка по кредиту – 22,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в указанной сумме выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, состоящем, в том числе, из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита. Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита, заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием Общих условий договора, памяткой по услуге «СМС-пакет», Описанием программы Финансовая защита и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Согласно условиям договора сумма ежемесячного платежа составляет 4 549 рублей 25 копеек. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 22.05.2018 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 21.06.2018 года. До настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения последний платеж по кредиту должен был быть произведен 31.10.2024 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 22.05.2018 года по 31.10.2024 года в размере 167 456 рублей 42 копейки, что является убытками банка. Согласно расчету задолженность заемщика по договору на 26.01.2021 года составляет 367 698 рублей 77 копеек, из них: 188 731 рубль 15 копеек – основной долг, 9 770 рублей 10 копеек – проценты за пользование кредитом, 167 456 рублей 42 копейки – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования, 1 741 рубль 10 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности. Истец просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору № от 31.10.2017 года в размере 367 698 рублей 77 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 876 рублей 99 копеек.

Представитель истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил рассмотреть данное дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, представив заявление с просьбой рассмотреть данное дело без ее участия, с исковыми требованиями истца согласна, возражений по существу иска не представила.

Суд, исследовав материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, учитывая мнение ответчика, изложенное в заявлении, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и клиентами осуществляются на основе договоров.

В силу п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из п. 1 ст. 160 ГК РФ следует, что двусторонние (многосторонние) сделки могут заключаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе уплата соответствующей суммы).

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

В силу ст. 807 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 31.10.2017 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 потребительский кредит в сумме 189 709 рублей 70 копеек под 22,90 % годовых на срок – 84 календарных месяца, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в порядке и на условиях, установленных договором (л.д. 13-15).

На основании данного договора банк открыл ФИО1 банковский счет, на который 31.10.2017 года перечислил денежные средства в размере 189 709 рублей 70 копеек, что подтверждается выпиской по указанному расчетному счету (л.д. 22).

Ответчик ФИО1 воспользовалась денежными средствами, предоставленными банком, и использовала их по своему усмотрению.

Данный кредитный договор составлен сторонами в надлежащей форме, ими подписан, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела сторонами не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

На основании ст. 809 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора) устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 1.2 Общих условий по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором (л.д. 16-21).

В силу п. 1.4. раздела 2 Общих условий договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно: путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа (л.д. 17).

Из условий кредитного договора от 31.10.2017 года № следует, что количество, размер и периодичность (сроки) платежей представлены в Графике платежей, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для него с момента заключения договора.

Как следует из п. 6 договора и Графика платежей, ответчик ФИО1 должна уплачивать ежемесячно сумму 4 549 рублей 25 копеек, включающую в себя основной долг и проценты за пользование кредитом. Количество ежемесячных платежей – 84, дата ежемесячного платежа – 31 число каждого месяца (л.д. 13, 56).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), размер которой определяется законом или договором (ст. 330 ГК РФ).

Пункт 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа - с 1-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности - с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (л.д. 13-14).

Согласно пункту 3 раздела 3 Общих условий банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (л.д. 18-19).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора), если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Из п. 4 раздела 3 Общих условий следует, что банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком, подлежит исполнению заемщиком в течение 30 календарных дней с момента направления вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону (л.д. 19).

С Общими условиями договора, Тарифами банка по банковскому обслуживанию клиентов – физических лиц ФИО1 была ознакомлена и полностью согласна, График погашения по кредиту получила, а также ответчик была проинформирована о размере суммы, сроке кредита, ознакомлена с порядком погашения кредита и уплаты процентов, с информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается её личной подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита от 31.10.2017 года и кредитном договоре (л.д. 10, 13-15).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что банк взятые на себя обязательства исполнил, предоставив заемщику кредит, тогда как заемщиком ФИО1 надлежащим образом обязательства по погашению кредита и процентов по нему исполнены не были.

Как следует из выписки по лицевому счету, ответчик ФИО1 осуществляла погашение кредита и процентов по нему несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных договором кредитования, что привело к возникновению задолженности. Последний платеж по кредиту осуществлен 18.01.2019 года, что подтверждается материалами дела (л.д. 22).

22.05.2018 года ФИО1 банком было направлено требование о полном досрочном погашении долга, однако, ответчик никаких мер к погашению задолженности не предприняла (л.д. 67).

Доказательств того, что кредитная задолженность погашена в полном объеме, ответчиком в суд не представлено.

Согласно расчету по состоянию на 26.01.2021 года у ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору от 31.10.2017 года № в сумме 367 698 рублей 77 копеек, из них: 188 731 рубль 15 копеек – основной долг, 9 770 рублей 10 копеек – проценты за пользование кредитом, 167 456 рублей 42 копейки – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 1 741 рубль 10 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности (л.д. 23-29).

Данный расчет задолженности ответчиком не оспорен и принимается судом, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

При таких установленных обстоятельствах суд полагает, что имеются основания для удовлетворения заявленных исковых требований и взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 367 698 рублей 77 копеек.

Согласно подп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ, по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

С учетом изложенного, суд считает необходимым зачесть государственную пошлину в размере 3 463 рубля 19 копейки, оплаченную за подачу судебного приказа по платежному поручению от 06.12.2018 года №, в счет суммы государственной пошлины, подлежащей оплате при подаче искового заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с удовлетворением иска суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 пользу истца расходы по уплате государственной пошлины по делу в сумме 6 876 рублей 99 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ОГРН - <***>, дата регистрации – 25.03.1992 года, ИНН – №, <адрес> 1, задолженность по кредитному договору № от 31.10.2017 года в размере 367 698 (триста шестьдесят семь тысяч шестьсот девяносто восемь) рублей 77 копеек, из них: 188 731 (сто восемьдесят восемь тысяч семьсот тридцать один) рубль 15 копеек – основной долг; 9 770 (девять тысяч семьсот семьдесят) рублей 10 копеек – проценты за пользование кредитом; 167 456 (сто шестьдесят семь тысяч четыреста пятьдесят шесть) рублей 42 копейки – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования; 1 741 (одна тысяча семьсот сорок один) рубль 10 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также государственную пошлину по делу в размере 6 876 (шесть тысяч восемьсот семьдесят шесть) рублей 99 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в Пензенский областной суд через Колышлейский районный суд Пензенской области.

Судья С.Н. Елизарова