Решение № 2-865/2021 2-865/2021~М-389/2021 М-389/2021 от 29 марта 2021 г. по делу № 2-865/2021

Дело № 2-865/21

УИД 18RS0001-02-2021-000389-11


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 марта 2021 года город Ижевск

Ленинский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Пестрякова Р.А.,

при секретаре Акчуриной С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-865/21 по исковому заявлению Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЮниКредит Банк» (далее – истец, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании суммы долга по кредитному договору № 02775974RURRA10001 от 28.03.2019 года в размере 1 122 368 руб. 90 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 19811 руб. 84 коп., обращении взыскания на предмет залога – автомобиль №, путем его реализации с публичных торгов.

Требования истец мотивировал тем, что 28 марта 2019 года ФИО1 и АО «ЮниКредит Банк» путем подписания заявления на получение кредита для приобретения автомобиля (Далее - «Заявление») заключили кредитный договор (далее - «Кредитный договор») № 02775974RURRA10001 в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 1 285 974 рубля 15 коп., под 11,99 процентов годовых на срок, указанный в Заявлении. Сумма кредита была зачислена на счет Должника, открытый в АО «ЮниКредит Банк», что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно п. 22 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Заемщик передает Банку автомобиль с установлением согласованной стоимости в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению Задолженности по Кредиту и иных обязательств по договору.

В соответствии с кредитным договором ответчик (залогодатель) в обеспечение исполнения кредитного договора передал Банку (залогодержателю) в залог автомобиль №. Стоимость предмета залога сторонами была определена в 1 515 000 руб.

Ответчик в нарушение ст. 309 ГК РФ не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита. Таким образом, у Банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности. Ответчик до настоящего времени денежных обязательств по уплате кредитной задолженности не исполнил, что вынудило истца обратиться в суд.

По состоянию на 16.09.2020 года задолженность ответчика перед истцом составляет 1 122 368 руб. 90 коп. в том числе: сумма основного долга – 1 110 573 руб. 73 коп., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг – 5093 руб. 46 коп., штраф – 6701 руб. 71 коп. Указанная задолженность образовалась за период с 20.02.2020 года по 16.09.2020 года.

Как следует из представленного расчета задолженности, общая сумма задолженности Ответчика вставляет не менее пяти процентов стоимости заложенного имущества. При этом период просрочки исполнения обязательств должника по погашению задолженности составляет не менее трех месяцев. Таким образом, истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Представитель истца АО «ЮниКредит Банк» ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещалась судом по месту регистрации надлежащим образом, конверт вернулись с отметкой «Истек срок хранения». При этом риск неблагоприятных последствий, вызванных уклонением от получения судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ несет сам ответчик. Представила письменные возражения, согласно которых просила оставить требования банка без рассмотрения, в связи с тем, что истцом не соблюден установленный законом досудебный порядок

Поскольку неявка ответчика в судебное заседание является его волеизъявлением, при этом, доказательств о наличии уважительных причин неявки в судебное заседание до начала судебного заседания, исходя из требований ч.1 ст.167 ГПК РФ, суду не представлено, суд считает неявку ответчика в судебное заседание неуважительной, с чем полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика и не явившегося представителя истца в порядке ст.167 ГПК РФ.

Суд, проверив обоснованность доводов, содержащихся в исковом заявлении, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 28 марта 2019 г. на основании обращения ФИО1, изложенного в анкете (заявлении) от 26.03.2019 г. между ответчиком и АО «ЮниКредит Банк» заключен кредитный договор, в рамках которого заемщику предоставлен кредит в размере 1 285 974 руб. 15 коп. сроком до 27.03.2024 года в рублях Российской Федерации по процентной ставке 11,9 процентов годовых (п.п.1-4).

Договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами, в 20 день каждого месяца, начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления кредита и в дату полного погашения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора равен 28600 руб. 00 коп.

Пунктом 8 условий кредитного договора предусмотрено, что исполнение заемщиком обязательств осуществляется путем внесения наличных денежных средств на текущий счет заемщика и открытый в банке, путем перечисления денежных средств посредством перевода на текущий счет заемщика, а также путем безналичного перевода.

В соответствии с п. 10 Договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору в залог транспортное средство.

Цель использования Заемщиком потребительского кредита – оплата части стоимости приобретаемого Заемщиком у ООО «АСПЭК-Центр» (Продавец) транспортного средства №; оплата страховой премии в размере 78078 руб. 15 коп. по договору имущественного страхования, оплата страховой премии в размере 192896 руб. 00 коп. по заключаемому Заемщиком договору страхования жизни и трудоспособности (п.11 договора).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Подписанием настоящих Индивидуальных условий Заемщик дает Заемщик подтверждает, что Общие Условия ему вручены и понятны. Заемщик с ними согласен, и признает, что Договор о предоставлении кредита на предоставление транспортного средства и залоге («Договор») состоит из настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита и общих условий (п.п.14).

Ответчику открыт текущий счет в банке №. (п.п.17).

Подписанием настоящих Индивидуальных условий Заемщик поручает Банку, а Банк принимает к исполнению поручения Заемщика в дату зачисления суммы кредита на счет: осуществить перевод 1 015 000 Рублей РФ с текущего счета Заемщика в рублях Российской Федерации, открытого в Банке №, в пользу ООО «АСПЭК-Центр» на расчетный счет № в филиал «Нижегородский» АО «Альфа-Банк», назначение платежа «Оплата по счету № АЦ00000262 от 27.03.2019 г. по Договору купли-продажи автотранспортного средства №40-08-10/0000480 от 27.03.2019 (Toyota) включая НДС (169 166,67р.)». Осуществить перевод 78078,15 рублей РФ с текущего счета Заемщика в рублях Российской Федерации, открытого в Банке №, в пользу САО «ВСК» на расчетный счет № в ПАО «Сбербанк» назначение платежа «Оплата по полису №19480F6O00422». Осуществить перевод 192896 рублей РФ с текущего счета Заемщика в рублях Российской Федерации, открытого в Банке №, в пользу ООО «Капитал-Лайф Страхование Жизни» на расчетный счет № в АО «Райффайзенбанк» назначение платежа ФИО1: оплата по договору добровольного страхования 190785219. НДС не облагается».

Настоящим Заемщик передает в Залог Банку Автомобиль с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере 1 515 000 рублей в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению Задолженности по Кредиту и иных денежных обязательств по Договору (п.-22).

Согласно общих условий Договора потребительского кредита, утвержденных 30.06.2014 года, Заемщик обязуется возвратить Банку Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных Договором, а равно возмещать Банку все издержки Банка, связанные с принудительным взысканием задолженности по Договору (п.п.2.5.1.).

В соответствии с п. 2.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге, Банк вправе досрочно истребовать с заемщика всю сумму задолженности по кредиту, в случае если заемщик не осуществил погашение основного долга по кредиту и/или процентов в размере и сроки, установленные договором.

В соответствии с п. 2.6 Общих условий Договора потребительского кредита, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредитному договору заемщик уплачивает банку неустойку в размере указанном в индивидуальных условиях, неустойка начисляется сверх и независимо от процентов за пользование кредитом. Неустойка начисляется на непогашенную в установленный срок сумму задолженности по договору (основной долг, проценты) с даты, когда сумма подлежала оплате, по дату ее фактической выплаты включительно.

Установлено и не оспаривалось сторонами по делу, что 27 марта 2018 года банк перечислил сумму кредита на счет ответчика №, а впоследствии денежные средства перечислены на счет ООО «АСПЭК-Центр» в счет оплаты стоимости приобретаемого автомобиля, САО «ВСК» в счет оплаты по полису №№19480F6O00422, на ООО «Капитал-Лайф Страхование Жизни» в счет оплаты по договору добровольного страхования.

Согласно договору купли-продажи транспортного средства №40-08-10/0000480 от 27.03.2019 года, заключенному между ООО «АСПЭК-Центр» (Продавец) и ФИО1 (Покупатель), Продавец обязуется передать в собственность Покупателя, а Покупатель обязуется принять и оплатить транспортное средство №, цвет серо-коричневый металлик. Цена товара составила 1 515 000 рублей.

Обязательства по кредитному договору исполняются ФИО1 ненадлежащим образом, по состоянию на 16.09.2020 года задолженность ответчика перед истцом составляет 1 122 368 руб. 90 коп. в том числе: сумма основного долга – 1 110 573 руб. 73 коп., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг – 5093 руб. 46 коп., штраф – 6701 руб. 71 коп.

16 июля 2020 года истцом в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств за исходящим номером 641-21342 в связи с нарушением им условий Кредитного договора от 28.03.2019 года, а именно о досрочном (в течение 30 календарных дней с даты направления Банком настоящего требования) исполнении обязательства по кредитному договору путем погашения задолженности по принятым обязательствам по кредитному договору.

До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена.

Ответчиком ФИО1 каких-либо доказательств, подтверждающих факт внесения платежей в счет погашения задолженности по кредиту и процентам, отсутствия задолженности или наличия иной суммы задолженности, не представлено, в связи с чем, суд принимает решение по имеющимся в деле доказательствам.

Указанные обстоятельства дела подтверждены в судебном заседании исследованными доказательствами, в том числе кредитным договором от 28.03.2019 года, выпиской из лицевого счета ФИО1, расчетами задолженности по кредитному соглашению заключенному 28.03.2019 г по состоянию на 16.09.2020 года, который соответствует требованиям ст.319 ГК РФ.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу, что ответчик должен нести ответственность перед истцом по обязательствам, возникшим в связи с неисполнением кредитного договора от 28.03.2019 года.

Истцом заявлена ко взысканию сумма задолженности по состоянию на 16.09.2020 года в размере 1 122 368 руб. 90 коп. в том числе: сумма основного долга – 1 110 573 руб. 73 коп., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг – 5093 руб. 46 коп., штраф – 6701 руб. 71 коп.

При наличии указанных обстоятельств, учитывая, что ФИО1, как заемщик, ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, проверив арифметический расчет задолженности, суд приходит выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В части требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.3 ст.35 Конституции Российской Федерации никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда.

В силу ч.1 ст.237 ГК РФ, изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.334 ч.1 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ст. 360 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации права залогодержателя (право залога) на вещь, являющуюся предметом залога, распространяются на ее принадлежности, если иное не предусмотрено договором.

На основании п. 1, п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.п.22 Индивидуальных условий, настоящим Заемщик передает в Залог Банку Автомобиль с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере 1 515 000 рублей в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению Задолженности по Кредиту и иных денежных обязательств по Договору.

Согласно информации ГИБДД МВД России по Удмуртской Республике от 11 марта 2021 года автомобиль № зарегистрирован с 01 апреля 2019 года за ФИО1.

Как установлено судом, денежное обязательство по кредитному договору №02775974RURRA10001 от 28.03.2019 года было обеспечено залогом, обязательство должником не исполняется, объем требований кредитора соразмерен стоимости заложенного имущества, установленного сторонами в кредитном договоре, в связи с чем, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество. Обстоятельств, при наличии которых в соответствии с п.2 ст.348 ГК РФ не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.

В связи с изложенным, исковые требования АО «ЮниКредит Банк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль №, цвет серо-коричневый металлик, в соответствии с условиями договора залога, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита залоговая стоимость автомобиля №, составляет 1 515 000 руб. 00 коп.

Ответчиком доказательств, подтверждающих иную стоимость заложенного имущества, не представлено.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно части 3 ст. 350 Гражданского Кодекса РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Порядок продажи с публичных торгов установлен ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с п. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой, по предварительной оценке, превышает тридцать тысяч рублей.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, действующее законодательство не предусматривает обязательное установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах.

В силу приведенных норм закона начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, а потому оснований для установления начальной продажной цены заложенного имущества не имеется.

Довод жалобы о том, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, судом отклоняется, поскольку по требованиям о взыскании денежных средств по кредитному договору законом обязательный досудебный порядок не предусмотрен. Требований о расторжении кредитного договора истцом не заявлено.

Довод о том, что погашение задолженности производилось с нарушением порядка, установленного ст. 319 ГК РФ, ответчиком не приведено, из представленных документов, в том числе выписки по счету, не следует, что исполнение требований кредитора фактически производилось в нарушение положений ст. 319 ГК РФ.

Ответчик не представил доказательств того, что введение ограничительных мер в целях недопущения распространения новой коронавирусной инфекции являлось обстоятельством непреодолимой силы, препятствующим ему надлежащим образом исполнять обязательства по кредитному договору, поскольку ответчиком не доказана причинная связь между этими обстоятельствами и неисполнением им обязательства.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поэтому руководствуясь данной нормой, суд определяет подлежащим к взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 19811 руб. 84 коп. (13811 руб. 84 коп. – по требованиям имущественного характера, 6 000 руб. – по требованиям неимущественного характера).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № 02775974RURRA10001 от 28.03.2019 года по состоянию на 16.09.2020 года в размере 1 122 368 руб. 90 коп. в том числе: сумма основного долга – 1 110 573 руб. 73 коп., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг – 5093 руб. 46 коп., штраф – 6701 руб. 71 коп.

Взыскивать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк», проценты за пользование кредитом в размере 11,99% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 1 110 573 руб. 73 коп., начиная с 17 сентября 2020 года с учетом их фактического погашения по день фактического исполнения обязательств по основному долгу.

Для удовлетворения требований акционерного общества «ЮниКредит Банк» обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль №, принадлежащий ФИО1, путем проведения публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 19811 руб. 84 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, через Ленинский районный суд г.Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено 02 апреля 2021 года.

Судья Пестряков Р.А.